El plazo fijo es uno de los instrumentos más populares en nuestro país debido a la facilidad de operar, como también conocer de antemano cuánto dinero se va a obtener al finalizar un determinado lapso de tiempo.

Además, gracias a renovar tanto el capital como los intereses, se puede obtener rendimientos más altos debido al efecto del interés compuesto. Es decir, rendimientos sobre los rendimientos.

Cómo renovar un plazo fijo

Al llegar la fecha de vencimiento, los ahorristas pueden decidir retirar su capital e intereses o hacer una renovación, tanto parcial como total. Si se renueva el total, la tasa efectiva a la que se termina accediendo es más alta, ya que no solo se generan intereses sobre el capital, sino también sobre los intereses obtenidos.

En algunos casos, se puede renovar de forma automática al momento del vencimiento. En cuanto a la renovación manual, todo depende de la entidad con la que se esté operando. Por ejemplo, en el caso del Banco BBVA, se puede hacer por varias vías, siendo el home banking la más común.

En este caso, simplemente se debe ingresar en la aplicación previamente descargada o a través del online banking en su página web. En cualquiera de los dos casos, se debe ingresar el nombre de usuario y la clave de acceso, excepto que en la app se tenga habilitado el ingreso automático.

Luego, el procedimiento varía levemente según la opción escogida. En el caso de hacerlo por la app, se debe ir al menú de inversiones y luego seleccionar la opción «plazo fijo«. Por el contrario, en el caso de la web del banco se accede a un «simulador«.

En los dos casos se tiene que ingresar el capital y tiempo que se desea invertir. Es decir, ingresarse el monto total obtenido o colocar el valor únicamente del capital o los intereses. Asimismo, también se puede ingresar un valor superior.

Luego, se debe confirmar la información ingresada y se constituye el plazo fijo. También se puede realizar la operación de forma presencial, ya sea en uno de los cajeros automáticos ubicados en las sucursales del banco, accediendo con la tarjeta de este, o por caja.

En el caso de no ser cliente, el procedimiento es el siguiente:

• Ingresar al simulador del plazo fijo en la página web del banco;
• Completar el DNI y los datos de la cuenta sobre la que el BBVA retirará el dinero;
• La entidad enviará un DEBIN (débito inmediato) a tu banco u entidad ingresada, por lo que deberás ingresar al homebankig o app de dicha entidad para confirmar el monto;
• Confirmar la operación.

Cuando se cumpla el lapso ingresado, el Banco BBVA transferirá los fondos provenientes del plazo fijo a la misma cuenta que los envió, incluyendo el capital y los intereses previamente pactados. Por último, es importante tener presente que el capital mínimo a colocar es de $1.000.

Plazo fijo: ¿cuánto se puede ganar invirtiendo $100.000?

El BCRA dispuso una tasa de referencia del 40% nominal anual, lo que equivale a un 3,33% nominal mensual aproximado. Además, se eliminó la tasa de interés mínima, por lo que cada banco puede ofrecer el rendimiento que quiera.

Cabe recordar que, durante el anterior gobierno, una modificación de tasas tenía un impacto de igual magnitud en los depósitos a plazo fijo. Esto no significaba que los bancos no podían ofrecer rendimientos por encima de este número, sino que es el mínimo que pueden ofrecer.

Sin embargo, debido a la poca cantidad de créditos solicitados por los argentinos, ya que la crisis económica, sumado a los costos efectivos por encima del 200% anual, generaban pocos incentivos de inversión, las entidades se limitaron al ofrecimiento de la tasa mínima.

Al liberar el mercado, los bancos bajaron considerablemente los rendimientos ofrecidos al público. Por ejemplo, el Banco Nación ofrece una tasa nominal anual del 36% y la efectiva anual se eleva a 42,59% si se renueva el capital e intereses cada 30 días.

En esta línea, en el caso de que se coloquen $100.000 en dicha entidad a 30 días se puede «ganar» $3.000, ya que el rendimiento actual es del 3%. Sin embargo, lo correcto sería descontar la inflación y/o la devaluación del período, dependiendo el análisis que hagamos.

Si tomamos en cuenta la inflación, suponiendo que en septiembre sea del 4%, la tasa de interés real sería negativa. Es decir, habrás obtenido $1.000 de pérdida, ya que, si bien tendrías $103.000, necesitarías $104.000 para comprar los mismos bienes.

En el caso de considerar la devaluación del período, por ejemplo, tomando como referencia el dólar paralelo, este no debería superar los $1.395 para no superar los rendimientos del plazo fijo.