El acceso a créditos personales de hasta $50.000.000 continúa siendo una herramienta clave de financiamiento para trabajadores en actividad, jubilados y pensionados. En febrero de 2026, las principales entidades financieras buscan captar nuevos clientes con líneas en pesos que permiten financiar proyectos personales, comprar bienes durables o afrontar gastos imprevistos.

Bancos de alcance nacional compiten con distintas propuestas en cuanto a montos máximos, plazos, tasas de interés y requisitos de acceso.

Las diferencias entre las ofertas se centran en la tasa nominal anual (TNA), la tasa efectiva anual (TEA), el costo financiero total (CFT), los topes de afectación de ingresos y las condiciones para renovar o cancelar anticipadamente el crédito. En la mayoría de los casos, las cuotas se debitan automáticamente de una cuenta bancaria, lo que facilita la gestión del pago.

Banco Nación: préstamos personales hasta $50.000.000 y 72 cuotas

El Banco Nación ofrece una de las líneas más amplias del mercado, con préstamos personales de hasta $50.000.000 y un plazo de devolución de hasta 72 meses bajo el sistema francés de amortización. Este esquema implica cuotas fijas y previsibles a lo largo de todo el período.

El monto mínimo es de $100.000 y el crédito está disponible en pesos. La cuota se descuenta automáticamente de la caja de ahorros del cliente en la entidad. El importe mensual no puede superar el 30% del haber del solicitante, cálculo que se realiza sobre la primera cuota para un período de 30 días.

En cuanto a las tasas, varían según la adhesión al paquete «Cuenta Nación».

• Con paquete: TNA fija de 68%, TEA de 93,76%, CFT en TNA de 95,94% y CFT en TEA de 151,67%.
• Sin paquete: TNA fija de 85%, TEA de 127,33%, CFT en TNA de 102,85% y CFT en TEA de 168,26%.

El acceso está habilitado para personas en actividad laboral, con la condición de que la edad al momento de cancelar el préstamo no supere la establecida para la jubilación en el régimen correspondiente. En el caso de monotributistas e inscriptos, se exige el «Certificado de Cumplimiento Censal» del INDEC.

El banco permite renovar el crédito una vez cancelado al menos el 10% de las cuotas pactadas, siempre que el cliente mantenga buen historial de pago. Todos los préstamos están sujetos a evaluación crediticia.

Banco Provincia: créditos personales hasta $50.000.000 y plazos de 60 meses

El Banco Provincia también ofrece créditos personales de hasta $50.000.000, con un plazo máximo de 60 meses y sistema francés. La entidad diferencia entre clientes que cobran haberes en el banco y el público general.

Para quienes no perciben ingresos en la entidad, se exige al menos un año de antigüedad laboral, excepto jubilados y pensionados, que no deben acreditar ese requisito. El monto mínimo para solicitar es de $1.000 y el máximo de $50.000.000.

Las cuotas pueden abonarse mediante débito automático o por ventanilla, y la afectación de ingresos no debe superar el 30% de los haberes netos. Las solicitudes digitales —a través de Home Banking, BIP Móvil o Cuenta DNI— permiten acceder a plazos de hasta 60 meses, mientras que en sucursal el plazo llega a 48 meses.

Para el público general, la TNA es de 91%, la TEA de 140,40% y el CFT efectivo anual también alcanza 140,40%. Según un ejemplo difundido por la entidad, la cuota estimada es de $7.678,97 por cada $100.000 financiados a 60 meses.

La precancelación es posible, aunque contempla una comisión del 4% sobre el saldo si se realiza antes de haber transcurrido la cuarta parte del plazo o 180 días desde el otorgamiento. También se puede ejercer el derecho de revocación dentro de los 10 días hábiles posteriores a la firma del contrato o disponibilidad del dinero.

Tasas de interés, requisitos y claves antes de pedir un préstamo personal

En todos los casos, las tasas de interés y el costo financiero total dependen del perfil del solicitante, su historial crediticio y los productos contratados con el banco. Las entidades aplican evaluación crediticia y condiciones generales de aprobación.

Antes de solicitar un préstamo personal de hasta $50.000.000, especialistas recomiendan analizar la relación cuota-ingreso, verificar el CFT —que incluye todos los costos asociados— y considerar la posibilidad de precancelación.

