ECONOMIA
Analizar la cantidad de dinero y el plazo de devolución, son algunas de las cuestiones a tener en cuenta para sacar un préstamo
Antes de solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta algunos factores como el fin para el que utilizarás el dinero, la tasa de interés pactada y tu capacidad de pago. Desde iProfesional te contamos todos los aspectos que deberás tener en cuenta.
¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un préstamo?
Antes de pedir un préstamo hay varios aspectos que deberás tener en cuenta entre los que se destacan tus necesidades, cantidad de dinero que necesitás, tipo de préstamo, tasa de interés, plazo, requisitos, costos adicionales, impacto en tus finanzas, condiciones del contrato, alternativas de financiamiento y entidades financieras.
Analizar tus necesidades
Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es necesario que hagas una autoevaluación sobre este, es decir, considerar si realmente necesitás el dinero. En este sentido, deberás autopreguntarte para qué lo necesitás (emergencia, inversión, ocio, etc) y si lo considerás necesario.
Cantidad de dinero necesaria
Al momento de solicitar un préstamo, es importante que analices minuciosamente cuánto dinero necesitarás. El pedir dinero de más puede ser una de las peores decisiones, ya que deberás pagar más intereses, que, si hubieses pedido lo necesario, por capital que no necesitabas.
Al momento de solicitar un préstamo, deberás analizar cuánto dinero necesitás para no pagar intereses de más
Tipo de préstamo
Existen una gran variedad de préstamos como los personales, hipotecarios, prendarios, entre otros. En este sentido, deberás investigar y seleccionar el que mejor se adapte a tus necesidades, objetivos y situación financiera actual.
Tasas de interés
Antes de pedir dinero prestado, deberás analizar las tasas de interés que tendrás que abonar y hacer una comparación entre las distintas instituciones, ya que estas pueden variar considerablemente de una a la otra, afectando el monto final a devolver.
Plazo
Otra de las consideraciones es el plazo y el impacto de la tasa de interés. A mayor plazo, los pagos mensuales suelen ser mucho más bajos, pero los intereses finales totales suelen ser sustancialmente más altos, por lo que es aconsejable hacerlo en el menor plazo posible.
Requisitos de elegibilidad
Cada banco u entidad financiera suele establecer una serie de requisitos y normas para ser elegible para un préstamo, como historial crediticio, cierto nivel de ingresos, estabilidad laboral, entre otros.
Cada banco establece sus requisitos para solicitar un préstamo
Costos adicionales
La mayoría de los préstamos suelen tener costos adicionales asociados como tarifas de solicitud, seguros de vida, comisiones, entre otros, que incrementan el monto final a devolver.
Impacto en tus finanzas
Solicitar un préstamo puede afectar, dependiendo de si cumples o no, de forma positiva o negativa en tu historial crediticio. A su vez, es importante que la totalidad de préstamos y créditos que tengan no superen el 30% de tus ingresos.
Por este motivo, es importante que evalúes honestamente tu capacidad de pago. De esta forma, podrás realizar los pagos mensuales del préstamo sin dificultades financieras adicionales.
Condiciones del contrato
Al solicitar un préstamo, deberás leer todas las condiciones del contrato, incluyendo las cláusulas sobre los pagos anticipados, penalizaciones por pagos atrasados, condiciones para refinanciar la deuda, entre otros aspectos.
Alternativas de financiamiento
Antes de pedir el préstamo, deberás considerar otras opciones como utilizar ahorros personales, deshacerte de inversiones que generan menos intereses que los que te cobrarían por el banco, analizar opciones de créditos subsidiados (como el que se entrega a PyMES)
Entidades financieras
Siempre es recomendable limitarse a la solicitud de créditos y préstamos en entidades financieras sólidas, con reputación, evitando aquellos otorgados por particulares, los cuales suelen tener costos sumamente elevados y poco plazo para su de devolución.
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ECONOMIA
El tope para compras con tarjeta de crédito para no declarar tus datos al ARCA (ex AFIP)
Si se superan ciertos montos sin declarar, la nueva entidad recaudadora podría solicitar tu información personal. Todos lo detalles
07/11/2024 – 09:52hs
Tras la creación Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) y la disolución de la Administración de Federal de Ingresos Públicos (AFIP), en adelante los contribuyentes no deberán superar determinado monto de compras con su tarjeta de crédito para evitar ser controlado por este organismo.
Los objetivos de la medida son proteger el sistema financiero, fortalecer el régimen de control de emisión de comprobantes y evitar el lavado de activos.
ARCA todavía hay modificado las cifras vigentes con AFIP en relación al monto límite permitidos para realizar compras sin declarar. De todos modos, se estima que estas cifras podrían actualizarse para 2025 con el fin de adaptarse a la inflación acumulada, que según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC, alcanza actualmente un 101,6% hasta septiembre.
El ajuste de estos valores tiene como objetivo asegurar que el poder adquisitivo reflejado en las transacciones se encuentre en sintonía con la capacidad económica actual de los argentinos, y al mismo tiempo evitar que compras de bajo valor nominal en términos reales sean sometidas a una declaración fiscal.
Tarjeta de crédito: cuál es el tope para gastar sin controles de ARCA (ex AFIP)
De acuerdo con las actualizaciones en vigor:
- El tope a partir del cual habrá que declarar tus datos al ARCA será en las compras efectivizadas por un monto de $344.488 o más a un consumidor final y pagadas con tarjetas de crédito, débito u otros medios de pago equivalentes.
- Para los montos abonados en efectivo, la cifra facturada a partir de la cual la entidad fiscal puede solicitar tus datos es de $172.244, según la normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
De acuerdo con las comunicaciones oficiales de la ARCA / ex AFIP, que aún permanecen vigentes, incluso tras la creación de ARCA, el fisco puede solicitar los siguientes datos de un consumidor si se exceden los montos previamente establecidos: apellido y nombres, domicilio, número de DNI o CUIT/CUIL.
Qué pasa si escedo el límite de gastos con mi tarjeta de crédito
Superar el límite de la tarjeta de crédito puede afectar negativamente el historial crediticio, lo que representa información relevante para los bancos al momento de, por ejemplo, aprobar préstamos. En ciertas ocasiones, el emisor de la tarjeta podría imponer medidas adicionales, tales como elevar la tasa de interés o disminuir el límite de crédito, como consecuencia de exceder el límite establecido.
En ese sentido, es muy importante seguir las siguientes suferencias:
- Conocer el límite de tu tarjeta: al solicitarla, resulta crucial conocer el límite que te ha sido asignado y asegurarte de no superarlo. Registrá tus gastos y mantenete dentro de ese límite para no tener cargos adicionales.
- Pagar a término: eso evitará tener qeu abonar cargos por intereses y sobregiros; por lo que es vital pagar tu saldo completo y a tiempo todos los meses, lo que te ayudará a mantener un buen historial crediticio y a no caer en una espiral de deuda.
- Utilizarla moderadamente y de manera responsable: no usarla para compras innecesarias o fuera de tu alcance; exclusivamente para gastos que puedas pagar sin dificultad.
- Contar con un fondo de emergencia: esto sirve para cubrir gastos inesperados y no depende solo de tu tarjeta.
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