Miles de argentinos conviven a diario con un goteo constante de dinero que sale de sus cuentas de manera imperceptible. Se trata de cobros por servicios no solicitados o cargos de mantenimiento que superan los topes legales permitidos por la autoridad monetaria. En un escenario de alta inflación, recuperar este capital olvidado se convierte en una prioridad absoluta para cualquier economía doméstica saludable.

El fenómeno de las «comisiones fantasma» ha tomado una relevancia inédita durante el primer bimestre de este año. Muchos usuarios reportaron débitos automáticos bajo conceptos de seguros de vida o asistencias mecánicas que jamás aceptaron en sus contratos originales. Estas sumas pueden representar un porcentaje significativo de los ingresos mensuales si se acumulan durante varios períodos sin ser detectadas.

La buena noticia es que el sistema financiero actual permite una reversión inmediata de estos movimientos si se actúa con rapidez. Hoy en día, los procesos de reclamo se han simplificado drásticamente gracias a las nuevas plataformas digitales de atención al cliente. Un trámite que antes demandaba horas en una sucursal física, ahora puede resolverse en solo un par de clics.

En esta nota te explicamos cómo detectar esas fugas de capital y cuál es el procedimiento para que el banco te devuelva el dinero. También analizamos el marco legal que te protege y las mejores formas de reinvertir ese saldo a favor en el mercado local. No permitas que tu esfuerzo termine financiando errores administrativos bancarios por falta de una auditoría personal básica.

El tesoro escondido en tu home banking

La mayoría de los ahorristas cometen el error de mirar únicamente el saldo final disponible al momento de entrar a su aplicación bancaria. Sin embargo, la verdadera información sobre tu salud financiera se encuentra en el historial detallado de movimientos diarios de tu cuenta. Es allí donde aparecen los pequeños descuentos hormiga que, sumados mes a mes, terminan erosionando seriamente tu capacidad de ahorro real.

Para encontrar este dinero olvidado, debés descargar el resumen completo de tu cuenta en formato PDF o Excel desde la plataforma web. Buscá palabras clave como «seguro», «comisión» o «mantenimiento» y compará esos montos con lo que efectivamente contrataste al abrir tu paquete. Muchas veces los bancos aplican renovaciones automáticas de servicios gratuitos que vencieron sin notificación clara previa.

Es fundamental realizar este ejercicio de auditoría de manera trimestral para evitar que los plazos de reclamo administrativo expiren definitivamente. En Argentina, un usuario promedio puede encontrar entre un 5% y un 10% de su ingreso mensual retenido en cargos que no corresponden. Identificar estos errores también es un ejercicio de control sobre tu patrimonio.

Detectar el cargo es el primer paso para iniciar el proceso de recupero de fondos que ya te pertenecen por derecho. No subestimes los montos pequeños, ya que la acumulación mensual puede marcar la diferencia en tu presupuesto de fin de mes.

El mapa de las comisiones «fantasma»

Las denominadas comisiones «fantasma» suelen aparecer bajo nombres genéricos que confunden al usuario promedio del sistema bancario nacional. Entre los más comunes se encuentran seguros de «bolso protegido» o asistencias activadas mediante promociones telefónicas engañosas. Muchas veces, el silencio del cliente es interpretado ilegalmente como consentimiento.

Otro foco de conflicto son los excesos en los cargos de mantenimiento de cuenta que no fueron informados con la antelación requerida. Según la normativa vigente, cualquier cambio contractual debe comunicarse con sesenta días de anticipación. Si eso no ocurrió, tenés el derecho legal de exigir el reintegro inmediato.

También es frecuente encontrar retenciones o percepciones mal aplicadas sobre consumos en moneda extranjera. Estos errores técnicos suelen ocurrir cuando el sistema no reconoce correctamente la categoría fiscal del titular. Reclamar estas devoluciones es una forma rápida de recuperar liquidez.

Por último, existen cargos por renovación de tarjeta en plásticos ya dados de baja. Los sistemas internos a veces fallan y generan deudas ficticias con intereses. Estar atento es la mejor defensa para mantener tu perfil crediticio limpio.

El trámite paso a paso para el reintegro

El proceso debe iniciarse siempre a través de los canales oficiales de atención al cliente del banco. Podés usar el botón de arrepentimiento o el chat digital para dejar constancia escrita. Guardar el número de gestión y la fecha del reclamo es clave.

