En un escenario local y mundial con definiciones, IOL Inversiones —la fintech que funciona como ALyC bursátil— acaba de publicar una cartera ideal para inversores con perfil de riesgo moderado/agresivo que buscan mayor estabilidad en sus rendimientos.
La cartera de inversión propuesta para mayo presenta un perfil balanceado, combinando un 55% en renta fija y un 45% en renta variable, a través de un fondo común de inversión (FCI) posicionado en dólares, que opta por una combinación de bonos, letras, acciones y CEDEAR de distintos sectores.
En síntesis, esta estrategia busca equilibrar estabilidad y generación de ingresos con exposición al crecimiento global, mediante una diversificación tanto por tipo de activo como por geografía y sectores.
El horizonte de inversión sugerido para esta cartera es de, al menos, 180 días. Además, se puede retirar el dinero colocado en solo 24 horas, es decir, cuando el inversor lo necesite.
Como dato a tener en cuenta, en los últimos 12 meses el portafolio con inversiones más estables obtuvo un rendimiento de 16,2%, medido en dólares.
En el segmento de renta fija, el eje central de esta cartera es el fondo en dólares IOL Dólar Ahorro Plus (30% del capital total), orientado a perfiles conservadores, con inversiones en letras del Tesoro de EE.UU., deuda corporativa y liquidez regional, lo que aporta previsibilidad y bajo riesgo.
A esto se suman instrumentos de mayor rendimiento, como el bono soberano Bonar 2027 (10% de la cartera), que ofrece flujo mensual en dólares, y la obligación negociable de Tecpetrol 2034 (10% del total del portafolio), vinculada al desarrollo energético.
Completa este bloque un fondo de liquidez de corto plazo (5% de lo invertido), que permite gestionar el efectivo con disponibilidad en 24 horas.
Por el lado de la renta variable, la cartera prioriza la diversificación internacional mediante ETF (índices), varios de los cuales pueden ser adquiridos localmente en pesos a través de sus CEDEAR.
Se destaca la exposición al mercado estadounidense a través del S&P 500 (10% del capital invertido) y el Dow Jones (5%), junto con una apuesta a Europa (10%), en un contexto de mejores perspectivas de crecimiento.
A nivel sectorial, se incorporan fondos de utilities (5%) y de comunicaciones (5%), que combinan estabilidad con potencial de expansión estructural.
Finalmente, la cartera suma acciones individuales de perfil defensivo y generación de dividendos, como Ambev (5%) y Johnson & Johnson (5%).
En conjunto, el portafolio apunta a capturar oportunidades de crecimiento global sin resignar estabilidad, mediante una asignación diversificada y con horizonte de inversión de mediano plazo.
Cartera de inversión ideal para ahorristas moderados.
Estos son los activos que conforman la cartera estable configurada por IOL, con el porcentaje que tiene cada uno en el total (100%) del portfolio.
El fondo en cuestión está diseñado para inversores con perfil conservador y permite a cualquier persona invertir en dólares de manera simple y segura. De esta manera, está dirigido a inversores que desean obtener una rentabilidad por encima de lo que pagan bancos u otras alternativas de bajo riesgo. Parte del capital del FCI está invertido entre Letras del Tesoro de EE.UU., liquidez y plazos fijos de LATAM, lo que brinda estabilidad y seguridad.
A su vez, el fondo invierte en títulos públicos y en obligaciones negociables, con una diversificación entre distintos sectores, «aunque priorizamos energía, servicios públicos y oil & gas, sin poder superar el 50% en un solo sector», especifican los analistas.
En lo que va del año, este FCI registró un rendimiento de 2,37% (7,15% anualizado).
El BONAR 2027 (AO27) es un bono soberano argentino en dólares bajo ley local. Su principal atractivo es que ofrece un cupón del 6% TNA con pagos de renta mensuales, una frecuencia inusual que brinda flujo constante en divisas, y tiene un vencimiento bullet en octubre de 2027, «lo que significa que devuelve el 100% del capital al final», indican desde IOL. Es ideal para perfiles que buscan renta recurrente.
El fondo común de inversión (FCI) IOL Cash Management es ideal para optimizar la liquidez de corto plazo (desde 5 días a 6 meses), buscando superar las tasas bancarias tradicionales. Por eso es de perfil conservador, debido a que invierte en una cartera diversificada de baja volatilidad. De esta manera, brinda liquidez en 24 horas (T+1), con una gestión 100% automática, y un rendimiento estimado del 30% TNA.
