ECONOMIA
Billeteras versus plazos fijos y fondos comunes: qué inversión es buen negocio tras baja de tasas
El escenario del ahorro en pesos volvió a cambiar con rapidez. La baja generalizada de las tasas de interés reordenó el atractivo de las billeteras virtuales, los fondos comunes de inversión y los plazos fijos, y obligó a muchos ahorristas a revisar decisiones que hasta hace pocas semanas parecían razonables por simple inercia. Instrumentos que ofrecían rendimientos elevados con disponibilidad inmediata comenzaron a pagar cada vez menos, mientras que otras alternativas recuperaron protagonismo.
El nuevo contexto no elimina opciones, pero sí impone una lectura más fina. El sistema financiero argentino volvió a marcar límites claros entre liquidez y rendimiento, y dejó en evidencia que ya no existe un instrumento único que resuelva todas las necesidades. Entender cómo quedó configurado este mapa de tasas resulta clave para decidir dónde conviene ubicar los pesos excedentes y evitar resignar rendimiento sin advertirlo.
Cómo quedó parado hoy el sistema financiero en pesos
La caída de las tasas responde a un cambio de escenario más amplio. Con una política monetaria más previsible, menor volatilidad financiera y una demanda de dinero más ordenada, el sistema dejó de convalidar rendimientos elevados para captar pesos de corto plazo. Esa señal se trasladó primero a las billeteras virtuales, luego a los fondos money market y finalmente al resto del mercado.
El resultado es un sistema más segmentado, donde cada instrumento cumple un rol específico. La liquidez dejó de pagarse caro y el rendimiento volvió a depender del plazo, de las condiciones y del tipo de entidad elegida.
Billeteras virtuales y cuentas remuneradas
Las billeteras virtuales siguen siendo centrales para la operatoria diaria, pero su rol como instrumento de ahorro perdió fuerza. Aun así, existen diferencias relevantes entre plataformas.
Fiwind se mantiene entre las billeteras que mejor remuneran saldos dentro de su cuenta remunerada. Ofrece una tasa cercana al 32% anual, aunque con un tope de $750.000. Para montos pequeños o medianos, el rendimiento resulta competitivo, pero para ahorros más grandes el excedente deja de generar interés.
Carrefour Banco presenta un esquema similar, con una cuenta remunerada que también ronda el 32%. En este caso, la propuesta está más orientada a clientes del ecosistema Carrefour y, al igual que en otros casos, el beneficio efectivo queda limitado por los topes.
Ualá paga alrededor de 22% anual en su cuenta remunerada estándar. La tasa es más baja que la de las líderes, pero sin restricciones tan marcadas, lo que la vuelve práctica para quienes manejan montos intermedios y priorizan simplicidad operativa.
Naranja X se ubica en el mismo escalón, con un rendimiento del 22%. Su cuenta remunerada conserva liquidez total, pero ya no compite desde la tasa, sino desde la integración con pagos, servicios y consumo.
Ambas Ualá y Naranja X tienen un límte remunerado de $1.000.000.
Cuentas remuneradas, con mejores tasas pero con condiciones
Las tasas más altas dentro de las cuentas remuneradas existen, aunque dejaron de ser generales. Para acceder a esos rendimientos es necesario cumplir requisitos específicos.
Ualá Plus 2 -disponible al consumir $500.000 en el mes- ofrece una tasa del 28%, pero exige acumular un volumen mínimo mensual entre inversiones, consumos con tarjeta y cobros dentro de la app. Para usuarios activos puede resultar una alternativa interesante, pero para quienes no alcanzan ese nivel de uso la tasa vuelve al esquema estándar.
Ualá Plus 1 -disponible al consumir $250.000 en el mes- replica un rendimiento del 25%, con condiciones algo menos exigentes, aunque igualmente atadas a la actividad dentro de la plataforma.
Supervielle, por su parte, paga alrededor de 27% en su cuenta remunerada digital, pero solo para clientes con plan sueldo. Fuera de ese segmento, el rendimiento se reduce.
Billeteras y fondos money market
Los fondos comunes de inversión money market, que durante meses funcionaron como alternativa natural a las billeteras, también reflejan el ajuste de tasas. Siguen ofreciendo liquidez diaria y bajo riesgo operativo, pero con rendimientos sensiblemente más bajos.
Entre los mejor posicionados aparecen Allaria Ahorro, con una tasa cercana al 21,7%, y Adcap Ahorro Pesos, alrededor del 21%. Más atrás se ubican Balanz Capital Money Market, con cerca de 19,3%, y Mercado Fondo, utilizado por Mercado Pago, con un rendimiento próximo al 18,5%.
