ECONOMIA
Alquiler o cuota hipotecaria: diferencias, riesgos y alternativas, según nivel de ingresos
La reaparición del crédito hipotecario durante 2025 reactivó la posibilidad de financiar la compra de vivienda favorecida por la estabilidad cambiaria, menor inflación e incertidumbre reducida. Este escenario habilitó el regreso del financiamiento habitacional, aunque la reactivación conserva un peso limitado en el mercado inmobiliario, suficiente para renovar la comparación entre alquilar y comprar.
Según el último Informe Monetario del Banco Central, los créditos hipotecarios registraron en diciembre de 2025 un aumento interanual del 186,4%, con los préstamos ajustados por UVA como principal motor.
Sin embargo, el volumen sigue siendo bajo respecto del tamaño del mercado, con unas 172.000 personas con deudas hipotecarias en todo el país y cerca de 43.900 nuevas altas en 2025. Esto representa, lo que refleja una recuperación de la demanda, aunque todavía lejos de los picos observados en otros períodos.
Hay recuperación de la demanda de créditos hipotecarios, aunque todavía lejos de los picos observados en otros períodos
Para este año, especialistas esperan que el financiamiento continúe ganando espacio, en un contexto en el que la oferta bancaria avanza de manera gradual y las tasas de interés siguen siendo elevadas para el promedio de los hogares con ingresos excedentes.
Este cambio coincide con alquileres que se mantienen en niveles altos y precios de venta con subas moderadas, lo que redujo la diferencia mensual entre pagar la locación de un departamento y afrontar la cuota de un crédito hipotecario se redujo, renovando así el debate entre las dos opciones.
El mercado de alquileres en la Ciudad de Buenos Aires se mantiene en valores elevados. Según el último relevamiento del portal inmobiliario Zonaprop, en noviembre subieron 2,2% mensual y acumularon en los primeros once meses de 2025 un incremento del 32,6%, por encima de la inflación del período, que fue del 27,2 por ciento.
En cifras concretas, alquilar un monoambiente ronda $625.000 mensuales, mientras que el valor para un departamento de dos ambientes se ubica en $730.000. En el caso de las unidades de tres ambientes, el alquiler promedio asciende a $987.000 por mes.
A diferencia del mercado de alquileres, los precios de venta muestran una dinámica más estable. Datos de Zonaprop ubican el valor del metro cuadrado en la Ciudad de Buenos Aires en noviembre en USD 2.450, sin cambios respecto de octubre. Hasta el undécimo mes de 2025, los precios de los departamentos habían acumulado una suba del 5,4% en dólares.
En valores de mercado, un monoambiente tiene hoy un precio promedio de USD 107.000, mientras que un departamento de dos ambientes se ubica en USD 129.500. En el caso de las unidades de tres ambientes, el valor asciende a 179.000 dólares.
El contexto de precios más estables de los depaertamentos coincidió con una recuperación de la actividad inmobiliaria
El contexto de precios más estables coincidió con una recuperación de la actividad inmobiliaria. De acuerdo con el Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, durante 2025 se concretaron 69.461 escrituras, lo que representó un crecimiento del 26,8% en comparación con el año anterior.
El valor promedio de los actos de compraventa fue de $153.754.186, equivalentes a USD 104.412 según el tipo de cambio oficial promedio de diciembre. Este monto mostró una suba del 43,9% interanual en pesos y del 2,5% en dólares.
Dentro de ese total, los préstamos hipotecarios fueron el segmento de mayor crecimiento dentro del sistema financiero. El stock total alcanzó los $6,5 billones en diciembre, con un aumento nominal del 258,8% y una suba real del 173,9% en el año. A pesar de ese crecimiento, los hipotecarios siguen representando alrededor del 5% del total del crédito en pesos.
Magdalena Tato, presidenta del Colegio de Escribanos porteño, destacó que 2025 finalizó como “el quinto mejor calendario dentro de 27 mediciones”.
Agregó Tato: “Estamos desafiados a mejorar condiciones para 2026 porque en los dos últimos meses se registró una desaceleración de los créditos y estuvimos muy cerca de tener el récord de hipotecas desde que la medimos en 2009. Con una vuelta de préstamos un poco más intensa, podemos seguir creciendo porque el crédito a la vivienda es virtuoso y multiplicador del mercado inmobiliario”.
Estamos desafiados a mejorar condiciones para 2026 porque en los dos últimos meses se registró una desaceleración de los créditos y estuvimos muy cerca de tener el récord de hipotecas desde que la medimos en 2009 (Tato)
Consultores del sector prevén para 2026 una expansión más moderada del crédito hipotecario, con tendencia positiva si la desinflación se consolida y las condiciones macroeconómicas permanecen estables.
