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ECONOMIA

El dólar recupera terreno entre las mejores inversiones del 2025: así está el ranking que mira la City

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El primer trimestre cierra para los ahorristas con un resultado volátil, debido a que la inestabilidad del mercado local e internacional impactó en las carteras. De esta manera, el oro fue la inversión más ganadora de marzo y también de lo que ya ha transcurrido de 2025. Un claro ejemplo de que en épocas de turbulencias la elección fue por una opción muy conservadora. 

En tanto, el incremento que tuvo el precio del dólar en las últimas semanas en la plaza libre, comenzó a brindarle un mayor atractivo como instrumento de resguardo ante la incertidumbre que existe en la economía, como consecuencia a la falta de detalles sobre el acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI) y cierto estancamiento de las proyecciones de despegue de la actividad.

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En resumen, el oro avanza 15% en pesos en todo el mes, y en el acumulado de todo el corriente año muestra un incremento de más de 31% en moneda doméstica.

Y en este escenario tan volátil, las acciones de empresas líderes argentinas, a través del índice Merval, muestran en todo marzo una suba interesante, mayor al 7%, una cifra que se ubica por encima del dólar libre, y que supera con creces a la inflación y a la tasa en pesos. 

Muy cerca, se ubica el dólar libre, que avanza más de 6% en todo el mes, y también pasa a ser el más ganador de todo el año, después del oro, con un aumento acumulado de más de 10% en el 2025.

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«La valorización del oro en los mercados mundiales y la del dólar a nivel local en las últimas semanas se traducen en un resultado singular para quienes optaron por el metal. También el Merval está desarmando el camino contractivo que tuvo en estas semanas de marzo, ubicándose como la opción que le sigue al oro en cuanto a la rentabilidad obtenida en el mes», concluye Andrés Méndez, director de AMF Economía, a iProfesional.

Para completar que, en este contexto, la «novedad» es la recuperación del dólar libre frente al peso, «producto de ciertas inconsistencias en lo político y del inminente acuerdo con el FMI que, seguramente, buscará que el mercado cambiario no sea un ´colador´ por el que se diluyen las divisas del país. En otros términos, quizás habrá un tipo de cambio más elevado que el actual».

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El oro es la inversión más ganadora de marzo, al subir más de 15% en pesos.

En la misma línea de subas, cercana al 6% en todo el mes, se ubicaron el Bitcoin y el dólar blue.

Y entre los menos rentables del mes, se pueden mencionar a los plazos fijos, tanto tradicional como UVA, que ofrecieron una tasa apenas por encima del 2% mensual. Una ganancia muy similar a la inflación que se registra en la actualidad.

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Mientras tanto, el dólar oficial se mueve desde febrero pasado bajo una devaluación estipulada, hasta el momento, de 1% mensual.

Cuánto se gana con una inversión de $1 millón en todo 2025

En el primer trimestre del año, las inversiones más ganadoras son el oro y, en segundo lugar, los dólares libres, que ofrecieron una renta positiva al superar a la inflación registrada en el mismo período.

Entonces, el ahorrista que invirtió $1 millón en oro el primer día hábil de enero, hasta este final de marzo acumuló un capital total de $1.302.000. Por ende, ganó más de $300.000 en los primeros tres meses del año.

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En segundo lugar, se encuentra el dólar MEP, que al comprar $1.000.000 a principios de año, hoy equivale a tener un capital mayor de $1.122.000.

«Desde inicios del 2025 hasta ahora, el ahorrista está obteniendo mejores resultados con las opciones más conservadoras, como el oro, plazos fijos y dólar, ubicándose en las antípodas aquellas opciones más riesgosas, como el Bitcoin y las acciones del Merval», grafica Méndez a iProfesional.

Si al capital inicial de $1 millón de inicios de enero se lo actualiza por la inflación registrada en el primer trimestre, el monto resultante equivale a tener hoy alrededor de $1.071.800.

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La inversión ganadora, hasta ahora, del 2025 es el oro, seguida por el dólar MEP.

La inversión ganadora, hasta ahora, del 2025 es el oro, seguida por el dólar MEP.

