Los créditos hipotecarios que ajustan por UVA están cada vez más presentes entre los ahorristas argentinos en medio de un marco de una inflación con tendencia a la baja, pero los expertos del sector consideran que la diferencia entre las tasas de interés adicionales que cobran los bancos es notoria y la elección entre la opción más barata y la más cara permite ahorrar 1 millón de pesos en promedio por año, por el mismo monto solicitado en el préstamo en ambos casos. 

De acuerdo a información provista a iProfesional por la plataforma de comparación de préstamos hipotecarios Comparacreditos, casi todos los bancos subieron los porcentajes de interés a finales del 2024 y en este momento la brecha entre la tasa más baja y la más alta es de casi el 5%. 

Así, se detalla que el Banco Nación tiene la tasa efectiva anual (TEA) «más conveniente» en este momento (4,59%), mientras que las más altas registradas son de 9,5% en el Banco Hipotecario y Banco Galicia, con 9,38%.

«La diferencia puede ser aún mayor si consideramos el Costo Financiero Total (CFT), que es lo que realmente termina pagando el prestatario. Esto se debe a que después del último aumento de tasas en diciembre pasado, debido a la elevada demanda de créditos hipotecarios y la necesidad de los bancos de protegerse en una situación económica todavía incierta, las tasas de interés quedaron relativamente altas si se comparan con otros países como Estados Unidos o Europa», resume Nicoló Pisano, CEO de Comparacreditos.

Y agrega: «Las tasas de interés más convenientes siempre implican la acreditación del sueldo en el banco emisor y si hay una opción de crédito más interesante con otro banco hay que hacer un análisis pros y contras de qué beneficios tengo en mi banco actual (tarjetas, entre otros productos y servicios), y cuáles me ofrece el otro banco, además de una tasa más baja sobre mi crédito».

Cabe aclarar que estos créditos hipotecarios son hasta 30 años de plazo y el valor recibido se actualiza por medio del índice UVA (inflación). También aplican una tasa de interés, que implica la ganancia y los costos administrativos requeridos por los bancos otorgantes.

Así, en el análisis de cuánto se ahorra sacando un crédito hipotecario UVA por un mismo monto a mejores tasas de interés, según el banco, el resultado es impactante.

Por ejemplo, si el monto del crédito recibido es de $80 millones, que equivale alrededor de u$s66.000 al cambio de dólar MEP, el costo financiero varía entre 5% a 10% anual sobre el monto actualizado en UVA. 

«En este caso, se puede notar cómo obtener un préstamo hipotecario en un banco al 5% contra en otra entidad a un 7% de costo anual, puede permitir ahorrar un promedio de un millón por año», afirma Pisano.

Cabe aclarar que los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario UVA depende de cada banco. Por ejemplo, el Banco Nación solicita una antigüedad laboral mínima de 24 meses y una relación cuota mensual del crédito que no debe ser mayor del 25% del sueldo (ingreso).

Otro dato a tener en cuenta es que la mayoría de los bancos brindan un monto de crédito que llega hasta el máximo del 75% del valor del inmueble a comprar.

Demanda de créditos hipotecarios

Con base en los usuarios que ingresaron a la plataforma Comparacreditos para hacer simulaciones de créditos hipotecarios entre enero y febrero de 2025, el 76,8% de las mismas fue para la adquisición de vivienda, el 15,7% para construcción y el resto para refacción y otros destinos. 

Además, el 80% buscaba su primer hogar, donde el ingreso promedio mensual informado por los solicitantes fue de $2.700.000. 

El valor promedio de los inmuebles solicitados es de u$s105.000, consistente con los datos del mercado. A su vez, el monto promedio solicitado es de u$s78.000, cubriendo el 75% del valor del inmueble, ya que los solicitantes financian el 25% restante con recursos propios.

«Se percibe que a mayor duración del crédito, mayores son los ingresos y el monto solicitado. Esto refleja la capacidad económica y la confianza en la estabilidad financiera de los solicitantes», concluye Pisano.-

El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, anunció la creación de una reserva estratégica de criptomonedas e hizo disparar el valor de los activos digitales. Esta incluirá a Bitcoin, Ethereum, XRP, SOL y ADA.

