ECONOMIA
Bajan las tasas de créditos hipotecarios UVA: cuánto cobra cada banco
La dinámica de los créditos hipotecarios UVA en Argentina tomó impulso durante el último año financiero, acumulando variaciones tanto en el volumen de operaciones como en la composición de sus condiciones. El sistema registró sucesivas modificaciones que incidieron sobre el acceso, las tasas de interés y la cantidad total otorgada, lo cual generó un movimiento relevante en el stock. Entre los bancos que operan con esta modalidad, la reducción de tasas aparece como un fenómeno nuevo dentro del recorrido, destacando el recorte implementado por BBVA Argentina a partir de la segunda quincena de octubre.
Los datos disponibles muestran una expansión sostenida en el financiamiento hipotecario a lo largo del periodo comprendido entre el 28 de octubre de 2024 y el 27 de octubre de 2025. El stock de créditos hipotecarios pasó de 1.170.208 millones de pesos a 5.766.908 millones de pesos en ese lapso. Esta evolución se acompañó de un comportamiento alineado con el ajuste de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), índice clave en la operatoria para la actualización de capital e intereses. Durante el mismo intervalo, el valor de la UVA avanzó de 1.223,36 a 1.625,42 pesos. El ascenso refleja el impacto de la dinámica inflacionaria sobre los instrumentos de crédito ajustables por dicho índice.
El análisis del comportamiento en términos reales surge al dividir el stock de créditos hipotecarios por el valor correspondiente de la UVA. De esta manera, es posible observar la magnitud de la expansión ajustada por inflación. El stock de créditos, expresado en millones de UVA, creció de 956,92 a 3.548,63 durante el período bajo estudio. Esta suba evidencia un proceso de incremento real, ya que la cantidad de unidades de valor entregadas por el sistema financiero aumentó mes a mes, incluso considerando el avance del índice de precios al consumidor.
Dentro de la oferta bancaria, las condiciones propuestas varían de acuerdo con los perfiles de solicitantes, los montos máximos permitidos, el porcentaje de financiación respecto al valor de la propiedad y las tasas nominales anuales informadas. El cuadro comparativo entre las entidades participantes permite exponer diferencias importantes. El BBVA Argentina se posiciona como el primer banco en modificar sus tasas desde el 10,5% al 7,5% para quienes perciben haberes en esa entidad, según comunicó el analista Andrés Salinas. A pesar de tratarse de un primer movimiento en la variable tasas, la percepción de distintos actores señala que los niveles aún resultan elevados en relación con la situación macroeconómica y las posibilidades de los usuarios.
El resto de los bancos continuó ofreciendo sus líneas bajo parámetros que oscilaron entre el 8% y el 12,5% de tasa nominal anual, dependiendo de la política comercial interna y el perfil del tomador. Además, los plazos máximos para amortización se ubicaron en torno de los 20 a 30 años, y el monto sujeto a préstamo varió ampliamente entre las distintas entidades. El porcentaje de financiación sobre el valor del inmueble mostró topes usuales del 75%, aunque algunos bancos informaron límites por debajo o por encima de ese umbral. La exigencia de ingresos mínimos constituye un factor central en la operatoria, ya que determina qué sector poblacional accede a financiamiento y cuál permanece fuera del alcance hipotecario tradicional.
La aparición de nuevas líneas por parte de entidades como ICBC Argentina, que lanzó un programa junto a la desarrolladora IRSA focalizado en viviendas desde pozo, sumó alternativas a la oferta existente. Este tipo de créditos apunta a captar segmentos primerizos o a alimentar proyectos inmobiliarios que se encuentran en proceso de ejecución. La introducción de condiciones especiales para la financiación de obras desde pozo representa una estrategia para incentivar la inversión en etapas tempranas y ampliar el alcance del financiamiento indexado.
