ECONOMIA
Plazo fijo: el «truco» que pocos saben y permite ganar más plata invirtiendo desde el homebanking
Durante mucho tiempo, para poder realizar un plazo fijo en un banco se requería ser cliente y llevar el dinero en efectivo, lo cual implicaba enormes riesgos. En la actualidad este escenario cambió radicalmente, pues no solo no se necesita ser cliente para invertir en el banco elegido y tampoco se requiere movilizar los billetes.
Ello debido a la normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que de alguna manera democratizó este segmento del mercado. Esta afirmación responde al hecho que hoy el ahorrista tiene la posibilidad de «saltar» de una entidad a otra buscando el mayor rendimiento haciendo todo a través de su home banking.
De esta manera, quien busca optimizar la rentabilidad de su capital tiene en sus manos una herramienta segura, que es la denominada Plazo Fijo Digital (o «Plazo Fijo por CBU/Alias para no clientes»), que está diseñada con una premisa fundamental: fomentar la competencia entre entidades financieras para que ofrezcan mejores tasas, beneficiando directamente al depositante. La operatoria se basa en dos pilares tecnológicos que el BCRA consolidó:
1. CBU/Alias: El ahorrista solo necesita su Clave Bancaria Uniforme (CBU) o Alias de la cuenta de origen (donde tiene el dinero) para iniciar la operación en el banco de destino (donde quiere invertir).
2. DEBIN (Débito Inmediato): El mecanismo de transferencia es la clave. La entidad donde se constituye el plazo fijo (la que paga la mejor tasa) genera una orden de DEBIN. Esta orden es una solicitud de débito que aparece automáticamente en el Home Banking o la app del banco del ahorrista (la cuenta de origen).
Cómo se salta de un banco a otro para constituir el Plazo Fijo
El proceso es muy sencillo y obviamente 100% digital, sin costos ni comisiones extra. Para ello lo primero que se debe hacer es seleccionar el Banco de Destino, a efectos de:
- Comparar las tasas y simular el resultado: Se ingresa a la web o app del banco elegido y se busca la opción «Plazo Fijo Online para no Clientes» o similar.
- Se cargan los Datos y se simula la inversión (monto y plazo, generalmente 30 días es el mínimo).
- Se identifica al depositante, ingresando el CUIT/CUIL y la CBU/Alias de la cuenta de origen (donde se debitarán los fondos).
- Se confirma la solicitud: El banco emisor del plazo fijo enviará un aviso al mail o al teléfono, pero hay que tener presente que el dinero aún no se debitó.
En el Banco de Origen (donde está el dinero):
- Se ingresa al Home Banking/App, con usuario y clave a la banca electrónica de tu banco habitual.
- Se confirma la aprobación del DEBIN, para lo cual se debe buscar la sección de «DEBIN / Solicitudes Pendientes» o «Aprobación de Plazo Fijo Web».
- Se procede a su validación: Allí aparecerá la solicitud de débito generada por el banco de destino con el monto exacto. Se deberá Aceptar o Rechazar la operación. Al aceptar, los fondos se debitan al instante.
Al Vencimiento, el BCRA que también reguló este punto, estableció que cuando el plazo fijo cumpla su ciclo, el banco donde se constituyó deberá transferir automáticamente el capital más los intereses a la CBU/Alias de origen, sin demoras.
Plazo fijo: ¿cuánto pagan hoy por depósitos a 30 Días?
La competencia ha llevado a que las tasas Nominal Anual (TNA) ofrezcan una dispersión significativa, haciendo crucial la comparación. Si bien las tasas se actualizan constantemente y los bancos tienen total libertad para fijarlas (el BCRA eliminó el piso de tasas mínimas), es un ejercicio obligatorio para el inversor minorista.
Al día de hoy, las Tasas Nominales Anuales (TNA) para un Plazo Fijo Digital a 30 días se mueven en un rango que va aproximadamente desde el 23% hasta superar holgadamente el 33% en entidades que buscan atraer nuevos fondos.
