Los robos digitales crecieron de forma exponencial en el último año en todo el país. Miles de usuarios reportan a diario que sus ahorros desaparecieron en cuestión de segundos. Esta situación genera una angustia total en las familias damnificadas que ven su saldo en cero.

Las modalidades de fraude son cada vez más sofisticadas y difíciles de detectar. Los delincuentes utilizan desde llamadas falsas hasta enlaces maliciosos muy convincentes. Nadie parece estar a salvo de estos ataques coordinados que vacían home bankings enteros.

El impacto económico es devastador para los asalariados y los pequeños ahorristas. Muchas personas pierden el sueldo entero o los ahorros de toda una vida. El vacío legal aparente suele ser el primer miedo que paraliza a la víctima tras el robo.

Sin embargo, la normativa argentina tiene respuestas claras ante estos eventos inesperados. No todo está perdido cuando se apaga la pantalla y el dinero ya no está. Es fundamental conocer tus derechos para reclamar con éxito la devolución de los fondos.

Quién es el responsable legal del dinero

En el sistema financiero argentino, la responsabilidad sobre la seguridad es de las entidades. El banco es quien debe garantizar que sus sistemas sean impenetrables para terceros. Esta es una obligación central que surge del contrato bancario firmado por el cliente.

La Justicia aplica habitualmente el concepto de «responsabilidad objetiva» en estos casos. Esto significa que el banco asume el riesgo de prestar un servicio digital. Si el sistema falla y permite una estafa, la empresa debe responder por ello.

La Ley de Defensa del Consumidor protege fuertemente a los usuarios frente a estos incidentes. El banco tiene el deber de seguridad y debe extremar los controles preventivos. Cualquier vulnerabilidad en la plataforma es interpretada a favor del cliente damnificado.

Muchos bancos intentan deslindar su responsabilidad culpando al usuario de forma automática. Sin embargo, los jueces rechazan cada vez más estos argumentos simplistas. La entidad debe demostrar que el cliente actuó con una negligencia grave y extrema.

Lo que dice el Banco Central 

El BCRA ha endurecido las normas de seguridad para proteger a los usuarios financieros. A través de recientes comunicaciones, se obliga a los bancos a monitorear movimientos sospechosos. Las entidades deben detectar patrones que no coincidan con el historial habitual del cliente.

Las normativas vigentes en 2026 exigen validaciones de identidad mucho más estrictas. Si un banco permite una transferencia inusual sin alertar al dueño, comete una falta. El regulador establece que las medidas de seguridad deben evolucionar junto al delito.

Existe un protocolo obligatorio de reporte de ciberincidentes. Los bancos deben informar a la autoridad monetaria sobre ataques sufridos en sus plataformas. El objetivo es construir un sistema más transparente y seguro para los ahorristas.

El Banco Central también facilita canales directos para realizar reclamos por estafas virtuales. Si el banco no responde en diez días hábiles, el usuario puede intervenir ante el organismo. Este paso suele ser clave para acelerar soluciones.

El mito de la culpa por entregar las claves

Una de las defensas más comunes de los bancos es culpar al cliente. Argumentan que el usuario facilitó sus claves personales mediante engaños. No obstante, la Justicia sostiene que el engaño también forma parte de la falla del sistema.

El phishing o la suplantación de identidad explotan vulnerabilidades humanas. Los jueces entienden que el banco debe prever escenarios de ingeniería social. No alcanza con afirmar que el cliente fue descuidado.

La responsabilidad bancaria continúa incluso si hubo engaño telefónico previo. La entidad debe contar con bloqueos ante operaciones sospechosas. Si un delincuente opera libremente, el sistema de control fue insuficiente.

En fallos recientes se determinó que el banco debe devolver gran parte del dinero robado. Incluso ante errores del usuario, la responsabilidad principal recae sobre la institución financiera.

El protocolo de emergencia: qué hacer primero

Al detectar un movimiento extraño, la velocidad de reacción es determinante. Lo primero es contactar al banco para bloquear cuentas. Pedí siempre un número de gestión que pruebe el reclamo urgente.

Luego debés realizar la denuncia penal en comisaría o fiscalía. También podés contactar a la UFECI para iniciar investigación. Estas pruebas son fundamentales si el conflicto llega a tribunales.

Reuní capturas, mails y mensajes vinculados al fraude. No elimines conversaciones. Cada evidencia ayuda a demostrar que fuiste víctima de un esquema criminal organizado.

Verificá además si existen préstamos tomados a tu nombre. Muchas veces el daño continúa con deudas futuras. Desconocer esos créditos inmediatamente evita cobros automáticos.

Los préstamos tomados por los estafadores

Una pesadilla frecuente es descubrir un crédito tomado a tu nombre. Los delincuentes aprovechan préstamos preaprobados con aprobación inmediata. El dinero suele transferirse en segundos a cuentas desconocidas.

El BCRA exige verificar fehacientemente la identidad del solicitante. Si no hubo controles biométricos adecuados, el banco es responsable del crédito fraudulento.

