La economía argentina acelera su proceso de digitalización y el uso del efectivo pierde protagonismo a un ritmo cada vez más marcado.

Según un informe elaborado por COELSA, por cada peso que hoy circula en formato físico en la calle, se procesan $2,35 de manera digital, una relación que refleja el fuerte avance de las billeteras virtuales, las transferencias inmediatas y los pagos con QR.

El efectivo pierde terreno: crece el uso de billeteras virtuales y transferencias

El relevamiento muestra que los medios de pago electrónicos ya se consolidaron como la principal herramienta de consumo cotidiano para millones de argentinos, especialmente entre los más jóvenes. En paralelo, también crece la digitalización de las operaciones empresariales, impulsada por instrumentos como el E-CHEQ.

De acuerdo con el reporte, actualmente existen más de 339 millones de cuentas digitales en el país. Solo durante el primer cuatrimestre de 2026 se abrieron 17,8 millones de nuevas cuentas, de las cuales 2,8 millones corresponden a cuentas digitales en dólares.

El dato refleja no solo el crecimiento sostenido de las fintech y billeteras virtuales, sino también un cambio cultural en la forma de administrar el dinero. En un contexto en el que los consumidores buscan rapidez, practicidad y menores costos de operación, las herramientas digitales avanzan incluso en segmentos históricamente más ligados al efectivo.

El QR ya domina los pagos diarios

Uno de los fenómenos que más creció en el último año fue el uso de pagos mediante códigos QR. Entre enero y abril, COELSA procesó 931 millones de operaciones realizadas bajo esta modalidad, lo que representa un salto interanual del 70%.

El informe destaca además que el ticket promedio alcanzó en abril los $24.346, una cifra que evidencia que el QR dejó de ser una herramienta utilizada exclusivamente para micropagos y comenzó a emplearse también para consumos de mayor valor.

«El QR ya es parte del día a día. Gracias a la interoperabilidad y a una infraestructura cada vez más integrada, el crecimiento sostenido de usuarios, comercios y rubros confirma que el QR ya es un hábito instalado», señalaron desde la compañía.

Según el reporte, los momentos de mayor utilización coincidieron con períodos de alto movimiento económico, como viajes turísticos, el inicio de clases y las compras vinculadas a Pascuas.

Jóvenes y transferencias inmediatas, los motores del cambio

El estudio también muestra que la transformación digital del sistema financiero tiene un fuerte componente generacional. Siete de cada diez nuevas cuentas digitales fueron abiertas por usuarios pertenecientes a la Generación Z y los millennials, segmentos que lideran la adopción de nuevas tecnologías financieras.

En paralelo, las transferencias inmediatas continúan expandiéndose. Durante el primer cuatrimestre del año crecieron más de 15% respecto del mismo período de 2025.

Actualmente, los argentinos realizan en promedio 16 transferencias inmediatas por mes. Según COELSA, estas operaciones permiten mover dinero entre cuentas en apenas 198 milisegundos, una velocidad que explica parte del atractivo de este sistema frente al efectivo tradicional.

Empresas: el cheque también se volvió digital

La digitalización no solo avanza entre consumidores. El sector corporativo también acelera la adopción de herramientas electrónicas para sus operaciones diarias.

En ese contexto, el E-CHEQ se consolidó como uno de los instrumentos más utilizados por las empresas. Durante el primer cuatrimestre de 2026 se emitieron 11,9 millones de cheques electrónicos, con un promedio mensual de 2,9 millones.

Además, el 61% de los cheques presentados al cobro ya son digitales y más de 143.000 empresas utilizan esta modalidad. Entre las ventajas más destacadas aparecen la reducción de costos administrativos, una mayor trazabilidad y el menor uso de papel.

La distribución de usuarios muestra que el 79% de los E-CHEQ son emitidos por personas jurídicas, mientras que el 21% restante corresponde a personas físicas.

Para Atilio Velaz, el crecimiento de los pagos digitales refleja un cambio estructural en la economía argentina. «La transformación en los hábitos de uso y en la forma en que las personas y empresas interactúan con el sistema financiero es profunda», sostuvo el ejecutivo.