- Bancos líderes, como por ejemplo Nación, Santander, Galicia, Macro, BBVA, Provincia, Ciudad, Credicoop, ICBC, tienden a ofrecer tasas en el rango medio o bajo de la tabla, a veces priorizando a sus propios clientes. Sus TNA pueden oscilar, a modo de ejemplo reciente, entre el 23% y en el mejor de los casos el 27% aproximadamente.
- Bancos Digitales y Regionales: Son los jugadores que suelen ofrecer las tasas más agresivas para captar depósitos, llegando a TNA que superan el 33% anual. Entre estas entidades, se pueden mencionar:
- BANCO CMF: 32.5%
- BANCO DE COMERCIO: 33.5%
- BANCO VOII: 33.5
- BANCO BICA: 33%
- BANCO MARIVA: 33.25%
En tanto que entre los «top ten» los bancos líderes ofrecen las siguientes tasas:
- DE LA NACION ARGENTINA: 26%
- MACRO: 27%
- BBVA: 23%
- GALICIA: 24%
- SANTANDER: 24%
- PROVINCIA: 25%
- CIUDAD: 23%
La Recomendación del BCRA: invertir con conciencia
El BCRA no solo facilitó la operatoria, sino que también emite directrices claras a los ahorristas:
1. Comparar es Obligatorio: El Banco Central dispone en su sitio web un comparador oficial de Tasas de Plazos Fijos para que el usuario pueda chequear fácilmente qué entidad ofrece el mejor rendimiento.
2. Atención a las TNA: La tasa que importa es la Tasa Nominal Anual (TNA) o, si se proyecta reinvertir el capital, la Tasa Efectiva Anual (TEA).
3. Seguridad y Garantía: Los Plazos Fijos tradicionales en pesos, hasta un cierto monto, cuentan con la garantía de los depósitos del Banco Central a través del Seguro de Garantía de los Depósitos (SEGEDE), operado por el Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD). Es una cobertura que brinda tranquilidad al inversor minorista, independientemente del banco elegido.
4. No hay Precancelables Digitales para No Clientes: Por lo general, la modalidad de Plazo Fijo Digital para no clientes no incluye la opción de precancelación. La liquidez queda inmovilizada por el plazo pactado (mínimo 30 días).
En síntesis, el inversor que se queda con la tasa de su banco habitual sin chquear la competencia está, literalmente, dejando dinero sobre la mesa. El Plazo Fijo Digital, respaldado por la regulación del BCRA y el flujo simplificado por CBU/Alias y DEBIN, es el mecanismo más eficiente para maximizar los rendimientos en pesos en el actual contexto financiero.
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ECONOMIA
Cuándo se paga la patente de 2026 en la provincia de Buenos Aires: el calendario completo de vencimientos
La Agencia de Recaudación de la Provincia de Buenos Aires (ARBA) divulgó el calendario completo con las fechas en que deberán abonarse las patentes de automotores durante el año 2026. El cronograma incluye la opción de pagar el tributo en un pago anual o en hasta diez cuotas mensuales, con inicio en marzo y cierre en diciembre. Las autoridades fiscales también precisaron el sistema que aplicarán para establecer cuánto debe pagar cada propietario de un vehículo, en función de la valuación fiscal, el tipo de uso y otros parámetros definidos en la Ley Impositiva 2026.
El impuesto automotor en la provincia bonaerense no se calcula con una tasa única sobre el valor total del vehículo, sino que se determina a partir de una estructura que combina tramos de valuación con diferentes alícuotas, que se aplican únicamente sobre el excedente de cada tramo. Este sistema de escalas se redujo respecto del año anterior, con la finalidad de simplificar la determinación del monto a pagar. ARBA publicó el calendario de vencimientos tras la difusión de la normativa que regula las alícuotas y los tramos que regirán este año.
La primera fecha en la que se podrá pagar el impuesto automotor en la provincia de Buenos Aires —tanto para quienes elijan abonar la cuota 1 como para quienes opten por el pago anual en un solo trámite— será el 10 de marzo de 2026. A partir de ese día, los contribuyentes podrán cumplir con la primera obligación del año. El resto de las cuotas se distribuirá a lo largo de los meses siguientes, siempre con fechas fijas establecidas por ARBA.