En un contexto de inflación y tasas elevadas, los créditos personales continúan siendo una herramienta de acceso inmediato a liquidez, aunque su conveniencia dependerá del destino del dinero y de la capacidad real de pago del solicitante.

En una entrevista en Infobae en vivo, el economista Fernando Marull trazó un panorama sobre los préstamos personales y la dinámica del endeudamiento en la Argentina actual. “Hoy, si tomaste un crédito personal, la cuota es impagable. Estás pagando tasas del 6% mensual contra una inflación que es de 2,5%. No cierra por ningún lado”, remarcó, poniendo el foco en la disparidad entre el costo financiero y el ritmo de los precios.

En diálogo con el equipo de Infobae a la Tarde, integrado por Manu Jove, Maia Jastreblansky, Paula Guardia Bourdin, Rosendo Grobo y Lara López Calvo, Marull se refirió a la falta de cultura financiera y a la tendencia de tomar préstamos sin calcular el verdadero costo: “En la Argentina faltó cultura financiera durante años. Hay una dinámica donde la gente toma créditos sin darse cuenta de lo que está firmando. Muchos terminan debiendo una cuota, después dos, y la deuda se transforma en una bola difícil de frenar”.

El economista detalló que los préstamos personales representan apenas un 2% del PBI argentino, pero advirtió que su crecimiento acelerado en el último año está generando problemas para los hogares. “En promedio, los préstamos personales rondan los 300 mil pesos y la cuota mensual es de 20 mil, mientras la inflación te ‘devuelve’ solo ocho mil. Quedás 12 mil abajo todos los meses. Y si tu salario sube apenas 1,5%, es insostenible”, precisó.

Marull subrayó la diferencia entre deuda buena y deuda mala: “Si tomaste el préstamo para consumir y no para invertir, el costo se vuelve abrumador. Es importante comparar la tasa del crédito con el aumento real del sueldo. Cuando dividís la tasa anual por 12 y te da 15%, y tu ingreso sube 1,5%, no hay forma de pagar”.

Ante la consulta del staff sobre cómo afecta esto a las familias, Marull fue contundente: “Esto refleja la falta de ingresos. Muchas familias recurren a la deuda porque no llegan a fin de mes. El año pasado, muchos pidieron préstamos porque pensaban que iba a haber una devaluación, que el dólar se iba a disparar, y ahora están pagando las consecuencias”.

Marull relativizó el impacto sistémico del fenómeno, pero alertó sobre el deterioro microeconómico: “No es que la morosidad vaya a voltear al sistema bancario. Si nadie pagara los créditos personales, tampoco quebrarían los bancos. Pero sí estamos viendo que las deudas incobrables están subiendo y eso va generando presión”.

El economista también explicó la diferencia entre créditos bancarios y préstamos informales: “En los pueblos, el negocio financiero no bancario a veces llega a gente que no sabe leer ni firmar un contrato. Hay todo un circuito de créditos rápidos, sin registro, que agrava el problema”.

El análisis de Marull se extendió a la coyuntura cambiaria y la comparación de precios con el exterior. Frente a la pregunta de Maia Jastreblansky sobre el encarecimiento de la Argentina en dólares, respondió: “El dólar viene bajando y la inflación te va encareciendo todo mes a mes, entre 3 y 4%. Eso no es sostenible. Vas a competir con un exportador de otro país que mantiene su precio y vos, en dólares, te quedás afuera”.

Marull insistió en la necesidad de contener la inflación: “Es clave que empiece a desacelerar fuerte. Si no, los precios en dólares siguen subiendo y la economía pierde competitividad. Hay rubros, como la carne, que sumaron mucho a la inflación estos meses, y ahora se suman las tarifas”.

En cuanto a la situación del dólar, Marull remarcó: “¿Está Argentina más cara que hace tres años? Sí. Cambió el país y se volvió más cara en dólares. Pero no veo que esto nos lleve a una crisis inminente. Por ahora están entrando dólares de todos lados: financieros, de la cosecha, de la minería. El tema es que hay cepo, la demanda está restringida y el mercado está desequilibrado. Cuando termine el boom de dólares, el tipo de cambio va a volver a subir”.

