Durante décadas, la jubilación fue concebida como una etapa relativamente breve. Un tiempo de descanso después de la vida laboral activa. Sin embargo, en el último tiempo, esa realidad cambió radicalmente. Hoy vivimos más, llegamos en mejores condiciones a la adultez mayor y cada vez más personas pasan 25 o incluso 30 años jubiladas.

La verdadera pregunta ya no es solamente cuándo nos jubilamos. La verdadera pregunta es cómo financiamos una longevidad cada vez mayor.

Este fenómeno representa uno de los desafíos económicos y sociales más importantes de nuestro tiempo. Porque mientras la expectativa de vida crece, los sistemas previsionales enfrentan fuertes tensiones producto de cambios demográficos como baja en los índices de natalidad, menor cantidad de aportantes por jubilado y nuevas dinámicas laborales que modificaron el funcionamiento tradicional de los sistemas previsionales. A eso se suma una realidad evidente: muchas personas llegan a la etapa pasiva sin un ahorro complementario suficiente para sostener su nivel de vida.

La longevidad es, sin dudas, una buena noticia. Vivir más y mejor es un logro de las sociedades modernas gracias al desarrollo de la medicina y la adopción de hábitos más saludables. Pero también obliga a replantear decisiones financieras y modelos de previsión que durante décadas parecían suficientes, pero que hoy requieren ser revisados.

En Argentina todavía hablamos poco de retiro, ahorro de largo plazo y planificación financiera personal. Culturalmente, el retiro suele percibirse como un tema lejano, reservado para edades avanzadas. Sin embargo, cuanto más se posterga esa conversación, más difícil resulta construir herramientas que permitan afrontar el futuro con mayor tranquilidad.

En ese contexto, el seguro de retiro cumple una función muchas veces poco conocida: no sólo permite planificar el largo plazo, sino también construir un fondo disponible ante contingencias o imprevistos. Muchas familias comprobaron esa utilidad durante la pandemia.

La educación financiera aparece entonces como un elemento central. Comprender cómo administrar ingresos, proyectar necesidades futuras, desarrollar hábitos de ahorro y construir un respaldo económico para el mañana, dejó de ser un conocimiento accesorio: hoy es una necesidad. Y particularmente para las generaciones más jóvenes, que probablemente tendrán trayectorias laborales más flexibles, mayores cambios de empleo y una vida post laboral mucho más extensa que la de sus padres o abuelos.

Existe además un aspecto poco conocido de los seguros de retiro: son administrados por compañías especializadas en inversión, gestión de riesgos y administración de capitales de largo plazo. Esa experiencia resulta clave cuando el desafío consiste precisamente en sostener recursos durante horizontes de 20, 30 o más años.

Planificar el retiro implica mucho más que ahorrar dinero. Es construir estabilidad futura, previsibilidad y autonomía económica. Y eso requiere instituciones capaces de gestionar fondos con criterios técnicos, prudencia y visión de largo plazo.

La discusión sobre longevidad también interpela al mundo laboral, a las familias y al propio concepto de envejecimiento. Hoy muchas personas jubiladas continúan activas, desarrollan nuevos proyectos, emprenden, estudian o acompañan económicamente a otras generaciones. La jubilación ya no representa necesariamente un retiro total de la vida productiva o social. Y eso exige nuevos enfoques sobre cómo acompañar financieramente esa etapa.

En ese debate también aparece un mito que vale la pena desterrar: que el seguro de retiro solo sirve si se comienza a muy temprana edad. Si bien una mayor permanencia favorece la capitalización de los aportes, iniciar un plan a los 40 o 45 años también puede resultar altamente efectivo, especialmente considerando que la etapa posterior al retiro puede extenderse durante décadas.

Estamos frente a un cambio estructural. La revolución de la longevidad redefine la economía, el sistema previsional y las decisiones individuales. Por eso, construir una cultura de previsión resulta cada vez más importante.

Hablar de retiro no debería generar temor. Por el contrario, debería entenderse como parte de una planificación responsable y saludable. Porque prepararse para el retiro no implica dejar de vivir, sino tener la libertad de decidir cómo queremos seguir viviendo.

La autora es presidenta de AVIRA

En los últimos años, las empresas invirtieron fuerte en tecnología para digitalizar sus operaciones. Sin embargo, muchas no están viendo el retorno esperado. El problema ya no es la implementación, sino la adopción.