Puede solicitarse una medida cautelar para frenar descuentos salariales. Un juez puede suspender cobros hasta aclarar lo ocurrido. Esto protege tus ingresos mientras se investiga el fraude.

Desconocer la deuda formalmente es indispensable. Presentar denuncia penal es el paso clave. El sistema no debería permitir préstamos sin doble validación real.

Cómo ganar la batalla contra el banco

Para ganar el reclamo debés mantener una postura firme y documentada. No aceptes respuestas evasivas. El banco tiene obligación legal de responder por escrito.

Si falla la instancia administrativa, podés acudir a Defensa del Consumidor. Allí se realizan audiencias gratuitas de conciliación. Muchas disputas se resuelven sin necesidad de juicio.

Numerosos usuarios recuperan su dinero mediante una carta documento correctamente redactada. Consultar a un abogado especialista puede cambiar el resultado. Un aviso legal formal suele acelerar devoluciones.

La prevención es clave, pero la ley es tu escudo si ya sufriste el robo. Informate y reclamá. Tu dinero está protegido por un marco legal que sanciona la negligencia bancaria.

Luego de que la Corte Suprema de los Estados Unidos desestimara el esquema arancelario impulsado por Donald Trump, la Casa Blanca respondió con un nuevo tributo general del 10%, luego elevado al 15%. La decisión reconfiguró el mapa comercial mundial y volvió a poner a la Argentina ante un escenario de mayor incertidumbre en su relación con Washington.

El país había conseguido semanas atrás un diferencial en el marco del acuerdo bilateral de comercio e inversiones. Sin embargo, ese margen ahora quedó desdibujado frente a otros socios que, bajo el nuevo esquema, mejoraron su posición relativa.

Según contó en Infobae en Vivo el presidente de la Cámara de Exportadores de la República Argentina, Fernando Landa, el sector cárnico logró preservar un punto clave. Sucede que, por una decisión del gobierno de Trump, la carne bovina argentina no quedaría alcanzada por los nuevos gravámenes, aunque sí persiste la incertidumbre para otros productos.

En diálogo con Infobae a las 9, Landa explicó que la administración Trump activó la sección 122, una herramienta que habilita a Estados Unidos a aplicar aranceles cuando detecta desequilibrios en su balanza de pagos. En el caso argentino, recordó que la relación bilateral está estructurada sobre un acuerdo de comercio e inversión en el que “la mayor parte de los compromisos los asumía la Argentina, mientras que Estados Unidos se comprometía a reducir el arancel recíproco”.

Ahora, sostuvo, se abre un interrogante sobre la vigencia efectiva de ese compromiso, dado que el arancel recíproco quedó desplazado por el nuevo esquema general.

El punto más sensible es la carne bovina. “La carne está incluida dentro de una política llamada ‘affordable beef’, orientada a garantizar a los estadounidenses un consumo suficiente y a precios razonables. Por este motivo, la aplicación de la sección 122 excluye a la carne bovina argentina de los nuevos aranceles”, afirmó Landa. Adelantó que, a priori, las 80.000 toneladas autorizadas para ingresar desde la Argentina no sufrirían modificaciones.

El resto del mapa sí es más incierto. “Tenemos muchos productos alcanzados por la sección 232 y por distintos cupos. En los rubros donde competimos con otros países, habrá que ver cómo quedan posicionados ellos”, explicó el titular de la Cámara, quien ejemplificó con el caso China. El país oriental “había llegado a enfrentar aranceles superiores al 100% y ahora pasaría a una tasa combinada cercana al 18%”, dijo.

De esta forma, el nuevo arancel global alteró las ventajas relativas entre países, al punto que, aquellos que habían logrado condiciones más favorables perdieron parte de ese diferencial, mientras que los que enfrentaban cargas más altas encontraron cierto alivio.

La administración estadounidense, además, conserva otras herramientas para reconfigurar el escenario. Entre ellas se encuentra la sección 301 del Código de Comercio, que permite aumentar tributos frente a prácticas consideradas discriminatorias hacia los intereses norteamericanos. También sigue vigente la sección 232, vinculada a seguridad nacional, que impacta en sectores como acero, aluminio, automóviles, camiones, madera y materiales aeronáuticos.

“Con Brasil, por ejemplo, se abrió una investigación bajo la sección 301. Hoy solo China está bajo ese régimen”, puntualizó Landa.

De acuerdo con un análisis del organismo independiente Global Trade Alert, citado por el Financial Times, el arancel general del 15% implicaría una reducción significativa en la carga promedio que soportaban algunos de los países más castigados por el esquema previo. Brasil registraría una de las mayores bajas en su arancel promedio y China también vería una reducción relevante. Algo similar ocurriría con varios exportadores asiáticos, especialmente en sectores como indumentaria, muebles, juguetes y plásticos.

En cambio, aliados tradicionales de Estados Unidos, como el Reino Unido, la Unión Europea y Japón, quedarían relativamente más expuestos bajo el nuevo régimen al perder parte de las ventajas que habían negociado anteriormente.

