ECONOMIA
Reforma laboral le quita parte de un negocio millonario a bancos y recrudece pelea con Mercado Pago
Los bancos públicos y privados manifestaron públicamente este jueves su «enérgico rechazo» al Artículo 35 del proyecto de reforma laboral, ley que se terminará tratando al final el 10 de febrero que viene en el Congreso, referido a la habilitación de billeteras virtuales para el pago de haberes, malestar que había anticipado iProfesional, debido a que consideran que «pone en riesgo la liquidez del sistema y el crédito productivo».
Esto fue comunicado por la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (ABAPPRA), a través de su representante, Marcelo Mazzón, donde indicó, en el plenario de Trabajo y Presupuesto del Senado de la Nación, que la posible implementación de esta medida es la creación de un nuevo «cisne negro» para la economía argentina.
En especial, se resalta que los bancos tienen regulaciones a través del Banco Central, que las billeteras no deben cumplir, como encajes de efectivo, presentaciones financieras, normativas, tener sucursales físicas y otras exigencias del BCRA, que las billeteras digitales no precisan para poder funcionar.
«Las cuentas sueldo actuales son 100% gratuitas y seguras, respaldadas por seguros de depósito (SEDESA) y altos estándares internacionales (Basilea), niveles de confianza que los PSP (Proveedores de Servicios de Pago), también conocidos como ´billeteras digitales´, aún no poseen», dijo el representante de ABAPPRA.
Por ende, desde el sector se solicita que haya las mismas reglas de juego para todos los actores.
Además, Mazzón explicó en el Congreso que el ahorro captado a través de las cuentas sueldo es la «materia prima» que los bancos transforman en créditos para inversión, producción y empleo.
«Las cuentas sueldos otorgan financiamiento estable y barato para los bancos, porque mucha gente deja parte de su dinero sin utilizar en su cuenta durante un tiempo prolongado, y las entidades pueden usar esos pesos. Y, además, ese volumen disponible de efectivo permite ser competitivo para ofrecer más créditos a tasas atractivas», resume Javier Ortiz Batalla, economista y expresidente del Banco Ciudad, a iProfesional.
En cambio, desde ABAPPRA se indica que cuando se envían los pesos a las billeteras virtuales, que «derivan sus saldos a los fondos comunes de inversión (FCI), donde el encaje es del 100%, se elimina la capacidad de financiar a empresas y consumidores argentinos», afirmó Mazzón en el Senado de la Nación.
Cabe recordar que hoy existen unas 10 millones de cuentas sueldo que, si se sanciona la nueva legislación laboral, podrían llegar a repartirse entre los más de 60 bancos y las 200 billeteras habilitadas por el Banco Central.
También el representante de ABAPPRA advirtió que «si los usuarios de las billeteras digitales masivamente deciden usar su dinero físico al mismo tiempo, los FCI deberían desarmar sus posiciones rápidamente para transferir a las cuentas bancarias, lo que generaría un cuello de botella en el sistema de pagos, ya que todo el dinero sería digitalmente visible pero operativamente inexistente en la red de sucursales bancarias. Por lo que sería el primer corralito digital del mundo», alertó.
Cuentas sueldo, en la disputa entre bancos y billeteras
En cuanto al negocio que representan para los bancos, las empresas y organismos que depositan los pesos para pagarles a sus empleados a través de cuentas sueldo, no generan por esa acción directa una ganancia para las entidades, ya que no hay un pago por este servicio a las entidades, comisiones u otros cargos.
Incluso, se informa que los bancos públicos realizan el «delivery del cash» en todo el país, recorriendo hasta 3.000 kilómetros semanales para abastecer cajeros en pueblos remotos, y ello implica un alto costo, que no tienen las billeteras, debido a que no cuentan con cajeros automáticos, ni con sucursales físicas.