Actualmente, la oferta bancaria se concentra en créditos ajustados por UVA, con plazos que suelen ubicarse entre 10 y 20 años y tasas de interés que varían según la entidad y el perfil del solicitante.
En el caso de bancos públicos, las tasas parten desde niveles cercanos al 6% anual por sobre el ajuste para clientes con cuenta sueldo, mientras que en entidades privadas pueden oscilar en un rango de 10% a más del 15% anual para clientes generales.
Para un departamento de dos ambientes en la Ciudad de Buenos Aires los créditos hipotecarios suelen financiar alrededor del 75% del valor, lo que implica un préstamo cercano a USD 100.000 y un anticipo de entre 20% y 25 por ciento.
Según simulaciones del sistema bancario, la cuota inicial de un crédito hipotecario UVA por ese monto ronda actualmente los $700.000 mensuales, con variaciones según la tasa aplicada por cada entidad. En algunos bancos privados, la cuota puede ubicarse por encima de ese nivel.
Según simulaciones del sistema bancario, la cuota inicial de un crédito hipotecario UVA por el equivalente de USD 100.000 ronda $700.000 mensuales
El dato cobra relevancia al compararlo con el mercado de alquileres. Hoy, alquilar un departamento de dos ambientes en la Ciudad de Buenos Aires cuesta en promedio $730.000 por mes. En términos nominales, la diferencia entre pagar un alquiler y afrontar la cuota inicial de un crédito hipotecario es acotada.
La principal diferencia aparece en los requisitos y en el riesgo asumido. Para acceder a un préstamo de estas características, los bancos exigen ingresos familiares mensuales que pueden ir desde $2,5 millones hasta más de $5 millones, según la tasa, el plazo y la entidad. Además, al tratarse de créditos ajustados por inflación, la cuota puede aumentar más que los ingresos del grupo familiar.
La elección entre alquilar o comprar no tiene una respuesta única y depende, en gran medida, de la estabilidad del ingreso, la capacidad de ahorro para afrontar el anticipo y el horizonte de permanencia en la vivienda.
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ECONOMIA
Qué cambiará para los repartidores de Rappi, Uber y otras plataformas, según la reforma laboral que obtuvo media sanción
En un contexto de aumento sostenido de los repartidores de plataformas, la reforma laboral, que obtuvo media sanción en el Senado, establece un marco jurídico para este tipo de trabajadores y ratifica que no son empleados en relación de dependencia.
La norma se aplica a aquellos que ofrezcan servicios a través de empresas como Rappi, Pedidos Ya, Uber y Cabify, entre otros. Específicamente, el proyecto define que un “prestador independiente de plataformas tecnológicas” es una “persona humana que conviene la prestación del servicio privado de reparto y/o de movilidad de personas a usuarios a través de las plataformas tecnológicas de forma independiente”.
La reforma incorpora una serie de derechos y obligaciones tanto para los trabajadores como para las plataformas.
En primer lugar, se dispone que los prestadores independientes podrán conectarse libremente a cualquiera de las aplicaciones disponibles en el mercado. Esta disposición permite a los trabajadores elegir sus propios horarios y decidir el tiempo de conexión, así como aceptar o rechazar solicitudes según su conveniencia.
El marco legal reconoce el derecho del prestador a definir el medio de transporte utilizado para brindar el servicio, siempre que cumpla con los requisitos legales y convencionales correspondientes. De este modo, se contempla la utilización de bicicletas, motocicletas, autos u otros vehículos autorizados.
Además, la regulación determina que los prestadores independientes tendrán acceso a conocer los criterios que emplean las plataformas para la agrupación y categorización de sus servicios.
Estos criterios deben estar expresados en lenguaje claro y ser accesibles de manera digital, en tanto no se afecte el secreto comercial de la plataforma. La publicación de esta información busca garantizar mayor transparencia en la relación entre los trabajadores y las empresas tecnológicas.
En cuanto a las obligaciones para las plataformas, el texto final del proyecto indica que deberán:
- brindar a los prestadores independientes la información necesaria a efectos que pueda decidir aceptar o rechazar la prestación del servicio de movilidad de personas y/o reparto requerida por un usuario;
- respetar la libertad de conexión del prestador independiente;
- ofrecer, a través de medios digitales, información vinculada a la normativa en seguridad vial y a la prestación del servicio, destinadas a los prestadores independientes;
- facilitar el acceso a los elementos de seguridad vial aplicables según el tipo de vehículo;
- contar con un mecanismo digital de reporte de quejas de manera simple, accesible y constantemente disponible para los usuarios, debiendo establecer un procedimiento eficaz para solucionar o dar respuesta a los reclamos;
- ofrecer canales de atención para que los prestadores independientes reciban ayuda de operadores o recepcionistas, cuyo papel será únicamente auxiliar. A través de estos canales, los trabajadores podrán solicitar explicaciones sobre decisiones que influyan en su trabajo dentro de la plataforma.
