ECONOMIA
La clase media, en guerra contra la inflación: cómo planificar el presupuesto familiar en 2024
El año 2024 se presenta sumamente exigente para las economías domésticas, tras haber soportado un 2023 con 211,4% de inflación acumulada y una sensible pérdida del poder adquisitivo en los ingresos. Por ello, es decisivo el diseño de un presupuesto lo más preciso posible para no sufrir las consecuencias de gastos por encima de las posibilidades.
Además, es fundamental jugar con las variables que el Gobierno estaría por anunciar como, por ejemplo, el plan «Cuota Simple» que comenzará a regir el 1° de febrero con planes de 3 y 6 cuotas a tasa subsidiada.
Si bien aún falta que se conozcan una serie de medidas que implicarán aumentos de costos como las tarifas del transporte y de servicios públicos, existen estimaciones de economistas sobre el sendero que podría tener la inflación en el año. Ese dato, sumado a las estimaciones propias de evolución de ingresos, puede permitirnos proyectar 2024 para definir en qué momento conviene apurar gastos y en cuál otro momento retrasarlo.
La regla número uno que no debe modificarse es evitar por todos los medios financiarse a través de la tarjeta de crédito. La última disposición del Banco Central de elevar la tasa de interés para este tipo de operaciones a 140%, lleva a que una refinanciación implica aumentos de 18% mensual sobre los saldos impagos.
Por lo tanto, con esta posibilidad cuasi clausurada, definir el sendero de aumento de gastos individuales, pasa a ser determinante.
¿Qué dicen los economistas respecto de la inflación?
Hay dos datos contundentes, con la misma proyección pero diferentes plazos. El Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) indicó que una treintena de especialistas creen que la inflación comenzará a ceder en el cierre del primer semestre. Por su parte, el exministro de Economía, Domingo Cavallo, publicó en su blog un trabajo más optimista donde ve un menor costo de vida desde abril.
El otro factor común de ambos trabajos es que la caída tiene un piso de 8%, que luego se convertirá en una velocidad crucero hasta fin de año. Traducido a las finanzas personales, una diagramación de costos mensuales debe incluir esa proyección, con un primer trimestre que tendrá como promedio un alza de precios del orden de 20% y luego saltos constantes de entre 7% y 8%.
Las familias pueden ir adelantando la compra de útiles escolares.
Quienes se encuentran dentro de regímenes laborales con paritarias, aún navegan en la incertidumbre de cómo serán, al menos, las primeras negociaciones del año. Primero, deben evaluar si lograrán recuperar entre 50 y 60 puntos de ingresos entre enero y marzo y luego analizar si el sector en el que se desempeñan está en condiciones de seguir incrementando salarios a un 8% mensual desde abril/mayo.
Si la respuesta es negativa, la diferencia entre los supuestos ingresos y el incremento de gastos sería la proyección de recorte que debieran sumar a lo largo de cada mes. Si se pretende una mirada de mayor plazo, las proyecciones de inflación pronostican un 234% para este año. ¿Cómo se simplifica en la cuenta doméstica? Lo que hoy cuesta $100, pasará a costar $334 en el próximo brindis, es decir, se multiplicará por tres.
¿Este incremento sería uniforme en el año? No. Posiblemente, lo que hoy cuesta $100, costará algo más de $200 entre abril y mayo, para sumar otros $100 en los siguientes siete u ocho meses del año. Esta estimación invita a pensar que los asalariados deben calcular que sus gastos se duplicarán de aquí a mayo con sueldos que posiblemente no acompañen plenamente. De allí a que no incurrir en deudas durante el verano (por ejemplo, para tomarse vacaciones) puede resultar decisivo para sobrellevar bien el año.
Por supuesto que luego entran las particularidades de cada individuo o familia. Un grupo familiar con niños en edad escolar deberá disponer de lo necesario a partir de marzo. Por un lado, deberán asumir el costo estacional de los útiles escolares y, quienes desean mantener la enseñanza privada, el ajuste de las cuotas. El DNU 70/23 habilita a los colegios a establecer los aranceles a su gusto, incluso aquellos que tienen algún grado de subvención estatal. Por el momento, no se vislumbran cambios sobre el apoyo del Estado a ciertos establecimientos, entre los que mayoritariamente se encuentran los parroquiales o similares.
