Para facilitar el acceso al crédito, en especial entre los sectores con ingresos más bajos o que trabajan en el mercado informal, el Banco Central comenzará en 2027 a implementar herramientas de Open Finance, o Sistema de Finanzas Abiertas (SFA). El objetivo es que todos los bancos tengan más información sobre los clientes, lo que ayudará a calificarlos mejor y, con eso, permitirles acceder a tasas más bajas y mejores condiciones a la hora de pedir un préstamo.

El BCRA viene llevando adelante conversaciones con el sistema financiero desde el año pasado para implementar este proyecto tal como informó Infobae. Y antes de que termine 2026 se lanzará una prueba piloto: las entidades financieras podrán acceder a los datos que tiene ARCA sobre un cliente determinado. Eso sumará la chance de conocer si, por ejemplo, un empleado informal tiene además ingresos como monotributista o recibe un beneficio social, lo que mejora su posición para pedir un crédito.

Para que todo el sistema financiero conozca toda esa información sobre un cliente determinado existirá un requisito esencial: ese cliente deberá prestar su consentimiento expreso. Si no lo hace, los bancos no podrán conocer esos datos.

El anuncio de esta prueba piloto fue realizado por Pedro Inchauspe, director del Banco Central, en el ámbito de Pulso 2026, el encuentro anual de la Cámara de Medios de Pago, en un auditorio de empresarios del sector y representantes de entidades extranjeras.

“Estamos muy avanzados”, dijo Inchauspe. “Nuestro modelo incluye una especie de Open Finance y Open Data porque, de hecho, el primer caso de uso será con datos de ARCA. Con lo cual, diría que vamos a arrancar con Open Data más que con Open Finance, obviamente utilizando esa información con el objetivo de facilitar el crédito”, agregó.

El funcionario explicó que el Central armó una mesa de trabajo para avanzar “en dos líneas que llevan mucho tiempo pero son la base sobre la cual luego iremos incorporando productos o líneas: la autenticación y el consentimiento. A partir de esa definición y estandarización, lo iremos replicando con distintos organismos”.

Este esquema de apertura de la información de ARCA sobre un cliente bancario no se limita a lo tributario. ARCA concentra datos de distintas bases de entes públicos. De esa forma, el banco podrá contar con datos que permitan calificarlo mejor para pedir el crédito. El BCRA quiere que el marco regulatorio garantice la competencia, reduzca las asimetrías de información y habilite nuevas fuentes de fondeo para la economía real.

Este primer paso abre la puerta al Open Finance en la Argentina con la expectativa de que todos los bancos que lo deseen puedan compartir información para mejorar la calificación crediticia de los clientes. Tanto en bancos como en fintech, muchas personas deben pagar tasas demasiado elevadas porque la información con la que cuenta la entidad a la hora de calificarlas se limita al informe Veraz o similares.

Consentimiento del cliente y participación obligatoria

Inchauspe dijo que el SFA arranca con la información de ARCA pero tiene como objetivo final los datos de todo el sistema financiero, siempre que exista consentimiento del cliente. Si bien el desarrollo del plan recién está comenzando con esta prueba piloto, explicó cómo funcionará: “La lógica del sistema es que hay una determinada cantidad de jugadores cuya participación es mandatoria y obligatoria, y el resto del ecosistema podrá hacerlo de manera voluntaria. Obviamente, implica una carga operativa y económica para las entidades que estén obligadas a participar. El resto lo hará si considera que hay un caso de negocio detrás, si es un servicio que quiere ofrecer a sus clientes”.

En el encuentro de la Cámara de Medios de Pago se expusieron ejemplos de innovación del sector, con foco en la interoperabilidad entre las distintas entidades financieras y la inclusión financiera. Manuel Cascante, presidente de la Cámara y Country Manager de American Express, señaló: “Nuestra industria forma parte de la vida cotidiana de millones de personas. Detrás de cada pago hay una compra, un comercio, una necesidad. Y detrás de esa operación hay empresas, infraestructura y equipos que trabajan para que esta pueda realizarse de manera simple y segura, haciendo cada vez más fácil la vida de las personas y los comercios”.

Además de Inchauspe, el BCRA también estuvo representado por Juan Curutchet, director y Superintendente de Entidades Financieras y Cambiarias, quien anticipó que existen dos medidas pedidas por el sistema financiero que recién podrán llegar “para un segundo mandato de Javier Milei”. Se trata de la posibilidad de que los bancos puedan operar con criptomonedas, algo que hoy tienen prohibido, y que las fintech puedan tener cuentas CVU en dólares. En ambos casos, dijo el funcionario, habrá que esperar hasta 2028 para que los temas estén en agenda.