Desde la compañía remarcaron además que el avance de la infraestructura tecnológica, la interoperabilidad entre plataformas y las mejoras en seguridad serán claves para seguir profundizando la expansión de la economía digital en el país.

El plazo fijo tradicional se muestra en tensión frente a otras inversiones con la meta de dilucidar cuál de todas las alternativas ofrece una mejor ganancia, en un escenario en que las tasas de interés sufrieron una baja, el precio del dólar se encuentra planchado desde principios de año y la inflación se ubica por encima del 2%. Para conocer el rendimiento de una colocación bancaria, iProfesional tomó el ejemplo de Banco Santander, una de las entidades financieras privadas más relevantes del sistema.

Es decir, cuánto ofrece hoy un plazo fijo tradicional en una inversión inicial de $2 millones, durante un lapso de sólo 30 días, que es el tiempo mínimo requerido para el encaje del dinero para este instrumento.

La tasa nominal anual (TNA) en Banco Santander se ubica en el 15% para depósitos minoristas de personas humanas, en torno a un mes.

Este porcentaje representa una renta de este plazo fijo tradicional de 1,23% en 30 días.

Cabe recordar que hoy todas las tasas ofrecidas por las entidades financieras quedan por debajo de la inflación, que fue de 2,6% en abril pasado, según los últimos datos del Indec.

En tanto, en el último Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM), publicado días atrás por el Banco Central, en base a una encuesta con más de 40 economistas, los analistas consideran que el índice de precios al consumidor (IPC) de mayo será de 2,3% y para junio se estima que bajará al 2,1%. 

Y las estimaciones de los expertos consideran que recién desde agosto que viene se ubicarán por debajo del 2% mensual.

El dato positivo es que la tasa en pesos sigue superando al movimiento del precio del dólar, ya que en los primeros 20 días de mayo asciende 1,1% en la plaza oficial minorista.

Por ende, la tasa en pesos sigue siendo atractiva frente a un dólar que, en lo inmediato, se encuentra adormecido.

Plazo fijo Banco Santander: cuánto ganás ahora con $2 millones

En números concretos, un plazo fijo tradicional en Banco Santander con una inversión inicial de $2 millones, durante un lapso de 30 días, rinde un monto total en ese período de $1.024.657.

Por lo tanto, la ganancia será de 24.657 pesos extras con el dinero depositado, que representa una tasa de 1,23% mensual, que equivale a 15% de TNA.

Para realizar un plazo fijo tradicional en Banco Santander, se puede recurrir a los distintos canales, como el home banking (página web), aplicación (app) para celulares o por medio de otros dispositivos móviles. 

Los requisitos solicitados para generar esta inversión son tener una cuenta bancaria en esta firma y depositar un monto mayor a los $500 en este instrumento.

De esta forma, hacer un plazo fijo tradicional en Banco Santander, por medio de su app, requiere el siguiente paso a paso:

-En el menú de «Inicio«, ubicado en el margen superior izquierdo con tres rayas horizontales, buscá en la sección «inversiones» la opción de «plazos fijos«, y seleccionala.

-Después, marcá la opción «constituir nuevo plazo fijo«, ubicada en un botón color rojo muy visible en la parte inferior de la pantalla.

-Luego, deberás rellenar la plantilla que aparece a continuación, donde tenés que indicar el «importe» que querés invertir, pero recordá que debés tener, al menos, esa cantidad de dinero en tu cuenta bancaria para poder dejarla encajada en el sistema. Además, deberás detallar el «plazo» seleccionado para realizar ese depósito, que debe ser mayor a 30 días.                                      

-Tras cumplir esas instancias, presioná «continuar«.

-Para finalizar, verificá que los datos ingresados sean correctos, así evitás haber cometido algún error. Si todo está como lo deseabas, apretá «constituir«.

El plazo fijo tradicional sigue siendo un instrumento conservador y válido para ahorrar, debido a que mantiene su atractivo por superar al movimiento del precio del dólar, que, por el momento, se encuentra en calma.

El mega inversor y magnate de Wall Street, Robert Citrone, profundizó su exposición en acciones argentinas mediante su compañía financiera Discovery Capital Management. Así, se sumó a Stanley Druckenmiller, quien también decidió apostar por papeles de la Argentina.