Tecpetrol se destaca como un líder energético clave en el desarrollo de Vaca Muerta. Su obligación negociable (ON) TTCDO, con vencimiento en 2034, ofrece una opción sólida de inversión bajo ley de Nueva York. Con una estructura de amortización bullet al vencimiento y un rendimiento competitivo, este instrumento es ideal para quienes buscan exposición al sector de gas y petróleo con calificación AAA, detallan desde IOL.
Ambev es la mayor compañía cervecera del mundo, con operaciones líderes en Latinoamérica y un portafolio de marcas reconocidas como Brahma, Skol, Stella Artois, Corona, Budweiser y Quilmes en Argentina.
Su negocio se apoya en una escala regional única, con el 48% de sus ingresos provenientes de Brasil y sin exposición al mercado norteamericano, lo que la convierte en una apuesta concentrada en el consumo de la región.
Ambev presenta una fuerte generación de caja, con una política de dividendos que hoy ofrece un rendimiento cercano al 8%, posicionándola como una alternativa atractiva dentro del sector de consumo.
«A los ratios actuales, consideramos que la compañía combina valuaciones sólidas con un flujo de dividendos estable, ofreciendo exposición a un mercado de gran escala y resiliente, respaldado por marcas icónicas y con bajo riesgo financiero«, resumen desde IOL.
El ETF iShares Core MSCI Europe brinda exposición diversificada a empresas de gran y mediana capitalización de los principales mercados desarrollados de Europa. Su inclusión busca ampliar la diversificación geográfica del portafolio y reducir la dependencia del dólar, en un contexto de alta volatilidad cambiaria internacional.
Actualmente, el mercado europeo presenta valuaciones en línea con su promedio histórico, pero con proyecciones de crecimiento de beneficios de doble dígito hacia 2026, frente a un crecimiento promedio de un solo dígito en la última década, lo que refuerza el atractivo relativo de la región.
A su vez, la moderación de la inflación otorga margen al Banco Central Europeo para sostener su esquema de bajas de tasas, en contraste con el escenario más incierto de política monetaria en EE.UU.
Por último, «se observa un mayor apoyo fiscal, especialmente en Alemania, tendencia que se espera se extienda al resto de la región ante la necesidad de impulsar la inversión en infraestructura y defensa para reforzar la autonomía económica frente a EE.UU. Todo esto configura un entorno favorable para activos europeos», indican desde IOL.
Este es el ETF más representativo del mercado estadounidense y uno de los instrumentos más negociados del mundo, y tiene CEDEAR local. Su objetivo es replicar el desempeño del índice S&P 500, compuesto por las 500 compañías de mayor capitalización bursátil de Estados Unidos, abarcando sectores como tecnología, finanzas, salud, energía y consumo.
El SPY ofrece exposición directa y diversificada al equity norteamericano, siendo una referencia clave para medir el rendimiento general del mercado. Además, se destaca por su alta liquidez, bajos costos de gestión y amplia cobertura sectorial, lo que lo convierte en una «herramienta fundamental», tanto para estrategias de inversión pasiva como para asignaciones tácticas dentro de carteras globales, sostienen desde IOL.
Johnson & Johnson es un pilar del sector salud global, ahora enfocado exclusivamente en MedTech e Innovative Medicine tras el desprendimiento de su división de consumo. Con más de 60 años de aumentos consecutivos en sus dividendos, destaca por su solvencia financiera, innovación en oncología e inmunología y una sólida cartera de dispositivos quirúrgicos. Puede ser adquirido en pesos a través de su CEDEAR.
El ETF del sector de utilities brinda exposición diversificada a empresas proveedoras de servicios públicos, principalmente electricidad, gas y agua. Se trata de compañías reguladas, con ingresos estables y buenos niveles de reparto de dividendos, lo que convierte al sector en una alternativa defensiva dentro de una cartera diversificada.
«Nos resulta atractivo el sector debido a la creciente demanda energética proyectada para los próximos años, impulsada por el uso intensivo de electricidad por parte de centros de datos e infraestructura asociada al desarrollo de inteligencia artificial», señalan desde IOL.
Y agregan: «Esta nueva demanda estructural genera la necesidad de expansión de capacidad y habilita nuevas oportunidades de crecimiento en un sector históricamente más estable. A su vez, las utilities suelen estar parcialmente desacopladas de los vaivenes del comercio global y menos expuestas a los impactos directos de las tarifas».
