ECONOMIA
Cuidado si tenés deuda con tarjeta de crédito: cómo bajarla y evitar que la tasa te coma el sueldo
En los últimos meses, la inflación se encuentra en niveles relativamente bajos para los estándares argentinos, pero eso no significa que la vida financiera se haya vuelto más liviana. Aunque los precios suben a un ritmo más moderado, financiarse con tarjeta de crédito sigue siendo muy caro, y para muchas familias sigue siendo el puente que permite terminar el mes.
El problema es que, mientras la inflación parece bajo control, el Costo Financiero Total (CFT) de las tarjetas se mantiene muy por encima de la capacidad de actualización de los salarios, lo que hace que cada peso financiado se multiplique rápidamente si no se gestiona adecuadamente.
En este contexto, la solución no siempre pasa por ganar más dinero. Muchas veces, la diferencia entre una deuda que no baja y un resumen que empieza a ordenarse está en cómo utilizamos los pesos que ya tenemos. Reordenar la forma en que gastamos, identificar consumos innecesarios y reasignar pequeños montos que se pierden en el día a día puede ser más efectivo que cualquier aumento de ingresos.
El impacto de los gastos hormiga
Aquí entra en juego el consumo hormiga: esos gastos chicos que hacemos sin pensarlo porque «no mueven la aguja». El café al paso, el viaje en Uber para evitar la espera del colectivo, el snack improvisado o antojo de momento y el delivery del fin de semana cuando queremos descansar de la cocina, entre muchos otros.
Ninguno preocupa por sí solo, pero su repetición y falta de registro hacen que, al acumularse, representen una parte importante del gasto mensual. A modo ilustrativo, el siguiente cuadro reúne algunos de los gastos hormiga más habituales y cuánto pueden sumar con el tiempo:
Sumados, los gastos hormiga tienen un importante impacto a fin de mes
El total anual impacta a la vista: son montos que se van sin hacernos ruido, pero que compiten directamente con obligaciones más importantes. Mientras estos gastos pasan desapercibidos, las deudas de tarjeta, que sí generan intereses reales, siguen creciendo.
Financiarse con tarjeta de crédito: ¿conviene pago parcial o pago mínimo?
Usar la tarjeta de crédito como herramienta de financiamiento permanente de los gastos corrientes puede ser un arma de doble filo. El problema está cuando aparecen inconvenientes para pagar la totalidad del resumen. De allí surgen dos alternativas: el pago parcial y el pago mínimo.
En el primero, se abona una suma mayor al mínimo pero menor a la totalidad del resumen. No elimina los intereses, pero sí reduce el capital financiado y, en consecuencia, el costo financiero del mes siguiente. En el segundo, el mínimo se encuentra definido por la Ley 25.065 y determinado por cada banco según el saldo adeudado y de las cuotas pendientes. Esta es la opción mas cara en términos financieros, porque como la mayor parte del capital sigue sin cancelarse, los intereses generados se acumulan y se trasladan al próximo resumen, prolongando la deuda y encareciendo su cancelación futura.
En cualquiera de los dos casos, la lógica es la misma: a menor proporción de deuda que se cancela, mayor es el costo financiero asociado. Por ello, incluso pequeñas mejoras en el monto del pago mensual pueden modificar la trayectoria de la deuda, acortando plazo y reduciendo intereses. Justamente allí es donde los gastos hormiga adquieren un rol estratégico.
Supongamos un caso concreto, donde una persona mantiene un saldo pendiente de $600.000 en la tarjeta y que, como a muchos les pasa, llega a fin de mes ajustada y decide pagar únicamente el importe mínimo. Si bien las tasas varían entre los distintos bancos, usamos una representativa del sistema bancario en general: una Tasa Nominal Anual cercana al 105% que, una vez sumados los impuestos y cargos, se transforma en un Costo Financiero Total (CFT) que ronda el 127% anual. Esto significa que financiarse con la tarjeta sigue siendo muy caro, incluso en un contexto de inflación más moderada.