Según el formulario 13F presentado por ante la Comisión Nacional de Valores de Estados Unidos (SEC), la firma de Citrone exhibe una tenencia diversificada en compañías clave del sector financiero, agroindustrial y energético.

El portafolio argentino del inversionista incluye posiciones en cuatro empresas relevantes. En primer lugar, el fondo declaró una inversión de USD 40,59 millones en Grupo Financiero Galicia, con 869.129 acciones que representan el 2,1% del total de su cartera. También figura YPF, la petrolera controlada por el Estado argentino, donde la firma de Citrone mantiene USD 24,87 millones en 538.192 acciones, equivalentes al 1,3% del portfolio.

El interés por el sector agroindustrial se manifestó a través de Adecoagro, con una tenencia de USD 19,13 millones en 1.274.217 acciones, lo que constituye el 1% del total administrado por Discovery Capital Management. Además, el fondo sumó USD 16,18 millones en BBVA, con 1.007.500 acciones, una participación que representa el 0,8% de su portafolio global.

La presentación ante la SEC confirma la expansión de la apuesta del estadounidense por activos argentinos en un contexto de volatilidad regional y oportunidades para inversores institucionales.

Según el documento oficial, la cartera local de Discovery Capital Management supera los USD 100 millones en acciones de empresas nacionales, con un enfoque en sectores estratégicos para la economía argentina.

Citrone mantiene un vínculo de más de tres décadas con el actual ministro de Economía, Luis Caputo, a quien conoció en Nueva York cuando ambos trabajaban en fondos de inversión internacionales. La prensa estadounidense lo reconoce como “Bob”, y su trayectoria incluye pasos por Fidelity, el legendario Tiger Funds y el equipo de George Soros, antecedentes que lo ubican entre los gestores más influyentes de Wall Street.

Fundador de Discovery Capital Management, Citrone visitó la Argentina en al menos 58 ocasiones desde 1991 y, tras el inicio del gobierno de Javier Milei, se reunió tanto con el presidente como con Caputo y otros funcionarios para interiorizarse sobre el rumbo económico nacional.

Citrone inició sus inversiones en el país durante la década de 1990, atraído por el plan de convertibilidad y la oportunidad de adquirir bonos y acciones a valores deprimidos. El propio inversor relató que en ese período llegó a controlar hasta el 25% de la deuda doméstica argentina.

Más recientemente, elogió el potencial de crecimiento del sector energético y bancario local, y sostuvo que “la Argentina es la mejor historia para invertir desde 2013”, en referencia al ciclo de reformas y estabilización impulsado por la actual administración.

A lo largo de los últimos años, Citrone defendió la oportunidad de invertir en la Argentina pese a los ciclos de inestabilidad. En diálogo con Infobae, el gestor afirmó: “La Argentina tiene un gran potencial. Hay mucha volatilidad, pero con algo de estabilidad y un gobierno con una buena política fiscal puede crecer 6 o 7% anual en un par de años”. Además, valoró el esfuerzo del equipo económico por avanzar en reformas y mejorar la competitividad del país.

En el primer trimestre de 2026, Stanley Druckenmiller incrementó de manera significativa su exposición a la Argentina, con especial énfasis en el sector energético. El reconocido inversor de Wall Street adquirió más de tres millones de acciones de YPF, por un monto cercano a los USD 150 millones, según la documentación presentada ante la SEC. Esta compra representó un salto del 433% respecto al trimestre previo.

Con 3.235.962 acciones, la petrolera estatal pasó a ocupar el cuarto lugar dentro de las principales posiciones de la cartera global de su fondo, ubicándose detrás de Natera, Insmed y la taiwanesa TSMC. Estos movimientos reflejan el renovado atractivo de Vaca Muerta y el sector energético argentino para los grandes fondos internacionales.

Además de fortalecer su tenencia en YPF, Druckenmiller, fundador de Duquesne Family Office, sumó títulos de Vista Energy e ingresó nuevamente al ETF Global X MSCI Argentina (ARGT), que reúne a las principales compañías argentinas que cotizan en Wall Street. Al mismo tiempo, recortó de forma significativa su participación en Mercado Libre, reduciéndola en cerca de un 94%. Estos ajustes en la cartera muestran una clara inclinación por activos energéticos y de recursos naturales.