Luego Personal Pay, aparece con un 18,44% seguido de
- LB Finanzas: 17,7% TNA
- Astropay: 17,7% TNA
- Lemon: 17,4% TNA
En el extremo inferior del segmento aparecen fondos grandes y conservadores como Alpha Pesos de ICBC, con una tasa cercana al 14,4%.
En este último caso, la liquidez se mantiene, pero el rendimiento se vuelve testimonial.
Desde el punto de vista práctico, los money market siguen siendo útiles para administrar dinero de corto plazo, pero dejaron de ser una opción eficiente para mantener grandes montos durante períodos prolongados.
El plazo fijo tradicional sigue siendo una alternativa
Y es que el ajuste de tasas devolvió protagonismo al plazo fijo tradicional, que había quedado relegado frente a las billeteras y los fondos de corto plazo. Hoy vuelve a ser considerado por quienes pueden resignar liquidez durante 30 días.
En los bancos de mayor peso sistémico, las tasas se mueven en un rango acotado. Banco Nación paga alrededor de 22,5%, Banco Provincia cerca de 22%, mientras que Santander, Galicia y BBVA se ubican en torno al 21%. Banco Ciudad ronda el 20,5%, y Macro e ICBC se acercan al 24%.
Estas cifras reflejan un sistema con liquidez más holgada y sin necesidad de competir agresivamente por depósitos.
Las tasas más altas del sistema aparecen fuera del circuito tradicional. Bancos chicos y entidades regionales ofrecen rendimientos claramente superiores.
- Banco Meridian paga 27,5% en plazo fijo a 30 días.
- Crédito Regional ofrece 27,5% para colocaciones a 30 días.
- Banco CMF remunera el plazo fijo a 30 días con 27%.
- Banco de Comercio paga 27% en plazos fijos a 30 días.
- Banco VoII también ofrece 27% a 30 días.
- Banco Julio se ubica apenas por debajo, con una tasa de 26,5%.
- Banco Bica paga 26% en el plazo fijo tradicional a 30 días.
- BiBank remunera con 26% las colocaciones a 30 días.
- Reba ofrece una tasa de 26% en plazo fijo a 30 días.
- Banco Mariva paga 25,75% a 30 días.
- Bancor se aproxima al 25% en plazos fijos a 30 días.
- Banco Provincia de Tierra del Fuego también ofrece 25%.
- Banco Macro remunera el plazo fijo a 30 días con 24%.
- ICBC paga 24% en colocaciones a 30 días.
- Banco de Corrientes ofrece 24%.
- Banco del Sol se ubica en 24%.
- Banco del Chubut ofrece 23,5%.
- Banco Credicoop remunera con 23%.
- Banco de Formosa paga 23%
- Banco Masventas también ofrece 23%.
- Banco Nación se ubica en 22,5%.
- Banco Provincia paga 22%.
- Banco Comafi ofrece 22%.
- Banco Dino remunera con 22%.
- Banco Hipotecario paga 22%.
- Santander ofrece 21% en plazo fijo a 30 días.
- Banco Galicia paga 21%.
- BBVA se ubica también en 21%.
- Banco Ciudad cierra el listado con 20,5%.
El ejercicio clave
Para dimensionar la importancia de elegir bien, alcanza con un ejemplo concreto.
Supongamos un excedente de $1.000.000 invertido durante un año completo. En el extremo superior del sistema, una cuenta remunerada que paga 32% genera una ganancia bruta cercana a $320.000. En el extremo inferior, un fondo money market conservador con una tasa de 14,4% genera aproximadamente $144.000.
La diferencia anual supera los $176.000.
Incluso en un plazo de 30 días, la brecha sigue siendo relevante. Entre una tasa del 32% y otra del 14,4%, la diferencia mensual supera los $14.000 por cada millón invertido. En un contexto donde la inflación sigue siendo un factor central, esa distancia no es menor.
Dónde conviene poner los pesos excedentes hoy
La decisión depende del uso previsto del dinero y del grado de liquidez que se quiera conservar. Para dinero de uso cotidiano, las billeteras virtuales y los fondos money market siguen siendo útiles por su disponibilidad inmediata, aunque con bajo rendimiento.
Para excedentes que pueden inmovilizarse 30 días, los plazos fijos en bancos chicos ofrecen las mejores tasas del sistema. Para usuarios activos que cumplen condiciones, algunas cuentas remuneradas logran un equilibrio razonable entre liquidez y retorno.
Ordenar los pesos según su función vuelve a ser clave.