El ETF del Dow Jones Industrial Average ETF Trust es uno de los instrumentos más icónicos del mercado, diseñado para replicar el índice Dow Jones. A diferencia de otros ETF, agrupa a 30 de las compañías «blue chip» más grandes y estables de Estados Unidos, ponderadas por el precio de su acción.
«Ofrece exposición a empresas líderes con sólida trayectoria y dividendos constantes. Por su alta liquidez y enfoque en firmas maduras, es ideal para carteras que buscan estabilidad y calidad», acotan desde IOL.
XLC es un ETF que sigue al índice Communication Services Select Sector, que agrupa a las principales empresas de telecomunicaciones, medios, entretenimiento e Internet dentro del S&P 500.
Este fondo ofrece exposición a gigantes tecnológicos y de medios que proveen servicios de comunicación y contenido digital.
«El XLC está concentrado en empresas digitales con baja exposición a cadenas globales de suministro o a importaciones/exportaciones gravadas, lo que las hace menos sensibles a disputas comerciales, a la vez que destaca por su alta calidad en mega caps, como Google y Meta, que le otorgan un crecimiento moderado al sector», finalizan los analistas.
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Los principales indicadores de Wall Street negociaban dispares en el cierre de la semana operativa. El Dow Jones de Industriales sube 0,7%, mientras que el panel tecnológico Nasdaq cae un 0,7 por ciento.
A las 11:20 horas, el índice S&P Merval de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires gana 0,2% en pesos, a 2.860.000 puntos.
Los bonos soberanos en dólares son negociados con una baja mínima de 0,1% en promedio, mientras que el riesgo país de JP Morgan sube cinco unidades para Argentina, en los 629 puntos básicos.
En el mercado de cambios el dólar mayorista era negociado estable a $1513,50, mientras que la divisa al público en el Banco Nación cae cinco pesos o 0,3%, a $1.530 para la venta. El dólar blue permanece ofrecido a 1.545 pesos.
En EEUU las acciones de Tesla suben un 1,4%, luego de la rutilante presentación del vehículo Roadster EV, tras un retraso de dos semanas.
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El vehículo rupturista, “con su forma de cuña y aspecto ciberpunk, apareció frente a una rampa de media montaña rusa invertida instalada en las instalaciones de SpaceX en Waco, Texas. El Roadster ascendió hasta la mitad de la rampa -adherido a ella mediante un sistema de ventiladores de vacío-, luego se lanzó boca abajo y realizó giros en el aire, utilizando propulsores de aire para enderezarse y aterrizar en la pista”, describió Yahoo Finance.
En tanto, los precios del petróleo bajaban de forma marginal, pero se encaminaban hacia ganancias semanales debido a la incertidumbre sobre el suministro en Oriente Medio y a una reducción mayor de lo esperado de los inventarios de crudo de Estados Unidos, mientras que los márgenes del diésel en Europa caían tras la decisión de la AIE de liberar más gasóleo.
Los futuros del crudo Brent del Mar del Norte descontaban 0,1%, a USD 106,80 el barril para entregar en diciembre, mientras que los futuros del crudo WTI (West Texas Intermediate) de Estados Unidos cedían 0,3%, a 97,64 el barril para noviembre.
En Wall Street el ADR de YPF sube 0,7%, a USD 51,46, mientras que Vista Energy rebota un 2,1 por ciento.
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“El compromiso de la AIE de liberar los 100 millones de barriles restantes en virtud de su acuerdo de marzo, junto con las noticias de que Estados Unidos está considerando suavizar las sanciones a algunos petroleros de la ‘flota en la sombra’, podría estar lastrando ligeramente la confianza del mercado”, dijo a Reuters el analista de Saxo Bank, Ole Hansen, quien añadió que es poco probable que la liberación de la AIE (Agencia Internacional de la Energía) alivie la escasez de suministro de diésel.
El WTI cerró el jueves con una suba de más del 3% tras una importante reducción de las existencias de crudo de Estados Unidos debido a las interrupciones en la producción provocadas por los huracanes. En lo que va de semana, el Brent ganó un 0,4%, mientras que el WTI se disparó un 5,6 por ciento.
“Esta relativa estabilidad refleja un mercado atrapado entre los persistentes riesgos de interrupción del suministro en Oriente Medio, donde los ataques a buques en el Estrecho de Ormuz y sus alrededores siguen respaldando los precios”, añadió Hansen.