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Mirá la entrevista completa a Fernando Landa, presidente de la Cámara de Exportadores de la Argentina (CERA)

El tipo de cambio no logra despegar: al cierre de la semana se mantuvo por debajo de los $1.400 en el segmento oficial mayorista. El movimiento bajista fue acompañado por los dólares financieros, que en el caso del MEP exhibe una brecha de casi cero respecto al oficial minorista. En el mercado creen que esta dinámica se mantendrá durante las próximas semanas, mientras los activos financieros en pesos ofrecen tasas de entre 2,5% y 2,7% mensual.

Este escenario incentiva a muchos inversores a volcarse al carry trade, maniobra que consiste en vender divisas para posicionarse en instrumentos financieros en moneda local con la expectativa de que el tipo de cambio avanzará menos que las tasas de interés (o, mejor aún, caerá) y más adelante, con la ganancia, recomprar más dólares.

La estrategia resulta tan tentadora que, incluso, estaría atrayendo a inversores de afuera: además de acompañar al resto de las referencias, las recientes bajas en la cotización del dólar CCL (utilizado para sacar y entrar divisas al país a través del mercado bursátil) estarían vinculadas con ingresos de dólares desde el exterior para estrategias de carry trade, de acuerdo con el equipo de research de Portfolio Personal Inversiones.

Fuerte ganancia en dólares con carry trade

La combinación entre un tipo de cambio en constante caída y tasas de interés relativamente altas (entre 2,5% y 2,7% mensual en los instrumentos que ofrece el Tesoro Nacional) han generado abultadas ganancias en dólares, lo que incentiva cada vez más a los inversores a aplicar esta estrategia. En el último mes, el carry trade dejó ganancias aproximadas de entre 6% y 8% en dólares.

Por ejemplo, un inversor que el 12 o 13 de enero vendió u$s1.000 para colocar los pesos en alguna letra o bono que ofrece el Tesoro Nacional y entre el 12 y 13 de febrero vendió el instrumento para volver a comprar dólares en el mercado oficial, quedó con entre u$s1.060 y u$s1.080, aproximadamente. Es decir, obtuvo entre 6% y 8% de ganancia en dólares en apenas un mes. 

Para dimensionar, esta ganancia en sólo un mes representa casi el doble de lo que rinden los bonos del Tesoro de Estados Unidos durante todo un año, que es de poco más del 4% nominal. Obviamente, se trata de niveles de riesgo muy distintos, pero vale como referencia para graficar el retorno de una estrategia que sigue generando grandes beneficios para aquellos que apuestan por activos financieros en moneda local.

Advierten riesgos de corto plazo con el carry trade

Los analistas de Aurum Valores advierten ante iProfesional el riesgo del carry trade a corto plazo, en base a la dinámica cambiaria respecto al techo de la banda de flotación: el tipo de cambio oficial mayorista ya se encuentra 13% por debajo del tope que actualiza diariamente el BCRA, lo que da un amplio margen a la cotización para avanzar al alza y pone en riesgo las ganancias esperadas.

«Este dato implica un riesgo latente en el carry trade. Es cada vez más riesgoso en un contexto en el que la ‘seguridad’ de la estrategia se debilita en la medida en que la inflación alcista aleja la capacidad de intervención del Banco Central. Esta incertidumbre sólo es cubierta, de momento, por la presión bajista del tipo de cambio», sostienen.

En ese sentido, hacen foco en la inflación: el esquema cambiario establece que el avance del techo de la banda de flotación se actualiza al inicio de cada mes en base al último reporte oficial del IPC. Como el índice de precios se aceleró en los últimos meses, el techo de la banda también avanza más rápido y, al mismo tiempo, el tipo de cambio ha estado cayendo. Estos movimientos contrarios hacen que se amplíe la distancia entre la cotización y el límite de la banda.

Los operadores del mercado coinciden en que por ahora todo indica que la calma cambiaria se mantendrá durante las próximas semanas. Por lo tanto, en principio, el riesgo de pérdida del carry trade no sería muy elevado. Sin embargo, nada está garantizado y algún ruido interno o shock externo podría recalentar al mercado cambiario, con un posible repunte de la cotización que eventualmente borre toda la ganancia esperada e, incluso, deje pérdidas.

«Cuanto más lejos esté el tipo de cambio del techo de la banda, tiene más espacio para subir. Si estuviera muy cerca del techo, y asumiendo que no va a pasar ese límite, no tiene mucho para subir, salvo mantenerse o bajar. En ese caso, el techo de la banda da cierta cobertura. Pero ahora está lejos del techo y, tranquilamente, la cotización podría subir $100 y mantenerse dentro de la banda, pero esa suba quitaría rendimiento en dólares», advierte ante iProfesional el asesor financiero José Ignacio Bano.

Más allá del riesgo, sostiene Bano, en este momento la estrategia del carry trade luce bastante atractiva por los abultados rendimientos en dólares que ofrece y desestima un riesgo muy elevado: prevé que durante las próximas semanas el tipo de cambio se mantendrá relativamente estable, gracias a la escasa demanda privada y la fuerte oferta de divisas de distintos sectores, que además posteriormente será reforzada por el ingreso de la cosecha gruesa de los agroexportadores, lo que debería extender la calma cambiaria.