Con una deuda de $600.000 y una tasa de este nivel, el interés del mes se ubicaría alrededor de $40.000. Por su parte, el pago mínimo suele rondar el 10% del saldo: en este ejemplo, aproximadamente $60.000. Entonces, si la persona paga solo el mínimo, de esos $60.000, unos $40.000 se destinan únicamente a intereses, por lo que la deuda real apenas disminuye en $20.000, quedando en $580.000 para el mes siguiente. Es decir, paga, pero prácticamente no avanza.
Ahora bien, pensemos que esa persona decide revisar sus consumos habituales y encuentra que, si bien no puede eliminar por completo sus gastos hormiga, sí está dispuesta a reducirlos en $90.000 por mes. Si redirige ese monto a cancelar deuda, el resultado cambia de manera notable: en lugar de pagar solo el mínimo, pagaría $150.000. Los intereses se mantienen en esos $40.000 pero el capital que efectivamente reduce, asciende a $110.000, llevando la deuda total de $600.000 a $490.000 en un solo mes. No es magia: es reasignación de recursos.
La combinación entre financiamiento caro y consumos cotidianos que pasan desapercibidos puede convertirse en una trampa
La diferencia entre ambos escenarios es tan simple como contundente. En el primero, la persona paga mes a mes sin ver resultados. En el segundo, usando dinero que ya destinaba a consumos menores, logra bajar casi un 20% de su deuda en treinta días.
La combinación entre financiamiento caro y consumos cotidianos que pasan desapercibidos puede convertirse en una trampa que desgasta mes a mes. La buena noticia es que no siempre hace falta ganar más para mejorar la salud financiera: muchas veces alcanza con administrar distinto lo que ya tenemos.
Establecer límites para los gastos hormiga, planificar salidas, evitar compras impulsivas con la billetera digital, definir un tope semanal en efectivo o cocinar más seguido son decisiones simples que liberan recursos. Y redirigir esos montos a reducir la deuda de tarjeta permite recuperar algo fundamental: control sobre el dinero y sobre el mes a mes.
En un entorno donde financiarse sigue siendo caro, usar mejor los pesos invisibles puede marcar la diferencia entre una deuda que se estanca y una que finalmente empieza a bajar.
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Con el reciente aumento registrado desde el domingo en las autopistas porteñas a cargo de AUSA, un automóvil que ingrese y salga de la Capital Federal en los horario picos durante 25 días al mes tendrá que desembolsar solo en peajes $282.150.
En la mayoría de los casos, ese monto excede con creces el valor mensual a pagar por la patente del vehículo.
Peaje: cuánta plata vas a pagar mes con nuevas tarifas aplicadas
Según los valores informados por ARBA, un Volkswagen Nuevo Polo Tracks 2025 radicado en la provincia de Buenos Aires pagará este año una patente mensualizada de $77.137. En el caso de un Wolkswagen Taos Highline 2025, el monto de la patente mensual será de $ 192.802. En tanto, un Fiat Cronos Drive 1.3 GSE deberá abonar una patente mensual de $ 37.945; mientras que para un Fiat Argo Drive 1.3, el monto a pagar se ubica en $ 24.488 por mes.
La proyección anual indica que, con las tarifas actuales, un automóvil terminará pagando entre marzo de este año y febrero de 2027 una factura total de $3.385.800 por los peajes de las autopistas capitalinas.
Para los camiones grandes de más de 5 ejes que en las horas pico utilicen para entrar y salir del territorio porteño las autopistas Perito Moreno y 25 de Mayo durante 25 días por mes, las sumas a pagar por peajes llegan a $ 78.318 por día y a casi $ 2 millones mensuales
Si ese camión también circula de ida y vuelta por el Paseo del Bajo, deberá abonar otro monto adicional en peajes de $ 22.920 por día y de $ 572.750 por mes.
Si se mantuvieran los valores actuales, al cabo de un año el camión del ejemplo estaría abonando $23.495.000 en las autopistas 25 de Mayo y Perito Moreno y otros $ 11.747.400 en el Paseo del Bajo.