«Muchas organizaciones ya tienen el ecosistema digital implementado. El desafío hoy no es tecnológico, es cultural: cómo lograr que las personas trabajen mejor con esas herramientas», explica Nicolás Marcoff, Team Leader en Raona, empresa líder en IA y Transformación Digital.

Según datos de Gartner, más del 70% de las iniciativas de transformación digital no alcanzan sus objetivos iniciales, principalmente por falta de adopción por parte de los usuarios.

En términos de negocio, esto tiene impacto directo: menor productividad, duplicación de tareas y pérdida de tiempo operativo. En muchos casos, las organizaciones terminan utilizando solo una parte del potencial de las herramientas por las que ya están pagando.

De la urgencia a la eficiencia operativa

El ecosistema de Microsoft, con soluciones como Microsoft Teams, SharePoint y OneDrive, se consolidó como estándar en muchas organizaciones.

Sin embargo, la disponibilidad de estas herramientas no garantiza su uso eficiente.

«Nos encontramos con empresas que tienen todo implementado, pero siguen operando con lógicas antiguas: archivos locales, múltiples versiones de un mismo documento o dependencia excesiva del correo electrónico», señala Marcoff.

«Invertir en tecnología sin trabajar la adopción es, en la práctica, digitalizar ineficiencias.»

En una compañía industrial de más de 500 empleados, por ejemplo, el uso de Microsoft Teams estaba limitado a reuniones virtuales, mientras que la gestión documental seguía ocurriendo por correo electrónico. A través de un proceso de adopción enfocado en casos reales, lograron migrar el trabajo hacia entornos colaborativos, reduciendo en más de un 40% la generación de versiones duplicadas de documentos y disminuyendo significativamente el uso del correo interno para intercambio de archivos.

Un cambio en el presupuesto: invertir en adopción

Uno de los cambios más relevantes es cómo las empresas están redistribuyendo su inversión tecnológica.

«Hoy vemos organizaciones que ya hicieron la inversión en licencias y ahora están destinando entre un 15% y un 30% adicional a iniciativas de adopción: capacitación, acompañamiento y rediseño de procesos», explica Marcoff.

«Cuando la adopción mejora, el impacto es inmediato: menos tiempo perdido en tareas manuales, menos errores y una mejor colaboración entre equipos.»

En una empresa del sector energético con operaciones internacionales, este enfoque permitió ordenar flujos de trabajo que habían crecido de forma desestructurada. Como resultado, lograron reducir errores operativos vinculados a información desactualizada en torno a un 25% y mejorar los tiempos de acceso a documentación crítica en más de un 40%. 

Comunicación interna: el punto crítico

Uno de los principales desafíos sigue siendo cómo se comunica la información dentro de la organización.

Desde Raona, el desarrollo de hubs de comunicación interna sobre SharePoint se volvió una de las soluciones más demandadas.

«La adopción no es solo enseñar a usar una herramienta. Es generar hábitos. Y eso implica que las personas sepan dónde encontrar la información y confíen en ese entorno», agrega Marcoff.

En organizaciones con múltiples canales como correo, chats, carpetas compartidas, la falta de un punto central genera ineficiencias claras. En algunos casos, la implementación de estos hubs permitió reducir hasta un 20% el tiempo que los usuarios destinan a buscar información dentro de la organización.

Adopción digital: un proceso continuo

Lejos de ser un proyecto puntual, la adopción digital se consolida como un proceso continuo dentro de las organizaciones.

En Raona, los proyectos combinan diagnóstico, capacitación y acompañamiento en situaciones reales de trabajo, buscando que las herramientas se integren en la operatoria diaria.

«Las sesiones que mejor funcionan son las que parten de problemas concretos: cómo compartir información correctamente, cómo trabajar sobre un mismo documento o cómo organizar un proyecto. Ahí es donde se produce el cambio real», explica Marcoff.

En una organización con fuerte carga administrativa, la migración desde servidores locales hacia OneDrive y SharePoint permitió mejorar el acceso a la información, asegurar el versionado y reducir riesgos asociados a la gestión de datos.

Inteligencia artificial: la próxima capa

La incorporación de herramientas como Microsoft Copilot plantea un nuevo escenario.

«Las organizaciones que no resolvieron la base —orden de la información y buenas prácticas— tienen más dificultades para aprovechar estas herramientas. La inteligencia artificial potencia lo que ya existe, no lo corrige», advierte Marcoff.

