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ECONOMIA

Claves para evitar que ARCA, ex AFIP, investigue tus transferencias de dinero

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Con la creación de ARCA, queda ahora en sus manos registrar las transferencias que realizan los usuarios a través de homebanking o billeteras virtuales

13/11/2024 – 13:40hs


A partir de este mes, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) quedó a cargo de todas las funciones que hasta ese momento realizaba la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), la que fue disuelta en forma definitiva con el decreto 953/2024.

Una de las funciones que llevaba a cabo la AFIP era controlar las transferencias que se realizaban a través del homebanking o de billeteras virtuales, ya sea entre cuentas propias o con otras personas.

Con ARCA ya en funcionamiento, estas actividades ahora las realiza la nueva entidad. De manera que será la que desde este momento registrará e investigará las transferencias entre cuentas personales que superen cierto monto, con el fin de controlar la economía informal y evaluar correctamente los ingresos declarados de los contribuyentes

Pero hay ciertas pautas que podemos ejecutar para que ARCA no investigue nuestras transferencias.

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Cómo evitás que ARCA investigue tus transferencias de dinero

Para evitar todo tipo de inconveniente con la nueva entidad recaudadora, cuando realices una transferencia tenés que tener en cuenta estos consejos:

  • En primer lugar, las transferencias no tienen que superar los $400.000 cuando se trata de personas que no tienen ingresos formales o si no están justificados. 
  • También hay que ver que la transferencia no superen los límites establecidos por los bancos. Esto dependerá de la entidad financiera con la que te manejes.
  • Los fondos de la cuenta de origen también tienen que estar justificados.
  • Si tenés un trabajo formal, podés realizar transferencias de hasta $700.000. Si transferís un monto más alto, tiene que estar respaldado por ingresos declarados
  • Otra clave es el tiempo de respuesta. Hay que tener en cuenta cuándo la entidad financiera o el ente regulador solicita una justificación del origen de los fondos transferidos. No responder a tiempo o no proporcionar la documentación adecuada puede generar que se envíe un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Recomendaciones para recibir transferencias que superen los límites establecidos

Si vas a recibir una suma grande de dinero en tu cuenta que no recibís habitualmente, seguí estas recomendaciones:

  • Comunicate con tu banco para informar sobre la transferencia que te van a hacer y prevenir posibles retenciones o bloqueos.
  • Justificá la procedencia de los fondos a través de documentación fehaciente, en caso de que tu banco te la pida.
  • Llevá el registro y seguimiento de tus transacciones como respaldo ante inconvenientes.

Qué pasa si no justifico las transferencias ante la ex AFIP, ahora ALCA

Si alguien excede los montos permitidos sin documentación que justifique el origen de los fondos, la entidad regulatoria puede exigir que se justifique de dónde proviene el dinero que se ha transferido de una cuenta a la otra.

Por eso es importante guardar siempre el documental que muestra el origen de los fondos transferidos, incluso si se trata de movimientos entre cuentas propias. Si no se tiene esta documentación, la entidad financiera o la ex AFIP pueden solicitar una justificación, y más aún si el contribuyente no tiene ingresos formales o declarados.

Entre los documentos comunes utilizados para respaldar el origen de los fondos se incluyen:

  • las facturas de los últimos seis meses,
  • recibos de sueldo,
  • comprobantes de haberes jubilatorios,
  • certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.

Por lo tanto, en caso de cometer alguna «falta», se puede recibir una notificación a través de un correo electrónico para que el individuo pueda regularizar la situación de haber recibido dinero mediante una transferencia bancaria que excede los montos permitidos. Por consiguiente, deberá los documentos que expliquen estos movimientos, según cada situación, como facturación de los últimos 6 meses, comprobantes de haberes jubilatorios, recibos de sueldo, etc.

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ECONOMIA

Meta Platforms apelará la decisión de la Comisión Europea sobre Facebook Marketplace Por Investing.com

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Meta Platforms (NASDAQ:META) anunció:

  • Creamos Marketplace en respuesta a la demanda de los consumidores – esta decisión ignora las realidades del mercado y solo servirá para proteger a los mercados establecidos de la competencia.
  • La decisión de la Comisión Europea no proporciona evidencia de daño competitivo a los rivales ni de ningún perjuicio a los consumidores.
  • Apelaremos esta decisión para promover mejores resultados para los consumidores europeos.