Cada vez hay menos premio
El desplome de tasas marcó el fin de una etapa. El sistema financiero argentino dejó de premiar la comodidad y volvió a exigir decisiones conscientes. Hoy, ganar más con los pesos excedentes implica comparar, aceptar -entender- reglas claras y resignar algo de liquidez o cumplir condiciones específicas como el en caso de Ualá.
El nuevo mapa de tasas no castiga al ahorrista informado, pero sí penaliza al que se mantiene desactualizado. En un escenario más exigente, entender billetera por billetera y banco por banco se vuelve la mejor herramienta para cuidar el rendimiento de los pesos.
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ECONOMIA
El Gobierno asturiano ve en la empresa la única responsable de los 5 muertos en Cerredo Por EFE
Oviedo, 11 abr (.).- El consejero de Hacienda y portavoz del Gobierno asturiano, Guillermo Peláez, ha señalado este sábado que «la única responsable» de los cinco fallecidos en el accidente minero de Cerredo es la empresa Blue Solving que llevaba a cabo una actividad «ilegal» de extracción de carbón cuyas responsabilidades penales está investigando un juzgado de Cangas del Narcea.
En declaraciones a los periodistas, Peláez ha indicado que en la causa abierta por los tribunales no hay ninguna imputación y ninguna responsabilidad social imputada «de momento» al Principado de Asturias «y si la hubiera, se depurarán las responsabilidades que tengan que depurarse».
Peláez, que ha reprochado a PP, Vox y Foro el uso «torticero» de una tragedia «por intereses electoralistas», ha comparado además la actuación del Principado de reforzar el juzgado que instruye la causa con la de la Generalitat valenciana al reducir el personal del que se encarga de investigar la dana lo que demuestra «las distintas formas de actuar» de la derecha y de un Ejecutivo progresista.
Así, ha recordado que fue el propio Gobierno asturiano el que encargó el informe de la Inspección General de los Servicios que detectó un funcionamiento «anómalo y defectuoso» en la administración autonómica, según admitió su presidente, Adrián Barbón, pero cuyas conclusiones no han puesto de manifiesto «ninguna responsabilidad política en estos momentos».
Dicho informe -«del que las derechas se rieron cuando fue solicitado», ha indicado- ha sido remitido a la Fiscalía e incluye once recomendaciones que el Principado se ha comprometido a aplicar incluida la recuperación del Servicio de Seguridad Minera suprimido en 2019, e «irá más allá» al abrir una investigación sobre hechos concretos «caiga quien caiga».
ECONOMIA
Las mejores opciones para comprar hoy un auto 0 km: una por una, todas las ofertas de financiación
La mejora en las ventas de autos 0 km en marzo puede interpretarse como el resultado de varias condiciones que confluyeron al mismo tiempo. Una es el final del período de vacaciones y el arranque del año para muchos sectores, otra está asociada a una estabilización del dólar en la misma franja de las bandas de flotación, que pudo terminar con parte de la especulación de una inminente suba que no llegó.
El factor que parece haber traccionado nuevamente mayores ventas fue el retorno de una oferta crediticia más amplia que las automotrices e incluso algunas importadoras ofrecieron para el cierre del trimestre y mantienen en abril.
Un par de meses atrás, después de haber llegado a ofrecer financiación sin interés hasta 36 meses para determinados vehículos, la mayoría había retraído su presupuesto destinado a subvencionar créditos prendarios a tasa 0%, porque las tasas de interés reales del mercado financiero estaban demasiado lejos. Con la leve baja que se está apreciando, aunque todavía no regresaron las financiaciones a 36 meses, hay cada vez más ofertas que tienen montos cercanos al 50% del valor de los vehículos con un plazo de 2 años para pagar y con tasa 0%.
Las ofertas de cada marca
General Motors fue la que lanzó primero sus ofertas de financiación este mes, ampliando su oferta de financiación con la incorporación de planes con tasa 0% hasta en 18 meses para las gamas Montana, Trailblazer y Captiva PHEV.
En Onix y Onix Plus se puede financiar a tasa 0% por un monto de $20 millones en 24 meses, uno de $22 millones en 18 cuotas y $25 millones 12 meses, con esta última alternativa alcanzada por el diferimiento opcional de pagar la primera cuota a los 60 días que se aplica a otros modelos también. El Chevrolet Tracker tasa 0% en 24 meses con un tope de hasta $14.000.000, en 18 meses hasta $20 millones y en 12 meses con un tope de hasta $15 millones con diferimiento.