Un cambio cultural con impacto en negocio

Hoy, el foco de las organizaciones está en lograr eficiencia, mejorar la colaboración y asegurar la gestión de la información, independientemente del modelo de trabajo.

«La tecnología ya está. El desafío es cómo se usa. Y eso depende de las personas, los procesos y una estrategia clara de adopción», concluye Marcoff.

«Las empresas que logren resolver la adopción van a sacar una ventaja clara. Porque no se trata de tener más tecnología, sino de usarla mejor.»

El corte de la tendencia alcista en materia inflacionaria que ocurrió en abril, con una suba de precios que trepó al 2,6% -contra el 3,4% de marzo y diez meses consecutivos de aceleración- no se trasladó al consumo masivo. Durante el cuarto mes del año, las ventas de alimentos, bebidas y artículos de higiene, cosmética y limpieza del hogar volvieron a derrumbarse no sólo a nivel interanual sino en comparación con el mes previo, y en todos los canales.

La contracción en abril ascendió al 3,8% respecto del mismo período de 2025 y de 4,7% en comparación con marzo. Así, en el primer cuatrimestre el acumulado arrojó una disminución del consumo de 3,3%. Una vez más, las grandes cadenas de supermercados resultaron las más perjudicadas, con una baja de 4,5% tanto en la medición interanual como en la mensual, según precisó el informe de la consultora Scentia.

Respecto de abril del año pasado, los únicos dos canales que mostraron signo positivo fueron el e-commerce (+40.4%), que es el único que crece en un contexto de consumo deprimido, y farmacias, que trepó apenas 0,1%. Por el contrario, además de los supermercados de cadena, que tuvieron una caída de 4,5%, los autoservicios independientes, los kioscos y almacenes y los mayoristas sufrieron una merma de las ventas de 3%, 4,8% y 4,5%, respectivamente.

En la medición mensual, versus marzo, todos los canales dieron negativo, hasta el comercio electrónico (-0,1%), aunque desde la consultora lo atribuyeron a que marzo tuvo un día más que abril. Así, los autoservicios independientes registraron una caída de ventas de 2,2%; las farmacias, de 9,4%; los kioscos y almacenes, de 6,6%; los mayoristas, de 4,3% y los grandes supermercados, de 4,5%, según el informe.

Con respecto a los precios, la firma que dirige Osvaldo del Río remarcó que “el precio promedio ponderado del consumo masivo continua con su tendencia descendente”, por lo que “posiblemente el dato de inflación de abril, que volvió a arrojar un valor a la baja, de consolidar esa tendencia, podría impactar de manera positiva en los próximos meses en las ventas”.

Al analizar todos los canales, puede observarse que las bebidas -con y sin alcohol- sobresalen del resto porque es lo único que mostró crecimiento respecto del año pasado, de 6,7% y 4%, respectivamente. Los otros rubros registraron caídas, con los productos “impulsivos” a la cabeza del ranking, con una merma del 12% interanual. A su vez, “perecederos” cayó 7,8%; “desayuno y merienda”, 7,6%; “limpieza de ropa y el hogar”, 5,9%; “alimentación”, 3,6%; e “higiene y cosmética”, 0,3%. Claro que al interior de cada canal la situación fue diferente. Mientras que en algunos, como en las grandes cadenas, todos los rubros mostraron cifras en rojo, en el e-commerce todos los rubros crecieron.

El consumo masivo ha sido uno de los sectores más golpeados en los últimos dos años y la preocupación del sector supermercadista es que no avizoran, por ahora, un cambio de tendencia. El cambio en la composición del gasto de los últimos años, generado a partir del fuerte ajuste de los servicios y salarios que no acompañan todos los meses la inflación -en marzo perdieron- hizo que el dinero disponible para otras erogaciones sea cada vez menor. En el caso del consumo masivo, se trata en gran parte de alimentos, pero aún en este segmento, los consumidores priorizan y consumen sólo lo indispensable.

Un reciente informe de la consultora Equilibra detalló que en marzo el dinero efectivamente disponible, luego de afrontar los gastos fijos, volvió a caer. Concretamente, el ingreso disponible de 14,5 millones de personas retrocedió 0,4% en el tercer mes del añoy quedó 12% por debajo del promedio registrado entre enero y septiembre de 2023. La dinámica se explicó por un incremento de los gastos fijos por encima de la inflación general.