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ECONOMIA

Mercado Pago será banco: así se prepara para ofrecer cuentas sueldo y tarjetas de crédito

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Mercado Pago se encuentra en una etapa clave para su transformación dentro del sistema financiero argentino. La empresa confirmó que presentará de manera formal su solicitud de licencia bancaria ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA), paso que le permitirá operar como una entidad financiera tradicional. Este movimiento, anticipado semanas atrás, representa un cambio estructural que podría modificar el mapa de la competencia entre bancos y fintechs.

Mientras se aguarda la aprobación de la licencia, el mercado financiero ya anticipa algunos de los nuevos servicios que Mercado Pago planea ofrecer. Entre ellos, se destacan las cuentas sueldo y las tarjetas de crédito, dos productos que, de concretarse, podrían tener un impacto directo en la captación de usuarios y la generación de ingresos para la compañía.

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La incorporación de tarjetas de crédito replica un modelo exitoso en Brasil, donde el neobanco Nubank se posicionó como el principal emisor del país y logró consolidar su negocio al punto de debutar en la Bolsa de Nueva York. En paralelo, las cuentas sueldo aparecen como una de las apuestas más significativas de la fintech para competir de manera directa con los bancos tradicionales.

Un cambio pendiente desde hace años

La posibilidad de que las fintech capten haberes a través de cuentas virtuales (CVU) fue habilitada por el gobierno de Mauricio Macri, aunque el proyecto fue frenado en los primeros meses de la gestión de Alberto Fernández. Posteriormente, el Decreto de Necesidad y Urgencia firmado por el actual presidente Javier Milei volvió a abrir la puerta para que billeteras digitales puedan ofrecer este tipo de cuentas, aunque la medida aún no fue reglamentada formalmente.

Distintas fuentes del fuero laboral aseguran que no existirían impedimentos legales para que un trabajador elija cobrar su salario en una cuenta de Mercado Pago, siempre que la billetera opere con el respaldo de una entidad bancaria y que las operaciones sean registrables. No obstante, hasta que la fintech obtenga su licencia formal, el proyecto continúa en una zona de indefinición normativa.

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Con la autorización del BCRA, Mercado Pago podrá realizar intermediación financiera, lo que le permitirá utilizar los depósitos de sus usuarios para otorgar préstamos, reduciendo así su costo de fondeo y ganando margen frente al modelo actual que depende de capital privado.

Mercado Pago será banco: elimpacto de las cuentas sueldo y fidelización de clientes

Según especialistas del sector, la captación de cuentas sueldo puede convertirse en una herramienta clave para afianzar el vínculo con los usuarios. Francisco Chaves del Valle, codirector del posgrado en fintech del Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA), sostiene que una cuenta sueldo representa para cualquier entidad financiera una relación estable con el cliente, ya que se trata de un ingreso recurrente que facilita la venta de productos y servicios financieros adicionales.

En ese sentido, Christian Balatti, consultor especializado en fintech e insurtech, indica que la incorporación de los haberes salariales podría generar un flujo de fondos constante, habilitando la posibilidad de ofrecer líneas de crédito a tasas más accesibles, tanto dentro como fuera de la plataforma de e-commerce.

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Además de préstamos personales, el ecosistema que Mercado Pago tiene integrado con Mercado Libre y otras plataformas asociadas podría permitir el desarrollo de líneas crediticias específicas, como financiamiento para la compra de electrodomésticos, capital de trabajo para vendedores o préstamos hipotecarios, siempre con respaldo en los datos de comportamiento de los usuarios.

Herramientas de ahorro y programas de beneficios

Uno de los diferenciales que Mercado Pago buscaría explotar es el volumen de datos y el conocimiento sobre el comportamiento de sus clientes. Según Balatti, esto le permitiría desarrollar programas de beneficios personalizados, simples y adaptables, que incentiven el uso de la plataforma de forma cotidiana.

Actualmente, Mercado Pago ya ofrece beneficios a sectores específicos, como jubilados o beneficiarios de programas sociales, que podrían anticipar las ventajas de una futura cuenta sueldo. Entre estos beneficios figuran el cobro anticipado de haberes, sorteos en efectivo, acceso a préstamos instantáneos y la posibilidad de pagar en cuotas sin tarjeta.

