Tanto la entidad bancaria como la Administración Federal de Ingresos Públicos tienen un límite máximo a partir del cual requieren que justifiques el dinero

Por A.L.

26/10/2023 – 19,35hs

Si bien la transferencia de dinero desempeña un rol fundamental en el ámbito financiero, al facilitar el flujo de recursos económicos y fomentar la inclusión en el mercado, es de suma importancia tener en cuenta que existe un límite máximo a partir del cual se requiere proporcionar documentación que respalde el origen de los fondos ante la entidad bancaria correspondiente y la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).

En la actualidad, el límite mensual para realizar transferencias formales sin necesidad de declarar la fuente de los fondos es de $200.000. Aunque en muchos casos se efectúan transferencias que exceden este límite sin estar obligadas a justificar la procedencia de los fondos, hay que señalar que a medida que se supera esta cantidad, aumenta la probabilidad de que se solicite una declaración sobre el origen de los fondos.

Cómo acciona AFIP si no justificás el dinero de una transferencia

Si el monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos en el período mensual es igual o superior a $200.000 las entidades financieras deberán informarle a la AFIP.

Si recibís una transferencia de plata elevada, si está debidamente justificada, como por ejemplo, la venta legítima de una propiedad, servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo, no tendrías que tener ningún problema. En algunas ocasiones, el banco podría retener los fondos de manera preventiva, pero una vez que presentes la documentación que respalde la operación, no habría ningún inconveniente con el dinero.

Pero existen casos en los que el monto recibido por transferencia no está completamente «justificado», como puede ser la venta informal de un dispositivo electrónico de alto valor, como una computadora por un importe de 400 mil pesos. Ahí sí hay algunas cosas a tener en cuenta.

Si sos monotributista, por ejemplo, pueden sospechar de evasión fiscal y la AFIP puede accionar de diversas maneras, desde aplicarte sanciones y/o multas, hasta perder la condición de monotributista si excedés los límites del monotributo debido a esa transferencia.

Si recibís una transferencia de plata elevada, si está debidamente justificada no vas a tener problema

En caso de que no estés registrado, el banco puede retener o rechazar la transferencia y solicitarte que justifiques los fondos. En caso contrario, podrían cerrarte la cuenta y elaborar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Límites de transferencia

En Argentina, hoy en día el importe máximo permitido para realizar transferencias se encuentra regulado en $125.000 a través de cajeros automáticos y $250.000 mediante plataformas de homebanking, según lo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Si surge la necesidad de efectuar una transferencia por una suma que excede estos límites, existen dos enfoques posibles: uno implica una transferencia convencional que puede demorar un día hábil en procesarse, y el otro involucra un proceso previo de notificación al banco.

En esta última opción, se requiere comunicar al banco la fecha en que se llevará a cabo la transferencia, así como una estimación del monto a transferir. En algunos casos, es posible que te soliciten el CBU o número de cuenta del destinatario. Esta práctica es común en transacciones como la adquisición de vehículos automotores.

En lo que concierne a la suma de dinero que se puede transferir sin requerir declaración en Argentina, no hay limitaciones legales establecidas. No obstante, es importante considerar las restricciones que cada entidad financiera o banco pueda establecer en cuanto a los montos de transferencia. En esta dinámica, las restricciones suelen aplicarse más a la cantidad de dinero que se recibe en lugar de quien efectúa la transferencia. Es decir, las limitaciones se centran en el receptor de los fondos.