Hoy, la Comisión Europea anunció una decisión alegando que Facebook (NASDAQ:) Marketplace ha obstaculizado la competencia en los mercados en línea en Europa. Esta decisión ignora las realidades del próspero mercado europeo de servicios de anuncios clasificados en línea y protege a las grandes empresas establecidas de un nuevo participante, Facebook Marketplace, que satisface la demanda de los consumidores de manera innovadora y conveniente. Apelaremos esta decisión para garantizar que los consumidores estén bien atendidos en la UE.

Facebook Marketplace satisface la demanda de los consumidores

Desde el principio, las personas han comprado y vendido artículos en Facebook. Cuando Facebook Marketplace se lanzó globalmente en 2016, las personas en el Área Económica Europea habían creado orgánicamente más de 400,000 grupos enfocados en comprar, vender o promocionar productos en Facebook. Construimos Facebook Marketplace en 2016 para proporcionar una forma más conveniente y fácil de usar para que las personas descubran, compren y vendan artículos sin cargo. Al hacerlo, proporcionamos a los usuarios europeos una nueva opción más allá de los grandes mercados en línea establecidos que han dominado el panorama durante mucho tiempo y continúan haciéndolo. De hecho, el regulador de competencia alemán, el Bundeskartellamt, dio la bienvenida a la «competencia efectiva […] de recién llegados como… Facebook Marketplace» en una decisión de fusión anterior.

Media década de investigación pero sin una teoría coherente o evidencia de daño

La decisión de la Comisión Europea afirma que Meta impone Facebook Marketplace a las personas que usan Facebook en una «vinculación» ilegal. Pero ese argumento ignora el hecho de que los usuarios de Facebook pueden elegir si desean interactuar con Marketplace o no, y muchos no lo hacen. La realidad es que las personas usan Facebook Marketplace porque quieren, no porque tengan que hacerlo.

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La decisión también argumenta que Meta podría usar datos publicitarios de mercados rivales que se anuncian en Facebook para competir contra ellos con Facebook Marketplace. Pero no usamos los datos de los anunciantes para este propósito y ya hemos construido sistemas y controles para garantizarlo.

Aunque la Comisión Europea no pudo encontrar ninguna evidencia de daño a los competidores, afirman que la entrada y expansión de Facebook Marketplace tiene el potencial de obstaculizar el crecimiento de los grandes mercados en línea establecidos en la UE. Pero esos mismos mercados en realidad continúan creciendo y dominando en la UE. Plataformas como eBay, Leboncoin en Francia, Marktplaats en los Países Bajos, Subito en Italia, Blocket en Suecia y Finn.no en Noruega son competidores formidables y líderes del mercado en muchos estados miembros. Han continuado reportando un éxito comercial considerable, incluyendo fuertes resultados financieros y crecimiento, desde que se lanzó Facebook Marketplace. Nuevos participantes exitosos, como Vinted, también han surgido y continúan creciendo y prosperando en Europa.

En última instancia, parece que la Comisión Europea ha ignorado esa evidencia empírica. Que todo el caso se base en un potencial hipotético de dañar la competencia confirma que, en el mejor de los casos, este es un caso que aún está buscando una teoría coherente de daño.

Además, el verdadero problema es que este caso distorsiona completamente la ley de competencia. La ley de competencia de la UE está destinada a proteger el proceso competitivo y a los consumidores, no a preservar las posiciones comerciales establecidas de los proveedores establecidos frente a la innovación. Irónicamente, en nombre de la competencia, esta decisión hace precisamente eso a un enorme costo para los consumidores. Es decepcionante que la Comisión haya optado por tomar medidas regulatorias contra un servicio gratuito e innovador creado para satisfacer la demanda de los consumidores, particularmente cuando altos cargos políticos europeos están pidiendo que la UE sea más competitiva, innovadora y con visión de futuro.

¿Qué sucede a continuación?

Apelaremos la decisión. Mientras tanto, cumpliremos y trabajaremos rápida y constructivamente para lanzar una solución que aborde los puntos planteados. Nuestro objetivo es hacer anuncios en breve para tranquilizar a nuestros usuarios europeos de que Facebook Marketplace está aquí para quedarse.

Este artículo ha sido generado y traducido con el apoyo de AI y revisado por un editor. Para más información, consulte nuestros T&C.

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