Curutchet también destacó que si bien el sistema financiero argentino es extremadamente pequeño en materia de crédito en comparación con otros países de la región, el funcionamiento de los medios de pago es muy avanzado. “El ecosistema de pagos argentino es innovador y pujante, justamente por ello, es importante que el marco regulatorio asegure que todos los participantes de la cadena mantengan el estándar de calidad y seguridad que la Argentina necesita para que siga siendo dinámico y confiable.”

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El consorcio encabezado por Rowing S.A., empresa de ingeniería fundada por Walter Román, junto a Transclor, del empresario Mauricio Filiberti, presentó una oferta de USD 340 millones por el 90% de las acciones de Agua y Saneamientos Argentinos (AySA) y obtuvo la concesión para operar la empresa durante 30 años. La decisión se conoció este jueves, tras la apertura de los sobres económicos de la licitación impulsada por el Gobierno nacional.

La compañía presta servicios de agua potable y cloacas a unos 14 millones de habitantes del Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA), que comprende la Ciudad de Buenos Aires y 26 municipios bonaerenses. El adjudicatario deberá hacerse cargo de la operación completa entre enero y febrero de 2027, de acuerdo con el cronograma previsto en el pliego.

El resultado puso fin a un proceso que dejó a dos grupos en competencia por el control de la compañía estatal. La oferta del consorcio liderado por Román superó la presentada por el grupo Roggio, que ofreció USD 285 millones por las acciones que permanecían en manos del estado.

Uno de los grupos que había quedado en carrera estaba encabezado por Roggio ROAS, vehículo del Grupo Roggio. La propuesta reunió además a Benito Roggio e Hijos, Aguas del Plata Participaciones, Hidrosan Capital y Central Buen Ayre. El grupo opera Aguas Cordobesas y también participa en el transporte porteño mediante Emova Movilidad y Metrovías.

El otro consorcio fue liderado por Rowing S.A., empresa de ingeniería fundada por Walter Román. Lo integraron Transclor, Arcos Saneamento e Participações y el fondo PHX Aqua AR B.V., con sede en los Países Bajos. Transclor pertenece a Mauricio Filiberti y provee policloruro de aluminio para la potabilización del agua de AySA desde 2009. Arcos Saneamento e Participações, del Grupo Equipav de Brasil, aporta la experiencia internacional de esa oferta. La firma opera el servicio de agua y alcantarillado de Río de Janeiro bajo la marca Águas do Rio, luego de obtener una concesión en 2021.

El contrato exige inversiones por hasta USD 15.000 millones

La concesión adjudicada tendrá una vigencia de 30 años y podrá extenderse por otros 10. El operador no debía definir ni un programa de inversiones propio ni una propuesta tarifaria para competir, porque ambos aspectos ya estaban establecidos en el pliego. Por eso, el precio ofrecido por las acciones fue la variable central de la compulsa.

El contrato exige una inversión mínima de USD 2.000 millones durante los primeros cinco años. Para todo el período inicial de la concesión, las obligaciones de infraestructura se ubican entre USD 13.000 millones y USD 15.000 millones. Las redes, plantas, bombas y cañerías que se incorporen al sistema permanecerán como activos estatales al finalizar el vínculo contractual.

Las metas previstas incluyen una cobertura de agua potable del 75,3 % hacia fines de 2031 y del 90 % al concluir los 30 años. En saneamiento, el objetivo es pasar al 63,9 % en 2031 y al 75 % al cierre del plazo. La cobertura universal de ambos servicios quedó proyectada para una eventual extensión de una década.

Noticia en desarrollo.

Las automotrices que operan en Argentina renovaron para octubre sus planes de financiación a tasa 0% para vehículos nuevos con alternativas que van de 12 a 36 meses. El mayor monto informado para el inicio del último trimestre del año lo ofrece Ford con las versiones de Ford Ranger V6, que permite financiar hasta $40 millones en 18 meses.

Las propuestas varían por modelo, versión, plazo y modalidad. Varias marcas combinan préstamos prendarios o planes de cuota fija con créditos UVA, en los que si bien no hay interés las cuotas se actualizan según la Unidad de Valor Adquisitivo.

También varias marcas tienen más de un canal de venta financiada. Es el caso de Renault, que mantiene esa dualidad desde hace algunos años, y Volkswagen, que combina la financiera propia con otros programas paralelos.

Al cierre de esta nota, ni Toyota ni General Motors habían dado a conocer sus ofertas de financiación con tasa 0% para octubre.

Las propuestas de octubre

Ford ofrece a tasa 0% hasta $40 millones a 18 meses para las versiones de Ranger con motor V6. La Ranger de otras motorizaciones y el SUV Everest cuentan con un tope de $30 millones en 18 meses. La Territory Titanium puede financiarse hasta por $25 millones en 24 meses, mientras que la Territory HEV (Híbrida) tiene el mismo monto pero a 18 meses.

