Datos recientes mostraron que hay al menos un sector de la economía en el que simultáneamente aumentaron el empleo y las exportaciones. Se trata de los Servicios Basados en el Conocimiento (SBC), que según datos de Argencon, la cámara que agrupa a las empresas del sector, exportaron en los doce meses que van de abril de 2025 a marzo de este año por valor de USD 10.085 millones, consolidándose como el tercer rubro exportador de la Argentina, detrás del oleaginoso-cerealero y del petrolero-petroquímico.

Las exportaciones de los SBC se habían casi cuadruplicado entre 2006 y 2025, período en el que pasaron de USD 2.441 a USD 9.460 millones anuales, con las ventas de software multiplicándose casi por ocho (de USD 338 millones a USD 2.651 millones) y las de servicios de Investigación y Desarrollo (I&D) casi por siete (de USD 123 millones a USD 838 millones).

Un dato particularmente esperanzador es el dinamismo en el empleo del sector, que según datos oficiales ocupa hoy a 285.000 personas, 9.000 más que en 2025 y 17.000 más que en 2023, antes de que asumiera el actual gobierno.

El de Servicios Basados en el Conocimiento es un sector pequeño, de mano de obra altamente calificada, pero es una señal de que la economía tiene la potencialidad de crear empleos de servicios, algo de suma importancia pues la ocupación en sectores productores de bienes está cada vez más comprometida, tanto por tratarse de una tendencia mundial, debido al avance de la tecnología y la aplicación de procesos de automatización a todo nivel, como de una característica del “cambio de régimen” por el que atraviesa la economía local.

Sectores que tradicionalmente explicaron el grueso del empleo, como el comercio, la construcción y la industria manufacturera, han perdido incidencia tanto en el PBI como en el empleo.

Los servicios son el principal empleador de la economía argentina, concentran el 74%, once puntos más que el 63% que aportan al PBI, pero de modo muy heterogéneo. “Algunas ramas ocupan a millones de personas con baja productividad y altos niveles de informalidad, mientras que otras requieren trabajadores calificados, pagan salarios por encima del promedio y compiten en los mercados internacionales”, dice un estudio de Fundar que precisa que, contando asalariados registrados, no registrados y no asalariados, los servicios son actividades “empleo intensivas”, aunque heterogéneos.

El rubro que más trabajadores emplea es Comercio con 4,1 millones de puestos (24,5% de todo el empleo en servicios y uno de cada cinco de toda la economía), seguido por Enseñanza, con 2,3 millones y Administración pública, con 1,7 millones (contando Nación, Provincias y Municipios).

“Por debajo, se encuentran una serie de ramas con tamaños parecidos, de entre 1,3 y 1,6 millones de puestos cada una: el servicio doméstico, los servicios empresariales, salud, transporte y comunicaciones, y los servicios comunitarios. Rezagados en cuanto al total de empleo generado quedan actividades como los servicios financieros, el alojamiento y la gastronomía que en conjunto suman 1,18 millones de puestos, el 7% de los servicios”, precisa el estudio de Fundar.

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Hay allí un colectivo que va desde el dinamismo de los SBC hasta la muy baja productividad de otros rubros, algo acentuado en los países en desarrollo, donde muchas ramas absorben empleo de baja remuneración y altísima informalidad, como el caso del servicio doméstico en la Argentina, ciertos sectores del comercio y rubros como gastronomía. De hecho, el grado de formalización laboral va del 100% en la Administración pública y el 91% en Enseñanza hasta el 32% en el comercio y apenas 29% en el Servicio doméstico.

Empleo no asalariado no necesariamente implica mayor precariedad (Fundar)

Sin embargo, aclara el estudio de Fundar, empleo no asalariado no necesariamente implica mayor precariedad. Por caso, los “servicios empresariales” tienen un 34% de no asalariados, pero apenas un 8% en negro. Ahí aparecen profesiones de “autónomos”, como contadores y abogados, mientras en Comercio el 46% cuentapropismo coincide con alta informalidad asalariada y empleo de subsistencia.

“Una misma proporción de no asalariados, entonces, puede reflejar profesionales independientes o trabajadores empujados a la informalidad, según la rama”, dice un pasaje del estudio de Fundar.

