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SOCIEDAD

Cuatro claves para planificar las finanzas personales en los primeros meses de 2024

Sin duda, este comienzo de año se presenta muy desafiante desde lo económico, con un nuevo rumbo político y numerosas medidas que impactan en varios aspectos de la vida personal

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Los sobrantes de pesos que puedan estar “parados” o sin usar -incluso por algunos días- deberían invertirse en instrumentos bien seguros y sin riesgo, como los Fondos Comunes de Inversión de tipo Money Market, cauciones bursátiles o de bajo riesgo y alta liquidez

Para definir las finanzas personales en este comienzo del año es fundamental mantenerse atentos y proactivos con el objetivo de seguir bien de cerca el registro y control y buscar buenos hábitos y técnicas que permitan atravesar los primeros meses que se perfilan como los más difíciles.

Claves que pueden ayudar a mantener una correcta administración de la economía personal:

1. Gastos: Con certeza, este es el punto más desafiante para monitorear y tomar acción sobre las finanzas, dada la coyuntura económica de alta inflación. Según estimaciones privadas, resultó entre 25/30% para diciembre, enero e incluso febrero, idealmente disminuyendo a un dígito a partir de abril.

Algunas sugerencias en este sentido serían: revisar toda la estructura de gastos por completo. El objetivo, entre otros, eliminar aquellos rubros o productos que son evitables temporalmente, ver cuales se pueden eficientizar (como servicio de cable e internet, teléfono celular, plataformas digitales o de streaming, seguros de automóvil, etc.) y algo fundamental, planificar las compras de alimentos y hogar.

En este último punto, es clave tener siempre una lista de compras planificada, buscar descuentos y promociones con tarjetas, bancos o supermercados y, por ejemplo, realizar pocas compras al mes, al por mayor, para poder hacer stock y de esta manera evitar aumentos de los precios de manera semanal o mensual.

Es clave tener siempre una lista de compras planificada, buscar descuentos y promociones con tarjetas, bancos o supermercados

2. Consumos en cuotas: Si bien a nivel de salud financiera, lo recomendable siempre es mantener las deudas o pasivos controlados y en proporciones mínimas, en este contexto sí puede ser conveniente hacer pagos con tarjeta en una cuota o más sin interés, pero sin exceder la capacidad de pago mensual, para no originar saldos que no se puedan pagar o lleven a abonar solo el mínimo, y esto genere altos costos financieros para el mes siguiente.

3. Inversiones: Se subdividen las sugerencias en dos. Por un lado, los sobrantes de pesos que puedan estar “parados” o sin usar -incluso por algunos días- deberían invertirse en instrumentos bien seguros y sin riesgo, como los Fondos Comunes de Inversión de tipo Money Market, cauciones bursátiles o de bajo riesgo y alta liquidez, para de alguna manera compensar en parte el impacto de la inflación.

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Bolsa de Comercio Buenos Aires - Merval
Aunque sea mínimo o en inversiones simples, se sugiere buscar seguir alimentando y administrando la cartera de inversiones con el objetivo de mantener la mirada a mediano plazo y largo plazo, para cumplir metas

Por otro lado, aunque sea mínimo o en inversiones simples, buscar seguir alimentando y administrando la cartera de inversiones con el objetivo de mantener la mirada a mediano plazo y largo plazo, para cumplir metas, como vacaciones, estudios, viajes, proyectos familiares o simplemente para poder lograr un aumento del patrimonio y ganar tranquilidad y estabilidad en un futuro.

4. Educación financiera y planificación: Lo que siempre es recomendable para el desarrollo personal es educarse financieramente y adquirir la costumbre de planificar. Hoy en día puede hacerse de manera muy fácil a través de libros, videos, redes sociales, cursos gratuitos o pagos, brokers de inversión que brindan contenido y educación, para fortalecer conocimientos y de esta manera sentirse más seguros, y saber qué hacer ante un contexto como el actual.

Siempre es recomendable para el desarrollo personal educarse financieramente y adquirir la costumbre de planificar

Y respecto a la planificación, este es un hábito que permite anticiparse, tomarse un tiempo para colocar a las finanzas por delante, proyectar, realizar presupuestos, y tomar mejores decisiones. Esto seguramente ayudará a tomar una actitud proactiva, atentos a todas las novedades políticas y económicas que suceden diariamente, y entendiendo cómo pueden afectar a las finanzas personales.