Los movimientos en la serie diaria del stock de créditos reflejan una aceleración marcada desde el comienzo del registro, que partió el 28 de octubre de 2024 con 1.170.208 millones de pesos, hasta alcanzar el 27 de octubre de 2025 el umbral de 5.766.908 millones de pesos. El comportamiento ascendente no sufrió retrocesos en ninguno de los meses de observación, con incrementos mensuales que aceleraron el ritmo conforme avanzó el año financiero. Esta evolución no sólo responde a la mecánica inflacionaria ni a ajustes de UVA, sino también a la reactivación específica de la demanda de créditos hipotecarios.
El valor de la UVA mostró una suba coordinada con la inflación doméstica, pasando de 1.223,36 a 1.625,42 pesos en el lapso de doce meses. La indexación mediante UVA garantiza que tanto el capital como los intereses de los préstamos mantengan la capacidad de compra original en términos de bienes raíces, pero también incrementa el monto a devolver en función del aumento de precios general de la economía. Este mecanismo condiciona el acceso y el nivel de endeudamiento de las familias, al atar el valor de la cuota y el saldo deudor a la evolución del índice de precios.
La diferencia entre la evolución nominal y real del stock de créditos es relevante para entender el fenómeno. Mientras el primero muestra cuánto dinero circula en el sistema, el segundo revela el volumen efectivo de crédito, descontando el efecto de la inflación. Cuando se observa solo el stock nominal, la impresión es la de un mercado en vertiginoso ascenso. La medición en UVAs, en cambio, traduce este crecimiento a términos constantes y confirma que la expansión superó con holgura la variación del índice de precios.
El ajuste por valor UVA resulta imprescindible para monitorear la sostenibilidad de la expansión hipotecaria. Mide el crecimiento neto del crédito disponible en relación con la economía real, permite identificar períodos de estancamiento o aceleración genuina de la demanda, y brinda a las autoridades públicas y analistas privados un insumo clave para la toma de decisiones de política de vivienda y financiera.
Dentro de la oferta de créditos, el cuadro comparativo entre entidades pone en foco los matices de cada propuesta. Los bancos requieren que la cuota resultante del préstamo no supere entre 25% y 35% del ingreso mensual del solicitante, según el criterio de cada firma. Las primas de seguro, la posibilidad de sumar ingresos con otros solicitantes y la penalización por pre-cancelación aparecen como elementos diferenciales entre las líneas disponibles, influyendo en la elección del banco y en el acceso efectivo al crédito.
La novedad sobre la baja de tasas tuvo su primer episodio con BBVA Argentina. El recorte desde 10,5% a 7,5% implicó una señal para el resto del sistema financiero y abrió la puerta a futuros ajustes. Desde la perspectiva de analistas como Andrés Salinas, el movimiento resulta un primer paso para la distensión de la variable tasas, aunque el consenso indica que los valores siguen elevados respecto del ingreso de la población solicitante y sus posibilidades reales de pago.
El monitoreo diario del stock revela que la serie no incluyó fines de semana ni feriados, ajuste habitual en los sistemas de reporte bancario. Las mediciones diarias cruzadas con la serie completa de UVA permitieron construir el cuadro de doble entrada entre fechas, stock y valor actualizado de la unidad indexatoria. Este insumo posibilita el seguimiento fino del movimiento del crédito y de su ajuste real, un ejercicio que permite a los analistas identificar cambios estructurales y anticipar tendencias futuras en la operatoria del mercado hipotecario.
La expansión real del crédito, medida en millones de UVA, confirma que el mercado atravesó una recuperación prolongada en el último año, resultado de una confluencia particular de demanda por parte de familias, condiciones macroeconómicas y la política de las entidades bancarias. El proceso sumó alternativas como los nuevos productos para viviendas en construcción y la diversificación de propuestas en función del perfil del tomador.
Dentro del ecosistema de oferta, entidades como ICBC Argentina avanzaron con alianzas estratégicas enfocadas en el financiamiento de proyectos desde pozo, mientras que bancos de capital nacional y extranjero articularon líneas propias con ajustes en tasas, plazos y montos. Esta diversidad incrementó la competencia y la visibilidad de las líneas de créditos hipotecarios UVA entre el público objetivo.