Una vez presentado, el banco tiene diez días hábiles para responder formalmente. En muchos casos, cuando el error es evidente, acredita el dinero automáticamente. Si la respuesta es negativa o no hay respuesta, el siguiente paso es escalar el reclamo.

El formulario web del Banco Central es la herramienta más poderosa para forzar resolución favorable. Allí cargás documentación respaldatoria y el número de gestión. El organismo monitorea estas denuncias y puede sancionar incumplimientos.

Como alternativa adicional, COPREC permite alcanzar acuerdos sin acciones judiciales costosas. Este proceso gratuito tiene alta tasa de éxito y demuestra que el sistema está diseñado para proteger al usuario financiero.

El respaldo del BCRA y la Ley del Consumidor

La protección del usuario financiero está regida por normas estrictas. El Texto Ordenado del BCRA establece responsabilidad bancaria sobre la transparencia y los fondos. Esto incluye reintegrar cualquier suma cobrada fuera de lo convenido contractualmente.

Un dato poco conocido es que la devolución debe incluir intereses resarcitorios. El banco debe compensar aplicando tasas superiores durante el período retenido. Esto evita que la inflación licúe el dinero mientras dura el trámite.

La Ley de Defensa del Consumidor también prohíbe facturar servicios no contratados expresamente. El artículo 35 invalida cargos basados en silencio del cliente.

Además, existe un plazo de hasta tres años para reclamar cargos indebidos. Esto permite revisar resúmenes de años anteriores. El conocimiento de estos derechos es la herramienta más efectiva para blindar tu economía personal.

El cierre de la histórica fábrica de neumáticos FATE, liderada por Javier Madanes Quintanilla, volvió a colocar en agenda el debate por el impacto que en muchos sectores está teniendo el nuevo modelo aperturista implementado por el gobierno de Javier Milei desde que asumió, en diciembre de 2023. Según un reciente informe del think tank Fundar, hoy hay casi 22.000 empresas menos que en noviembre de ese año, y sólo en el último mes del que se tienen registros (noviembre de 2025) se perdieron 892 compañías.

Ese relevamiento mostró que la caída es generalizada: 14 de los 19 sectores económicos muestran descenso interanual y 15 caen desde el inicio del actual gobierno. El único sector con crecimiento es la construcción, tanto en porcentaje como en cantidad de empresas, mientras que Transporte y almacenamiento es el que más cae en ambos indicadores.

Muchas de las empresas que han cerrado son pyme, que no pudieron subsistir a la baja demanda y a la competencia de los productos importados, pero también las hay grandes, como Fate o Whirlpool, que bajaron la persiana porque no les era negocio producir en Argentina.

En el primer caso, hubo varias causas que incidieron y algunas anteceden la gestión de Milei (las complicaciones del modelo actual fueron la gota que rebasó el vaso), mientras que en el caso de la firma de electrodomésticos, el cierre tuvo que ver con que ya no era rentable producir a los precios que demandaba el mercado, que cayeron fuertemente en el último año. Y así, muchos casos más. Textiles, firmas de indumentaria, calzado, metalúrgicas, de plástico, alimentos, línea blanca.

El denominador común en la mayoría de los sectores industriales son los despidos, en un intento por mejorar los costos y ser más eficientes para intentar sobrevivir en el mercado actual. Pero algunas directamente optan por cerrar.

El Gobierno no se muestra preocupado por esta nueva realidad; argumenta que son procesos naturales que Argentina debe atravesar para crecer y desarrollarse. Sostiene que aunque muchos rubros están y van a crujir, muchos otros deberán reconvertirse para dedicarse a una actividad que sea rentable en las nuevas condiciones económicas. Además, destaca las enormes inversiones que están llegando al país gracias al RIGI en sectores como la minería y la energía -el último gran anuncio fue la mega inversión de USD 18.000 millones de la minera Vicuña en San Juan- y afirman que el impacto neto será positivo para el país.

“El país está transicionando de un modelo económico a otro, en busca de un nuevo equilibrio que modifica la renta entre sectores. En una economía que comienza a estabilizarse y a dar señales de precios menos distorsionadas, se producen transformaciones en el comportamiento de los distintos rubros”, afirmó Dante Sica, fundador de la consultora Abeceb, en diálogo con Infobae.