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La creación de empleo es uno de los puntos débiles de -al menos- la actual etapa del cambio de régimen económico en la Argentina, en la que conviven la pérdida de puestos de trabajo en sectores industriales expuestos a la competencia externa y también en sectores de servicios, como el comercio, muy dependientes de los niveles de empleo e ingresos del resto, y un ritmo de creación mucho más lento, una de cuyas consecuencias es el aumento del cuentapropismo y la informalidad, a la espera de que los sectores en expansión, como el agro, el sector energético, la minería y los SBC provean las oportunidades que van desapareciendo en otros rubros.

Esa metamorfosis laboral es compleja. De un lado, porque en algunos sectores, como los hidrocarburos y la minería, implica no solo un cambio de capacidades, sino también un traslado geográfico y porque además son actividades capital-intensivas, en las que la creación de empleo es relativamente baja en comparación con la inversión necesaria, que además ya chocó con límites de capacidad de absorción.

Según los datos que provee Economía, bajo el Régimen de Incentivos para las Grandes Inversiones (RIGI), una de las principales apuestas oficiales para fomentar la inversión en sectores de alta capacidad de generación de divisas (histórico cuello de botella del crecimiento argentino), hay a la fecha 16 proyectos aprobados, con una inversión comprometida de USD 29.985 millones, que generarían 52.495 puestos de trabajo directos e indirectos.

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Bajo el Régimen de Incentivos para las Grandes Inversiones hay a la fecha 16 proyectos aprobados, con una inversión comprometida de USD 29.985 millones, que generarían 52.495 puestos de trabajo directos e indirectos

Esto es casi USD 570.000 de capital por cada nuevo empleo, cifra que en los 25 proyectos “en evaluación” se eleva a casi USD 780.000 por nuevo empleo. Esas cifras incluso subestiman la relación, porque es esperable que los sectores en que se genere empleo indirecto también deberán aumentar su dotación de capital.

El otro sector que creció en los últimos años, el financiero, ocupa poca gente (307.000, según datos de 2025) y, de hecho, cada vez menos, tendencia que ya lleva varios años, por la creciente automatización y digitalización, que hace que una parte cada vez mayor del trabajo que antes hacía el personal bancario lo hagan ahora los propios usuarios.

Dani Rodrik, un profesor de Harvard y durante décadas reputado profeta de las “políticas industriales”, confesó haberse vuelto un “escéptico de las manufacturas” y subrayó que la creación de empleo, en particular en el mundo en desarrollo, deberá inevitablemente provenir de los servicios, para lo cual sugirió “promover iniciativas que incentiven a las empresas de plataformas a emplear mano de obra y recursos locales, brindar asistencia a las microempresas con capacitación y certificación, y ofrecer herramientas tecnológicas y de inteligencia artificial personalizadas y adaptadas a las circunstancias de los países en desarrollo”.

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En definitiva, un desafío que apela doblemente a la economía argentina actual, en la que a las oportunidades, ajustes y temores que despierta el cambio tecnológico y la creciente adopción de herramientas de inteligencia artificial se suma el cambio de régimen económico impulsado por un gobierno que el año próximo afrontará su primer examen de continuidad o rechazo.

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En Argentina existen actualmente 485.909 empresas formales con al menos un trabajador registrado, según los últimos datos disponibles publicados por la Superintendencia de Riesgos de Trabajo (SRT). Sin embargo, los datos oficiales advierten que, si se tienen en cuenta sociedades, autónomos, cooperativas y monotributistas, el número asciende a casi 1,8 millones de unidades productivas.

Más allá de un número que admite varias interpretaciones, es que la proporción de pyme en relación al total del universo empresario argentino es enorme. Un informe de Banco Comafi afirma que el 99% de las compañías son pequeñas y medianas empresas, mientras que un estudio de Ucema ubica el número en 98% del total.

Con motivo del Día de las Pyme, que se celebra mundialmente el 27 de junio, Infobae dialogó con referentes de diferentes áreas estratégicas que se vinculan con el desarrollo económico y productivo de las pequeñas y medianas empresas sobre los problemas y oportunidades para el sector.

El diagnóstico de partida es compartido: las pyme argentinas operan en un entorno que exige atender simultáneamente el corto y el largo plazo, algo que en la práctica resulta difícil de sostener. Sebastian Lemos Briones, Head de Segmento y Productos Empresas en Supervielle, describió el momento como “una etapa exigente, pero también con oportunidades muy concretas”.