Tras una «audiencia pública» no vinculante realizada a mediados de febrero donde solo participaron cinco expositores, el gobierno porteño encabezado por Jorge Macri autorizó un ajuste en los peajes del 4,8%. A ese porcentaje de aumento se llegó por la aplicación del nuevo mecanismo de actualización tarifaria que toma en cuenta la inflación de dos meses atrás más un adicional del 2%.
Los gastos estimados de peaje para autos y camiones por día, por mes y por año.
El nuevo cuadro tarifario elevó la tarifa de TelePase de un automóvil, que se toma con referencia para las restantes categorías de vehículos, de $ 3.796 a $ 3.982 en horarios no pico y de $ 5.380 a $ 5.643 en los horarios pico de mayor tránsito. En el caso de los grandes camiones de cargas de 5 o más ejes, las nuevas tarifas por cada viaje en uno u otro sentido quedaron fijadas en $ 17.588 en las horas no pico y en $ 39.159 en la franja horaria pico.
En las autopistas porteñas Illia, 25 de Mayo y Perito Moreno rige el sistema de bandas tarifarias que contempla peajes más caros en denominado «horario pico» que rige de lunes a viernes de 7 a 11 y de 16 a 20 en ambos sentidos, y en los días no laborables (sábados, domingos y feriado) de 11 a 15 en sentido provincia de Buenos Aires y de 17 a 21 en dirección al centro capitalino.
Usuarios reclaman por el aumento de tarifas
Al analizar lo que ha venido sucediendo con los ajustes tarifarios; el coordinador del CONADUV (Comité Nacional de Defensa del Usuario Vial), Ricardo Lasca advirtió: «Desde 2008 las autoridades macristas de CABA han implementado un aumento del 270.000% en los peajes de la 25 de Mayo y Perito Moreno y de más del 450.000% en la autopista Illia».
Precisó que «el peaje para un automóvil en las autopistas 25 de Mayo y Perito que hace 18 años era de $2 ahora ha escalado a $5.643; mientras que en la Illia trepó de $ 0,50 a $ 2.346».
Al comparar lo que se paga por kilómetro recorrido, Lasca destacó que «dentro de la región metropolitana del AMBA, las autopistas porteñas son las más caras y onerosas. Un automóvil en hora pico está pagando proporcionalmente $ 403 por kilómetro frente a los $ 20 por km que abona en el Acceso Norte; $ 40 en el Acceso Oeste; $ 50 en la autopista Riccheri-Ezeiza-Cañuelas; $ 83 en el Camino del BuenAyre y $ 90 en la autopista Buenos Aires-La Plata».
Por el lado de los camiones también se verifica esa marcada disparidad en los valores por kilómetro. Un vehículo de carga de 5 o más ejes abona en las autopistas de AUSA un promedio de $ 2.797 por km. versus los $ 100 que afronta en el Acceso Norte; $ 200 en el Acceso Oeste; $ 250 en la Riccheri-Ezeiza-Cañuelas; $ 412 en Camino del BuenAyre y $ 533 en la autopista Buenos Aires-La Plata.
El titular del CONADUV rechazó los últimos aumentos y el mecanismo de actualización automático por considerar que son «injustificados, abusivos y carentes de todo fundamento técnico-económico».
Remarcó que «nuevamente las autoridades no tuvieron en cuenta los reclamos de los usuarios y autorizaron un nuevo tarifazo solicitado por AUSA que ya estaba acordado antes de la audiencia pública».
«Además—añadió—siguen manteniendo la diferencia tarifaria según las bandas horarias que insólitamente fueron extendidas a los días sábados, domingos y feriados, lo que constituye un aumento encubierto que perjudica a los usuarios y eleva las ganancias de la empresa concesionaria».
Lasca también apuntó contra los «cargos extras» que forman parte de la tarifa de peaje de las autopistas porteñas.