La inquietud por el suministro también aumentó al recrudecerse los ataques en torno al Estrecho de Ormuz durante los últimos diez días, y con Irán afirmando que estaba intensificando los ataques en respuesta al bloqueo estadounidense de sus puertos y a las sanciones más duras introducidas el mes pasado.
La administración del presidente Donald Trump está barajando la posibilidad de levantar las sanciones a algunos buques de la denominada “flota en la sombra” que transportaron petróleo y productos petroleros desde países como Rusia, Irán y Venezuela, en un intento por reducir las tarifas de flete mundiales, que se encuentran en niveles récord, dijo el miércoles un funcionario estadounidense.
Las conversaciones se producen pocos días después de que el presidente de EEUU levantó temporalmente las sanciones sobre el diésel ruso, una medida que fue objeto de críticas por parte del presidente ucraniano Volodímir Zelenski, de países europeos y de algunos compañeros republicanos de Trump.
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A principios del siglo XXI, saber usar una planilla de cálculo o navegar por internet se consideraba un diferencial competitivo en el currículum. Con el tiempo, esa distinción desapareció: pasó a ser un requisito básico. Hoy estamos presenciando un cambio cultural y profesional idéntico, pero a una velocidad exponencial. La inteligencia artificial ha dejado de ser una simple “herramienta de software” a la que recurrimos puntualmente para convertirse en una habilidad cognitiva y estratégica fundamental.
Tratar a la IA como un simple software —un bot al que le hacemos una consulta aislada cuando nos acordamos— es un error de diagnóstico. Las herramientas se abren y se cierran; las habilidades se integran a la forma de pensar, priorizar y resolver problemas.
Estamos presenciando un cambio cultural y profesional idéntico, pero a una velocidad exponencial
Decir que la IA es una habilidad significa que requiere mucho más que saber apretar un botón. Implica desarrollar un criterio crítico: saber cuándo confiar en la respuesta de un modelo, cómo validar la información y de qué manera evitar los sesgos o las “alucinaciones” de los sistemas. También requiere un pensamiento estructurado, que es la capacidad de descomponer problemas complejos, formular las preguntas adecuadas y guiar a la tecnología hacia un resultado valioso y finalmente la adaptabilidad continua ya que la tecnología cambia mes a mes, la clave es aprender a incorporar una mentalidad de colaboración con IA.
Y por sobre todos esos puntos, es crucial para las empresas focalizar en el Shadow AI: cuando los empleados de una organización utilizan sus cuentas personales para analizar información, preparar informes o procesar documentación sin una política corporativa que alerte y prevenga la divulgación de información sensible del negocio. Por todo ello, trabajar no solo en educar skills sino en un criterio integral de cómo opera la IA resulta por tanto imperativo para la realidad de las organizaciones hoy.
Un profesional no compite contra la inteligencia artificial, sino contra otro profesional que sabe integrarla con criterio en su flujo de trabajo diario. Por ejemplo, una persona que prepara un informe de ventas: además de pedirle a la IA que resuma una planilla, necesita definir qué quiere analizar, darle contexto del negocio y verificar los cálculos. Su experiencia le permite interpretar los resultados y decidir qué recomendar.
Es crucial para las empresas focalizar en el Shadow AI: cuando los empleados utilizan sus cuentas personales para analizar información, preparar informes o procesar documentación
El desafío actual de las empresas y los trabajadores no es la falta de acceso a la tecnología sino la brecha de educación y acompañamiento. Contar con la herramienta no garantiza saber qué hacer con ella en el trabajo real.
Aprender IA no es un evento único, sino un proceso continuo de práctica y mentoría. La educación en este campo debe humanizarse: las máquinas aportan la capacidad de procesamiento, pero las personas aportan el contexto, la ética y el sentido estratégico. Acercar la inteligencia artificial al ecosistema laboral requiere una metodología sólida, pedagogía y un fuerte componente humano.
Las organizaciones que entiendan la inteligencia artificial como una habilidad para desarrollar en sus equipos —y no solo como una licencia de software para comprar— serán las que lideren los próximos años. La alfabetización digital ya no se mide en cuántas aplicaciones sabemos usar, sino en nuestra capacidad para pensar en conjunto con sistemas inteligentes.
Educar en IA es, en última instancia, educar en autonomía, eficiencia y creatividad. No se trata de reemplazar el talento humano, sino de potenciarlo.
La autora es fundadora de Krew Hub
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