El economista también aportó una perspectiva comparativa: “Antes venían brasileños y uruguayos, arrasaban porque Argentina era barata. Hoy, para algunos somos caros; para otros, seguimos siendo competitivos. Hay que mirar caso por caso”.

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A raíz de la caída de las ventas y el crecimiento del comercio ilegal, se profundizó la crisis en el sector de cosmética y perfumerías, que ya viene en declive desde la pandemia. En los últimos dos años, cerraron 700 establecimientos, entre sucursales y casas matrices.

Así surge de datos de la Cámara Argentina de Perfumerías, la cual detalló que el número de comercios bajó de 4.500 a 3.800 en dicho periodo. En la actualidad, cierra la persiana un local por mes en promedio, dado que la pérdida del poder adquisitivo impactó de lleno en el consumo de productos considerados no esenciales, que registran las mayores caídas en facturación. Como resultado, se perdieron 1.450 puestos de trabajo.

En su último informe, la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) había señalado que el rubro anotó un rojo en las ventas de 9,8% interanual durante diciembre pasado. Si bien en el acumulado de 2025 se observó un incremento de 5,7%, no logró compensar la retracción de 24,5% de 2024.

A su vez, cabe recordar que las ventas por el Día de la madre en Cosméticos y perfumería presentaron un retroceso interanual real del 5,6%, consolidando la tendencia descendente.

En CAME explicaron que la demanda reacciona únicamente ante estímulos estacionales muy marcados, sin lograr una recuperación sostenida pese a una agresiva campaña de descuentos, promociones y planes de financiación a plazos más extensos que los habituales. Al mismo tiempo, estas estrategias implicaron un costo financiero elevado que afectó la rentabilidad de las empresas.

La problemática se agrava por el ingreso masivo e ilegal de productos importados, principalmente desde China, fenómeno que se extiende a otros sectores y que desde hace tiempo entidades como la UIA vienen advirtiendo: “Genera un aumento en la informalidad, representa un riesgo para los consumidores y socava la competitividad de quienes cumplen con sus obligaciones fiscales en un contexto de alta presión tributaria”.

”Están inundando el mercado a través de canales informales. Desde esmaltes de uñas y perfumes hasta maquillaje, estos artículos se venden a precios irrisorios, generando una competencia desleal para las empresas formales que cumplen con todas sus obligaciones impositivas, laborales y sanitarias”, aseguraron desde la cámara que nuclea a las perfumerías y remarcaron su preocupación por el impacto sobre el nivel de empleo, que alcanza a aproximadamente 60.000 personas.

A la vez, aseguraron que gran parte de lo que ingresa de manera irregular no cuenta con la aprobación ni los controles de la Administración Nacional de Medicamentos, Alimentos y Tecnología Médica (ANMAT). “Esto implica un serio riesgo para la salud de los consumidores, ya que pueden provocar alergias, irritaciones u otras reacciones adversas”, precisaron.

Recordaron lo ocurrido años atrás, cuando se comenzaron a vender termos de contrabando en la vía pública que, tras ser analizados, se detectó que contenían componentes contaminantes. Ahora, la amenaza es sobre la piel.

Algunas de las sustancias más peligrosas en este tipo de productos incluyen pigmentos con metales pesados (en esmaltes y labiales) y alérgenos sin control adecuado (en perfumes). Estos pueden causar efectos reprotóxicos, mutagénicos o cancerígenos.

En este contexto, piden que las autoridades nacionales refuercen los controles en Aduana y en los canales de comercialización informal, con el objetivo de “proteger la salud pública y preservar miles de puestos de trabajo que dependen de esta actividad”.

Como antecedente de todo este panorama, en 2024 Avon, perteneciente al grupo brasileño Natura, cerró su planta de distribución en San Fernando, provincia de Buenos Aires, que funcionaba desde 1980; y despidió a 278 empleados. La empresa indicó que la decisión formaba parte de una reestructuración, mediante la cual concentró sus operaciones en el país en el centro de Garín.

De este modo, la caída de ventas, la competencia informal y la falta de controles ejercen una presión creciente sobre el sector de perfumería y cosmética, con posibilidad de nuevos cierres de locales y despidos.