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Además, en el ámbito de las inversiones, la posibilidad de operar con fondos comunes, acciones, CEDEAR o incluso activos digitales aparece como una extensión lógica una vez obtenida la licencia bancaria. Según Ignacio E. Carballo, director del Programa de Finanzas Alternativas de la Universidad Católica Argentina (UCA), Mercado Pago podría avanzar en productos más sofisticados, como fondos dinámicos o plazos fijos con tasas diferenciadas.

La compañía también cuenta con su propia sociedad de Bolsa, lo que le permite ofrecer alternativas de inversión tradicionales. Sin embargo, el desafío será mantener una experiencia de usuario sencilla, una característica que ha sido central en su crecimiento y que sigue diferenciándola de los bancos convencionales.

Desafíos para la adopción masiva

A pesar de contar con una base de más de 25 millones de usuarios, el paso de Mercado Pago al modelo bancario implicará una migración estructural. Para que sus clientes adopten cuentas bancarias, la empresa deberá implementar estrategias que incentiven la aceptación de nuevas condiciones y términos de uso, algo que ya experimentaron otras fintech locales como Ualá.

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Según los analistas, si bien los bancos tradicionales suelen atraer cuentas sueldo con promociones puntuales —como obsequios tecnológicos o bonificaciones—, la ventaja competitiva de Mercado Pago reside en su ecosistema integrado, que incluye servicios de streaming, delivery, compras online y billetera digital.

En esa línea, también podría articular acuerdos con empresas para ofrecer cuentas sueldo bajo convenio, lo que implicaría beneficios tanto para empleadores como empleados. Entre los incentivos se mencionan descuentos en toda la plataforma de Mercado Libre y envíos gratuitos, opciones que podrían resultar más atractivas que las promociones bancarias tradicionales.

Para implementar esta estrategia, la compañía deberá desarrollar una estructura específica de payroll, con equipos de relación comercial, atención a empresas y canales de adquisición de usuarios, que promuevan el traspaso de sueldos desde bancos a la billetera.

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Perspectivas de adopción y hábitos del usuario

Un estudio reciente de Taquión señala que siete de cada diez argentinos estarían dispuestos a cambiar el cobro de su salario a una billetera virtual. Además, un 65% ya utiliza este tipo de plataformas todos los días. No obstante, según Chaves, aún persiste una percepción de vulnerabilidad respecto a mantener todos los fondos disponibles en billeteras digitales.

En el caso de los vendedores de Mercado Libre, por ejemplo, gran parte de la facturación es transferida a cuentas bancarias tradicionales por fuera de la plataforma, y los fondos regresan a la billetera solo cuando son necesarios para realizar pagos o compras.

En este contexto, la transformación de Mercado Pago en banco podría redefinir su posicionamiento en el sistema financiero argentino. Con una licencia oficial, la fintech no solo ampliará su oferta de productos, sino que también profundizará su presencia en un mercado cada vez más competitivo y en proceso de transformación digital.

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ECONOMIA

Oficial: el Gobierno eliminó el presentismo y baja el sueldo de empleados públicos

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La medida fue publicada en el Boletín Oficial y elimina un incentivo salarial clave para los trabajadores estatales. El impacto en los ingresos de bolsillo

26/02/2026 – 18:11hs

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El escenario laboral en el sector público nacional atraviesa una transformación estructural profunda bajo la actual administración. En las últimas horas, una nueva disposición oficial generó revuelo en las dependencias estatales al modificar directamente la composición de los haberes que perciben miles de trabajadores. Esta decisión se enmarca en un plan de racionalización del gasto y de reconfiguración de las normativas que rigen el empleo público en Argentina con la quita del plus por presentismo.

La medida, que ya fue formalizada a través de los canales institucionales, apunta a desarticular una estructura de beneficios que se consideraba consolidada. Para los empleados, esto no representa solo un cambio administrativo, sino una reducción directa en el poder adquisitivo, ya que el componente eliminado funcionaba como un refuerzo mensual que premiaba la asistencia perfecta y que en algunos casa trepaba a $150.000.

A quiénes afecta la eliminación del plus por presentismo

La medida que decidió el Gobierno luego del vencimiento de la prórroga del Premio Estímulo a la Asistencia, aplica solo sobre los empleados pertenecientes al Sistema Nacional de Empleo Público (SINEP).:

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  • Casa Rosada y ministerios nacionales

  • Organismos descentralizados

  • Dependencias de la Administración Central

Qué implica la eliminación del presentismo para el empleado estatal

La decisión del Ejecutivo consiste en la quita del ítem correspondiente al presentismo en las liquidaciones de sueldo de la administración pública. Históricamente, este suplemento funcionaba como un incentivo monetario para aquellos trabajadores que no registraban inasistencias a lo largo del mes. Al desaparecer este concepto, el salario neto de los trabajadores sufrirá una merma que, dependiendo de la categoría y el convenio, puede tener un peso significativo en el total percibido a fin de mes.

