El crédito en Argentina ya es una realidad. Luego de cierta «estabilización» tanto de la inflación como en los tipos de cambios libres, la mayoría de los bancos comenzaron a ofrecer sus líneas de crédito para PyMEs y comercios.

Ya sea para financiar mercadería, la compra de una nueva maquinaria u obtener «adelantos«, en especial en las empresas que reciben pagos a plazo, los principales bancos del país cuentan con una línea de crédito.

Bancos: requisitos para solicitar un crédito PyME

El banco Hipotecario, BBVA y Santander, entre otros, ofrecen importantes créditos para PyMEs. Los requisitos no suelen establecerse, como en otro tipo de préstamos, como los hipotecarios, ya que se trata de una empresa.

Por ende, los bancos no los estandarizan y, por el contrario, ofrecen productos y servicios en línea con el perfil de cada compañía en particular. Además, al tratarse de empresas registradas, suelen cruzar datos para brindar información precisa.

Por ejemplo, en el caso de BBVA, con solo el CUIT de la pyme y los datos de contacto del dueño o la persona encargada del área correspondiente, puede acceder a una propuesta crediticia ajustada a su perfil.

En el segundo paso, se detalla para qué se necesita la financiación como préstamos, tarjeta Visa Business, descuento de cheques, acuerdo de descubierto, entre otros. Por último, el cliente recibe una oferta, con base en los datos personalizados, y se indican los pasos para avanzar y concretar la operación.

En el caso de Santander, se conectan al Legajo Único, Financiero y Económico, más conocido como LUFE, siendo el primer banco en lograrlo.

«Este sistema permite conocer de forma detallada la situación real de la empresa, algo que en el pasado no era posible, lo que reduce las barreras documentales y fomenta el crédito», señalan desde POST, el blog del Banco Santander.

«Es decir, antes de su implementación, muchas empresas no actualizaban su información y los bancos únicamente contaban con los datos brindados originalmente. Por lo tanto, las ofertas y tasas de los créditos iban en línea con esa situación», agregan.

Por ende, la tasa de interés va en línea con cada perfil y, a diferencia de otros tipos de créditos «generales», no se encuentra estandarizado.

Beneficios de los créditos para PyMEs

Según el banco con el que se opere, son los beneficios que ofrece. En el caso del Banco Hipotecario, resaltan los siguientes:

• Financiación express 200MM: las empresas pueden hasta 200 millones de pesos
• Acuerdos en cuenta corriente: las PyMEs pueden emitir cheques en descubierto en el caso de necesitarlo
• Descuento de cheques: los cheques a plazo se convierten en efectivo
• Préstamos amortizables para capital de trabajo o proyecto de inversión: permiten cubrir las necesidades de capital de trabajo o proyecto de inversión
• Préstamos avalados por SGR: cuentan con el respaldo de sociedades de garantías recíproca
• Contratos de leasing
• Tarjeta de crédito corporativa: permite acceder a financiación inmediata como también en cuotas

En el caso del Banco BBVA, detallan lo siguiente:

• Leasing: se puede pagar los cánones con los fondos que se generan mediante la explotación del bien. Además, se puede usar de forma más conveniente el crédito fiscal realizando el pago de IVA diferido a lo largo de los cánones. Asimismo, destacan que ofrecen plazos acordes con el bien adquirido.
• Acuerdos en cuenta corriente: se puede recibir financiación en caso de desfase, además de poder utilizar el servicio de forma rápida y fácil en caso de urgencia. El mismo se puede gestionar desde las sucursales del banco o de BBVA Net Cash
• SGR Sociedad de Garantía Recíproca: los usuarios pueden financiar su capital de trabajo tanto en pesos como en dólares. Además, se opera con tasa preferencial y plazo de hasta 60 meses

En Santander, resaltan lo siguiente:

• Financiamiento de capital de trabajo: se puede financiar el pago de sueldos, la compra de insumos, mercadería, entre otras cuestiones. Además, facilitan la adquisición de tecnología para realizar teletrabajo e incrementar la productividad de la PyME
• Descuento de ECHEQs y cheques: gracias a esta opción, se puede adelantar el cobro de cheques. En el caso de los ECHEQs se hace de forma online, simple y rápida. El descuento se hace desde Online Banking Empresas con una amplia disponibilidad horaria (de 7 a 21 hs). Según el banco, se pueden incluir hasta 100 por operación y no hace falta que estén en custodia, además de tener acreditación en el momento.
• Tarjetas de crédito comerciales: permiten financiar las necesidades personales de los directivos/dueños como también de su negocio
• Préstamos a través de Sociedades de Garantía Recíproca
• Visualizar y gestionar el cobro/pago de facturas de crédito electrónicas
• Préstamos prendarios para vehículos utilitarios, pesados y equipamiento
• Préstamos flexibles con garantía hipotecaria

En conclusión, con el contexto económico actual, son cada vez más los bancos que ofrecen líneas de financiación para PyMEs. La elección de uno u otro variará según las características de la empresa, como también de las condiciones y beneficios que cada entidad ofrece.