Una de las obligaciones ajenas al mantenimiento y operación de las autopistas –que se lleva el 50% del ingreso por peaje– es la financiación del plan de obras de obras de movilidad y transporte que le impuso a AUSA el gobierno local y el pago de una cuota de u$s 19,6 millones al Banco Interamericano de Desarrollo (BID) por un crédito que tomó hace siete años por un total de u$s 254 millones.
A eso se agrega, la «Contribución Especial Ferroviaria, que representa el 10% de la tarifa pura libre de impuestos. Esa porción de los peajes va a parar al Fondo Subte, que tiene como destino completar el financiamiento que demanda la prestación del servicio de subterráneos y premetro.
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Bank of America (BofA) decidió cerrar su recomendación de posicionarse en los bonos argentinos Globales 2035 que había emitido en julio del año pasado, tras haber registrado ganancias. Hacia adelante, recomendó a inversores seguir de cerca la evolución del conflicto en Medio Oriente, que podría ser beneficioso para el país en términos comerciales, aunque persisten riesgos.
La entidad informó que había ingresado a esos títulos a un precio de USD 67,1 y que ahora sale a USD 74,4.
“Una mayor aversión al riesgo podría afectar negativamente las posiciones más concurridas y retrasar el regreso de Argentina a los mercados de capitales”, explicó en su último reporte a clientes.
“De todas formas, consideramos que la exposición en Argentina no es tan elevada como a fines de 2024, y que los inversores locales que redujeron su posición durante la volatilidad electoral del año pasado podrían aprovechar una corrección para incrementar sus tenencias”, agregó.
Por otra parte, el BofA destacó, en relación al conflicto en Medio Oriente, que involucra a EEUU, Israel e Irán; que “Argentina se ha convertido en exportador neto de petróleo, con una producción cercana a los 860.000 barriles por día, lo que impulsa los ingresos en dólares y respalda la inversión en petróleo y en el sector energético”.
Los analistas de la entidad resaltaron que el saldo comercial energético mejora en alrededor de USD 2.000 millones por año, acercándose a los USD 8.000 millones, y podría fortalecerse aún más. “Los precios más altos del petróleo también incrementan el atractivo de los grandes proyectos de gas natural licuado (GNL)”.
Por el lado negativo, “Argentina es vulnerable a un aumento de la aversión global al riesgo y a mayores costos de financiamiento para los mercados emergentes”, subrayó el informe.
Por último, indicaron: “Seguimos con una visión constructiva y mantenemos nuestra recomendación de Overweight (sobreponderar) sobre la deuda externa de Argentina (EXD), en función del impulso reformista y la acumulación de reservas internacionales. Si los precios del petróleo se mantienen elevados en el mediano plazo, eso beneficiaría a la Argentina, dado que el saldo comercial energético ahora se encuentra en superávit”.
“Los rendimientos se encuentran elevados en comparación con la calificación crediticia del país y vemos perspectivas de futuras mejoras en la nota. La inflación ha descendido de manera sustancial, el compromiso del Gobierno con el equilibrio fiscal es muy fuerte, la voluntad de pago de la deuda externa es alta y está en marcha una ambiciosa agenda de reformas microeconómicas y desregulatorias”, consideraron.
Vale recordar de todos modos que en enero el BofA había modificado su estrategia en el mercado argentino y comenzado a privilegiar instrumentos indexados por inflación. Ocurre que comenzó a adquirir Boncer 2027, un bono cuyo capital se ajusta según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), anticipando que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) se mantendrá alto por más tiempo del previsto.
“La acumulación de reservas frena la desinflación, pero no la descarrila”, sostuvieron los analistas del banco.
Uno de los riesgos identificados de esta estrategia era el aumento de la aversión al riesgo a nivel global, algo que está ocurriendo con la escalada bélica en Medio Oriente. La incertidumbre sobre la evolución del conflicto suele derivar en un “flight to quality” (huida hacia activos seguros), afectando los flujos de capital de mercados emergentes como Argentina.