El avance en el stock de créditos y la modificación de condiciones generan expectativas sobre nuevas señales y posibles retoques en las tasas de interés. El monitoreo cotidiano del sector continúa siendo central en la agenda de analistas e interesados en la política de vivienda. El proceso observado durante el último año ofrece un punto de partida para el seguimiento de las próximas decisiones de los bancos y su impacto en el acceso a la vivienda propia en el mercado argentino.
Los ADRs argentinos siguen positivos en Nueva York, si bien el mercado local no logró mantenerse en alza. Qué anticipan los expertos
05/11/2025 – 17:19hs
Tras la leve toma de ganancias del martes, los activos argentinos que cotizan en el exterior vuelven a mostrar un desempeño positivo este miércoles. La reacción siguió siendo abiertamente positiva, en medio de un clima político que, aunque mantiene matices de tensión, es interpretado como un respaldo a la estabilidad del rumbo económico.
Las acciones escalan hasta 5% y los bonos en dólares avanzan hasta 3%, extendiendo así la buena racha iniciada tras las elecciones legislativas.
Las acciones líderes mantienen un recorrido alcista, los ADRs argentinos registran subas en Nueva York y, aunque los bonos en dólares corrigen levemente, el tono general del mercado sigue siendo optimista.
El escenario combina tres factores que sostienen la confianza: la mejora en la percepción de gobernabilidad, un contexto internacional favorable y la expectativa de que el nuevo gabinete refuerce la agenda de reformas que exige el mercado.
Los ADRs y los bonos en alza, pero el Merval retrocede
Los ADRs argentinos operan en forma mixta en Nueva York: Central Puerto encabeza las subas con un 6,1%, seguida por Telecom (+3%), Globant (+2,3%) e YPF (+2,2%).
En el segmento de renta fija, los bonos en dólares registran mejoras generalizadas. Se destacan las ganancias de los instrumentos más largos; el GD41 avanza 1,8% y el GD38 lo hace en un 1,2%.
En el mercado local, el índice S&P Merval medido en dólaressubió 0,1%, mientras que en pesos arrojó un retroceso del 1,1%. Entre las acciones líderes se destacan las caídas de Central Puerto (-4,4%), Edenor (-3,5%) y Cresud (-3,3%).
El riesgo país, medido por J.P. Morgan, retrocedió -5,9% (-39 unidades) hasta los 621 puntos básicos.
Optimismo con matices: el mercado apuesta por estabilidad y señales concretas
El panorama financiero local combina entusiasmo y prudencia. La lectura general es que el resultado electoral y los movimientos políticos recientes consolidaron la gobernabilidad, pero el mercado exige señales concretas para sostener la tendencia.
En particular, los inversores estarán atentos a cómo se redefine la coordinación económica dentro del gabinete y a las eventuales medidas orientadas a profundizar la estabilidad cambiaria. También se esperan definiciones respecto del futuro del programa monetario y las negociaciones con organismos internacionales.
El apetito por riesgo argentino continúa firme, aunque los operadores advierten que la sustentabilidad del rally dependerá de la capacidad de las autoridades para convertir el impulso político en resultados macroeconómicos tangibles.
En términos generales, la jornada muestra una continuidad de la euforia controlada que domina desde el domingo electoral: el mercado celebra, pero también observa. Las próximas semanas serán clave para confirmar si el entusiasmo actual se transforma en una tendencia sólida o en una pausa antes de un nuevo reacomodamiento.
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ECONOMIA
Cómo es la nueva versión de un clásico vehículo todoterreno con la que el Ejército argentino actualizó su flota
El Ejército Argentino incorporó 48 camiones Unimog U4000 provistos por Mercedes-Benz Camiones y Buses en una operación presentada este 4 de noviembre en Buenos Aires, según informó la filial argentina de la compañía. Este modelo, producido por la filial de Daimler Truck en Alemania, se incorpora para fortalecer la movilidad y capacidad logística de la fuerza, reafirmando la histórica presencia de este particular vehículo en las operaciones militares argentinas.