Es decir, la ganancia la generan los bancos de manera indirecta, por el enorme movimiento de pesos que lleva la masa salarial. Léase, las cuentas sueldo otorgan financiamiento estable y barato para los bancos con el gran caudal de dinero que les ingresa, sin costo. Es decir, durante el tiempo que el empleado no utiliza los pesos «a la vista» que ha cobrado, son «trabajados» los mismos como insumo por las entidades.
A la vez que permiten captar como clientes fijos a los asalariados de las empresas que cobran en esas entidades, para poder ofrecerles préstamos, tarjetas de créditos y otros productos que brindan una buena rentabilidad.
En ello, acota Jorge Larravide, especialista en ecosistema financiero y ex Gerente Comercial de Link: «Generalmente, las cuentas sueldo son ´anclajes´ de un cliente con una entidad. Por eso, el banco que tiene la cuenta sueldo, normalmente, es el que maneja los depósitos, por eso gana por los saldos a la vista».
«Si los depósitos no permanecen en el sistema bancario, será económicamente inviable garantizar la presencia de efectivo en las regiones del interior», alertan desde ABAPPRA.
De hecho, se indica en el sistema financiero que ya está ocurriendo que muchos empleados cobran sus salarios en los canales tradicionales, pero luego «mudan» su dinero a determinadas billeteras digitales, para obtener remuneración en su cuenta, que hoy ronda el 22% de TNA, y además pueden utilizar sus pesos cuando desean.
Para los bancos, este último servicio de las fintech es el principal «enemigo«, ya que pocos pueden brindar estas cuentas remuneradas, porque requiere reestructurar determinados costos y su negocio financiero no se los permite.
En resumidas cuentas, desde ABAPPRA solicitaron formalmente a los legisladores votar por la negativa el Artículo N° 35, argumentando que «la libertad actual de los usuarios para transferir sus fondos desde bancos a billeteras ya es total, y que forzar el pago directo en estas plataformas digitales solo traerá menos seguridad para los usuarios bancarios, menor capacidad crediticia y mayor inestabilidad al sistema financiero nacional», afirmaron.
Bancos en reclamo a billeteras
La atención de las billeteras digitales por quedarse con el negocio de recibir los fondos de empresas y otras instituciones para los pagos de los salarios de los empleados, pone en discusión diversas aristas del sector, debido a que días atrás también comenzó este planteo la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA).
«Para los bancos, los depósitos son pasivos privilegiados y están cubiertos por un sistema financiado por los propios bancos y, además, si un banco falla, los sueldos están protegidos de todas maneras. Las fintech no operan bajo ese marco. Eso es un dato, no una opinión», puntualiza Francisco Gismondi, gerente general de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA).
Para agregar que «el sistema es abierto: quien cumple los requisitos del BCRA puede obtener una licencia bancaria. Muchos jugadores Fintech, locales e internacionales, ya son bancos o están en proceso de serlo. Incluso, elevaron la vara en experiencia de usuario. Eso es positivo y nadie quiere retroceder. Aportaron mayor competencia, usabilidad y mejores experiencias, pero lo hacen bajo requisitos prudenciales y supervisión incomparablemente más laxos».
Por eso, Gismondi cita los casos de Wenance o Sur Finanzas, que «muestran que los riesgos emergen fuera del perímetro bancario y que los problemas no los detectaron los supervisores, sino la prensa y la justicia. Ningún banco en problemas sorprendió al regulador; sí ocurrió con entidades menos reguladas».
Este es el punto central de la discusión entre bancos y billeteras digitales, debido a que desde las entidades financieras piden las mismas reglas de juego para todos.
«Si dos actores hacen lo mismo, deberían tener la misma regulación. El arbitraje regulatorio nunca cierra bien: el menos regulado gana terreno en el corto plazo y los usuarios cargan los costos en el largo», puntualiza Gismondi.