Desde el sector oficial argumentan que esta modificación busca simplificar el sistema de liquidación y optimizar los recursos del Estado. Sin embargo, para los trabajadores, el presentismo no era percibido como un premio, sino como una parte fundamental de su sustento diario para hacer frente a la inflación. La quita de este ítem se suma a otras medidas previas que limitaron las contrataciones, consolidando una política de ajuste sobre la planta estatal que no parece tener marcha atrás en el corto plazo.

La resolución impacta de forma dispar según el escalafón, pero la preocupación es unánime: la pérdida de un ítem fijo en un momento donde las paritarias del sector público corren detrás de los aumentos de precios. Además, la medida elimina el carácter disuasorio que tenía el presentismo sobre el ausentismo, planteando un nuevo interrogante sobre cómo se controlará la asistencia y el cumplimiento de tareas de ahora en adelante sin este incentivo económico de por medio.

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ECONOMIA

Monotributo: paso a paso, qué tienen que hacer los contribuyentes si ARCA los recategoriza de forma automática

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ARCA emplea datos de cuentas bancarias y billeteras virtuales para definir la recategorización de los monotributistas.

La recategorización de oficio que realizó la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sobre contribuyentes inscriptos en el Monotributo en las últimas horas generó inquietudes en quienes reciben una notificación inesperada en su Domicilio Fiscal Electrónico (DFE). Ante este escenario, es fundamental conocer cómo y cuándo deben actuar los contribuyentes que desean impugnar esa decisión del organismo.

Por el decreto reglamentario de la Ley de Procedimiento Administrativo existen pasos específicos para quienes buscan apelar la recategorización en el Régimen de Pequeños Contribuyentes. Los especialistas en materia tributaria consultados por Infobae coinciden en que el proceso debe comenzar de inmediato tras la recepción de la notificación, ya que existe un tiempo límite en que se puede llevar a cabo.

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Noelia Girardi, gerente de impuestos de Lisicki, Litvin & Abelovich, precisó que el monotributista que no esté de acuerdo con la recategorización puede interponer un recurso de apelación dentro de los 15 días hábiles administrativos desde que se notifica en el DFE. El trámite se realiza exclusivamente a través del servicio “Presentaciones Digitales”, con la opción “Recategorización de oficio del Monotributo – Apelación en término”.

En este procedimiento, el contribuyente debe exponer los motivos de su descargo y adjuntar documentación respaldatoria que acredite su postura. En palabras de Girardi, la carga de la prueba recae sobre el contribuyente, quien debe demostrar que ciertos movimientos no constituyen ingresos alcanzados por el régimen, aunque el fisco nacional puede requerir información adicional para evaluar el caso.

El recurso de apelación debe
El recurso de apelación debe presentarse por vía digital, con toda la documentación respaldatoria.

Un punto central es el análisis de los movimientos en cuentas bancarias y billeteras virtuales. Girardi remarcó que no todos los importes acreditados son ingresos generados por la actividad económica. Pueden existir transferencias entre familiares o amigos, reintegros de gastos o préstamos personales que no deberían computarse como facturación para el régimen simplificado.

El proceso exige una depuración minuciosa, movimiento por movimiento. La correcta identificación de cada origen de los fondos resulta esencial para que el organismo revise la recategorización. Si el monotributista presenta la apelación con la documentación y argumentos correspondientes, el sistema emite una constancia con número de solicitud. Luego, ARCA puede solicitar datos adicionales antes de resolver.

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Pero si el recurso no se interpone dentro del plazo previsto, la recategorización queda firme de manera automática. La nueva categoría tendrá vigencia durante los seis meses siguientes, hasta la próxima recategorización programada por el organismo.

Sebastián Domínguez, CEO de SDC Asesores Tributarios, coincidió en los plazos y requisitos del recurso de apelación. En diálogo con Infobae, explicó que desde la fecha de notificación, el contribuyente dispone de 15 días hábiles administrativos para presentar el recurso ante el director general, conforme al artículo 74 del decreto reglamentario de la Ley de Procedimiento Fiscal.