Renta acumulada por $1 millón desde 2024 hasta ahora

En el caso de los ahorristas que piensan en el largo plazo, aquellos que invirtieron en enero de 2024 hasta el momento, las más ganadoras en estos 15 meses son el plazo fijo UVA, las acciones líderes del Merval y el Bitcoin. Estas tres alternativas son las únicas que le ganaron a la inflación acumulada, por lo que ofrecen desde entonces una renta positiva.

En conclusión, el ahorrista que hizo un plazo fijo UVA por $1.000.000 a inicios del año pasado, desde ese entonces hasta ahora suma un capital total de $2.975.000. Es decir, una ganancia que supera los $1.975.000.

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En segundo lugar se ubica el índice de acciones de empresas líderes, el Merval de Buenos Aires, donde ese millón inicial invertido hace 15 meses atrás hoy creció hasta $2.388.000.

El podio lo completa el Bitcoin, donde $1 millón invertido en esa época en dicha criptomoneda hoy equivale a un capital total de unos $2.296.000.

«Si el análisis se realiza para una inversión realizada a principios de 2024, los resultados son diametralmente opuestos a los obtenidos en los últimos meses. Por un lado, emerge la solidez de los plazos fijos UVA, que tienden a tornarse redituables cuando la inflación se desacelera, algo que, al resultar abrupto en la primera mitad del año pasado, les otorgó mayor atracción en ese momento», recuerda Méndez.

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Y finaliza: «Paralelamente, se advierte que tanto el Bitcoin como el Merval, amplios perdedores en 2025, resultaron inversiones sumamente atractivas al considerarlas en un periodo mayor desde al año».

En el lapso analizado, un capital de $1 millón ajustado por la inflación acumulada desde enero de 2024 hasta el presente equivale a una cifra de $2.279.204.

El plazo fijo UVA es la inversión más ganadora desde enero de 2024 hasta ahora.

El plazo fijo UVA es la inversión más ganadora desde enero de 2024 hasta ahora.

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Qué pasará con las inversiones ahora

Por lo pronto, marzo concluye con un precio de dólar libre que se ha recalentado en las últimas semanas, como consecuencia de las dudas en la confianza en el plan económico, al no tener el mercado una certeza concreta sobre cuándo se firmará el acuerdo con el FMI y cómo impactará eso en el tipo de cambio, que está considerado por algunos economistas como «atrasado».

Mientras tanto, la inflación se ubica en torno al 2%, al igual que la renta en pesos.

«Las expectativas para abril se concentran en descifrar si, ciertas turbulencias advertidas en el trimestre, pero particularmente en las últimas semanas, pueden ´suavizarse´ y otorgar más previsibilidad al mercado cambiario, quitándole a los dólares financieros el rol dinámico que atravesaron en esta primera parte del año», detalla Méndez.

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Y agrega: «Probablemente, el eventual cierre de un nuevo acuerdo con el FMI y el ingreso de divisas por el inicio del período en el que se liquida una buena porción de la cosecha gruesa del campo, tranquilice al precio del dólar. Al respecto, otorgar mayor certidumbre en materia cambiaria podría liberar liquidaciones que, de otra forma, permanecerían en una especie de ´esperar y ver´, afectando negativamente la oferta de divisas comerciales».

A nivel internacional, Méndez considera que el mercado sigue refugiándose en el oro ante los cambios comerciales que plantea la nueva conducción ejecutiva de los Estados Unidos. 

En otras palabras, quienes optaron por alternativas «conservadoras» enfrentarán un nuevo trimestre en el que, posiblemente, «no obtengan los contundentes resultados positivos» que cosecharon en el primer trimestre del año.-

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ECONOMIA

La clave para aprender a ahorrar en dólares en Argentina

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Históricamente, el dólar ha sido la moneda favorita de los argentinos a la hora de resguardar sus ahorros. Esto se debe a que, a diferencia del peso, se trata de una divisa que, si bien pierde valor con el paso del tiempo, la diferencia es mínima al ser comparada con la moneda local.

De hecho, la debilidad de la moneda argentina ocasiona que muchos consideren que comprar dólares y guardarlos es una forma de inversión, cuando se trata de simple atesoramiento. Esto sucede porque muchos ahorristas solo toman en cuenta si el valor absoluto en pesos subió o bajó.

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Atesorar, ahorrar o invertir: las diferencias

Ahorrar, invertir y atesorar son tres conceptos que suelen asociarse, pero tienen marcadas diferencias. Atesorar significa acumular un activo como tal, el cual, por lo general, no obtiene rendimientos en términos reales y suele perder ante la inflación.