El economista y ex ministro de Producción de la gestión de Mauricio Macri recordó que, durante años, la economía estuvo marcada por restricciones para importar, acceso limitado a dólares, alta inflación y precios subsidiados, lo que provocó señales de mercado distorsionadas y decisiones empresariales condicionadas.

Para Sica, el proceso de estabilización macroeconómica y la normalización del comercio exterior generan cambios importantes. En este contexto, destacó que la transformación es más dificultosa en Argentina por la falta de financiamiento y la necesidad de arriesgar capital propio. Afirmó que el eje de la discusión ya no pasa por la cantidad de empresas que cierran, sino por cuántas logran adaptarse al tamaño del mercado argentino y a un entorno de mayor competencia.

Como ejemplo, Sica mencionó el caso del sector de línea blanca. Puso como ejemplo a Whirlpool, que dejó de ensamblar lavarropas y volvió a importar, y a Mabe, que se especializó en la producción de solo algunos modelos y el resto los trae del exterior. También citó a Codini, una empresa de San Francisco, Córdoba, que exporta centrifugadores de ropa a Estados Unidos.

Según Dante Sica, estos casos reflejan cómo distintas empresas, bajo las mismas reglas de juego, adoptan estrategias diferentes para adaptarse. “El balance será beneficioso. En este tipo de procesos económicos y sociales, no se puede sacar conclusiones a mitad de camino”, planteó, al tiempo que sostuvo que la problemática del empleo y su calidad enfrenta desafíos desde hace muchos años.

Esa idea de transición hacia un nuevo esquema productivo también aparece en el análisis de Claudio Caprarulo, director de la consultora Analytica, aunque con foco en los efectos sectoriales del programa económico. “El principal objetivo que se propuso el Gobierno es bajar la inflación que más allá de la aceleración de los últimos meses, viene cumpliendo, sigue muy por debajo de los porcentajes de noviembre del 2023”, afirmó.

Explicó Caprarulo que parte de la estrategia oficial para lograr ese objetivo fue “un rápido y transversal desarme de los aranceles a la importación a la par de una fuerte apreciación cambiaria”. En un contexto de caída del salario real y fuerte ajuste fiscal, sostuvo que el resultado fue “una profundización de la heterogeneidad sectorial”.

Caprarulo describió un escenario de dos velocidades: “Sectores abocados al mercado interno e importaciones demandantes de mano de obra se contrajeron: construcción, comercio e industria. En cambio, crecieron aquellos más vinculados a la demanda externa, también impulsados por beneficios impositivos como el Régimen de Incentivo para Grandes Inversiones (RIGI)”.

“El problema es que el balance de esas dos velocidades es negativo en términos de ingresos y nivel de empleo. Mismo entre los sectores ganadores se produjeron caídas en los puestos de trabajo”, advirtió.

Además, Claudio Caprarulo dijo que se trata de un fenómeno con impacto territorial desigual: “Un problema que tiene consecuencias regionales, las provincias mineras, petroleras y productoras de materias primas sienten menos los efectos respecto a los grandes conurbanos”.

Desde otra perspectiva, Nicolás Gadano, economista jefe de la consultora Empiria, analizó el proceso como parte de un cambio restructural más amplio. “Argentina vivió muchos años con una economía muy inestable, muy volátil, muy cerrada desde el punto de vista comercial, muy distorsionada desde el punto de vista de las regulaciones cambiarias, el cepo, etcétera, y la protección”, sostuvo.

En ese marco, Gadano consideró que, en la medida en que el país avance hacia una estabilización macroeconómica y mayor apertura comercial, sería esperable que la estructura productiva cambie. “Lo que sería sorprendente es que la estructura productiva que funcionó en el esquema anterior sobreviva de la misma manera, indemne a un cambio estructural así”, afirmó.

El economista de Empiria definió el proceso como “medio inevitable”, aunque reconoció que “es costoso” y que resulta clave mitigar los efectos sobre el empleo por parte de los distintos niveles de gobierno.

Nicolás Gadano también resaltó que, en el corto plazo, existen factores que pueden condicionar la transición, como la política cambiaria y la salida incompleta del cepo: “No sabemos bien en qué medida el tipo de cambio real se va a estabilizar en niveles como estos o no, o más altos”, indicó, y advirtió que esas variables pueden afectar un proceso que consideró estructural si se consolida el programa económico.

