ECONOMIA
Cuánto hay que ganar para sacar un crédito hipotecario de USD 150.000 en el Banco Nación
El acceso a un crédito hipotecario en el Banco Nación para comprar una vivienda de USD 200.000 depende de varios factores. Entre los más relevantes se encuentran la relación del solicitante con la entidad bancaria y el plazo elegido para la devolución del préstamo. Las simulaciones disponibles permiten observar las diferencias en los requisitos de ingreso y el monto de las cuotas según se trate de personas que perciben su sueldo en el banco o de quienes no lo hacen. Y un punto de partida clave es que los bancos financian hasta el 75% del valor de una propiedad, es decir un crédito de USD 150.000.
El cálculo parte de una vivienda con un valor equivalente a USD 200.000, expresado en pesos como $274.596.400 al tipo de cambio del dìa. El monto máximo disponible para financiar es el 75% del valor de la propiedad, es decir, $205.947.300. Las condiciones varían si el solicitante acredita haberes en el Banco Nación o si no lo hace, y también según el plazo de devolución elegido, que puede ser de 20 o 30 años.
En el caso de quienes cobran su sueldo en el Banco Nación, la cuota inicial a abonar y los ingresos requeridos resultan considerablemente inferiores a los de quienes no tienen esa relación contractual con la entidad. Para un préstamo a 20 años, la cuota inicial asciende a $1.475.470 y la cuota inicial en UVAs es de 781,93. El ingreso neto mínimo necesario para titulares y codeudores es de $5.901.882, mientras que para titulares es de $2.950.941.
Las condiciones mejoran aún más si el plazo se extiende a 30 años. En ese escenario, la cuota inicial baja a $1.234.758 y la cuota en UVAs se reduce a 654,36. El ingreso neto necesario para titulares y codeudores es de $4.939.032 y para titulares individuales de $2.469.516. Estas cifras muestran el impacto positivo de acreditar los haberes en la entidad, ya que implica tasas de interés más bajas y cuotas mensuales más accesibles.
Las tasas y costos financieros para quienes cobran haberes en el Banco Nación exhiben una TNA (Tasa Nominal Anual) del 6% y un CFT TEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) de 6,3% para 20 años y 6,29% para 30 años. El valor de la propiedad en UVAs es de 145.523,17, mientras que el monto inicial en UVAs alcanza los 109.142,38. Estas condiciones permiten a un segmento de la población acceder a un crédito hipotecario en términos más favorables en comparación con quienes no tienen vínculo salarial con el banco.
Para quienes no perciben el sueldo a través de la entidad, el panorama cambia de manera significativa. En el caso de un crédito a 20 años, la cuota inicial sube a $2.267.657, con una cuota en UVAs de 1.201,75. El ingreso neto necesario para titulares y codeudores es de $9.070.629, mientras que para titulares individuales es de $4.535.314. El valor de la propiedad y el monto inicial en UVAs se mantienen, pero las tasas y costos financieros aumentan.
En los préstamos a 30 años para quienes no cobran haberes en el banco, la cuota inicial alcanza $2.118.400 y la cuota en UVAs es de 1.122,65. Los ingresos netos necesarios para titulares y codeudores suman $8.473.599, y para titulares son $4.236.800. Aquí, la TNA se eleva al 12% y el CFT TEA al 12,8% para 20 años y 12,79% para 30 años. El costo financiero se duplica respecto de quienes tienen sus haberes en la entidad.
La diferencia entre ambos perfiles de solicitantes no se limita al monto de la cuota o al ingreso requerido. También se observa en el costo total del préstamo, ya que las tasas de interés y los cargos asociados son menores para quienes mantienen una relación contractual activa con el Banco Nación. Esto se refleja en cuotas más bajas y en la posibilidad de acceder al financiamiento con ingresos familiares más reducidos.