Por su parte, los prestadores independientes deben cumplir las siguientes obligaciones:
- ser titular de la cuenta de usuario necesaria para prestar sus servicios a través de las diferentes plataformas de intermediación digital que utilice;
- estar inscripto ante las autoridades fiscales correspondientes y cumplir con todas sus obligaciones tributarias y de seguridad social, notificando cualquier alteración en su situación fiscal.
- hacer los pagos de los aportes respectivos a través de los cuales tendrán acceso a la Prestación Básica Universal (PBU), el retiro por invalidez o la pensión por fallecimiento y a las prestaciones del Sistema Nacional del Seguro de Salud, entre otras
- tener cuenta bancaria o billetera electrónica cuya Clave Bancaria Uniforme (CBU) o Clave Virtual Uniforme (CVU) sea debidamente informada a la plataforma tecnológica, para recibir las transferencias que correspondan por sus servicios;
- respetar las normas de tránsito al momento de la prestación del servicio;
En tanto , el proyecto aclara que los repartidores acceden a una serie de derechos específicos, sin que ello implique relación laboral, subordinación o dependencia con las empresas que gestionan dichas aplicaciones.
El marco normativo establece que estos trabajadores podrán rechazar cualquier pedido o solicitud recibida a través de la aplicación, sin requerimiento de justificación ante la plataforma.
La normativa dispone que las plataformas tecnológicas deben proporcionar una explicación sobre los motivos de suspensión o restricción, parcial o total, del acceso a la infraestructura digital.
El texto contempla que los prestadores tendrán derecho a interactuar con operadores o recepcionistas y ejercer su derecho a réplica en estos casos.
En materia de protección de datos, los trabajadores independientes podrán solicitar la portabilidad de sus datos en un formato estructurado, genérico y de uso común. Este derecho permite que la información relevante sobre su actividad sea transferida y utilizada en otras plataformas o servicios, facilitando la continuidad laboral y la gestión autónoma de sus datos personales.
La regulación obliga a las plataformas a ofrecer capacitaciones gratuitas. Una primera instancia de formación deberá incluir el uso de la infraestructura digital, la interacción con los usuarios y los conocimientos relevantes para la prestación de servicios en calidad de independientes.
Además, la norma estipula que los repartidores y conductores independientes podrán acceder a un programa formativo en seguridad vial, enfocado en el conocimiento de las normativas de tránsito, las mejores prácticas para la convivencia en la vía pública y el uso correcto de elementos de protección personal. También en este caso, la responsabilidad financiera recae sobre las plataformas.
El articulado incorpora un capítulo sobre cobertura de riesgos, estableciendo que los prestadores independientes deben contar con un seguro de accidentes personales provisto por la plataforma.
La póliza debe contemplar los riesgos asociados al fallecimiento accidental, la incapacidad total o parcial permanente derivada de la prestación del servicio, los gastos médicos y farmacéuticos, así como los costos funerarios.
“La responsabilidad de la provisión de este seguro y los gastos asociados al mismo serán objeto de libre acuerdo entre las partes involucradas, sin establecer una responsabilidad exclusiva para ninguna de ellas, ni un indicio de relación laboral o dependencia entre las plataformas y repartidores”, dice el texto que la semana próxima se debatirá en la Cámara de Diputados.
Por último, se precisa que ampliar prestaciones o sumar seguros adicionales no implica relación laboral ni incumplimiento regulatorio. Los prestadores de servicios a través de plataformas pueden cobrar su retribución mediante la app y conservar el 100% de las propinas que agreguen los usuarios, incluso cuando el monto sea sugerido por la plataforma.
Además, se reconoce su autonomía para conectarse sin una frecuencia mínima, registrarse sin obligación de aceptar pedidos, interrumpir el uso de la aplicación sin aviso previo —salvo eventuales responsabilidades civiles— y elegir cuándo y cuánto tiempo trabajar.
También pueden operar dentro de la zona de cobertura definida por la plataforma y decidir el recorrido más conveniente, ya sea siguiendo las rutas sugeridas por la app o utilizando otros sistemas de navegación, siempre que no perjudiquen al usuario.