El trámite se gestiona por “Presentaciones Digitales”, en la opción específica para recategorización de oficio del Monotributo. Allí el contribuyente debe aportar toda la prueba que corresponda para indicar por qué ARCA no tiene razón. En el portal web, la persona puede consultar los motivos y los elementos de juicio por los cuales el organismo decidió recategorizarlo.

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Domínguez aclaró que si el fisco rechaza el recurso y mantiene al contribuyente en la categoría asignada, el camino administrativo se agota y solo queda la vía judicial para impugnar el acto. Esta instancia suele implicar costos adicionales, por lo que no resulta habitual que los monotributistas avancen por esa vía, salvo que la recategorización implique la exclusión del régimen simplificado y el traspaso a Responsable Inscripto.

(Fuente)
(Fuente)

No obstante, el experto advirtió que, en caso de exclusión, es probable que el contribuyente opte por la vía judicial, ya que pasa a ser Responsable Inscripto en el Impuesto al Valor Agregado (IVA) y Ganancias, lo que implica nuevas y mayores obligaciones fiscales. Este cambio afecta la carga administrativa y la estructura de costos de la persona física o el pequeño contribuyente.

El testimonio de los especialistas revela la importancia de observar cada paso del procedimiento oficial. La presentación digital debe ser clara y acompañarse de la documentación respaldatoria pertinente. El análisis de los movimientos bancarios y de billeteras virtuales es una de las variables principales que revisa ARCA para determinar la facturación real de los contribuyentes.

El sistema de recategorización automática utiliza información de acreditaciones bancarias y de billeteras virtuales para identificar posibles inconsistencias entre los ingresos declarados y los movimientos detectados. Frente a estas acciones, los contribuyentes tienen la posibilidad de demostrar que ciertos montos no corresponden a ingresos derivados de su actividad económica. Ante las críticas que se generaron al respecto, el Gobierno tuvo que salir a aclarar que se debe a “un procedimiento habitual y previsto por la normativa vigente”.

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A través de la Oficina de Respuesta Oficial, la administración libertaria remarcó que la recategorización “puede hacerse de forma voluntaria, eligiendo la categoría que corresponda según la facturación real” y agregó que “si no se realiza, ARCA puede recategorizar de oficio, únicamente en función de la información fiscal disponible”.

“En estos días, circularon versiones que indican que ARCA estaría usando transferencias personales o movimientos familiares de billeteras virtuales para recategorizar monotributistas de manera ‘ilegal’. Esto es categóricamente falso”, ampliaron en un comunicado.

En tal sentido, el texto preciso que el organismo recaudatorio “no utiliza transferencias personales (préstamos, regalos, propinas, dinero propio transferido entre cuentas, etc.) para recategorizar” sino que “lo que se informa y se analiza son operaciones comerciales cobradas con tarjeta de crédito, débito o QR, tal como figura explícitamente en las notificaciones enviadas”.

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“Cuando ARCA detecta que un monotributista cobró por medios electrónicos más de lo que facturó, se envía una notificación y se otorgan 15 días para justificar esos ingresos. Solo si no hay justificación, puede corresponder una recategorización. Además, la información sobre transferencias solo se reporta a partir de montos muy elevados: ARCA no recibe información de transferencias por debajo de 50 millones de pesos mensuales”, concluye el texto oficial.

El debate se genera por las idas y vueltas que tuvo el Gobierno para la presentación del proyecto de Inocencia Fiscal. En un primero incluyó el aumento de los umbrales de los regímenes de información (es decir, el monto a partir del cual los bancos y billeteras virtuales tienen la exigencia de brindarle datos al fisco nacional). Pero al final, la idea de que “no se va a perseguir a ningún contribuyente” solo se aplicará para aquellos que se adhieran al Régimen Simplificado de Ganancias (RSG).

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ECONOMIA

Así perjudicaban empresas de neumáticos a consumidores argentinos: precios altos y márgenes abusivos

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Antes de la llegada de Milei, la protección al sector generó abusos de precios. Hoy los neumáticos cuestan lo mismo que hace dos años, pese a la inflación

26/02/2026 – 17:20hs

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La confesión pública que hizo en las últimas horas Roberto Mendez, dueño y CEO de la cadena de gomerías Neumen, respecto a los márgenes con los que operaron fabricantes y empresarios del neumático en los últimos años desató una segunda ola de especulaciones sobre las reales causas que llevaron a Javier Madanes Quintanilla a cerrar las puertas de la única marca de neumáticos argentinos, Fate.