Las simulaciones muestran cómo la elección del plazo de devolución incide directamente en la accesibilidad del crédito. Al elegir un plazo mayor, la cuota mensual disminuye, aunque el monto total pagado al finalizar el crédito resulta más alto debido a la acumulación de intereses a lo largo del tiempo. Esta relación se mantiene tanto para quienes cobran haberes en la entidad como para quienes no.
Las condiciones del crédito hipotecario en el Banco Nación contemplan la utilización de UVAs (Unidad de Valor Adquisitivo) como referencia para el cálculo de las cuotas. El valor de la UVA al momento de la simulación es de $1.886,96. Tanto el valor de la propiedad como el monto del crédito y las cuotas se expresan en esta unidad, lo que implica que el monto en pesos de la cuota puede variar con el tiempo según la evolución de la UVA.
El acceso a un crédito hipotecario para una propiedad de USD 200.000 en el Banco Nación depende no solo de la capacidad de ahorro para reunir el 25% del valor de la vivienda como anticipo, sino también del nivel de ingresos declarados y de la relación del solicitante con la entidad. Las diferencias entre quienes acreditan haberes y quienes no, junto con la elección del plazo, definen el monto de la cuota inicial y los requisitos salariales para calificar.
El análisis de las simulaciones permite observar que quienes no perciben haberes en el Banco Nación enfrentan un doble desafío: cuotas iniciales más elevadas y exigencias salariales mucho más altas. El aumento de la tasa nominal anual y del costo financiero total efectivo anual incrementa el esfuerzo económico necesario para acceder al crédito.
Para ambos perfiles, el valor del crédito otorgable se fija en el 75% del valor de la vivienda. El anticipo, que representa el 25% del valor total de la propiedad, debe financiarse con recursos propios. Además, el cumplimiento de los ingresos mínimos exigidos es condición indispensable para la aprobación del préstamo.
Las simulaciones actuales brindan una referencia clara para quienes evalúan acceder a un crédito hipotecario en el Banco Nación para la compra de una vivienda valuada en USD 200.000. Las diferencias en los requisitos de ingreso y en el monto de las cuotas según el vínculo con la entidad y el plazo elegido establecen el escenario para la toma de decisiones de quienes buscan financiar la adquisición de su vivienda.
ECONOMIA
Ante empresarios en el Coloquio de IDEA, la CGT consideró que “la representación sindical no debe limitarse sólo a los trabajadores formales”
Cristian Jerónimo, cosecretario general de la CGT, participó este viernes del panel “Cómo se construye la influencia hoy” en el marco del 62° Coloquio de IDEA, que se desarrolló en Mar del Plata. Jerónimo compartió el escenario con María Migliore, cofundadora de Popurrí, y Diego Leuco, director de contenidos de Resumido, en la última jornada del encuentro empresarial, que llevó como lema “Invirtiendo la historia. 20 años: de promesa a potencia”.
El dirigente sindical, que también se desempeña como secretario general del Sindicato de Empleados de la Industria del Vidrio y Afines de la República Argentina (SEIVARA), centró parte de su exposición en la desconfianza social hacia las instituciones. “No estar a la altura nos fue llevando a ese grado de desconfianza” respecto de las instituciones y sostuvo, y agregó que esa desconfianza es alimentada porque “la sociedad considera que las instituciones no le resuelven los problemas cotidianos”. Ante ese diagnóstico, planteó que la reconstrucción del vínculo institucional requiere acciones concretas y que en el caso del sindicalismo y los empresarios hay que “trabajar en la construcción de ámbitos saludables de encuentro y diálogo entre empleados y empleadores”.
Jerónimo dedicó un tramo de su intervención a la irrupción de la inteligencia artificial en las relaciones laborales. “No tenemos que mirar cómo la frenamos, sino cómo complementamos la inteligencia artificial para mejorar la vida de los trabajadores”, afirmó. El sindicalista planteó que todas las herramientas que generen competitividad para las empresas deben analizarse también desde la perspectiva de la formación: “cómo capacitar a los trabajadores para que sean más calificados y puedan aportar a ese nuevo escenario laboral”.
