El mercado de pagos digitales en Argentina continúa expandiéndose y diversificándose. En ese sentido, las soluciones que se ofrecen a través del celular se consolidan mientras que el efectivo disminuye su presencia.

Según el estudio «Billeteras y Medios de Pago» realizado por Brain Network – empresa de consultoría e investigación especializada en la industria financiera- el 42% de los residentes en argentina encuestados manifiesta utilizar menos el efectivo que el año anterior: el informe compara la situación del último trimestre del 2025 con el último trimestre del 2024*. 

«Observamos que crecen todas las modalidades de pago a través del celular —QR con dinero en cuenta, QR con tarjetas, transferencias y NFC— consolidando un ecosistema en evolución, sin una única opción universal y totalmente dominante«, analiza Lionel Holzman, CCO & Value Offer Head de Brain Network. 

De acuerdo al informe, en promedio, la cantidad de formas de pago utilizadas desde el celular pasó de 2,2 a 2,7 por persona, lo que confirma una mayor sofisticación y apertura a la convivencia de múltiples alternativas. «Los usuarios están ampliando su abanico de medios de pago desde el celular, nos encontramos en una transición en la que están pasando de dos soluciones a casi tres«, detalla Holzman. 

Crecimiento generalizado de todas las alternativas de pago móviles

Entre los principales hallazgos del estudio se destacan un crecimiento generalizado de todas las alternativas de pago móviles, lo que refleja un mercado dinámico y en plena transformación. En este contexto, las transferencias registran el avance más significativo, consolidándose como el formato más usado. Las transferencias son el medio de pago más utilizado para el 42% de las personas encuestadas.

«Las transferencias ocupan muchas veces el espacio que históricamente tenía el efectivo en el mundo físico. En el entorno digital, han ganado terreno significativo frente a la tarjeta de débito, y se posicionan como el segundo medio de pago preferido por los comercios. Su practicidad, inmediatez y bajo costo relativo para el comercio explican gran parte de su expansión«, precisa Holzman.

Por su parte, el NFC (pagos sin contacto desde el celular, sin escanear QR) incrementó significativamente el nivel de adopción, pasando de ser utilizado por el 9% de los usuarios al 23%. El crecimiento del NFC es uno de los datos más relevantes del estudio de Brain Network. El avance de esta opción está fuertemente impulsado por su incorporación en el transporte, las campañas con descuentos agresivos para incentivar la prueba y una experiencia de uso ágil y altamente valorada por quienes lo implementan. Sin embargo, aún persisten barreras para una adopción integral, entre ellas el desconocimiento por parte de algunos usuarios y comercios, la existencia de teléfonos que no son compatibles con la tecnología NFC y la comodidad con los formatos ya instalados (como QR y transferencias).

El QR es el formato que viene de un proceso más largo de maduración. Desde sus primeras etapas de desarrollo hasta la interoperabilidad actual, ha logrado consolidarse como un medio de pago ampliamente conocido y apropiado por el mercado. Forma parte del día a día del consumidor y del comercio, integrándose de manera natural en la experiencia de pago.

Si bien el efectivo continúa perdiendo terreno, aún existe un segmento relevante (25%) donde sigue siendo el medio de pago más utilizado.  «Nuestros diversos informes reflejan que el efectivo mantiene un rol relevante principalmente por la informalidad latente, tanto desde el lado del pagador como —sobre todo— desde el comercio. Muchos comercios, si pueden elegir, prefieren cobrar en efectivo», comenta Holzman. 

El peso pierde terreno pero no desaparece

Un mercado en expansión, no en reemplazo

El escenario actual se reconfigura y los canales de pago se diversifican. «No estamos ante una sustitución absoluta entre medios de pago, sino que se trata de una carrera donde hay lugar para todos. El usuario elige, el comercio influye, pero el rumbo que las instituciones financieras decidan promover a través de sus campañas y propuestas de valor será determinante para marcar el pulso del desarrollo del mercado«, destaca Holzman.

En este contexto, el desafío de las entidades financieras y comercios es construir experiencias y propuestas que acompañen la evolución de los hábitos de pago en un ecosistema cada vez más diverso, digital y competitivo.