En términos de balance, expresó que en “plazos razonables” el resultado es positivo. “Argentina es una economía muy cerrada, muy poco productiva, muy regulada, con cepos, todo eso hay que cambiarlo, y muy inestable, y todo eso explica el estancamiento”, afirmó Gadano. En ese sentido, mencionó la importancia de avanzar en acuerdos comerciales y en una mayor integración al mundo, tanto en bienes como en servicios. No obstante, aclaró que la apertura no implica una eliminación inmediata y total de aranceles.

“No se trata de abrir todo de repente, ingenuamente, así, llevar arancel cero”, sostuvo. Como ejemplo, mencionó el proceso de especialización del sector automotor argentino en camionetas y la concentración en menos modelos con mayor destino exportador. También planteó Gadano la necesidad de acordar esquemas de transición con empresas de sectores que difícilmente puedan sostenerse bajo mayor competencia, aunque señaló que en el pasado esos mecanismos muchas veces sirvieron para postergar indefinidamente la exposición a la competencia.

Guido Zack, economista del think tank Fundar, explicó el alcance del relevamiento que mostró la caída en la cantidad de empresas y remarcó que el dato de cierres debe complementarse con otras estadísticas cuando se analizan grandes inversiones. “Puede pasar que una empresa grande abra un CUIT y cree muchos empleos, pero si al mismo tiempo cierran cien empresas pequeñas, el resultado es negativo en la cantidad de empresas, aunque en el nivel de actividad no lo sea”, explicó.

También destacó que los cierres no constituyen episodios aislados. Según dijo a Infobae, “el fenómeno es generalizado y alcanza a casi todos los sectores y provincias, con excepciones como Neuquén, donde incide el desarrollo de Vaca Muerta”. Sin embargo, incluso en hidrocarburos, sostuvo que puede crecer la actividad sin que aumente el empleo, ya que la explotación no convencional requiere menos mano de obra que la convencional.

En relación con el auge de la minería y los hidrocarburos, Zack aclaró que se trata de un proceso que se consolidó a lo largo de distintos gobiernos, con políticas macroeconómicas diversas.

El economista de Fundar dijo que la destrucción de empresas observada actualmente no está vinculada con ese crecimiento, sino que ocurre a pesar de él, y sostuvo que la política económica vigente termina más que compensando el efecto positivo de ese dinamismo sectorial.

Guido Zack sostuvo que “La apertura debería ser inteligente y gradual” y describió el escenario que enfrentan las empresas: tipo de cambio bajo, apertura, ajuste fiscal, sistema tributario distorsivo y altos costos burocráticos y logísticos.

Los titulares de las Asignaciones Familiares que paga la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) perciben en marzo una suba del 2,88% respecto de los valores abonados el mes anterior. El incremento se aplica de manera automática, en línea con la actualización mensual basada en el índice de inflación.

Aumento del 2,88% en marzo

El organismo previsional ajusta las prestaciones todos los meses según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC). En este caso, el incremento impacta en el tercer mes del año y responde a la inflación registrada en enero, que fue del 2,9%.

Para estas actualizaciones mensuales, el cálculo se realiza tomando los porcentajes con dos decimales, lo que determina el valor exacto que reciben los beneficiarios en cada categoría.

Cómo se determina el monto

El valor de cada prestación depende del Ingreso del Grupo Familiar (IGF), que surge de la suma de los ingresos de todos los integrantes del hogar.

Además, existe una condición excluyente: si uno de los integrantes supera el tope máximo mensual establecido, todo el grupo familiar queda excluido del cobro de las asignaciones.

Asignación Familiar por Hijo

Los montos vigentes en marzo de 2026 son los siguientes:

• IGF hasta $999.482: $66.412,95

• IGF entre $999.482,01 y $1.465.838: $44.797,66

• IGF entre $1.465.838,01 y $1.692.360: $27.096,36

• IGF entre $1.692.360,01 y $5.292.758: $13.978,83

Asignación por Hijo con Discapacidad

En este caso, los valores son más elevados y varían según el ingreso familiar:

• IGF hasta $999.482: $216.238,62

• IGF entre $999.482,01 y $1.465.838: $152.973,58

• IGF desde $1.465.838,01: $96.546,12

Prenatal y Maternidad

Las asignaciones por prenatal y maternidad mantienen la misma escala que la Asignación Familiar por Hijo:

• IGF hasta $999.482: $66.412,95

• IGF entre $999.482,01 y $1.465.838: $44.797,66

• IGF entre $1.465.838,01 y $1.692.360: $27.096,36

• IGF entre $1.692.360,01 y $5.292.758: $13.978,83

Asignaciones de Pago Único

También se actualizaron los montos correspondientes a los beneficios de pago único:

• Nacimiento (IGF hasta $5.292.758): $77.412,12

• Adopción (IGF hasta $5.292.758): $462.844,26

• Matrimonio (IGF hasta $5.292.758): $115.911,84

• Cónyuge (IGF hasta $5.292.758): $16.112,01

De esta manera, las Asignaciones Familiares de marzo reflejan la actualización automática prevista por el esquema vigente, con montos diferenciados según el nivel de ingresos de cada grupo familiar.

Cobro de Asignaciones ANSES a través de billeteras virtuales

La digitalización de la economía argentina a través de las billeteras virtuales alcanzó una marca histórica. Lo que comenzó como una transición gradual hacia los pagos electrónicos se consolida en 2026 como un cambio de paradigma en la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses).

El ente estatal con el mayor presupuesto profundizó su alianza con el sector de las empresas financieras apalancadas en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), más conocidas como «fintech«. 

Hoy, cobrar a través de una billetera virtual permite que el dinero del plan social no se desvalorice inmediatamente frente a la inflación, gracias a las cuentas remuneradas que ofrecen rendimientos diarios. Este es, quizás, el mayor incentivo para los beneficiarios: la posibilidad de que su asignación genere intereses mientras no es utilizada.

Hacia inicios de 2026, el ecosistema de billeteras autorizadas por ANSES para el pago de prestaciones se ha diversificado, ofreciendo diferentes beneficios adicionales según la plataforma elegida.

Mercado Pago

Es la plataforma líder en el país y la pionera en este sistema. Su principal ventaja es la red de aceptación de pagos en comercios de cercanía (ferias, almacenes y transporte). Mercado Pago permite a los beneficiarios de ANSES acceder a rendimientos diarios a través de su fondo común de inversión, lo que resulta vital para quienes cobran la Asignación Universal por Hijo (AUH) y necesitan proteger el poder adquisitivo del beneficio durante el mes.

Naranja X

Con una fuerte impronta federal, Naranja X se consolidó en 2025 como una de las opciones más elegidas fuera del área metropolitana de Buenos Aires (AMBA). Su diferencial radica en el soporte físico (sus sucursales) que brindan confianza al usuario que aún teme a lo puramente digital, sumado a una de las tasas de interés para saldos en cuenta más competitivas del mercado fintech.

Plus Pagos (Grupo Petersen)

Esta billetera virtual tiene un rol estratégico, especialmente en provincias como Santa Fe y Entre Ríos. Es la administradora de programas específicos como «Billetera Santa Fe» y actúa como un puente directo para el cobro de planes nacionales en regiones donde el Grupo Petersen tiene una fuerte presencia bancaria. Es robusta en cuanto a la integración con servicios públicos.

Asignaciones sociales que se pueden cobrar en billeteras virtuales

No todos los beneficios estatales son aptos para el cobro por esta vía, aunque la lista se amplió significativamente. Actualmente, las prestaciones habilitadas son:

• Asignación universal por hijo (AUH): El pilar de la seguridad social argentina es el plan con mayor tasa de migración a billeteras virtuales.
• Asignación por embarazo para protección social (AUE): Permite a las futuras madres gestionar los fondos de salud y alimentación desde el inicio.
• Asignaciones familiares (SUAF): Trabajadores en relación de dependencia con ingresos bajos también pueden optar por recibir sus asignaciones por hijos en estas plataformas.
• Tarjeta Alimentar: Aunque antes funcionaba con un plástico independiente, hoy el monto se acredita directamente en la cuenta elegida (bancaria o virtual).
• Programa Hogar: El subsidio para la compra de garrafas.
• Vouchers educativos: Ayudas específicas para el mantenimiento de la escolaridad.
• Asignaciones por pago único: Incluye los cobros por matrimonio, nacimiento o adopción.

Las jubilaciones y pensiones contributivas mantienen una regulación más estricta que suele priorizar la cuenta bancaria tradicional (CBU), aunque Marcos Galperín, el ex CEO de Mercado Libre, insiste a través de su cuenta en la red social X en reclamar la habilitación del cobro de estos haberes en Mercado Pago.