El dirigente vinculó esa discusión con el modo en que el sindicalismo construye representación. Según planteó, esa representación se edifica a partir “de escuchar y ser escuchado, con tolerancia y concordancia”, en momentos donde, según su diagnóstico, predominan los discursos virulentos. “Si queremos seguir siendo representantes del trabajo, tenemos el deber de interpelar a los nuevos trabajadores”, señaló.
El dirigente de la central gremial también describió un cambio generacional en la forma de vincularse con el trabajo. Las nuevas generaciones, dijo, no solo valoran lo salarial, sino que intercambian tiempo por trabajo en un contexto de mayor dinamismo. Antes se pensaba en un trabajo en el cual jubilarse. Eso no existe más».
En este contexto es que la representación gremial busca encajar en un nuevo contexto. Y lo graficó señalando que “hoy no alcanza con defender derechos adquiridos: hace falta ofrecer qué pueden aportar los trabajadores y dar discusiones que resultan saludables para la organización sindical y para el crecimiento empresarial”.
El cosecretario cegetista destacó que la incorporación de jóvenes y mujeres a los espacios gremiales permite sostener una perspectiva de corto y largo plazo dentro de la organización. Pero, en paralelo, advirtió sobre la situación del mercado laboral en donde la precarización y los empleos de plataforma crecen más que el trabajo en relación de dependencia.
“El empleo formal hoy es un sector cada vez más chico, atravesado por el pluriempleo y la migración laboral hacia la informalidad. Por ese motivo es que la representación sindical no debe limitarse a los trabajadores formales, sino ser transversal a todas las modalidades de empleo. Nosotros le hablamos a un sector cada vez más chico”, reconoció, y planteó el interrogante de cómo recuperar trabajos con derechos en ese marco.
Hacia el cierre de su exposición, Jerónimo subrayó la necesidad de recuperar la noción de que el trabajo ordena socialmente y que el esfuerzo individual habilita el crecimiento. En esa línea, cuestionó la idea de una estabilidad macroeconómica desvinculada de lo social. “No alcanza con la estabilidad macro, eso está bien, el superávit y la baja de la inflación, pero tiene que ir acompañado de un equilibrio social”, expresó.
El dirigente planteó que todos los sectores tienen el deber de aportar a ese equilibrio y cuestionó la idea de un Estado que se desentienda de los problemas estructurales de la sociedad. Cerró su intervención con un planteo sobre la necesidad de sostener de manera simultánea estabilidad productiva, social e institucional como condición para el desarrollo del país.
Ley de tierras
Por último, a la salida de su exposición, el delegado sindical habló con periodistas e hizo referencia a la sesión del próximo 15 de octubre en la que la oposición busca derogar el decreto 70/2023 como consecuencia de la ley de tierras.
“Nosotros lo repudiamos de arranque ese DNU, no existía ninguna necesidad de urgencia en ese momento entendimos que ese gobierno lo construyó con una carga ideológica y lamentablemente en estos últimos días vemos como con un fallo de la Corte Suprema que no entendemos por qué algo que ya se había resuelto en el Congreso sobre la liberación de la ley de tierras. A nosotros nos parece sumamente importante que se trate y se pueda bajar el DNU 70″
Con respecto a la relación con el Gobierno, Jerónimo dijo que es “intermitente. El gobierno hace oídos sordos, se desentiende de los trabajadores, no solo de los formales sino de todos los sectores del trabajo. Lo mismo con la deuda de las familias que dice que es un problema entre privados y la gente se endeudó porque no llega a fin de mes, no porque se fue de viaje”.
Los indicadores de Wall Street suben hasta 1,6% este viernes después de que los nuevos datos de nóminas de septiembre mostraran que la economía estadounidense creó muchos menos puestos de trabajo de los que los analistas habían previsto.