No obstante, la crisis podría también abrir oportunidades asociadas a mayores precios de exportaciones energéticas y al reposicionamiento estratégico como proveedor alternativo.
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La cadena de supermercados activó ofertas en su línea de pequeños electrodomésticos, con descuentos vigentes en locales y en su plataforma web
04/03/2026 – 11:57hs
La cadena de supermercados Carrefour volvió a lanzar una serie de promociones y descuentos en su línea de pequeños electrodomésticos. La iniciativa busca que los clientes puedan realizar sus compras con mayor ahorro, ofreciendo rebajas tanto en sus sucursales físicas como en su sitio web, con descuentos que en algunos casos alcanzan hasta el 50% del precio original.
Carrefour pone en marcha promociones de hasta 50% en electrodomésticos
Un relevamiento de iProfesional indica que las promociones afectan principalmente freidoras de aire, tostadoras, cafeteras y otros gadgets de cocina.
Algunas de las mejores promociones:
- Horno Air fryer Mandine – Precio en oferta $119.000 / Descuento del 48%
- Jarra eléctrica Bluesky 1.7 lts – Precio en oferta $24.000 / Descuento del 44%
- Cafetera de filtro digital Mandine – Precio en oferta a $35.000 / Descuento del 40%
- Cafetera de filtro Mandine vintage – Precio en oferta a $49.000 / Descuento del 40%
- Picador eléctrico Sansei – Precio en oferta $25.999 / Descuento del 40%
- Freidora Hisense: Precio en oferta $179.999 / Descuento del 34%
- Jarra eléctrica Mandine de 1,7 litros – Precio en oferta $59.000 / Descuento del 32%
- Rallador eléctrico Mandine – Precio en oferta $57.000 / Descuento del 31%
- Picadora mini chopper Mandine – Precio en oferta $38.000 / Descuento del 30%
- Balanza de cocina Bluesky – Precio en oferta $16.000 / Descuento del 30%
- Sandwichera Mandine 3 en 1 – Precio en oferta $45.000 / Descuento del 30%
- Freidora de aire Mandine 6L – Precio en oferta: $137.000 / Descuento del 26%
- Licuadora Oster 700W 3 Velocidades – Precio en oferta $169.999 / Descuento del 21%
- Extractor de jugo Mandine – Precio en oferta $60.000 / Descuento del 20%
- Tostadora Mandine – Precio en oferta $45.000 / Descuento del 15%
- Freidora Carrefour Home de 9 litros – Precio en oferta $179.999 / Descuento del 7%
Las ofertas tienen una duración limitada y pueden variar según la sucursal o el canal de compra. Los descuentos se calculan en base a los precios previamente registrados por la empresa en su plataforma.
Carrefour frena la venta de su filial en Argentina
El gigante francés de retail decidió suspender la venta de su filial argentina, según se confirmó tras una reunión del board realizada el jueves 19 de febrero en París. La compañía anunció que, por el momento, el foco se pondrá en optimizar la eficiencia de sus más de 700 sucursales en el país y reforzar el desempeño operativo local.
«El país no será un mercado prioritario», indicaron fuentes de la compañía, destacando que los esfuerzos estratégicos se centrarán en Francia, España y Brasil. A pesar de la suspensión, la operación no está descartada definitivamente, y Carrefour podría evaluar nuevas ofertas diferentes a la presentada por De Narváez.
Solo una oferta a la mesa de negociación
Hasta el momento, el único interesado que logró contacto directo con el board francés fue Francisco De Narváez, dueño de la cadena Changomás. Otros grupos que habían mostrado interés, como Coto y el fondo estadounidense Klaff Realty, no alcanzaron a formalizar una propuesta concreta.
En su intento por sumar Carrefour Argentina a su red, De Narváez contó con el respaldo de socios estratégicos, entre ellos el empresario Eduardo Elsztain, dueño de IRSA; el fondo francés L. Catterton; y el ex titular de ARCA, Juan Pazos, a quien prometió designar como CEO de la cadena en caso de concretarse la compra.
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