A pesar de no estar alcanzados por el impuesto a los autos de lujo que se elimina desde el 1 de abril, Stellantis Argentina decidió hacer un reacomodamiento de precios en algunos de sus modelos importados de Europa para ponerlos en valores más competitivos.

Uno de ellos, el que tuvo una baja de precio más significativa, es el Fiat 600 Hybrid, que además es uno de los modelos que el holding trae importado bajo el régimen del cupo de 50.000 autos híbridos y eléctricos exentos del 35% de arancel extrazona. Desde su lanzamiento en octubre pasado, el vehículo tenía un precio de USD 34.500, por entonces unos $50.000.000. Así se mantuvo hasta febrero, cuando por la baja del dólar oficial por momentos por debajo de los $1.400, su precio pasó a ser más cercano a los $48.000.000.

Fue así que Stellantis decidió “pesificar” el precio del 600 Hybrid en un valor intermedio de la cotización de la divisa norteamericana entre $1.400 y $1.450, poniendo un precio de $49.340.000. Sin embargo, tras dos semanas de operaciones, en un movimiento estratégico que replicó también con los tres modelos de Peugeot que vienen importados de Francia, decidieron rediseñar la oferta de los autos europeos, aplicando un 19% de baja para ese modelo de Fiat, que ahora tiene un precio de $39.950.000. La baja fue de casi $9.390.000.

Si bien con modelos en una franja de precios superior, con los Peugeot pasó algo similar, pasaron a publicar sus precios en pesos en marzo y aplicaron bajas de montos similares a tres modelos.

En el caso del Peugeot 408, que empezó el mes con un precio de $74.650.000, la reducción fue del 13% y ahora cuesta $64.945.500, es decir $9.704.500 más barato; el Peugeot 3008 tenía un precio de $77.940.000 y ahora se vende en $66.249.000, una reducción del 15% que implica bajar $11.691.000; mientras que el Peugeot 5008, que tenía un valor de $82.230.000 y bajó $11.512.200, ahora tiene un precio oficial de $70.717.800.

Sin embargo, la gran sorpresa que dio la marca fue una baja similar en un modelo de fabricación nacional, ya que durante marzo, la versión de entrada de gama de la pick-up Fiat Titano, la denominada Endurance 4×2 MT, bajó $10.330.000 para convertirse en la camioneta mediana más barata del mercado, ya que pasó de $50.230.000 a $39.900.000.

Stellantis no fue el único fabricante que tomó una decisión sobre los modelos que no estaban afectados por el impuesto interno. Volkswagen hizo también un movimiento estratégico con tres autos que vienen importados de México como el Vento GLI y las dos versiones del SUV VW Tiguan.

En el caso del sedán deportivo, su precio a comienzos de mes era de $77.818.800 y se aplicó una baja de precio del 7% que implicó descontar $5.072.750 para quedar con un valor actualizado de $72.746.050. En Tiguan, los precios de referencia de las versiones Life y R-Line eran de $ 84.320.800 y 88.748.800 respectivamente, y se aplicó una baja del 9%, que se traducen en bajas de $6.746.700 y $7.101.000 para el de mayor equipamiento, con lo que los nuevos precios de lista son ahora de $77.574.100 y $81.647.800.

Pero siguiendo la misma línea de readecuación de precios en otros modelos, Volkswagen también bajó la gama completa de la pick-up Amarok entre un 5,8% y un 6%.

Son en total 11 versiones con ese beneficio, con un modelo de entrada al portafolio, el Trendline 4×2 MT que pasó de $58.255.500 a $54.980.250 con $3.275.250 de descuento, y la versión 4×4 más accesible de $67.471.800 a 63.653.650, es decir una baja de $3.818.150; mientras las de alta gama como la Black Style V6, que estaba en $105.156.800, bajó un 5,8% y ahora se vende en $99.370.900, con lo cual bajó 5.785.900 de pesos.

Mercado Libre activó oficialmente en Argentina su Programa de Afiliados y Creadores, una herramienta que permite a cualquier persona mayor de 18 años generar ingresos recomendando productos dentro del marketplace. La propuesta no exige tener miles de seguidores ni ser influencer.