«Una Reserva Cripto de Estados Unidos elevará esta industria clave después de ataques corruptos por parte de la Administración de (Joe) Biden», dijo el mandatario en su red social Truth Social.

Y agregó: «Me aseguraré de que Estados Unidos sea la capital mundial de las criptomonedas. ¡Estamos haciendo Estados Unidos grande de nuevo!».

Tras el anuncio, en las últimas 24 horas, Bitcoin avanzó alrededor de 8%, alcanzando los u$s92.390; Ethereum, casi 5% hasta llegar a u$s2.350; XRP subió cerca de 17% y cotiza a u$s2,64; Solana presentó un alza de aproximadamente 12% y se ubica en u$s161; y ADA se disparó 50%, a u$s0,97. De todos modos, la mayoría de los activos se encuentran aumentando su cotización.

Trump convertirá a EE.UU. en la «capital de las criptomonedas»

La capitalización total del mercado de criptomonedas aumentó un 10%, es decir, más de 300.000 millones de dólares, en las horas posteriores al anuncio de Trump, según CoinGecko, una empresa de datos y análisis de criptomonedas.

Es que no hay antecedentes de un banco central o gobierno que haya conformado formalmente una reserva estratégica de criptomonedas de magnitud comparable a las reservas de oro o divisas tradicionales.

Si bien no hay detalles todavía, esta funcionaría de manera similar. Implicaría que un Estado o entidad gubernamental adquiera y mantenga un volumen significativo de criptomonedas, con el objetivo de contar con un respaldo financiero alternativo ante situaciones de crisis económica, tensiones geopolíticas o fluctuaciones abruptas en el valor de las monedas tradicionales.

En tanto, la Casa Blanca anunció que el presidente Trump «será el anfitrión y pronunciará un discurso en la primera Cumbre de Criptomonedas de la Casa Blanca el viernes 7 de marzo», anunció también recientemente el Ejecutivo estadounidense en un comunicado.

En este sentido, la Administración estadounidense señaló que el mandatario «prometió ser el ‘primer presidente de las criptomonedas’ de Estados Unidos». «En su orden ejecutiva de la primera semana, declaró que ‘la política de mi administración es apoyar el crecimiento y el uso responsables de los activos digitales… en todos los sectores de la economía’», indicaron desde Washington.

«Después de que la administración anterior procesara injustamente el espacio de los activos digitales, la visión política del presidente Trump representa una nueva era para la tecnología financiera digital. La Administración está comprometida a proporcionar un marco regulatorio claro, permitir la innovación y proteger la libertad económica», añadieron.

Asimismo, a fines de enero la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) anunció que su presidente interino, Mark Uyeda, puso en marcha un «grupo de trabajo sobre criptomonedas» con el objetivo de «desarrollar un marco regulador claro y completo para los criptoactivos».

Los cambios tras el triungo de Trump

Cabe recordar que luego del triunfo de Trump, bitcoin marcó un nuevo récord al superar los u$s109.000. Esto respondió al optimismo entre los inversores por el impulso y la flexibilización regulatoria prometida por parte de la nueva administración republicana.

Sucede que aunque en un principio el presidente de los EE.UU se había mostrado escéptico y consideraba que «los criptoactivos no regulados pueden facilitar comportamientos ilegales», en julio participó de la conferencia Bitcoin 2024 en Nashville. Allí afirmó: «Esta tarde expongo mi plan para garantizar que Estados Unidos sea la capital criptográfica del planeta y la superpotencia Bitcoin del mundo, y lo conseguiremos».

«Pondré fin a la guerra de Joe Biden contra las criptomonedas y garantizaré que el futuro de las criptomonedas y el futuro de Bitcoin se hagan en Estados Unidos», dijo también.

A su vez, el lanzamiento del TRUMP token fue una de las principales noticias del mercado durante el fin de semana previo a su asunción. Según informó Cointelegraph, este memecoin alcanzó una capitalización de mercado cercana a los 12.000 millones de dólares, aunque mostró una alta volatilidad. El token fue listado rápidamente en plataformas como Coinbase, Binance y Robinhood, según comunicaron estas empresas.