El calendario oficial con todas las fechas de vencimiento para las 10 cuotas del año 2026 es el siguiente:
- Cuota 1 y pago anual: 10 de marzo
- Cuota 2: 9 de abril
- Cuota 3: 7 de mayo
- Cuota 4: 9 de junio
- Cuota 5: 8 de julio
- Cuota 6: 11 de agosto
- Cuota 7: 10 de septiembre
- Cuota 8: 9 de octubre
- Cuota 9: 10 de noviembre
- Cuota 10: 10 de diciembre
Estas fechas permiten que los propietarios de vehículos planifiquen los pagos sin concentrar todas las obligaciones en un solo mes. La primera cuota y la posibilidad de pago anual coinciden en marzo, ofreciendo a los contribuyentes que prefieran anticipar todo el tributo la oportunidad de hacerlo en esa fecha. Las boletas se pueden descargar y pagar fácilmente a través de los canales digitales que ofrece ARBA.
El impuesto automotor se determina a partir del valor fiscal de cada unidad, que constituye la base sobre la cual se aplican las alícuotas correspondientes. A diferencia de las estructuras de cálculo anteriores, la Ley Impositiva 2026 redujo el número de tramos de valuación de 15 a 5 escalas principales. Cada tramo tiene un valor mínimo y una alícuota que se aplica solamente sobre el monto que excede ese piso, lo cual genera una progresividad en los pagos.
Los tramos para la determinación del impuesto y sus alícuotas son los siguientes:
- Hasta $14.100.000: alícuota del 1% sobre el valor fiscal del vehículo.
- De $14.100.000 a $18.700.000: cuota fija de $141.000 más 2% sobre el excedente de ese tramo.
- De $18.700.000 a $26.100.000: cuota fija de $233.000 más 3% sobre el excedente.
- De $26.100.000 a $53.900.000: cuota fija de $455.000 más 4% sobre el excedente.
- Más de $53.900.000: cuota fija de $1.567.000 más 4,5% sobre el excedente de ese último tramo.
Este sistema establece que los vehículos con mayor valuación fiscal abonarán cuotas más altas, aunque cada alícuota se aplique únicamente sobre la parte que supera el límite inferior de cada tramo, en lugar de aplicar una tasa directa sobre el total del valor fiscal del rodado.
Las escalas vigentes aplican tanto para autos particulares como para otras categorías de vehículos, y forman parte de las determinaciones incluidas en la Ley Impositiva 2026, que ARBA refrendó al divulgar el calendario de vencimientos de este impuesto.
ARBA también incluyó precisiones para los vehículos que se destinan a uso comercial o laboral, como camionetas tipo pickup, utilitarios o camionetas de trabajo. Estos rodados no tributan automáticamente bajo la misma alícuota que los vehículos de uso particular, sino que pueden acceder a un régimen alternativo siempre que se acredite debidamente su uso productivo o profesional.
La acreditación de uso laboral exige que el vehículo esté vinculado a una actividad registrada en Ingresos Brutos y que se cuente con la documentación adecuada que respalde su función comercial. Asimismo, se debe demostrar que se cumplió con el pago del Impuesto de Sellos, cuando corresponda, para que la administración fiscal reconozca la condición de uso laboral.
Si un contribuyente no cumple con los requisitos necesarios para demostrar que su vehículo se utiliza con fines comerciales, entonces ese rodado se encuadra en el régimen regular de cálculo de la patente, como si fuera de uso particular. En cambio, si se acredita la condición laboral, el vehículo puede tributar con una alícuota distinta, generalmente más baja que la que corresponde al régimen general.
La provincia se encarga de cobrar el impuesto automotor durante los primeros diez años de antigüedad de un vehículo, siempre que esté registrado en la jurisdicción bonaerense. Transcurrido ese plazo de diez años desde la primera patentación, la responsabilidad del cobro del impuesto recae en los municipios locales, aunque con el mismo esquema de cálculo vigente.
De este modo, ARBA conserva la recaudación de las patentes de los vehículos más recientes o en uso activo hasta que alcanzan la antigüedad establecida. Luego de ese período, los municipios deben gestionar las obligaciones tributarias de los dueños de rodados con más de diez años, aplicando el sistema de tramos y alícuotas ya vigente.