El sistema funciona a través de enlaces personalizados. Cada usuario puede elegir un artículo publicado en la plataforma, generar su link único y compartirlo donde quiera. Si alguien compra desde ese enlace, el afiliado recibe una comisión que puede trepar hasta el 15% del valor de la venta.

La iniciativa ya operaba desde hacía años en Brasil y México. Ahora, la compañía decidió expandirla al mercado argentino. El desembarco llega en pleno auge de la economía de creadores, un modelo que está transformando la forma en que las personas monetizan su presencia digital.

Cómo funciona el programa de afiliados de Mercado Libre

La mecánica es simple. Cualquier usuario con cuenta activa en Mercado Libre puede sumarse al programa. No hace falta cumplir requisitos de audiencia ni pasar por procesos de selección.

El afiliado elige un producto del catálogo y genera un enlace personalizado. Ese link se puede compartir en redes sociales, grupos de WhatsApp, canales de Telegram o incluso en contenidos editoriales.

Cuando alguien ingresa al marketplace desde ese enlace y concreta una compra, el sistema registra la operación y calcula la comisión correspondiente. El dinero se deposita directo en Mercado Pago, la billetera digital de la empresa.

Un detalle clave: la comisión se genera aunque el comprador termine adquiriendo otro producto diferente al recomendado. Si el usuario entra por el enlace del afiliado y navega por el marketplace hasta comprar cualquier artículo, la operación igual suma para el afiliado. Esto amplía las chances de monetización.

Cuánto se puede ganar con el programa de Mercado Libre

El porcentaje de comisión varía según la categoría del producto. En rubros como electrónica, donde los valores suelen ser más altos, la retribución es menor. En cambio, en moda, belleza o consumo masivo, las comisiones pueden alcanzar hasta el 15%.

Desde la compañía explicaron que el objetivo es equilibrar los márgenes de cada industria. Así, el sistema resulta sostenible tanto para vendedores como para afiliados.

No existe un techo de ingresos. Una persona puede generar tantas comisiones como ventas logre concretar a través de sus enlaces. En Brasil y México, algunos usuarios ya transformaron esta actividad en su principal fuente de ingresos.

La empresa no reveló cifras concretas sobre los montos promedio que están ganando los afiliados en esos mercados. Pero confirmó que hay casos de usuarios que generan ingresos significativos mes a mes.

Quiénes pueden participar del programa de afiliados

El programa está abierto a cualquier persona mayor de 18 años con cuenta activa en Mercado Libre. No hace falta ser influencer ni tener una gran audiencia en redes sociales.

Desde la empresa remarcan que la apuesta es democratizar el acceso a la economía de creadores. Esto incluye desde microcreadores hasta usuarios comunes que comparten ofertas en sus círculos cercanos.

Una madre que recomienda productos para bebés en su grupo de WhatsApp puede participar. Un fanático de la tecnología que comparte reviews en su cuenta de Instagram también. Incluso alguien que simplemente envía links de productos interesantes a sus contactos.

La empresa apuesta a que los propios usuarios se conviertan en promotores naturales del marketplace, aprovechando la confianza que generan las recomendaciones personales frente a la publicidad tradicional.

Por qué Mercado Libre apuesta a los creadores de contenido

La decisión de expandir el programa a Argentina responde a un cambio cultural en los hábitos de consumo. Según datos citados por la compañía, el 79% de los consumidores confía más en la recomendación de un creador o conocido que en la publicidad tradicional.

Este fenómeno viene creciendo de manera acelerada en todo el mundo. Las marcas buscan cada vez más aliarse con creadores de contenido, incluso con aquellos que tienen audiencias pequeñas pero muy comprometidas.

Mercado Libre quiere capitalizar esa tendencia. En lugar de invertir millones en campañas publicitarias masivas, la estrategia pasa por convertir a los usuarios en embajadores de la plataforma.

El modelo tiene beneficios para todas las partes. Los vendedores amplían su alcance sin invertir en publicidad. Los afiliados generan ingresos recomendando productos que ya conocen o usan. Y la plataforma aumenta sus ventas aprovechando la red de confianza que cada usuario tiene en su entorno digital.

En Brasil y México, el programa ya mostró tracción. Ahora, Argentina se suma como el tercer mercado de la región donde Mercado Libre despliega oficialmente su apuesta por la economía de creadores.