En el complejo mundo de las finanzas personales y empresariales, las transferencias bancarias desempeñan un papel crucial en la gestión de fondos. Sin embargo, a menudo surgen preguntas sobre cómo afrontar situaciones específicas, como recibir grandes sumas de dinero o la frecuencia de las transferencias entrantes. Desde iProfesional, te proporcionamos información clave  para que puedas navegar estos escenarios con confianza.

¿Qué ocurre si recibes una transferencia de gran cantidad de dinero?

Cuando una suma significativa de dinero llega a tu cuenta, ya sea por error o por una transacción justificada, la respuesta es clara. Si la acreditación resulta de un error, simplemente debés ponerte en contacto con tu entidad bancaria. Comunicar el error permitirá al banco revertir la transferencia, restituyendo los fondos a la fuente original.

En el caso de transferencias importantes y justificadas, como la venta de un inmueble, servicios facturados, o la transacción de un vehículo, la situación es distinta. Aunque en ocasiones los bancos retienen los fondos, presentar documentación respaldatoria allanará el camino para su liberación.

Sin embargo, cuando el origen de la suma no está debidamente justificado, pueden surgir riesgos. Si eres un contribuyente registrado, como monotributista o responsable inscripto, la administración tributaria podría interpretar la falta de facturación como evasión fiscal. En tal caso, te enfrentarías a posibles sanciones, multas y una recalificación de tu régimen tributario.

Por otro lado, si no estás registrado, el banco podría retener o rechazar la transferencia, solicitándote documentación para justificar los fondos. De lo contrario, enfrentarías el cierre de tu cuenta bancaria y un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Los elevados gastos con las tarjetas de crédito suelen ser uno de los causales de exclusión del monotributo

¿Qué sucede si recibís muchas transferencias?

En el caso de recibir múltiples transferencias a lo largo de un mes, incluso si son de montos bajos, y no te encuentras inscrito como monotributista o en el Régimen General, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) podría considerar que estás realizando actividades comerciales sin la debida registración, es decir, evadiendo impuestos.

Las implicancias de esta situación pueden ser severas. Tanto el fisco como el banco cuentan con un amplio espectro de acciones que podrían llevar a cabo, desde cerrar tu cuenta hasta iniciar una causa judicial por evasión fiscal. Por lo tanto, si prevés recibir múltiples transferencias, la opción más sensata es registrarte en el Monotributo o el Régimen General.

¿Cuál es el límite de transferencias sin declarar?

El límite de transferencias sin necesidad de declarar es actualmente de $200.000 mensuales. Este monto incluye una variedad de acreditaciones, como transferencias, depósitos, inversiones, plazos fijos y otros.

¿Cuándo inicia la AFIP una investigación?

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) lleva a cabo investigaciones cuando detecta discrepancias entre las declaraciones juradas y la realidad financiera de un contribuyente. Si estas discrepancias son sustanciales, la AFIP tomará medidas para investigar al contribuyente y, posteriormente, emitirá una intimación.

Por ejemplo, si un monotributista registra gastos considerables en su tarjeta de crédito que no concuerdan con su categoría tributaria, la AFIP podría exigirle que se recategorice o que pase al Régimen General, lo que podría resultar en multas e intereses.

En el caso de recibir una transferencia por dinero no facturado, el fisco podrá suponer que estás evadiendo

¿Cómo puedo acceder a la información que la AFIP tiene sobre mí?

La AFIP dispone de un vasto conjunto de datos sobre los contribuyentes, incluyendo detalles sobre ingresos, transacciones bancarias, gastos con tarjetas de crédito y más. Para prevenir omisiones inadvertidas o intencionadas en las declaraciones de los contribuyentes, se ha desarrollado la herramienta «Nuestra Parte». A través de esta aplicación, la AFIP ofrece a cada contribuyente casi todos los datos que posee sobre ellos.

Esta herramienta ayuda a evitar omisiones, lo que podría resultar en inconsistencias y sanciones. Además, ahorra tiempo y dinero, ya que evita la necesidad de realizar investigaciones posteriores que puedan demorar la recaudación, aumentar los costos y generar intereses adicionales.

La información que la AFIP maneja incluye detalles sobre propiedades, vehículos, gastos con tarjetas de crédito, transacciones en moneda extranjera, gastos médicos, transferencias entrantes y salientes, entre otros datos relevantes.