El principal desafío, según su lectura, sigue siendo administrar la coyuntura: sostener la demanda, cuidar los márgenes, ordenar el capital de trabajo y acceder a financiamiento oportuno en un contexto que “todavía requiere mucha prudencia”.

Irene Alfiz, Directora de Planificación Estratégica de LUC, advirtió que cualquier diagnóstico general sobre las pyme tiene un límite: la diversidad del universo pyme complejiza las conclusiones. Los desafíos difieren según el rubro, el tamaño, la región y la historia de cada empresa. Mientras algunas tienen por delante el reto de crecer para atender mercados en proceso de profesionalización, otras enfrentan la necesidad de reconvertirse para llegar a una próxima etapa.

Fernando Esperon, Gerente General de Asociart ART, aportó: “Las pyme deben hoy equilibrar múltiples variables al mismo tiempo, entre ellas la generación de ventas, la gestión eficiente de costos y el acceso a recursos para financiar el desarrollo”.

Dentro de ese panorama heterogéneo, hay segmentos donde las oportunidades son más visibles. Alfiz contó que en verticales como el agro, la minería y los combustibles, las empresas que integran esas cadenas de valor “tienen muchas oportunidades de crecimiento en la medida que la producción y las inversiones crecen”. El desafío no es la demanda, sino estar a la altura de las nuevas exigencias que ese crecimiento impone en términos de gestión y profesionalización.

Lemos Briones sumó una dimensión geográfica: la nueva coyuntura económica está generando demanda en plazas vinculadas al oil and gas y a la minería, con un “potencial de crecimiento enorme”. Para las pymes que aún no exportan, señaló que iniciar ese camino debería estar entre las prioridades. La apertura de nuevos mercados, tanto geográficos como sectoriales, aparece así como una de las vías más concretas de crecimiento disponibles hoy.

Más allá de los sectores dinámicos, los referentes coincidieron en que la profesionalización de la gestión es el factor que más diferencia a las empresas que crecen de las que se estancan. No es un problema nuevo, pero sí uno que el contexto actual vuelve más urgente.

Alfiz fue directa: “El crecimiento sin una buena planificación puede resultar costoso”. En materia económico-financiera, enumeró variables que hoy exigen atención rigurosa: el costo del financiamiento, la estructura impositiva y los costos de producción. “Todos los aspectos que hacen a la eficiencia requieren un planeamiento riguroso y a la vez flexible”, destacó.

Paula Chmielnicki, CEO de PCH, consultora especializada en la profesionalización de pyme, trazó una distinción que considera central para entender por qué tantas empresas no logran escalar. Hay una diferencia, planteó, entre tener un estilo de vida y tener una empresa. El primero es “un autoempleo con buena prensa”: una estructura armada alrededor de una persona que funciona mientras esa persona esté. La segunda es aquella que sigue funcionando cuando el fundador no está en la habitación.

Su diagnóstico es contundente: “La mayoría de las pyme argentinas no fracasan por un problema de negocio: tienen demanda, producto, mercado. Fracasan porque nunca cruzaron esa línea”.

El obstáculo, agregó, no es macroeconómico: “Es un problema de gestión disfrazado de problema de plata. Y el de gestión, a diferencia del macroeconómico, no se arregla esperando al próximo gobierno”.

Uno de los cambios más nítidos en el entorno pyme de los últimos años es el lugar que ocupa la tecnología en la estrategia de crecimiento. Natalia Jiménez, Directora Regional de Deel para Latinoamérica, planteó que el desafío central de las pyme argentinas es, antes que operativo, de mentalidad: “El mercado laboral es global, y la competencia también”. Las empresas que siguen mirando solo su entorno local, advirtió, están resignando terreno sin saberlo.

La barrera para operar globalmente, explicó Jiménez, era hasta hace poco de orden estructural: contratar en otro país implicaba meses de trámites y una inversión que pocas pymes podían asumir. Hoy esa barrera prácticamente desapareció. “El límite es casi siempre una decisión, no un impedimento operativo”, resaltó. La decisión más importante que puede tomar una pyme, sintetizó, es “dejar de tratar la tecnología como un gasto y empezar a verla como infraestructura para crecer”.

Lemos Briones reforzó esa idea desde el ángulo financiero: digitalizar no es solo operar por canales online, sino simplificar cobros, pagos, administración y acceso al crédito. “Una pyme que reduce fricciones operativas gana tiempo, eficiencia y capacidad para enfocarse en su negocio”, afirmó.