«Estaban robando las multinacionales y nosotros los empresarios porque teníamos un mercado que no era real. Nunca ganamos tanta plata en ese sentido como cuando nos permitieron hacer lo que estábamos haciendo», dijo en una entrevista en el programa de streaming Ahora Play. «En un momento estábamos marcando con un 60% o 70%», aseguró como complemento de la afirmación anterior.

En efecto, el mercado de los neumáticos estuvo limitado a la oferta y no a la demanda durante muchos años, cuando las importaciones estaban limitadas por un fuerte arancelamiento del 35%, el máximo que admite la Organización Mundial de Comercio (OMC), y los neumáticos tenían un precio de referencia por el cual no se podían vender a menos de ese valor que habían establecido de común acuerdo los tres fabricantes locales: Fate, Pirelli y Bridgestone con las autoridades nacionales de turno.

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«En 2022 y 2023 se vendían neumáticos en bajos volúmenes con unos márgenes completamente abusivos. Había un precio de referencia, que era una especie de medida antidumping que se daba como protección y para poder seguir cobrando los neumáticos a los precios que se cobraban acá. Pero el año pasado se eliminó ese precio de referencia y empezaron a entrar muchos neumáticos importados, incluso cuando los aranceles todavía no eran del 16% como ocurrió a partir de septiembre de 2025″, explicó un empresario referente del sector.

En octubre de 2024, el Gobierno estableció un cronograma de reducción arancelaria progresiva para los neumáticos que se importan desde países de extrazona (D.I.E.) que comenzó con una primera reducción del 35% al 30% en ese mismo momento, una segunda reducción al 25% desde el 1 de enero de 2025, una tercera baja al 20% desde el 1 de abril de 2025 y una última que les permitió llegar al 16% desde el 1 de septiembre siguiente.

«Lo que pasó los años anteriores fue que como había un 35% de arancel para las gomas de origen extrazona, entre las tres marcas que fabrican acá y las que importaban desde Brasil con arancel 0% sabían que tenían ese margen para jugar con sus precios que seguirían estando competitivas. Ellos representaban más del 60% del total del mercado y controlaban el precio. Si querían podían vender un 30% más barato, pero como no tenían competencia, las vendían más caras. Por eso la gente que podía se iba a Chile o Paraguay a cambiar las cubiertas», explicó el mismo empresario.

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Los neumáticos cuestan lo mismo hoy que hace dos años

En 2023, con los conflictos gremiales con el SUTNA (Sindicato Único de Trabajadores del Neumático Argentino) que pararon las plantas casi 5 meses, la inflación, la brecha cambiaria entre el dólar oficial y el paralelo, y la restricción de acceso a divisas para importar que había, un neumático de camión que internacionalmente costaba u$s200 en Argentina se vendía a u$s1.000, y cuatro gomas de autos de 13 o 14 pulgadas, los más comunes del mercado costaban $400.000, prácticamente lo mismo que cuestan hoy las marcas chinas.

Eso ocurría porque el 70% de los rodados que se usaban en el mercado no se fabricaban localmente y no se podían importar, con lo cual, el precio al que se vendían cuatro neumáticos en Chile era lo que se pagaba por unidad en el mercado argentino.

«Eso fue lo que se terminó con la apertura de las importaciones, la eliminación del precio de referencia y la baja de aranceles. Al que más perjudicó fue a Fate porque es una empresa argentina, pero las otras dos marcas que producen acá, Pirelli y Bridgestone no tienen ese problema, son filiales de empresas multinacionales que si quieren se van y venden solo gomas importadas».

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El mercado cambió completamente en el lapso de un año. En el Gobierno aseguran que como a muy pocos sectores, a las fábricas de neumáticos se les dio 15 meses de plazo para liquidar el stock que habían acumulado cuando las ventas empezaron a bajar por efecto de la mayor competencia. En ese período de tiempo las marcas locales bajaron sus precios para poder vender, pero con una estructura de costos como los que tienen la rentabilidad cayó inevitablemente.

«El último recurso que les quedó fue sembrar dudas en los usuarios respecto a la calidad de los neumáticos chinos, pero el neumático más alta calidad de Michelín se hace en China, así que muy mala calidad no debe tener», concluyó.

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