La entrega representa una actualización clave de la flota militar existente, poniendo el foco en mantener la versatilidad, robustez y eficacia que permite el Unimog para desarrollar tareas específicas en entornos complejos.“Nos enorgullece que el Ejército Argentino nos haya elegido para continuar construyendo el legado del Unimog en Argentina”, dijo Raúl Barcesat, presidente y CEO de Mercedes-Benz Camiones y Buses Argentina.
El Unimog U4000 es un vehículo todoterreno reconocido internacionalmente por su capacidad de adaptación a condiciones adversas. Entre sus especificaciones técnicas principales destacan una tracción integral 4×4, motor de 4.8 litros y 222 CV de potencia, caja manual de 8 velocidades con reductora, 8 marchas hacia adelante y 6 marchas de retroceso, ruedas de 335/80 R20, y una capacidad de vadeo de hasta 1,20 metros.
El vehículo pesa 6.870 kg y es capaz de cargar 2.630 kg. Por sus dimensiones y especificación técnica, es apto para una gama de aplicaciones que incluye transporte de personal, apoyo logístico, asistencia en campañas sanitarias y operaciones especiales.
La colaboración entre la compañía automotriz y el Ejército Argentino se apoya en una historia de más de cinco décadas de empleo militar de la familia Unimog en el país. El Teniente Coronel Ingeniero Militar Alejandro Oscar Peralta, jefe del Departamento Técnico de la Dirección General de Material del Ejército Argentino, destacó que el nuevo modelo U4000 busca “mantener la misma robustez y confiabilidad que nos brindó el U416 durante más de cincuenta años de servicio”, según consta en el comunicado oficial.
La empresa Mercedes-Benz Camiones y Buses opera en Argentina desde finales de 2021 como filial directa de Daimler Truck AG, con una planta en Virrey del Pino, provincia de Buenos Aires, donde también produce los modelos Accelo y Atego y los chasis de buses OH y OF. La marca desarrolla alternativas de remanufacturación y ofrece una red de concesionarios con 45 puntos de atención en todo el país.
En el transcurso de los próximos meses inaugurará su nueva planta, situada estratégicamente en Zárate, provincia de Buenos Aires, donde ya funciona el centro de distribución de repuestos y autopartes. Una vez trasladada la planta de Mercedes-Benz Camiones y Buses a sus nuevas instalaciones, quedará completamente separada la operación de la compañía y la de Mercedes-Benz autos y vehículos comerciales livianos, que ahora está en manos del nuevo grupo industrial Prestige-Auto. Si bien ambas empresas operan por separado desde hace tres años, todavía comparten el centro industrial Juan Manuel Fangio de Virrey del Pino.
Juan Pablo Biau Cristaldo, gerente de Ventas de Camiones de la compañía, subrayó que la adjudicación a favor de Mercedes-Benz “refleja la solidez de nuestro portafolio y la capacidad de la marca de ofrecer soluciones que responden a las necesidades más desafiantes del mercado”. El ejecutivo remarcó el trabajo en la entrega de unidades preparadas para los máximos niveles de exigencia operativa.
Por su parte, la Dirección General de Material del Ejército Argentino detalló que la incorporación de los 48 camiones Unimog U4000 responde a la necesidad de modernizar su parque automotor, utilizando unidades que se adapten a las exigencias geográficas y operativas del territorio nacional. El vehículo, caracterizado por su fiabilidad en todo tipo de terrenos, suma a las capacidades del ejército para afrontar tareas en zonas rurales, operativos militares, apoyo en emergencias y asistencia a la sociedad civil.
La estrategia de Mercedes-Benz Camiones y Buses de apostar por sectores estratégicos como el agro, la energía, la minería y la construcción se refleja en esta colaboración con las fuerzas armadas, según el comunicado. Más allá del segmento militar, la compañía promueve el desarrollo de productos enfocados en la seguridad, eficiencia y sustentabilidad operacional.
El acto de recepción de los camiones Unimog U4000 marca también una nueva etapa en la relación entre la industria automotriz y la defensa nacional, ampliando las capacidades del Ejército Argentino frente a los desafíos logísticos del país.