Los contribuyentes de la provincia de Buenos Aires pueden cumplir con la obligación del pago de la patente utilizando diferentes canales que ARBA habilitó para facilitar los trámites. Entre las opciones disponibles se encuentran el pago online a través de la plataforma digital oficial de la agencia, el uso de códigos de pago electrónico que se generan desde el sistema y también la posibilidad de abonar con tarjetas de crédito o débito.
Estas alternativas buscan simplificar el proceso de cumplimiento tributario y evitar que los contribuyentes deban trasladarse a oficinas físicas para tramitar y pagar el impuesto. La descarga de las boletas se realiza de forma digital, con la opción de imprimirlas o abonar de manera electrónica en el momento.
Conocer tu historial crediticio es clave. Te explicamos cómo consultar tu informe Veraz gratis en Argentina solo con DNI y datos personales
06/02/2026 – 10:00hs
Tener finanzas sanas no solo significa ahorrar o gastar responsablemente, sino también saber qué información tienen bancos y empresas sobre vos. En Argentina, el Veraz es uno de los informes más consultados para evaluar riesgos antes de otorgar créditos o servicios financieros. Conocerlo gratis ayuda a planificar mejor tu economía y evitar sorpresas.
Qué información contiene tu Veraz
El Veraz, administrado por Equifax, recopila datos de personas y empresas sobre su comportamiento financiero:
- Datos personales: nombre, DNI, CUIT/CUIL.
- Deudas activas: préstamos, tarjetas y otros productos vigentes.
- Historial de pagos: morosidad o atrasos en obligaciones.
- Juicios y embargos: información sobre deudas judicializadas.
- Calificación crediticia: puntaje que refleja tu capacidad de pago.
Acceso gratuito: dónde y cómo
Tu informe Veraz puede consultarse gratis cada seis meses, gracias a la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326). Existen dos vías principales:
- 1. Desde Equifax (Veraz):
- Ingresar a la sección «Mi Veraz Personal» en la web de Equifax.
- Elegir «Derecho de Acceso» y completar datos personales: DNI, nombre, apellido, género y correo electrónico.
- Aceptar términos y continuar para ver el informe en línea.
- 2. Desde la Central de Deudores del BCRA:
- Se requiere CUIT o CUIL.
- Permite ver información sobre deudas financieras reportadas por bancos y entidades públicas.
También podés hacerlo por teléfono
- Llamar al 011-5352-4800 y seguir las instrucciones automáticas.
- Verificar tu identidad respondiendo preguntas de seguridad.
- Acceder al informe sin costo adicional.
Por qué es importante consultarlo
Revisar tu historial crediticio te permite:
- Evitar sorpresas al solicitar un préstamo o tarjeta.
- Conocer tu situación frente a bancos y financieras.
- Detectar errores o datos desactualizados que puedan afectar tu score.
- Planificar pagos y cuidar tu salud financiera.
Tener un historial financiero ordenado es clave para manejar tus finanzas con tranquilidad. Los registros del Veraz influyen en decisiones como alquilar un departamento, ser garante de un contrato, solicitar un crédito o abrir una tarjeta de crédito. Permanecer en la base de datos por deudas impagas puede complicar tus trámites y afectar tu reputación ante bancos y empresas.
Qué pasa con tus deudas
Cuando los registros de deuda corresponden realmente al titular, el tratamiento depende de si la obligación se paga o no.
Deuda saldada:
- El nombre seguirá apareciendo en Veraz durante dos años, pero figurará como «pagador«.
- Al cumplirse ese plazo, se puede solicitar la eliminación definitiva del registro.
Deuda pendiente:
- La información puede mantenerse en la base de datos hasta cinco años.
- Finalizado ese período, es posible pedir la supresión del dato, incluso si la deuda no se canceló.
Cómo salir del Veraz y limpiar tu historial
Eliminar tu nombre de Veraz no siempre es inmediato. El tiempo y el proceso dependen del tipo de deuda o del estado en que se encuentre tu registro. Cada situación tiene un procedimiento específico que permite actualizar tu información y recuperar tu historial financiero de manera correcta.