A la vez, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años bajó al 5,18% tras la publicación del informe de laboral. El rendimiento de los bonos a 30 años cayó al 5,57%. En ambos casos, estos rendimientos habían tocado el jueves su punto más alto desde 2002.
En septiembre, Estados Unidos solo creó 29.000 empleos, cifra inferior a las expectativas de los economistas, que preveían 90.000 nuevos puestos. La tasa de desempleo norteamericano subió al 4,2%, según datos del Departamento de Trabajo publicados el viernes. Los economistas esperaban que se mantuviera estable en el 4,1 por ciento.
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A las 11:20 horas, el índice S&P Merval de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires gana un 0,4% en pesos, en los 2.770.000 puntos. Entre los ADR y acciones de empresas argentinas que son negociados en dólares en Nueva York hay mayoría de subas, lideradas por Banco Supervielle (+2,2%).
Los bonos soberanos en dólares -Bonares y Globales-rebotan un 0,5% en promedio, aunque el riesgo país de JP Morgan sube un entero para la Argentina, en los 650 puntos básicos, un máximo desde el 27 de noviembre último, debido al movimiento bajista de las tasas de los bonos del Tesoro de EEUU.
Un reporte del equipo de Research de Balanz precisó que “los datos de agosto fueron revisados a la baja hacia 133.000 desde 162.000 inicialmente reportados. Parte de la sorpresa está explicada por una menor creación de empleo privado, la cual fue de 46.000 puestos versus 81.000 esperados (los datos de agosto también se revisaron a la baja en este segmento hacia +89.000 desde +127.000 inicialmente reportados). Tanto los sectores productores de bienes como los de servicios mostraron una menor creación de empleo en septiembre (18.000 y 28.000) que en agosto (89.000 y 55.000, respectivamente). El sector público tuvo una destrucción de 17.000 puestos en contraposición a los 44.000 empleos creados en el mes previo”.
“La tasa de desempleo sorprendió levemente al alza al incrementarse hacia 4,2% desde 4,1% (se esperaba 4,1%). La participación laboral fue de 61,8%, también por encima del registro previo de 61,6% y de lo esperado (61,6%) Las tasas del Tesoro americano están reaccionando de manera favorable a la sorpresa en los datos de empleo, al mostrar compresiones cercanas a 7 puntos básicos a lo largo de la curva de rendimientos”, añadieron desde Balanz.
Los datos podrían influir en la decisión de la Reserva Federal (Fed) de subir los tipos de interés en su próxima reunión. Tras la publicación del informe, los operadores de bonos se apresuraron a reducir sus apuestas sobre una subida de tasas por parte de la Fed en octubre, viendo una probabilidad del 16% frente al 64% que se estimaba hace una semana.
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“En los últimos días, los funcionarios de la Reserva Federal han argumentado que el banco central tiene tiempo para evaluar los datos de inflación antes de actuar, aunque coinciden en que la inflación sigue siendo demasiado alta”, indicó Yahoo Finance.
“Los datos el informe laboral le reducen la probabilidad a una suba de tasa de política monetaria de la Reserva Federal para la reunión de octubre, algo que el mercado está reflejando. No obstante, sigue incorporando una suba de 25 puntos básicos para la reunión de diciembre”, apuntó el reporte de Balanz.
La guerra en curso en Oriente Medio, que ya lleva ocho meses, ha sido un factor determinante en la inflación. El presidente Donald Trump declaró que está considerando reanudar los bombardeos contra Irán tras las elecciones de mitad de mandato, pero también ha afirmado que busca una solución al conflicto para entonces. Según informó Bloomberg, el jueves Estados Unidos envió un portaaviones adicional y 10.000 marineros e infantes de marina al Golfo Pérsico.
Los contratos futuros del crudo Brent del Mar del Norte para entregar en diciembre cayeron a 99 dólares por barril.
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ECONOMIA
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