El uso de transferencias bancarias y billeteras virtuales se volvió una práctica cada vez más común en el día a día de lo argentinos. Actualmente es muy común recibir dinero producto de ventas, como también transferencias entre particulares, familiares o amigos.

Y, si bien este tipo de operaciones facilita la vida de los argentinos, el crecimiento de estas también implicó un mayor seguimiento por parte de los organismos fiscales y las entidades financieras. En este sentido, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) establece parámetros para monitorear determinadas operaciones, en especial cuando se superan ciertos montos o cuando los movimientos son «inusuales».

Cuáles son los límites de transferencias y operaciones informables

Desde junio de 2025 se mantienen vigentes nuevos topes informables para distintas operaciones financieras. Estos valores se actualizan cada seis meses tomando como referencia la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC).

En el caso de las transferencias o acreditaciones bancarias, el monto a partir del cual las entidades deben informar operaciones es de $50.000.000 para personas físicas. Para las personas jurídicas, el límite se ubica en $30.000.000.

Las transferencias realizadas a través de billeteras virtuales mantienen los mismos umbrales que las bancarias. Es decir, también se consideran informables cuando superan los $50.000.000 para personas físicas o los $30.000.000 en el caso de empresas.

Otro de los movimientos alcanzados por los controles son las extracciones de efectivo. En este caso, el monto informable es de $10.000.000 tanto para personas físicas como para personas jurídicas.

Además, las entidades financieras deben reportar determinados saldos bancarios registrados al cierre de cada mes. El límite para personas físicas es de $50.000.000, mientras que para personas jurídicas se establece en $30.000.000.

En el caso de los plazos fijos, el monto informable asciende a $100.000.000 para personas físicas y a $30.000.000 para personas jurídicas.

También existen parámetros aplicables a operaciones en sociedades de bolsa. En estos casos, las tenencias informables alcanzan los $100.000.000 para personas físicas y los $30.000.000 para personas jurídicas.

Por otra parte, las compras realizadas como consumidor final pueden efectuarse hasta $10.000.000 sin necesidad de aportar información adicional. En materia de pagos, el umbral vuelve a ubicarse en $50.000.000 para personas físicas y en $30.000.000 para personas jurídicas.

En términos generales, operar por debajo de estos montos no debería generar pedidos automáticos de información. Sin embargo, es importante tener presente que los controles no se limitan únicamente a los valores de cada operación.

Un volumen elevado de transferencias o movimientos reiterativos también puede despertar alertas dentro de los sistemas de monitoreo de los bancos. Esto aplica incluso en los casos en los que cada transferencia individual se encuentra por debajo de los topes informables. Esto se debe a que la frecuencia de las operaciones puede ser considerada como un indicio de actividad económica no declarada.

Cuando esto ocurre, las entidades financieras pueden solicitar documentación que permita justificar el origen de los fondos. Si el usuario no puede acreditar la licitud de los fondos, las consecuencias son diversas, las cuales van desde multas o el congelamiento de la cuenta hasta la iintervención de la Unidad de Información Financiera (UIF).

Cómo justificar el origen del dinero y qué hacer ante una retención

Para evitar inconvenientes cuando se reciben transferencias frecuentes o montos elevados, es de suma importancia contar con documentación que respalde el origen de los fondos. Entre los comprobantes que suelen solicitar los bancos o entidades financieras se encuentran los contratos de compraventa y los comprobantes de pago asociados a una operación determinada.

También pueden utilizarse facturas emitidas por monotributistas o responsables inscriptos, recibos de sueldo, comprobantes de jubilación o un certificado de origen de fondos firmado por un contador público.

Contar con este tipo de documentación permite justificar el movimiento y evitar inconvenientes. En otras palabras, si una transferencia queda retenida por el banco, la recomendación es presentar la documentación solicitada dentro de los plazos indicados.

En algunos casos, también puede ser útil informar previamente al banco cuando se prevé recibir o enviar una suma importante de dinero. De esta forma, la operación no genera alertas inesperadas dentro del sistema de control de la entidad.

Por último, se debe evitar fraccionar una transferencia grande en varios envíos de menor monto con el objetivo de eludir los límites informables. Este tipo de maniobra puede derivar en alertas adicionales y verificaciones más detalladas.

La provincia de Chubut expuso su potencial energético ante referentes internacionales y del Gobierno Nacional durante la Argentina Week en Nueva York, en un encuentro que reunió a actores clave del sector. El gobernador Ignacio Torres encabezó la delegación provincial junto al dirigente petrolero y diputado nacional Jorge “Loma” Ávila y el representante de YPF por la provincia, Emiliano Mongilardi, quienes destacaron los recursos y la experiencia de la región para atraer inversiones.

Durante el cocktail de cierre organizado por AmCham, los representantes chubutenses presentaron las posibilidades de desarrollo de la Cuenca San Jorge y la Cuenca Escalante. En la jornada, estuvieron acompañados por el CEO de Pan American Energy, Marcos Bulgheroni, quien valoró el primer contrato de GNL con SEFE, la mayor comercializadora de gas de Europa. Bulgheroni anticipó que buscan desarrollar una nueva cuenca shale en Comodoro Rivadavia, con expectativas de competitividad similares a Marcellus, en alusión a la formación D-129.