El autor es Analista de Educación Financiera de Portfolio Personal Inversiones (PPI)

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Nuevos actores y herramientas se incorporan a la guerra de la seguridad en internet

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El juego de la ciberseguridad sigue siendo el mismo: defenderse de un ejército fantasma ávido de datos y sistemas con los que extorsionar, defraudar, robar, manipular o alterar instituciones y personas. Pero el tablero está cambiando. Atacantes soportados por Estados emergentes que hasta ahora no eran significativos se van incorporando y la hiperconexión de empresas y usuarios con un entorno cada vez más digitalizado deja miles de frentes abiertos —principalmente infraestructuras críticas, educativas y sanitarias—, en los que ya no valen las defensas clásicas. Y también hay nuevas reglas. Defensores y atacantes ya no tiene un dado de caras limitadas que condicionan sus estrategias. La inteligencia artificial (IA) se ha sumado para aportar una herramienta versátil, mutante y adaptable, capaz de multiplicar las opciones del juego.

A principios de este mes, la empresa de aguas de Sevilla (Emasesa), con más de un millón de usuarios, envió está advertencia: “Emasesa [la empresa de aguas de Sevilla con más de un millón de usuarios] ha detectado intentos de suplantación de identidad mediante el envío de correos electrónicos falsos dirigidos a algunos de sus proveedores. En estos correos, ciberdelincuentes se hacen pasar por empleados de la compañía, generalmente del área Financiera o de Contratación, con el objetivo de: obtener información sobre facturas o pagos pendientes, suplantar al proveedor para desviar pagos legítimos a cuentas fraudulentas y exigir pagos por conceptos falsos, como anuncios vinculados a licitaciones adjudicadas”.

Es un ejemplo de la situación actual. Cada semana bancos, entidades de crédito y todo tipo de instituciones envían advertencias similares. La hiperconexión, con proveedores, usuarios y estructuras internas dependientes de plataformas digitales, hace que cada interacción, aunque sea con un simple correo o con un aparato conectado, sea una potencial puerta de entrada donde caza la inteligencia artificial. “La irrupción de la IA como herramienta tanto de defensa como de ataque ha modificado la ciberseguridad para siempre. Además, el continuo aumento y aceleración del internet de las cosas supone que todo es inteligente: tu reloj, tu frigorífico, tu tostadora, todo. Estas son las dos cosas fundamentales que creo que han cambiado y continúan cambiando”, resume Rupal Hollenbeck, presidenta saliente de Check Point durante el encuentro internacional celebrado en Viena (CPX).

Los atacantes, que cada vez dejan menos rastros, aprovechan la “complejidad e interdependencia de las cadenas de suministro globales” para explotar las vulnerabilidades, por lo que “los proveedores externos [especialmente de infraestructuras críticas] se han convertido en una vía para los ataques a la cadena de suministro”, según advierte el Foro Económico Mundial (FEM) en su Global Cybersecurity Outlook 2025.

El departamento de investigación de la compañía de ciberseguridad Check Point precisa que son los sectores de educación (+75%) y salud (+47%), por su ingente, disperso e irregularmente protegido número de usuarios y proveedores, los más afectados por “un notable aumento en los ataques de ransomware [secuestro y extorsión]”. Google, con otra de las mayores divisiones de ciberdefensa (Mandiant) también señala un aumento del 50% en los ataques a centros sanitarios año a año. “El impacto de estos deben ser tomados en serio como una amenaza a la seguridad nacional, sin importar la motivación de los actores detrás de ellos”, advierte Mandiant en un informe desvelado este miércoles.