Vale mencionar que en diciembre de 2025, un repartidor de aplicaciones de delivery necesitó completar, en promedio, 454 pedidos para alcanzar el costo de la Canasta Básica Total de un hogar tipo de cuatro personas, según el “índice APP” (Coeficiente de Alcance del Pedido Promedio) de la Fundación Encuentro. Aunque el indicador refleja cierta mejora, también evidencia una creciente desigualdad en las condiciones que brindan las distintas plataformas.
Europe
Chubut y Entre Ríos fueron las provincias que más aumento tuvieron en la canasta de alimentos y bebidas que mide una consultora en todo el país
15/02/2026 – 18:52hs
La disparidad de precios en la Argentina no da tregua y el inicio de 2026 volvió a marcar una brecha profunda entre las distintas regiones del país. Según el último informe del relevamiento «Changuito Federal», elaborado por la consultora Analytica, el costo de vida para una familia tipo presenta diferencias abismales dependiendo de la ubicación geográfica. En enero, la distancia entre la provincia más costosa y la más económica para llenar el changuito superó los $113.000, un dato que refleja las asimetrías logísticas y económicas que persisten en el territorio nacional.
El informe, que monitorea precios online de productos de primeras marcas para garantizar una comparación precisa, arroja que la Patagonia continúa siendo la región más onerosa para el bolsillo de los consumidores. Sin embargo, lo más llamativo del primer mes del año fue la aceleración de precios en distritos que no suelen liderar los aumentos, marcando una dinámica de consumo heterogénea donde algunas provincias incluso lograron registrar leves bajas nominales en el costo total de sus canastas.
En el desglose mensual, Chubut y Entre Ríos se posicionaron como las provincias que mayor inflación sufrieron en el rubro de alimentos y bebidas, registrando un incremento del 3% en solo treinta días. En la otra vereda, Catamarca mostró el avance más moderado con apenas un 0,9%, mientras que provincias como Misiones y San Juan experimentaron retrocesos en el valor final de la canasta respecto a diciembre.
En términos de valores absolutos, el ranking de las provincias donde es más caro vivir sigue dominado por el sur del país:
- Santa Cruz: $911.587 (la más cara del país)
- Chubut: $903.640
- Tierra del Fuego: $891.399
- Río Negro: $887.034
- Neuquén: $867.078
Como contrapartida, los distritos con el «changuito» más accesible se encuentran en el Norte y el Noreste. Misiones lidera el ranking de ahorro con un costo de $798.252, seguida por La Rioja ($807.716) y Chaco ($808.958).
El esfuerzo salarial: la paradoja de los precios bajos
Un punto clave del informe de Analytica es la relación entre el costo de los alimentos y el nivel de ingresos de cada región. Aquí es donde surge una paradoja: aunque en la Patagonia los precios son los más altos de Argentina, el impacto real en el presupuesto familiar es menor debido a que los salarios de la región (impulsados por actividades como la energía y la minería) son significativamente superiores.
En el Sur, una familia tipo destina en promedio el 15,7% de dos salarios privados registrados para cubrir la canasta de alimentos. Por el contrario, en el Norte (NOA y NEA), donde los precios nominales son los más bajos, el esfuerzo salarial es casi el doble: los hogares deben destinar el 29,7% de sus ingresos para comprar exactamente los mismos productos.
El relevamiento también identificó cuáles fueron los artículos que más presionaron el bolsillo durante el primer mes de 2026. El aceite de girasol mostró subas de entre el 3% y el 5% en casi todo el país, mientras que los productos cárnicos procesados, como las hamburguesas (con alzas de hasta el 7%) y las salchichas (hasta el 4%), lideraron los aumentos.
Un dato curioso se dio en el precio de la docena de huevos, que se mantuvo estable en casi todas las jurisdicciones, a excepción de la Ciudad de Buenos Aires, donde registró una baja del 1,3%. Esta estabilidad en productos básicos ha permitido que, a pesar de los aumentos específicos, el índice general en ciertas provincias no se disparara como en años anteriores.
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Los depósitos a plazo fijo en dólares del sector privado continúan con una tendencia de crecimiento sostenido en Argentina y se acercan a romper la barrera de los USD 10.000 millones, según la última información difundida por el Banco Central.
Un plazo fijo en dólares es un depósito que una persona realiza en un banco por un período determinado y en esa moneda. Durante ese tiempo, el dinero no se puede retirar. Al finalizar el plazo pactado, el banco devuelve el monto original junto con intereses en dólares, según la tasa acordada al inicio. Es una forma de inversión conservadora, aunque suele ofrecer tasas de interés más bajas que otras alternativas. En la práctica, funciona como los plazos fijos en pesos.