El secretario general del Sindicato del Petróleo y Gas Privado del Chubut, Jorge “Loma” Ávila, sostuvo que la provincia puede posicionarse como “un actor fundamental en el mercado energético global”. Según Ávila, en la Argentina Week el objetivo fue mostrarle al mundo el “enorme potencial que tiene Chubut”, que incluye recursos naturales como la pesca, la exploración del no convencional y la minería. Además, subrayó la importancia de generar trabajo para los habitantes de la provincia y remarcó la previsibilidad alcanzada para el desarrollo industrial: “En la Cuenca del Golfo San Jorge hemos logrado la paz social después de muchos años de trabajo, y desde el sindicato hemos demostrado que somos garantes de esa estabilidad que necesitan las inversiones”.

Ávila coincidió con el gobernador Torres en la necesidad de crear condiciones favorables para la llegada de capital, el desarrollo de proyectos y la generación de empleo. Emiliano Mongilardi, protesorero del Sindicato petrolero y representante de YPF por Chubut, sumó: “Vinimos a Nueva York a mostrar el potencial productivo en materia de energía que tiene Chubut. Tenemos los recursos naturales, tenemos trabajadores capacitados y tenemos la voluntad de hacer de nuestra provincia un actor cada vez más relevante en el desarrollo energético de la Argentina y del mundo. Chubut será el motor energético de la Argentina del siglo 21, vamos a inyectar toda nuestra fuerza y recursos para llevar a nuestra provincia y a nuestro país a lo más alto del podio”.

La participación de la delegación chubutense en la Argentina Week incluyó a referentes centrales del sector energético y económico, como el CEO de Vista Energy, Miguel Galuccio; el presidente de YPF, Horacio Marín; el vicepresidente de Chevron Corporation, Mark Nelson; el ministro de Economía de la Nación, Luis Caputo; representantes de AmCham y empresarios de compañías del sector. La exposición buscó posicionar a Chubut en el mapa de las inversiones energéticas internacionales, resaltando la experiencia industrial local y el papel estratégico de sus trabajadores.

Finalmente, Ávila remarcó la aspiración de que la provincia tenga “un rol central en la nueva etapa productiva del país” y planteó que Chubut “tiene que dejar de ser el patio trasero y empezar a mostrarse como una gran generadora de trabajo y de diversificación productiva”.

En un contexto de estabilidad en el mercado cambiario, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) mantuvo una posición compradora durante 48 jornadas consecutivas, fortaleciendo la compra diaria de divisas. Este viernes, incorporó USD 45 millones, lo que llevó el acumulado anual a casi 3.300 millones de dólares.

Con la implementación de la cuarta etapa del programa monetario en enero, la entidad alcanzó compras por USD 3.298 millones, cifra que representa más del 32% del objetivo previsto para todo 2026. Solo en febrero, las adquisiciones sumaron 1.555 millones de dólares.

Para concretar estas operaciones, el BCRA inyecta pesos sin recurrir a mecanismos de esterilización, mientras que el Tesoro absorbe parte de esa liquidez a través de emisiones de deuda en el mercado interno. En las últimas licitaciones, el Ministerio de Economía optó por no expandir la base monetaria, con el fin de limitar posibles presiones sobre los precios y el tipo de cambio.

De acuerdo con proyecciones oficiales, la meta de acumulación neta de reservas para 2026 se encuentra entre 10.000 millones y 17.000 millones de dólares, dependiendo tanto de la demanda de pesos como del flujo de divisas. El presidente del BCRA, Santiago Bausili, señaló que el ritmo de compras estará condicionado por la demanda de moneda local y el ingreso de dólares. Hasta ahora, el ritmo anual de acumulación supera el 32% del objetivo establecido.

El BCRA estableció un límite diario para sus compras de divisas, equivalente al 5% del volumen operado en el Mercado Libre de Cambios, y firmó acuerdos directos con empresas e instituciones para canalizar parte de las transacciones fuera del segmento mayorista, buscando reducir la presión sobre el dólar.

Las reservas internacionales descendieron a USD 45.659 millones, una baja de USD 109 millones frente al día anterior y de USD 345 millones en la semana. El mercado atribuyó esa caída a variaciones en los precios de monedas y materias primas, como el oro, que forman parte de las reservas del Central.

Al finalizar el mes pasado, las tenencias extranjeras se ubicaban en USD 46.905 millones, el nivel más alto desde el inicio de la actual gestión y el mayor en seis años, cuando el stock llegó a 47.448 millones de dólares. Los pagos de deuda y los cambios en la valuación de activos generan oscilaciones en ese saldo.

El ritmo de acumulación se vio limitado por la incidencia de los compromisos de deuda del Tesoro, que recurrió al BCRA para comprar divisas destinadas a cancelar vencimientos, influyendo en el resultado final e impidiendo un atesoramiento mayor.

El flujo de divisas que permitió este proceso provino en su mayor parte de la liquidación del sector agroexportador y de colocaciones de deuda por parte de empresas privadas y gobiernos provinciales. Desde las elecciones legislativas de octubre de 2025, las emisiones de obligaciones negociables y bonos provinciales alcanzaron los 11.000 millones de dólares.

Con un volumen negociado de USD 447 millones en el Mercado Libre de Cambios (MLC) —donde participan exportadores, importadores y el Banco Central— el dólar mayorista cerró la semana en 1.400 pesos. Este valor representa una suba de 5,5 pesos frente al cierre del jueves. No obstante, en el balance semanal, la divisa al por mayor retrocedió 16 pesos, tras haber acumulado una suba de 19 pesos en la semana anterior.

En cuanto al esquema de bandas cambiarias, el BCRA fijó el límite superior en $1.627,97. El precio mayorista actual se ubica un 16,28% por debajo de ese techo, lo que otorga un margen de incremento de 227,97 pesos antes de que el Banco Central deba intervenir para mantener la cotización dentro de los límites establecidos.