Cuidado al operar con criptomonedas

Al operar con criptomonedas, los especialistas insisten en la importancia de utilizar plataformas seguras y evitar aquellas que no cumplen con los estándares de protección adecuados, como en el caso de Paxful.

Estas plataformas carecen de herramientas para detectar enlaces o palabras maliciosas empleadas por estafadores, quienes redirigen a los usuarios hacia sitios web falsos con el objetivo de obtener sus credenciales y vaciar sus cuentas.

El Presidente habló que incluirá una «herramienta» para allanar el camino hacia un régimen cambiario más libre. Especulaciones en el mercado

03/03/2025 – 09:06hs

Hoy es feriado en la Argentina, no hay operaciones en el mercado financiero, pero sí abre Wall Street, donde cotizan distintas empresas líderes argentinas. Y también los bonos de la deuda pública.

El anuncio de Javier Milei de que Argentina tendrá cerrado el acuerdo con el Fondo Monetario Internacional en los próximos días, dando algún detalle sobre lo que se viene, seguramente tendrá una repercusión en los precios de esos activos financieros.

Un párrafo del discurso del Presidente frente a la Asamblea Legislativa llamó la atención de los analistas que monitorean la economía argentina: 

«Quiero anunciarles que en los próximos días le pediré al Congreso que apoye al Gobierno en este nuevo acuerdo con el Fondo Monetario Internacional», planteó el jefe de Estado. Luego adelantó: «Este nuevo acuerdo nos brindará las herramientas para sanar el camino hacia un esquema cambiario más libre y eficiente para todos nuestros ciudadanos y para poder atraer mayores inversiones que se traduzcan en menor inflación, mayor crecimiento y nivel de empleo, con las consecuencias… mejores salarios que implican menor cantidad de pobres e indigentes».

Dólar: la «herramienta» que se viene

La idea de que el acuerdo con el Fondo Monetario implicaría la puesta en marcha de una «herramienta» que allane el camino «hacia un esquema cambiario más libre y eficiente» generó dudas en algunos bancos de Wall Street que siguen el caso argentino.

¿Significará eso que el Fondo está reclamando modificaciones a la actual dinámica cambiaria? ¿Quitará el Gobierno el «dólar blend», que implica el desvío del 20% de las exportaciones argentinas para mantener en calma la brecha?

Un dato conocido en las últimas horas dio cuenta de que el BCRA utilizó, adicionalmente, u$s985 millones durante enero para que la brecha cambiaria no se agrande.

Esta realidad, que viene siendo cuestionada por el Fondo desde mediados del año pasado, ¿se modificará ahora para abrochar el acuerdo con el organismo?

Y la otra cuestión: ¿a cambio de qué? ¿Cuántos dólares está dispuesto a adelantar el organismo para fortalecer las reservas del BCRA?

El Gobierno no dio ninguna precisión, por ahora. Y desde Washington, fuentes conocedoras de los pasillos del FMI,  dijeron a iProfesional que «hay un silencio total».

Cambio de acreedor

En su discurso, el Presidente mencionó el objetivo que tendrá el acuerdo con el FMI. Pero dijo también que habrá un cambio de acreedor. El Estado, desde ese acuerdo, tendrá un pasivo con el FMI, en dólares. Distinto a lo que sucede ahora, donde la deuda es interestatal. 

«El presente acuerdo con el FMI lo que busca es restaurar el activo del Banco Central, y con eso su patrimonio, para que de este modo la inflación sea solo un mal recuerdo del pasado. Así, el dinero que ingrese del FMI, el Tesoro lo utilizará para cancelar parte de su deuda con el Banco Central. Al mismo tiempo, se podría objetar que si bien la deuda bruta permanece constante, hay un cambio en el acreedor»

En cualquier caso, habrá que esperar a la resolución de la negociación, supuestamente en las próximas horas. Y ahí el mercado tendrá la reacción definitiva.