Te contamos cuáles son los requisitos establecidos por ARCA para las operaciones realizadas en billeteras virtuales como Mercado Pago

30/11/2024 – 11:00hs

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), la cual reemplazó a AFIP, podrá solicitar los datos de aquellos usuarios que hagan operaciones por determinados valores en billeteras virtuales como Mercado Pago.

La normativa se implementó con el objetivo para fomentar un mejor control de la procedencia del dinero de los usuarios y asegurar la transparencia del sistema fiscal.

A partir de qué valor ARCA, ex AFIP, controla el dinero en Mercado Pago

ARCA establece ciertos límites para operar si no se cuenta con ingresos declarados. En el caso de Mercado Pago, los consumos abonados con tarjetas de débito que superen los $400.000.

En esta línea, según el Régimen de Información actual, los bancos y billeteras virtuales deben informar al organismo estatal los datos personales de todos los clientes que superen los parámetros establecidos. Sin embargo, este tipo de requisito es responsabilidad de las plataformas y entidades, por lo que el usuario no debe hacer nada.

¿Qué documentos permiten justificar un movimiento de Mercado Pago?

Para justificar una transferencia o movimientos de fondos, se puede presentar algunos de los siguientes documentos:

• Boletas de compra y venta
• Documentos que justifiquen la venta de acciones, empresa o inmueble
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación de los últimos meses
• Constancia del monotributo
• Certificado de fondos emitido por un contador público

Es importante tener presente que, dependiendo de los fondos, será el documento a presentar. Por ejemplo, una suma de dinero grande podría no estar justificada con la simple presentación de la constancia del monotributo.

Es importante tener presente que los bancos suelen pedir el justificativo del dinero para prever posibles pedidos de información de ARCA, ya que, de no tenerlos, pueden sufrir graves multas. En esta línea, el banco suele elaborar un «perfil» de cada cliente.

Si encuentra movimientos sospechosos, el cliente tendrá que presentar la documentación que respalde la legalidad de los fondos, como alguna de las previamente mencionadas. De no justificarlo, el banco o empresa financiera suele proceder al cierre de la cuenta y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

¿Cada cuanto se actualizan los parámetros de ARCA?

El importe a partir del cual el fisco suele pedir información personal adicional se actualiza cada seis meses, por lo que la próxima renovación se dará a fines de diciembre 2024.

Así consta en la resolución general n° 5512, en la que se puede ler: «Esta administración federal actualizará cada seis meses los importes previstos en este artículo sobre la base del coeficiente que surja de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General (IPC), conforme a los valores suministrados por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec) y los publicará en los meses de junio y diciembre de cada año».

A partir de dicha actualización, también cambiaron los montos de otros indicadores que las entidades financieras deben informar al ARCA. En esta línea, ARCA incluyó, en otro apartado, $700.000 como tope legal.

Dentro de estos, se encuentran:

• El monto total acumulado de las acreditaciones mensuales efectuadas en las cuentas, en moneda argentina o extranjera
• El valor total acumulado de las extracciones mensuales en efectivo, en moneda argentina o extranjera
• Los saldos de las cuentas
• El monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos en el período mensual de información

La última actualización del monto que cobra ARCA, en ese entonces AFIP, fue en mayo, cuando se pasó desde $120.000 hasta los actuales $400.000.