Por el lado de las billeteras digitales, al no ser entidades financieras, no pueden prestar los saldos que tienen en las cuentas de pago. Allí en parte se centra el corazón de la discusión entre los protagonistas.-
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El sindicato dio a conocer el nuevo acuerdo paritario, con un incremento de sueldo para los empleados de comercio previsto para los próximos tres meses
27/03/2026 – 07:13hs
La Federación Argentina de Empleados de Comercio y Servicios (FAECYS), junto a la Cámara Argentina de Comercio (CAC), la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) y la Unión de Entidades Comerciales (UDECA), un nuevo acuerdo paritario que regirá para los meses de abril, mayo y junio de 2026.
El entendimiento contempla un incremento del 5%, distribuido de forma escalonada de la siguiente manera: un 2% en abril, un 1,5% en mayo y un 1,5% en junio. Asimismo, se estableció el pago de un bono extraordinario de $120.000 para los trabajadores de todas las categorías.
El convenio mantiene la dinámica de monitoreo constante sobre la situación económica para garantizar que el poder adquisitivo no quede rezagado frente a la evolución de los precios en este primer semestre del año.
Al respecto, el secretario general de FAECYS, Armando Cavalieri, señaló: «Este acuerdo es el resultado de un diálogo maduro y responsable. Somos plenamente conscientes de la difícil situación que atraviesa la economía y que impacta directamente tanto en el bolsillo de los trabajadores como en la operatividad de las pymes y los comercios de cercanía».
A eso agregó: «Acompañamos la realidad actual de las empresas y los pequeños comercios para preservar las fuentes de trabajo, sin dejar de proteger el ingreso de nuestra familia mercantil. Nos brinda la previsibilidad necesaria para transitar estos meses con certidumbre jurídica».
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El mes de marzo se acerca a su fin y la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) continúa con el pago de los haberes correspondientes al cronograma oficial. Este viernes 27 de marzo, miles de beneficiarios aguardan el depósito de sus ingresos, en una jornada clave para quienes acceden a jubilaciones, pensiones, asignaciones familiares y planes sociales.
Quiénes cobran hoy, 27 de marzo
Están habilitados para cobrar los titulares de diversas prestaciones, conforme al calendario oficial. En esta fecha se efectúan acreditaciones automáticas que impactan directamente en las cuentas bancarias informadas por los beneficiarios. Los pagos se distribuyen de forma escalonada, según la terminación del Documento Nacional de Identidad (DNI) y el tipo de prestación asignada.
Jubilados y pensionados con ingresos superiores a la mínima
Los jubilados y pensionados cuyo haber mensual supera el mínimo y que tienen el DNI terminado en 6 o 7 reciben hoy la acreditación de sus fondos. Este segmento corresponde a los pagos escalonados para quienes perciben montos superiores, cumpliendo con el calendario dispuesto para el tercer mes del año.
El cronograma para esta prestación distribuye los pagos según la terminación del documento, garantizando la regularidad en la percepción de los ingresos durante el período de embarazo y maternidad.
Prestación por Desempleo
El viernes 27 de marzo es la fecha asignada para el cobro de la Prestación por Desempleo para quienes tienen DNI terminado en 6 o 7. Este beneficio alcanza a los trabajadores desempleados que cumplen los requisitos establecidos por ANSES y hayan realizado el trámite correspondiente.
La acreditación se realiza directamente en la cuenta bancaria del titular, permitiendo la disponibilidad inmediata de los fondos en la fecha indicada por el calendario oficial.
De cuánto son las jubilaciones en marzo 2026
La jubilación mínima de marzo de 2026 se estableció en $369.600,88, luego del ajuste por movilidad del 2,88%. Este monto se complementa con el bono extraordinario de $70.000, que sigue vigente. Así, ningún jubilado del sistema contributivo percibe menos de $439.600,88 en este período.
El haber máximo para jubilados y pensionados ascendió a $2.487.063,95. La Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM), que representa el 80% de la mínima, se ubica en $295.680,70, más el bono de $70.000, alcanzando un total de $365.680,70.
Las Pensiones No Contributivas por Invalidez y Vejez suman $258.720,62, y con el bono llegan a $328.720,62. Las madres de siete hijos, beneficiarias de la PNC, reciben el mismo importe que la jubilación mínima más el bono, totalizando $439.600,88.