Lo confirma Hollenbeck: “Los piratas informáticos atacan muy inteligentemente esas industrias donde hay grandes cantidades de datos ciudadanos y áreas donde residen las poblaciones más vulnerables. La gente cree que los servicios financieros deben ser la industria más atacada porque pensamos que es donde está el dinero, pero la mejor manera de piratear y obtener información es a través de los sistemas que tienen los datos más amplios de los ciudadanos. Una vez que los tienes, puedes ir a atacar su cuenta bancaria, otras instituciones más grandes y luego, por supuesto, los servicios financieros”

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Cambio de estrategia

“Ya no se trata solo de alcanzar o reaccionar a las amenazas”, explica Dan Karpati, vicepresidente de tecnologías de IA en Check Point. La situación actual, el cambio de reglas que ha impuesto la incorporación de la IA al mundo hiperconectado, exige otra estrategia: la ciberseguridad autónoma, aprovechar las capacidades de esta herramienta para monitorizar, prevenir y actuar desde cualquier punto de la malla de la red (hybrid mesh) de forma permanente en microsegundos. “Poner la fuerza donde se necesita en cada momento”, resume Nataly Kremer, jefa de producto en la misma compañía.

El gran salto de la IA para convertirse en arma de ataque y defensa es su capacidad de programar, de escribir el código para que la máquina ejecute una acción a partir de un simple comando de voz o por aprendizaje propio del sistema. “Esto es realmente muy poderoso tanto para el lado bueno como el malo”, advierte Karpati.

Para los malos, la IA permite, a coste casi cero y con muchas menos habilidades que hace dos años, lanzar campañas masivas de phishing [mensajes o códigos QR falsos] hiperrealistas, deefakes [falsedades indetectables] y suplantación de identidad. Para los buenos, las nuevas habilidades de los sistemas abren la senda a los agentes de seguridad, robots que planifican y ejecutan soluciones complejas en nombre del usuario, con la mínima intervención de este y en cualquier momento.

Maher Yamout, analista principal de seguridad en la división GReAT de la empresa Kaspersky, añade un elemento más: “Los expertos en ciberseguridad deben usar esta herramienta [la IA] con precaución, asegurándose de que su implementación no abra nuevas vías de explotación accidentalmente”.

Con todas las cautelas, la IA ha revolucionado este sector; puede programar, revisar los códigos de defensa o ataque, llevar a otros elementos de la red a actuar y reprogramarse, simular o revisar en segundos que las tareas respetan las normas internas y externas. Karpati no cree que este horizonte de automatización suponga la eliminación del componente humano, que considera clave para la evolución de los sistemas.

Vidas en riesgo

Pero en el juego no solo han cambiado las reglas. Al tablero se han incorporado nuevos agentes. “El último informe de seguridad”, según detalla Hollenbeck, “detectan un aumento en ciertas áreas que normalmente han sido desatendidas. Hemos visto un tremendo crecimiento, desafortunadamente, en África y en muchas otras partes emergentes del mundo, como Europa del Este y zonas del sudeste asiático y América Latina, donde hay más víctimas y atacantes”, añade.

Esta nueva realidad no quiere decir que los antiguos actores y los Estados que los sustentan hayan reducido su actividad. Bitdefender ha publicado recientemente una investigación sobre una campaña activa de Lazarus Group (APT38), vinculado a Corea del Norte, dirigida a organizaciones y diseñada para robar credenciales y lanzar programas maliciosos a través de falsas ofertas de trabajo de LinkedIn.

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Del mismo modo, Mandiant, la división de seguridad de Google, señala en su último informe como los cuatro grandes Estados de la ciberdelincuencia (Rusia, China, Irán y Corea del Norte), no solo han recurrido a ella para operaciones de espionaje y desestabilización, sino también con motivaciones económicas. Es el caso del grupo APT41, al que le atribuyen el patrocinio chino y que mezclan el secuestro con fines financieros y la recopilación de datos para los servicios de inteligencia.

Al igual que Check Point, Mandiant también resalta el incremento de ataques a infraestructuras críticas, tanto de suministros como del ámbito sanitario y social, con el fin de “erosionar la confianza pública y desestabilizar servicios esenciales que pueden llegar a costar vidas”. En este sentido, el informe de la unidad de Google recuerda un estudio de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Minnesota-Twin Cities (EE UU) que señala: “Cuando se produce un ataque de ransomware [que afecta a un centro sanitario], la mortalidad intrahospitalaria [pacientes ya ingresados] aumenta entre un 35% y un 41%”.

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