La brecha entre las empresas que avanzaron en ese camino y las que no lo hicieron, advirtió Jiménez, “se está ampliando, y eso genera una presión real que antes no existía”.

Ligado a la tecnología aparece otro eje que los referentes identificaron como decisivo: el acceso al talento. Natalia Jiménez dijo que las empresas que escalan más rápido son las que resolvieron cómo gestionar ese recurso: saben qué capacidades necesitan, dónde conseguirlas y cómo incorporarlas sin que la complejidad operativa frene el negocio. Muchas están recurriendo al mercado internacional no solo por una cuestión de costos, sino porque hay perfiles -en tecnología, diseño y finanzas- que “simplemente no abundan en el mercado local”. Acceder a ese talento de forma ágil, dijo, “ya es una ventaja competitiva real”.

Ese cambio de mirada se refleja también en cómo las pymes perciben su propio horizonte. Según Jiménez, hace unos años el foco estaba en resolver la coyuntura. Hoy las conversaciones cambiaron: hay más empresas preguntando cómo escalar, cómo entrar a nuevos mercados, cómo sumar capacidades que antes creían fuera de su alcance. Lo que más preocupa ahora, sintetizó, es no quedarse atrás.

“Las pyme que están creciendo hoy tienen algo en común: no esperaron las condiciones perfectas para profesionalizar su operación”, dijo la especialista.

Fernando Esperon aportó una perspectiva menos habitual en el debate sobre pymes la protección del capital humano como variable de sustentabilidad. Lo que observa en el contacto diario con empresas es una ampliación de la mirada sobre el riesgo. Históricamente, la prioridad estaba en proteger los activos físicos del negocio. Hoy crece con fuerza la preocupación por las personas que hacen posible la operación.

Los datos de su cartera reflejan ese giro: en el último año, las coberturas vinculadas al capital humano crecieron muy por encima del promedio del mercado. Vida Colectivo aumentó cerca de un 300% interanual, Accidentes Personales – Salud – Sepelio creció un 116% y Riesgos del Trabajo se expandió cerca de un 60%. “Las empresas entienden cada vez más que la ausencia de un empleado clave puede afectar directamente la continuidad del negocio”, explicó Esperon.

El fenómeno responde a una combinación de factores: el costo laboral aumentó y reemplazar talento calificado se volvió más complejo y costoso. Además, en empresas de menos de diez empleados -que representan dos tercios del universo pyme argentino- la ausencia de una persona tiene un impacto operativo inmediato.

Lo que cambió, en la lectura de Esperon, no es la preocupación en sí, sino la valoración económica de ese riesgo: las pymes están incorporando la protección de su capital humano como un componente central de la continuidad del negocio.

El crédito es otro de los ejes donde los referentes ven tanto un desafío como una oportunidad en ciernes. Irene Alfiz planteó que, a medida que se normalice el acceso al financiamiento para las pyme, surgirán más oportunidades de fondear el crecimiento, y que la clave estará en estar preparado cuando lleguen. Lo ilustró con una analogía: tener los documentos en orden es como tener el pasaporte al día por si surge un viaje. “Puede ser tarde” para tramitarlo cuando la oportunidad ya apareció.

Lemos Briones aportó el contexto de fondo: lo que más preocupa hoy a las pymes es la productividad del capital. “Cada peso cuenta, cada dólar cuenta y cada decisión financiera puede impactar en la competitividad de la empresa”, afirmó. En ese marco, las empresas buscan soluciones que les permitan mantener liquidez y al mismo tiempo generar valor, y valoran cada vez más poder resolver más necesidades de forma integrada, con agilidad y sin perder tiempo en gestiones que no hacen al negocio central.

En un contexto en el que cada peso cuenta, los reintegros se convirtieron en una de las herramientas más utilizadas por los consumidores para reducir gastos. Bancos, tarjetas de crédito y billeteras virtuales ofrecen devoluciones de dinero en rubros que forman parte de la vida cotidiana, desde supermercados y combustibles hasta gastronomía y farmacias.

A diferencia de los descuentos tradicionales, los reintegros implican que el cliente paga el monto total de la compra y recibe posteriormente una devolución parcial del dinero en su cuenta o resumen.