Para Chevrolet Spin la opción es $20 millones en 12 meses con esa ventaja adicional de la marca; para la pick-up Montana en 12 meses con un tope de hasta $30 millones con diferimiento o en 18 meses con un tope de hasta $18 millones; las Silverado en 12 meses por $20 millones; y dentro de los electrificados, el Spark en 12 meses hasta $15 millones y Captiva PHEV con dos alternativas, en 12 meses con un tope de hasta $18 millones y en 18 meses con un tope de hasta $26,5 millones.
Finalmente, para la gama de pick-up S10 y Trailblazer se diferencian los planes. En las versiones WorkTruck y Z71, se puede financiar en 12 meses con un tope de hasta $30 millones o en 18 meses con un tope de hasta $25 millones; y para las LTZ y High Country, 12 meses con un tope de hasta $35 millones y 18 meses con un tope de hasta $30 millones. Para Trailblazer se puede comprar financiando en 12 meses con un monto máximo de hasta $43 millones y en 18 meses con un tope de hasta $30 millones. En todos los casos, la opción inicial es con diferimiento de la primera cuota.
Ford anunció que en abril se podrá comprar la línea de pick-up Ranger nacional con financiación a tasa 0% con un plazo ahora de 18 meses por un monto de hasta $25 millones, con una oferta especial para la nueva Ranger Cabina Simple de un plazo extendido a 24 meses por el mismo monto.
Además de Ranger, Ford ofrece comprar el D-SUV Everest financiando hasta $20 millones en 18 meses, y el C-SUV Territory en su versión Titanium (la más equipada) con el mismo plazo pero un monto mayor, de $25 millones, lo que representa un 45% del valor del vehículo, ya que tiene un precio de lista de $56.032.510.
Stellantis amplíó también su oferta de financiación sin interés en todas sus marcas, manteniendo siempre una correlación entre la política comercial de Fiat, Jeep y Ram por un lado y de Peugeot y Citroën por otro.
En el caso de Fiat, se mantienen las dos campañas que abarcan toda la gama de modelos que ya estaban vigentes en marzo. Una tiene un monto máximo de hasta $18 millones y un plazo de 18 meses, y la segunda alternativa se extiende hasta $24 millones con un plazo menor de 12 meses, ambas con tasa 0%. También siguen vigentes las opciones de préstamos UVA para financiar hasta el 80% del valor del vehículo con un monto de hasta $20 millones y un plazo de 24 meses con TNA 0%.
Jeep y Ram unifican planes con tasa 0% a 12 meses para montos de hasta $24 millones, o en un plazo de 18 meses financiando hasta $18 millones para todos los modelos de la marca. También aplica para estos modelos la línea de préstamos UVA con tasa 0% a 12 meses y hasta $30 millones. Para Ram Dakota la marca suma una alternativa especial que permite financiar hasta $30 millones a tasa fija 0% a 12 meses.
Peugeot tiene su conocida “Tasa Express” para toda la gama con tasa 0% hasta 18 meses y $ 16 millones de monto máximo y una oferta exclusiva para los modelos Peugeot 208 y 2008 con tasa 0% hasta 24 meses y $20 millones de monto máximo a financiar. En opción UVA se puede acceder a una financiación con tasa 0% en 24 meses y por $24 millones.
Citroën también tiene esa misma oferta Express para toda la gama salvo el nuevo C4 Hybrid, pero con un monto mayor de hasta $18 millones en los mismos 18 meses que Peugeot. De manera especial se puede comprar Basalt Dark Edition y Shine, y Aircross Shine y XTR con un monto de $20 millones, TNA 0% y 24 meses de plazo. Los créditos UVA en 24 meses con tasa 0% y un monto de $24 millones.
Nissan amplió sus ofertas de financiación también con varias líneas de acuerdo a los modelos. La gama Frontier tiene tasa 0% con diferentes montos según la versión.
En los Frontier XE, X-GEAR, Platinum y PRO-4X se pueden financiar hasta $22 millones en 24 meses y el resto de la gama en 12 meses por el mismo monto. El nuevo Nissan Kicks, el X-Trail y los sedanes Versa y Sentra tienen crédito prendario con tasa 0% por $24 millones tanto en 12 como en 24 meses.
Renault, por su parte, a través de Mobilize Financial Services, presenta una propuesta a una amplia gama de vehículos, incluido el nuevo Renault Boreal, para el que se financian hasta $20 millones en 12 meses.
El resto de la oferta de créditos a tasa 0% tiene Arkana en 19 cuotas y un monto de hasta $20 millones; Kardian hasta $20 millones en 12 meses y Kardian Evolution hasta $12 millones en 36 meses; Kwid por $12 millones en 24 meses; Kangoo (furgón) hasta $11 millones en 24 meses; Kangoo (pasajero) hasta $16 millones en 24 meses; Oroch financiando en 24 meses hasta $16 millones; Duster hasta $15 millones en 18 meses y Logan hasta $13 millones en 18 meses.