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La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) definió el calendario de pagos para febrero de 2026, estableciendo las fechas específicas de cobro según la terminación del Documento Nacional de Identidad (DNI) de los beneficiarios. Quienes tengan el DNI terminado en 0 acceden a sus haberes y asignaciones en fechas determinadas para cada prestación.
De acuerdo con el cronograma oficial, los jubilados y pensionados que perciben el haber mínimo y cuyo DNI finaliza en 0 cobran el 9 de febrero de 2026. Para aquellos que perciben haberes superiores al mínimo y tienen DNI terminado en 0 y 1, la fecha asignada es el 23 de febrero. Este esquema responde a la organización habitual de ANSES, que escalona los pagos para facilitar la atención y evitar aglomeraciones en las entidades bancarias.
El calendario para el resto de las terminaciones de DNI sigue un orden progresivo, contemplando también los feriados y fines de semana para evitar demoras en el acceso a los fondos. ANSES establece este tipo de cronograma para todas sus prestaciones, incluyendo pensiones no contributivas y asignaciones familiares.
Para quienes reciben la Asignación Universal por Hijo (AUH) y la Asignación Familiar por Hijo, el pago correspondiente a febrero 2026 para DNI terminados en 0 también se realiza el 9 de febrero. Así lo especifica el calendario oficial, que detalla una fecha diferente para cada terminación de documento y mantiene el mismo esquema de escalonamiento que en jubilaciones y pensiones.
La AUH y las asignaciones familiares representan uno de los instrumentos centrales de ANSES para la protección social en Argentina, cubriendo a millones de niños y adolescentes en situación de vulnerabilidad. El cronograma se difunde con antelación para facilitar la planificación de los hogares beneficiarios.
En el caso de la Asignación por Embarazo (AUE), el pago para quienes tienen DNI finalizado en 0 se realiza el 10 de febrero. Este beneficio, dirigido a mujeres embarazadas en situación de vulnerabilidad social, sigue también una organización por terminación de DNI, lo que permite un acceso más ordenado a los fondos.
El resto de las terminaciones de documento acceden al cobro en días sucesivos, respetando la misma lógica de escalonamiento que en el resto de las prestaciones. Las fechas exactas pueden consultarse en la web oficial de ANSES o a través de las oficinas del organismo.
El calendario de Asignación por Prenatal y Maternidad también se divide según la terminación del DNI. Para DNI terminados en 0 y 1, el pago se concreta el 11 de febrero. La prestación por maternidad, en tanto, se abona a todas las terminaciones de documento en el período que va del 11 de febrero al 12 de marzo, de acuerdo con la información oficial.
Este beneficio tiene como objetivo acompañar económicamente a las trabajadoras registradas durante el embarazo y el período posnatal, y se otorga bajo la misma modalidad de pago escalonado.
Para quienes perciben pensiones no contributivas y tienen DNI terminado en 0 y 1, el pago correspondiente se efectúa el 9 de febrero. Las asignaciones familiares de estas pensiones se abonan a todas las terminaciones entre el 9 de febrero y el 12 de marzo.
En el caso de los pagos únicos por matrimonio, nacimiento o adopción, ANSES establece un rango de fechas: desde el 10 de febrero hasta el 12 de marzo, sin distinción por terminación de documento.
La prestación por desempleo se paga del 24 de febrero al 2 de marzo, asignando dos terminaciones de DNI por día, según el cronograma publicado en medios especializados y en la web oficial del organismo.
La consulta sobre las fechas precisas de pago puede realizarse en el sitio oficial de ANSES, por teléfono o en las delegaciones habilitadas a lo largo del país. Se recomienda verificar regularmente el calendario, ya que pueden producirse modificaciones ante feriados, paros bancarios o situaciones excepcionales.
El cronograma de pagos de ANSES es una herramienta esencial para la organización económica de millones de personas en Argentina, incluidas familias, jubilados, pensionados y beneficiarios de programas sociales. El organismo actualiza periódicamente la información y notifica cualquier cambio relevante a través de sus canales oficiales y los principales medios de comunicación.
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