En Argentina es muy común y es el famoso «dólar colchón«. Si bien los ahorristas obtienen cobertura frente al peso, los 100 dólares que se guardan en un frasco permanecen iguales con el paso del tiempo, mientras que la inflación en dólares, aunque suele ser baja, afecta su poder de compra año a año.

Por otra parte, se encuentra el ahorro. Se podría definir como las acciones que le permiten a una persona conservar su consumo con el paso del tiempo, siempre que se conserve el total del capital ajustado.

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Siguiendo con el ejemplo, ahorrar 100 dólares sería, en teoría, llevar a cabo alguna acción para que, en el que se deseen gastar, la tenencia de ese momento permita comprar aproximadamente los mismos bienes que al momento de ahorrarlos.

Por ejemplo, si se tienen 100 dólares hoy, se busca gastarlo dentro de 10 años y la inflación en esta divisa durante el total de ese período fue del 20%, se debería contar con u$s120, sin haber adicionado capital del bolsillo propio.

Por último, la inversión consiste en llevar a cabo acciones que tengan el potencial de aumentar el consumo futuro con el paso del tiempo. En otros términos, potencialmente, cada vez se puede comprar más si se mantiene la inversión (por ejemplo, adquisición de bonos o activos que paguen por encima de la inflación) o si se hace una serie de acciones (por ejemplo, compra y venta de bienes).

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Las mejores formas de ahorrar en dólares en Argentina

Una de las formas más simples de ahorrar en dólares en Argentina es colocar los fondos en cuentas remuneradas. Se trata de cuentas bancarias en las que se obtiene rendimientos por el simple hecho de conservar los fondos en esta.

Se trata de una buena opción para quienes buscan rentabilidad sin riesgo y mantener la liquidez de sus ahorros. Por ejemplo, la cuenta remunerada en Dólares de IOL Invertironline ofrece una TNA del 2%, sin variaciones por circunstancias del mercado.

La billetera virtual Prex también cuenta con un rendimiento anual del 2%, pero establece como condición que el saldo en dólares debe generar al menos 0,01 USD por día, lo que implica que los usuarios con un monto menor no verán ningún rendimiento en ese día específico.

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Otra de las formas de ahorrar en dólares son los fondos comunes de inversión money market en dólares. Estos se caracterizan por invertir en una cartera diversificada de activos como cuentas remuneradas, cauciones, entre otros.

Su objetivo es otorgar un rendimiento diario estable, invirtiendo en activos de gran liquidez, como los mencionados, minimizando tanto el riesgo como la volatilidad. Por ejemplo, Balanz cuenta con un fondo común de inversión money market en dólares y genera un rendimiento estimado del 1% anual.

Por último se encuentran las cauciones bursátiles, también llamadas como «plazos fijos de la bolsa«. Este instrumento permite prestar dinero en la bolsa a cambio de un interés pactado. A diferencia de los plazos fijos tradicionales, en lugar de prestarle dinero al banco, en este caso se le presta a otros inversores y con plazos menores.

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Los que más operan son los de 1 a 7 días, pero se puede hacer hasta 120 días. Si bien las tasas suelen estar por debajo de un plazo fijo, cuentan con la flexibilidad de no tener un vencimiento de 30 a 90 días.

Se trata de una inversión muy conservadora debido a que las personas que reciben los fondos tienen que dejar activos en garantía por un valor superior al de la caución con los intereses incluidos. De esta forma, si el tomador no paga o la garantía cae de precio y no adiciona nueva garantía, los activos se liquidan y el colocador recibe nuevamente su dinero.

Para invertir en este tipo de activos, la clave es tener los dólares en el banco y que procedan de operaciones en blanco. Se pueden comprar tanto a través de los bancos (dólar oficial), con la compra y venta de activos bursátiles (MEP) o mediante la compra y venta de criptomonedas, siempre que el saldo quede en dólar y no en dólar cripto.

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ECONOMIA

Vivir del interés de un plazo fijo en Argentina: monto necesario y tasas actuales

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En un contexto económico marcado por tasas de interés elevadas, algunos ahorristas exploran la posibilidad de sostener sus gastos mensuales únicamente a través del rendimiento financiero de un plazo fijo.