De acuerdo a un gráfico difundido por el economista Amílcar Collante, se observa que estos instrumentos financieros, que representan una porción de los depósitos en moneda extranjera, se aproximan a ese umbral tras varios meses de incremento constante, en un contexto en el que la recuperación de los depósitos en moneda estadounidense se consolidó como uno de los fenómenos financieros más relevantes del último año.
La serie de datos, que cubre desde principios de 2025 hasta comienzos de febrero de 2026, muestra una trayectoria ascendente casi ininterrumpida. Según el gráfico, los plazos fijos en dólares pasaron de niveles cercanos a los USD 3.800 millones en enero de 2025 a situarse en USD 9.940 millones a comienzos de febrero de 2026. La dinámica incluye variaciones diarias, pero con una tendencia general positiva, especialmente marcada desde el segundo semestre del año pasado.
Los depósitos en dólares en general, que incluyen cajas de ahorro, cuentas corrientes y plazos fijos, también exhibieron un crecimiento significativo. Al cierre de diciembre de 2025, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) registró que el total de depósitos en dólares del sector privado alcanzó USD 37.000 millones, el nivel más alto desde la salida de la convertibilidad. Solo en diciembre el stock aumentó en más de USD 1.200 millones, equivalente a un incremento mensual de 3,4 por ciento.
El aumento en las colocaciones en dólares del sector privado se dio luego de que el stock total tocara mínimos hacia fines de 2023, cuando había descendido a la zona de los USD 14.000 millones. Desde entonces, la tendencia fue ascendente, con un proceso de recomposición que se aceleró durante 2025 y se mantuvo en las primeras semanas de 2026.
Entre los factores que explican esta dinámica se encuentra la liberación de fondos vinculados al régimen de regularización de activos. Una vez finalizadas las distintas etapas del blanqueo, parte de los dólares que permanecían inmovilizados comenzaron a incorporarse al sistema financiero, impulsando el crecimiento del stock de depósitos en moneda extranjera.
En paralelo, el contexto macroeconómico y cambiario incidió en la decisión de los ahorristas de mantener sus dólares dentro del sistema bancario. La estabilidad relativa del mercado cambiario durante 2025 contribuyó a reducir la salida de depósitos y favoreció la permanencia de los fondos en cuentas locales.
En diálogo con Infobae, Collante explicó que otro factor que incide en el crecimiento de los plazos fijos en dólares es el aumento de las tasas de interés por parte del sistema bancario. “El aumento de las tasas ha influido mucho. Ahora los bancos están bastante agresivos, salvo por algunos casos que pagan poco. Los que más pagan llegan al 5%”, comentó.
En detalle, Macro, BBVA y Banco Nación pagan actualmente una tasa del 5% para plazos fijos a más de 365 días, mientras que el Banco Provincia paga un 5,5 por ciento.
El banco Galicia, por su parte, ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 1,8% para plazos fijos en dólares a 180 días (no permite simulaciones a mayor plazo).
Para las opciones a 30 días, las tasas van del 0,05% al 2,5 por ciento. Salvo Santander Río, que en todos los casos paga 0,05%, el resto de las entidades financieras que trabajan con plazos fijos en dólares van incrementando las tasas a medida que aumentan los plazos.
“Con tasas cercanas al 5% los bancos le están dando confianza a quienes ya tienen dólares dentro del sistema financiero. En vistas a los próximos meses es difícil que se mantenga la tendencia de crecimiento de los depósitos en dólares. Seguramente van a seguir aumentando, pero de una forma más gradual”, opinó Collante.
Otro elemento que incide en la evolución de los depósitos en dólares es la denominada Ley de Inocencia Fiscal. La norma introdujo modificaciones en el régimen tributario con el objetivo de incentivar la incorporación de activos al sistema financiero formal y brindar mayor previsibilidad a quienes decidan depositar sus ahorros en entidades bancarias.
Entre sus principales disposiciones, la ley establece beneficios vinculados al tratamiento impositivo de los intereses generados por determinados depósitos, con el fin de evitar que esos rendimientos queden alcanzados por cargas adicionales. De ese modo, busca reducir los desincentivos fiscales para mantener fondos en el sistema formal.
La norma también elevó los umbrales que definen infracciones simples y agravadas en materia tributaria, en el marco de una estrategia orientada a fomentar la formalización de activos. Según se explicó en su momento, el objetivo es que quienes mantengan dólares fuera del circuito bancario encuentren menos barreras para ingresarlos al sistema.
En ese contexto, la combinación entre la liberación de fondos del blanqueo y la vigencia de la Ley de Inocencia Fiscal contribuyó a sostener el crecimiento de los depósitos en moneda extranjera, incluyendo los plazos fijos.
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