El Unimog nació en 1945 en Alemania, como un diseño del ingeniero Albert Friedrich, empleado de Daimler-Benz, quien tenía el objetivo de crear un vehículo que tuviera la suficiente versatilidad para contribuir a la reconstrucción del país tras la Segunda Guerra Mundial. Unimog significa “Universal-Motor-Gerät”, en alemán, que traducido al español equivale a “dispositivo motorizado universal”.
Casi 20 años después, el primer país fuera de Alemania en fabrica el Unimog fue Argentina, en su planta de Virrey del Pino. La producción comenzó en 1968, estuvo basada en los modelos Unimog NMO 416 y 412, de las cuales se fabricaron 6.000 unidades para uso militar. La producción finalizó en los primeros años de la década del 80.
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ECONOMIA
Mercado Libre exige ponerle límites a Shein y Temu en Argentina, tras boom de importaciones chinas
Para el presidente de la firma líder de ecommerce, el ingreso masivo de productos de estas plataformas afecta a pequeñas y medianas empresas nacionales
05/11/2025 – 17:36hs
El presidente de Mercado Libre Argentina, Juan Martín de la Serna, reclamó regulaciones para las plataformas chinas Temu y Shein, que vienen teniendo un crecimiento acelerado con una fuerte penetración comercial en la región.
De la Serna dijo que «es importante tener un buen marco regulatorio que sea igual para todos los que compiten. Las regulaciones son muy importantes, tanto en las finanzas como en el comercio».
Mercado Libre, en alerta por boom de importaciones chinas
El ejecutivo advirtió que el ingreso masivo de productos de bajo costo provenientes de China amenaza con afectar a las pequeñas y medianas empresas, que representan cerca del 90% del volumen de ventas de Mercado Libre.
Advirtió incluso que este fenómeno «corre el riesgo de socavar el tejido productivo local y de poner en peligro los empleos en la región».
De la Serna dijo que con regulaciones como las actuales, «no se generan puestos de trabajo locales».
«Cuando abrís el mercado indiscriminadamente y una empresa asiática te envía productos por barco, en realidad estás dando trabajo a empresas chinas, no argentinas», señaló.
Explicó que la irrupción de nuevos competidores obliga a Mercado Libre a ser más agresivo en inversiones y eficiencia logística, pero advirtió que el crecimiento sin control de estas plataformas «desequilibra el campo de juego».
En este escenario, México, Chile y Uruguay avanzaron con medidas para endurecer las normas fiscales y de importación de productos de bajo costo procedentes de China, con el objetivo de proteger a sus minoristas locales.
Pero la Argentina por ahora no ha tomado medidas.
Crecen los usuarios de Shein y Temu en Argentina
Según Sensor Tower, los usuarios activos mensuales de Temu en América Latina crecieron 143% interanual en el primer semestre de 2025, alcanzando a más de 105 millones de personas.
La app, conocida por su política de precios ultrabajos y envío gratuito, logró posicionarse rápidamente como uno de los marketplaces más descargados de la región.
Mercado Libre, en tanto, se mantiene como la mayor empresa de e-commerce latinoamericana, con más de 112.000 empleados y 27 trimestres consecutivos de crecimiento anual superior al 30%.
Según De la Serna, mientras la empresa cuenta con más de un millón de metros cuadrados de espacio logístico en Brasil y 970.000 en México, en la Argentina su capacidad se había mantenido estancada en 65.000 metros cuadrados durante años.
No obstante, este año invirtió u$s65 millones en un nuevo centro logístico en las afueras de Buenos Aires.
«La estabilidad y la capacidad de planificar con antelación siempre han sido más difíciles, aunque las condiciones son significativamente mejores que de donde veníamos», dijo De la Serna.
Pero reconoció que mientras Amazon hizo mejor a Mercado Libre, China «es otra historia».
El ejecutivo recordó que la llegada de Amazon a Brasil hace una década impulsó a Mercado Libre a mejorar y expandirse.
«Nos obligaron a subir el listón y a ser mucho más agresivos», dijo.
«Pero lo que nos parece importante es diferenciarnos: por lo general, estas empresas asiáticas venden productos de baja calidad», señaló.
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