De cuánto son las asignaciones en marzo 2026
Las asignaciones familiares y universales también recibieron un incremento del 2,88% en marzo de 2026, según datos de la ANSES. El valor de la Asignación Universal por Hijo (AUH) y la Asignación por Embarazo (AUE) se ubica en $132.814 por menor de edad. De este monto, la ANSES retiene un 20% mensual, que se liquida al año siguiente tras la presentación de la Libreta de Asignación Universal.
La Asignación Familiar por Hijo (SUAF) para el primer rango de ingresos equivale a $66.414. Para hijos con discapacidad, la AUH alcanza $432.461 y la asignación familiar por hijo con discapacidad llega a $216.240.
Las Asignaciones de Pago único (matrimonio, nacimiento, adopción) pueden cobrarse entre el 10 de marzo y el 10 de abril.
La entidad recuerda que la consulta sobre fechas y lugares de cobro puede realizarse a través de la plataforma “Mi ANSES” o en la aplicación móvil, accediendo con el CUIL y la Clave de la Seguridad Social. Todos los incrementos y bonos se acreditan automáticamente, sin que los beneficiarios necesiten realizar trámites adicionales.
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ECONOMIA
Una mala noticia del exterior podría complicar el riesgo país argentino e influirá sobre el nuevo bono en dólares
No hay buenas noticias para la Argentina. Los bonos del Tesoro de Estados Unidos elevaron la tasa de retorno de 4,32% a 4,41% y afectarán la necesidad local de regresar al mercado internacional de capitales. Además, complica la licitación del nuevo bono en dólares que tendrá lugar este viernes.
Las declaraciones de una gobernadora de la Reserva Federal resumen lo que le preocupa al banco central de los Estados Unidos: el conflicto con Irán que acelerará la inflación como lo hicieron los aranceles en su momento cuando estaban a punto de alcanzar el objetivo de 2% anual.
Las Bolsas de EE.UU. terminaron la rueda con caídas de hasta 2,32% como fue el caso del Nasdaq, que sumó la adversidad de Meta y Google por fallos judiciales por el diseño de Instagram y YouTube.
Para apaciguar el pesimismo y no complicar su caída en las encuestas para las legislativas de este año, el presidente estadounidense, Donald Trump, comunicó que postergará hasta el 6 de abril el ataque a las instalaciones de energía de Irán.
Los inversores, que conocen el humor presidencial, tomaron esta fecha cercana como si fuera el largo plazo y si bien vieron una presión para sacar ventaja en las negociaciones que se llevan a cabo a través de países intermediarios, también creen que podría ser una muestra de debilidad.
Ayer el petróleo subió 4,5% a 102 dólares. Al mismo tiempo, la Argentina sumó un segundo aumento del precio de las naftas y gasoils de 1% que se suma al anterior de 10 por ciento. En Estados Unidos, los combustibles subieron 17% desde que se inició el conflicto.
Por supuesto, las empresas de transportes advirtieron del riesgo de estos aumentos, ya que encarecen las exportaciones. A esta suba de costos se agrega la fuerte baja del dólar mayorista, que se ubica en el menor nivel desde octubre pasado y complica al agro.
Sin embargo, tal vez el impacto más grande a pocas horas de la licitación de los bonos en dólares, fue la suba de los títulos del Tesoro norteamericano que saltaron desde 4,32% a 4,42 por ciento. Este retorno, que se debe a la baja de la cotización de los considerados títulos más seguros del mundo, complica a la Argentina, cuyo riesgo país se ubica actualmente en 583 puntos básicos.
Si un bono norteamericano rinde 4,42%, ¿a cuánto debería pagarse mañana el nuevo título AO28 que sale al mercado con una tasa de 6 por ciento? Son más los que se inclinan ahora por una tasa de 8 o 9% que los que hasta ayer imaginaban una tasa que no superaría 7,5 por ciento.