Esta alternativa, frecuentemente consultada en momentos de inestabilidad o retracción económica, implica estimar cuánto capital inicial se requiere para cubrir al menos el valor de la Canasta Básica Total (CBT), indicador utilizado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) para medir el umbral de pobreza.

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Cuánto se necesita por mes para no ser pobre

Según el último informe publicado por el INDEC correspondiente a junio de 2025, una familia tipo —compuesta por dos adultos y dos menores— necesitó ingresos mensuales por $1.128.398 para no caer por debajo de la línea de pobreza. Esta cifra representa la Canasta Básica Total, que contempla tanto alimentos como otros bienes y servicios esenciales como transporte, salud, educación, vestimenta y vivienda.

Con este dato como referencia, se puede calcular el monto de capital necesario para obtener ese ingreso mensual mediante un plazo fijo tradicional, el instrumento financiero más utilizado por pequeños y medianos ahorristas.

Cálculo del capital necesario según la tasa vigente

El cálculo se realiza aplicando la Tasa Nominal Anual (TNA) más alta disponible en el sistema financiero argentino al mes de julio de 2025. La entidad que ofrece el mayor rendimiento es el Banco Provincia de Tierra del Fuego, con una TNA del 36%, lo que equivale a un 3% mensual.

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Para determinar el capital inicial necesario, se divide el ingreso mensual buscado por el rendimiento mensual del plazo fijo. La fórmula aplicada es:

  • $1.128.398 / 0,03 = $37.613.267

De este modo, un ahorrista debería depositar $37.613.267 en un plazo fijo a 30 días, renovable mes a mes con una tasa del 3%, para obtener un ingreso mensual que iguale el valor de la Canasta Básica Total para una familia tipo.

Este monto no considera reinversión de intereses ni impuestos que pudieran aplicarse sobre las ganancias, como el Impuesto a los Bienes Personales en caso de superar el mínimo no imponible vigente. Además, el cálculo parte de la premisa de estabilidad en la tasa de interés, lo cual no está garantizado.

Ranking de tasas de interés en plazos fijos (julio 2025)

Las tasas de interés ofrecidas por las distintas entidades financieras varían según el perfil del banco. Por lo general, los bancos provinciales y las entidades digitales otorgan rendimientos superiores a los de los bancos tradicionales de mayor volumen.

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A continuación, se detallan las principales tasas disponibles en el mercado para plazos fijos en pesos a 30 días, según datos actualizados a julio de 2025:

  • Banco Provincia de Tierra del Fuego 36%
  • Banco Bica S.A. 35%
  • Banco Voii S.A.  35%
  • Reba Compañía Financiera S.A.  35%
  • Banco Meridian S.A. 34,5%
  • Banco de la Provincia de Córdoba S.A. 34%
  • Banco Mariva S.A.  34%

Estas tasas se aplican exclusivamente a plazos fijos constituidos por personas físicas a 30 días. En algunos casos, pueden requerirse mínimos de inversión o estar sujetas a condiciones específicas, como la utilización de canales digitales para su constitución.

Consideraciones sobre inflación y poder adquisitivo

Uno de los principales factores a considerar al momento de proyectar ingresos pasivos mediante plazos fijos es el efecto de la inflación. Si bien los instrumentos a tasa fija brindan certidumbre respecto al interés mensual que se cobrará, no protegen contra la pérdida del poder adquisitivo del dinero en un contexto inflacionario.

En la práctica, esto significa que si los precios de bienes y servicios aumentan a un ritmo superior al de la tasa de interés ofrecida por los bancos, el rendimiento real del capital será negativo. Es decir, los intereses percibidos cada mes podrían no alcanzar para sostener el mismo nivel de consumo.

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Este riesgo se acentúa si la tasa de interés se mantiene constante mientras la inflación continúa en ascenso, algo que ha ocurrido en varios momentos del ciclo económico argentino. Por este motivo, algunos inversores eligen otras alternativas de cobertura, como instrumentos ajustados por inflación (plazos fijos UVA), bonos indexados o activos dolarizados.

¿Es viable vivir de un plazo fijo?