En el canal digital Renault Store, se puede financiar Renault Boreal con una opción de $17 millones en 18 meses a tasa 0%, Arkana hybrid E-Tech, Renault Kardian y Renault Duster hasta $15 millones en 12 o 18 cuotas fijas, Renault Kwid hasta $12 millones bajo el mismo esquema de cuotas, y Kangoo con una financiación de $15 millones en 12 o 18 cuotas fijas.
Toyota incluso amplió su oferta de financiación en abril, luego de haber sacado una línea de crédito a tasa 0% únicamente para la pick-up Hilux en marzo, ahora amplió la cobertura al SUV Corolla Cross. En ambos modelos, la financiación sin interés es por un monto máximo de $15.000.000 y el plazo es de 12 meses.
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ECONOMIA
Con qué inversiones anticiparse a una eventual paz en Medio Oriente, mientras caen dólar y tasas
El Banco Central República Argentina (BCRA) lleva comprados en el mercado libre de cambios u$s5.421 millones, el 50% de la meta que se había propuesto para el año 2026, que era una compra entre u$s10.000 y u$s17.000 millones. De ese total unos u$s3.659 millones se los compró el Tesoro para afrontar pagos de la deuda pública, por ende, las reservas se ubican en u$s45.431 millones.
Recordemos que el Tesoro le compra al BCRA porque decidió no salir a capturar fondos en los mercados internacionales de crédito, ya que evalúo que la tasa que debería pagar era muy elevada, por lo tanto, prefirió pagar deuda tomando dinero en el mercado local, o comprando dólares en el mercado.
Antes de las elecciones legislativas de octubre del año 2025 veíamos que la tasa de interés subía y que el dólar aumentaba, esto nos indicaba claramente que los agentes económicos no querían tener pesos, por eso el Gobierno no podía salir a acumular reservas.
En esta fase del plan económico, vemos que desde el mes de enero el dólar no para de bajar, a fin de año valía $1.457 y hoy vale $1.370 con un activo Banco Central comprando por u$s5.421 millones, y una tasa de interés que viene a la baja fuerte, ubicándose en terreno negativo frente a la inflación anual proyectada.
Una baja del dólar y de la tasa de interés en simultaneo refleja que los agentes económicos están demandando pesos, lo que nos hace poner el foco en el piso del dólar, y de ninguna manera en la posibilidad de una mega devaluación, como predicen algunos.
Qué bonos tener en cuenta en este escenario
Para salir a pagar la deuda futura el Gobierno emitió bonos con vencimientos en los años 2027 y 2028, es interesante seguir la brecha entre ambos títulos, en la actualidad el bono que vence en el año 2027 rinde el 4,6% y el bono que vence en el año 2028 el 7,4%, con una brecha de 2,8% entre ambos, en la medida que la brecha se achique más posibilidades de que el gobierno logre una continuidad política.
No vemos que esta brecha disminuya frente el bono AN29 que vence en noviembre del año 2029 y rinde el 9,3% anual, es preferible tener este bono y no los ya conocidos AL29 y AL30 que rinden el 7,6% y 8,0% anual.
Sin embargo, si los mercados mundiales se normalicen y la paz llega a Medio Oriente, los bonos que tienen más posibilidades de suba son los bonos largos, especialmente el bono que vence en el año 2041, es un bono que paga renta del 3,5% anual, repartida entre los meses de enero y julio, mientras que la amortización comienza a operar en cuotas semestrales y consecutivas del 3,6% del capital desde el 9 de enero del año 2028 en adelante, el bono tiene una paridad del 71,6%, y es el que más nos convence ante un probable escenario de mejora en el riesgo país.
Dólar y tasas a la baja: en abril la inflación debería ceder
El dólar sigue presionado a la baja, ante el fuerte ingreso de capitales, y una mayor demanda de pesos por parte de los agentes económicos.
La baja en la tasa de interés refleja que las expectativas de inflación estarían a la baja en los próximos meses, desde nuestro punto de vista en abril deberíamos ver niveles de inflación más bajos que los meses anteriores.
La recaudación del mes de abril debería comenzar a mostrar una sustancial mejora, lo que permitiría mostrar un mejor resultado fiscal, lo que sería muy bueno para las perspectivas futuras.
Si la paz llega a reinar en Medio Oriente, vemos una fuerte recuperación del mercado argentino, de Brasil y las tecnológicas en Estados Unidos. Creemos que la suba vendrá por estos 3 lados, y las ganancias podrían ser muy interesantes.
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