En la ALyC Aldazabal y Cia, calcularon que “para que el bono salga sobre la curva de Bonares excluyendo el AO27, debería salir a una tasa de 9 por ciento. Si miramos la curva de Bonares incluyendo el AO27, el mismo cálculo da 8,2 por ciento. La principal razón para mirar el bono sobre la curva de Bonares excluyendo el AO27 radica en compararlo contra bonos que vencen posteriormente al primer mandato de la actual administración. Sin embargo, las características similares al bono AO27 en pagos y el hecho de que es una emisión pequeña nos hacen pensar que los rendimientos estarían por debajo de los Bonares más largos. Estimamos que podría salir dentro del rango 7,5%-8% (precio 97-96)”.
La suba de la tasa de los bonos de Estados Unidos impactó a toda la región. En efecto, el índice de países emergentes subió 3,4 por ciento durante la última jornada.
Por su parte, el dólar siguió en pronunciada baja en Argentina, a pesar de que es la divisa más fuerte en el mundo. En el Mercado Libre de Cambios (MLC) se operaron apenas USD 316 millones y el tipo de cambio mayorista bajó $9,50 (-0,7%) a $1.369, su menor valor de los últimos cinco meses.
En tanto, el Banco Central aprovechó para comprar USD 57 millones, pero las reservas perdieron USD 296 millones por la caída de más de 2% del oro y del yuan, frente al dólar. La mitad de las reservas están conformadas por estos dos activos.
Los dólares financieros tuvieron leves bajas similares. El MEP perdió $3 a $1.401 y el contado con liquidación (CCL), $6 a 1.447 pesos. El “blue” subió $5 a $1.425 y amplió la brecha con el MEP al tiempo que fortaleció su posición como el dólar más caro del mercado.
El S&P Merval, el índice de las acciones líderes, abrió en alza, pero no se pudo sostener y perdió 1,3% en pesos y 0,9% en dólares. Solo tres acciones subieron: Aluar e YPF con 1% cada una y Banco Macro con 0,5 por ciento.
La noticia positiva fue que el EMAE, el indicador que estima la actividad económica, subió 0,4% y elevó la serie a su nivel récord, aunque no se refleja en el consumo, la variable que hoy por hoy más preocupa al Gobierno. Por distintos caminos, se llega a la situación que atravesó Mauricio Macri cuando anunciaba que iban a llegar “los brotes verde”, en alusión a las inversiones del exterior que finalmente no arribaron. Al actual Gobierno le llegan las inversiones en niveles elevados, pero, por ahora, muestran el mismo resultado: no hay reactivación del consumo y del empleo.
La consultora F2 que dirige Andrés Reschini señaló que “el comercio, la industria y la construcción son aún muy pesados lo que puede estar impactando negativamente en la confianza hacia el Gobierno incrementando las dudas entre los inversores”.
Para alentar la baja de tasas por la presión que tienen sobre los deudores que alcanzaron a 10% de morosidad, el Gobierno dispuso que no se prorrogue la suba temporal de 5 puntos en los encajes bancarios y las exigencias de efectivo mínimo para depósitos a la vista que caerán desde el 50% al 45% desde el martes próximo.
Son pocos los que consideran que la medida será efectiva, ya que una parte de ese encaje fue cubierta por los bancos con bonos. Pero según F2 “puede que la mayor oferta de pesos sea gradual pero el mercado comenzó a descontarlo y los rendimientos en moneda local volvieron a caer profundizando la negatividad en las tasas reales”.
El panorama para este viernes no es el mejor, aunque en el overnight, las Bolsas de Nueva York mostraban un leve repunte que puede cambiar en la apertura formal. A su vez, el VIX, que mide la volatilidad y se lo conoce como el “Índice del Miedo”, aumentó a 26 unidades y se acerca demasiado al nivel crítico de 30 puntos, que es donde se encienden todas las alarmas. El oro repuntaba apenas 0,20% tras caer 2,18% y el Brent marcaba un leve retroceso a USD 101,20 por barril. El dólar se seguía fortaleciendo frente a las seis principales monedas del mundo.
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