Supermercados: el ahorro puede superar los $20.000 por mes

Uno de los programas más utilizados es el de Cuenta DNI, la billetera digital de Banco Provincia. Durante junio, los usuarios tienen descuentos específicos según la cadena elegida:

• 15% de reintegro en Nini Mayorista los martes.
• 10% de descuento en Carrefour.
• 15% de reintegro en Toledo los miércoles.
• 20% de descuento en Changomás los jueves

A estos beneficios se suman promociones en comercios de cercanía y otros rubros que permiten acumular reintegros a lo largo del mes. Según estimaciones difundidas por la entidad, un usuario que aprovecha la totalidad de las promociones disponibles puede alcanzar ahorros superiores a los $170.000 mensuales.

Combustibles: uno de los rubros con mayores devoluciones

Las estaciones de servicio se transformaron en un terreno de fuerte competencia entre bancos y billeteras digitales. Durante junio, distintas promociones ofrecen descuentos de hasta 30% en cargas realizadas en YPF, Shell, Axion y Puma Energy, con topes que en algunos casos llegan a $25.000 por mes.

Entre las promociones vigentes figura un reintegro del 20% para clientes que cargan combustible en YPF utilizando MODO y determinados medios de pago de Banco Nación, con límites mensuales establecidos por la entidad.

El beneficio del 25% en gastronomía que reduce el gasto familiar en salidas

Los consumos en restaurantes, cafeterías y cadenas gastronómicas también forman parte de las estrategias de ahorro. Cuenta DNI, por ejemplo, mantiene durante los fines de semana un beneficio del 25% en locales gastronómicos adheridos, con un tope semanal de devolución.

Para una familia que realiza varias salidas al mes, estos reintegros pueden representar miles de pesos de ahorro sin modificar hábitos de consumo.

Farmacias y perfumerías: ahorros que pueden superar los $10.000 por mes

Los beneficios en medicamentos, productos de cuidado personal y perfumería también ganaron protagonismo. Por ejemplo, los clientes de Banco Galicia que pagan mediante MODO pueden acceder a un 25% de ahorro en Farmacity, con un tope de reintegro de $10.000 mensuales. Además, la entidad ofrece hasta tres cuotas sin interés en compras realizadas en la cadena.

Otra promoción destacada es la de Farmacity, Simplicity y Get The Look con MODO, que ofrece un 20% de reintegro y un tope de devolución de hasta $12.000 por mes para clientes de bancos adheridos como Nación, Galicia, Santander, BBVA, Macro e ICBC.

También existen beneficios para las compras online. En Farmaonline, los clientes de Galicia pueden acceder a un 15% de reintegro y hasta tres cuotas sin interés, con un tope mensual de $10.000.

Para quienes compran medicamentos de manera habitual o realizan gastos frecuentes en perfumería, combinar estos beneficios con promociones propias de las cadenas puede representar un ahorro de varios miles de pesos al mes.

Cómo viajar gratis en colectivo y subte en junio 2026

El sistema de transporte público incorpora nuevas promociones que buscan incentivar el pago digital en colectivos y subtes, con reintegros que reducen de manera significativa el costo de cada viaje. Las billeteras virtuales y tarjetas bancarias se convierten en protagonistas de estos beneficios, que se activan tanto con tecnología NFC como mediante códigos QR.

En el caso de Naranja X, los usuarios pueden acceder a un 50% de reintegro al abonar con tarjeta Visa de débito o crédito mediante pago sin contacto (NFC), con un tope mensual de devolución de hasta $5.000 por persona. La misma app también ofrece el beneficio del 50% de reintegro en subtes si el pago se realiza a través de QR utilizando saldo en cuenta.

Por su parte, Mercado Pago amplía la promoción con una devolución del 100% en viajes abonados con QR tanto en colectivos como en subtes, con un tope de hasta $5.000 por usuario. En todos los casos, las promociones tienen vigencia hasta el 30 de junio de 2026.

El secreto para maximizar los reintegros

Los especialistas recomiendan:

• Revisar cada mes los beneficios vigentes porque los acuerdos cambian constantemente
• Concentrar las compras en los días promocionales
• Utilizar el medio de pago correcto
• Prestar atención a los topes de devolución

Etas acciones suelen marcar la diferencia entre recibir unos pocos miles de pesos o acumular reintegros mucho más significativos. En un contexto de bolsillo ajustado, aprovechar estas herramientas puede convertirse en una fuente de ahorro permanente.