Volkswagen tiene dos alternativas. En el plan Financiá +, Polo Comfortline y Highline, Tera Comfort, High y Outfit, Nivus, T-Cross Comfortline, Highline y Extreme, Virtus Sense y Tiguan Life permiten financiar hasta $28 millones a 12 meses, $20 millones a 18 y $17 millones a 24 meses.

La Amarok —excepto la versión Trendline— eleva los máximos a $36,5 millones en 12 meses, $24,5 millones a 18, y $16,5 millones en 24 cuotas. Para Taos Highline y Bi-Tono, el tope informado es de $15 millones a 12 meses, $20 millones a 18 y $17 millones a 24 meses.

Las cuotas publicadas para Financiá+ corresponden únicamente al capital financiado y el seguro del vehículo se cobra aparte.

Paralelamente, Volkswagen Compañía Financiera informó un esquema general a tasa 0% de hasta $23 millones a 12 meses o $15,5 millones a 18 meses para Vento GLI, Tiguan, Taos, Nivus, Saveiro, T-Cross, Polo, Virtus y Tera.

Renault también comercializa autos financiando por dos caminos diferentes. A través de Mobilize Financial Services (MFS), ofrece hasta $30 millones en 12 meses para Boreal y Master. En ese plazo, Kardian tiene un máximo de $28 millones; Arkana, $27 millones; Duster y Kangoo utilitario $25 millones; Oroch $20 millones; Kwid $18 millones; y Kangoo pasajeros $17 millones.

A 18 meses, los topes son de $27 millones para Boreal, $24 millones para Kardian, $22 millones para Arkana, $20 millones para Kangoo VU, $18 millones para Oroch, $17 millones para Duster, $16 millones para Kwid y $15 millones para Kangoo VP.

En 24 meses, Boreal y Kardian llegan a un tope máximo de $20 millones; Kangoo VU a $16 millones; Arkana hasta $15 millones; Duster y Kwid a $14 millones ; y Kangoo VP a $13 millones .

Las ofertas a 30 meses muestran máximos de $15 millones para Kardian, $14 millones para Boreal, $13 millones para Arkana y Kangoo VU, $11 millones para Duster y Kangoo VP, y $10 millones para Kwid. Quienes financien Boreal o Kardian mediante MFS acceden además a seis meses bonificados de seguro Todo Riesgo con franquicia del 5%, según las condiciones informadas.

Por otra parte, Renault Store, el canal digital de compra de la marca, suma cupos limitados con Kardian y Arkana hasta $19 millones en 12 o 18 cuotas fijas; Duster hasta $17 millones en 12 o 18; Boreal hasta $17 millones en 18; Kangoo utilitario hasta $16 millones en 12 o 18; y Kwid hasta $14 millones en 12 o 18 meses.

Nissan informó financiación prendaria de hasta $20 millones a tasa 0% a 12 o 24 meses para Kicks, Sentra y X-Trail. También existe una línea para Kait de $18 millones a 12 meses, y se mantienen las opciones sin quebranto, en 12 y 18 meses para Kicks, Sentra y X-Trail.

Honda Argentina, finalmente, comunicó planes a tasa 0% para todo su line-up, permitiendo financiar hasta $24 millones en 24 cuotas fijas. La automotriz informó además alternativas a 12 y 18 meses, sin precisar los máximos correspondientes.

El paraguas de marcas de Stellantis

Peugeot ofrece para toda su gama una Tasa Express de hasta $18 millones a 18 meses. También dispone de créditos UVA a 24 meses y tasa 0%, con un máximo de $26 millones para todos sus modelos.

Como suele hacer la automotriz, en Citroën se replican esos montos y plazos: hasta $18 millones a 18 meses en su Tasa Express para toda la gama y hasta $26 millones a 24 meses mediante crédito UVA a tasa 0%.

Fiat, mientras tanto, propone hasta $24 millones a 12 meses para toda la gama. Cronos, Pulse, Fastback y Toro incrementan el máximo a $28 millones a 18 meses. A ello se agrega una línea UVA de hasta $30 millones a 36 meses para todos los modelos.

Jeep ofrece hasta $24 millones a 12 meses para toda la gama. Renegade, Compass y Commander pueden financiar hasta $28 millones a 18 meses, y Compass Sport cuenta con una alternativa exclusiva de $28 millones a 24 meses. La marca también informó créditos UVA a 24 meses por hasta $30 millones para toda su gama. En el caso de RAM, la comunicación de Stellantis menciona alternativas de hasta $20 millones para toda la gama.

DS Automobiles permite financiar hasta $26 millones a 18 meses a tasa 0% para cualquier vehículo de la gama. Su línea UVA alcanza $30 millones a 36 meses, también a tasa 0%.

Leapmotor tiene dos opciones a tasa 0% para toda la gama: hasta $18 millones a 18 meses y hasta $24 millones a 12 meses. Su crédito UVA alcanza los $30 millones a 36 meses.

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