Desde el punto de vista estrictamente financiero, es posible generar un ingreso mensual igual al valor de la Canasta Básica Total mediante un plazo fijo, siempre que se cuente con el capital inicial estimado de $37,6 millones y se mantengan las condiciones actuales de tasa de interés. Sin embargo, la viabilidad real de esta estrategia a mediano y largo plazo depende de múltiples factores: inflación, evolución de tasas, estabilidad macroeconómica y posibles cambios normativos o impositivos.

Además, los plazos fijos no generan actualización automática de capital en función del costo de vida. Por lo tanto, aun cuando el capital nominal se mantenga constante, su capacidad de compra puede reducirse si la inflación avanza por encima del rendimiento mensual.

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ECONOMIA

Vivir con la familia sigue siendo la realidad de más de la mitad de los trabajadores argentinos

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Más de la mitad del mercado laboral argentino vive con su familia por falta de empleo o ingresos bajos, y el 85% cree que hoy es más difícil independizarse

04/08/2025 – 10:20hs

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Más de la mitad de las personas (54%) que integran el mercado laboral argentino todavía no logró independizarse y sigue viviendo con su familia. Así lo indica una encuesta reciente de Búmeran, que expone una tendencia sostenida en el tiempo, especialmente entre quienes están desempleados o tienen ingresos que no alcanzan para afrontar el costo de una vivienda propia.

El estudio relevó las respuestas de 1.891 personas en todo el país y dejó al descubierto una percepción casi unánime: el 85% cree que independizarse hoy es más difícil que hace diez años, una visión compartida tanto por quienes aún viven con sus padres como por quienes lograron irse y luego tuvieron que volver.

Un fenómeno que atraviesa géneros y sectores

Entre las razones que no permiten a las personas independizarse:

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  • El 54% apuntó a la falta de trabajo o a la inestabilidad laboral
  • Un 31% dijo que su salario no le alcanza para cubrir los costos de vivir por su cuenta.
  • Un 6% se refirió a distintos motivos, como situaciones familiares, cuestiones de salud o proyectos personales.

La imposibilidad de independizarse afecta por igual a mujeres, varones y personas de otros géneros. Entre las mujeres:

  • El 54% vive con su familia
  • El 22% vive sola
  • El 22% convive con su pareja

En el caso de los varones:

  • El 53% permanece en la casa familiar
  • El 25% vive en pareja
  • El 20% de forma independiente

Para otros géneros, el porcentaje de convivencia familiar asciende al 57%.

La dificultad para dejar el hogar también atraviesa distintos sectores del mundo del trabajo. En el área comercial, el 56% de las personas sigue viviendo con su familia, en producción y logística lo hace el 51%, en administración y finanzas el 49%, en salud el 46% y en marketing y comunicación el 51%.

Independizarse y volver: una experiencia más común de lo que parece

La encuesta también reflejó que el 28% de las personas que hoy viven en el hogar familiar lo hace tras haber intentado independizarse anteriormente. Dentro de este grupo:

  • El 24% regresó después de haberse quedado sin empleo
  • El 20% porque el sueldo no le alcanzaba
  • El 11% por el incremento del costo de vida.
  • El 14% volvió tras una ruptura de pareja
  • El 22% por otros motivos

El deseo de irse sigue intacto, pero las condiciones no acompañan

A pesar de las dificultades, el 96% de los encuestados expresó su intención de dejar el hogar familiar. Sin embargo, las condiciones económicas —marcadas por la inflación, la precarización laboral y la falta de acceso a la vivienda— dificultan que ese deseo se concrete en la práctica.

Hoy, para muchas personas, la independencia económica y habitacional es una meta cada vez más difícil. Más que una elección, la permanencia en el hogar familiar pasada la juventud es una respuesta a la falta de empleo estable y a los ingresos insuficientes.

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Una realidad que se repite en toda América Latina

Lo que ocurre en Argentina también se ve en otros lugares de la región, donde la convivencia prolongada con la familia también es alta: en Chile alcanza al 62% de los talentos, en Ecuador al 58%, en Perú al 56% y en Panamá al 53%.

Según el informe, la inflación, la falta de empleos estables y la ausencia de políticas efectivas de acceso a la vivienda son factores comunes que dificultan la independencia habitacional en toda América Latina. Incluso los que logran irse suelen compartir alquiler o volver al hogar familiar ante una pérdida de ingresos, especialmente en el caso de trabajadores informales o con contratos precarios.

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