Diferente es el caso de quienes destinan una buena porción de sus ingresos a pagar la medicina prepaga. Estos valores ya fueron liberados y trasladados a las cuotas que pegaron en los bolsillos en enero, golpe que se repetirá en febrero. La proyección es que pueden producirse aumentos por encima de la inflación, pese a que las empresas se exponen a una pérdida de afiliados. Una opción de ahorro en este campo. Pedir recetas por adelantando y comprar los medicamentos ni bien queden autorizadas.
En este escenario, ¿hay alternativas de inversiones financieras redituables?
A simple vista, para el ciudadano común y menos sofisticado, no quedan muchas opciones. El Gobierno sigue colocando deuda por debajo de la inflación (7,86% en la operación del último jueves) y eso hará que la tasa de interés siga siendo negativa.
El refugio natural para estos casos es el dólar. ¿Cómo ve el mercado su precio? Para fin de febrero, se están cerrando contratos a $866, lo cual es un alza de 6% frente a los $815 (mayorista) de referencia. Si se compara con la inflación proyectada, también se vislumbra una pérdida de valor. A marzo, se paga $956, que representa un incremento de 17% también perdiendo contra los precios. Si se mira a largo plazo, a diciembre se pactan negocios a $1.915, un incremento de 135%, siempre hablando sobre la base del aumento del dólar oficial. De allí a que, para aquellos que tengan dinero disponible, una buena estrategia sería adelantar la compra de bienes durables o no perecederos.
Comprar alimentos que puedan almacenarse es una de las claves para planificar el presupuesto doméstico.
Retomando el ejemplo de las familias con chicos en edad escolar, una estrategia muy adecuada es la compra de los materiales que sí o sí se utilizarán en el año. En esa línea, pueden incluirse carpetas, lápices, fibras y, especialmente, blogs de hojas de distintas características. El desafío, en este caso, es buscar precios de comercios que aún no hayan ajustado sus precios para adelantarse a los precios de reposición que habrá en marzo. A la par, corre el caso de los uniformes.
En el caso de la indumentaria en general, tal vez no sea tan conveniente apurarse a pagar los precios actuales. La Secretaría de Comercio sigue trabajando para lanzar desde el 1° de febrero el programa Cuota Simple, un programa similar al Ahora 12, con plazos entre 3 y 6 meses, que tendrá tasas subsidiadas más convenientes a las que se pueden encontrar ahora a través de los bancos. En consecuencia, para este tipo de consumo esperar algunos días puede resultar beneficio.
Lo mismo para el caso de electrodomésticos, dado que según se anticipó sería el otro rubro fuerte del nuevo programa. Desde la Secretaría de Comercio, anticiparon que se «están ultimando detalles» para definir cuál será la tasa de interés, pero es un hecho que arrancará el 1° de febrero.
De esta forma, para algún eventual ahorro quedan muy pocos canales que conserven el poder adquisitivo. El método más rústico sería adelantar compras de artículos durables. En el caso de una familia, aceite, latas de conserva y algo tan básico como el papel higiénico, aunque, siempre en estos casos, se choca con el espacio disponible para almacenamiento.
En el caso de los comercios y pymes, aprovisionarse de la mercadería que utilizarán en los próximos meses sería la mejor forma de resguardar el dinero.
Banco Nación elevó significativamente los límites de extracción en cajeros automáticos en diciembre. Así podés consultar en Home Banking o BNA+
12/03/2025 – 09:38hs
En diciembre de 2024, el Banco Nación triplicó los límites de extracción en todos los cajeros automáticos de la Red LINK para sus clientes, estableciendo nuevos montos máximos.
Según el organismo, la medida ofrece mayor comodidad y flexibilidad a los clientes de la entidad, quienes podrán consultar los nuevos límites de forma sencilla y rápida.
En ese momento, la gerencia del Banco Nación sostuvo que, en la actualidad, «la demanda de dinero físico de los clientes muestra una clara disminución, ya que se registra una fuerte sustitución por la creciente modalidad de pagos a través de MODO y la billetera BNA+».
Banco Nación: estos son los límites de extracción en cajeros automáticos
De este modo, los clientes del Banco Nación podrán retirar hasta 500.000 pesos por día, según las características de su cuenta.
Para conocer sus nuevos límites de extracción, los clientes del banco pueden consultarlos desde Home Banking o de la billetera BNA+, según detalla la entidad.
En Home Banking:
- Ingresá a Home Banking.
- Seleccióná la solapa Tarjetas de crédito.
- Hacé clic en Consultar tarjetas de crédito.
- Presioná el botón izquierdo.
- Elegí Límites y disponibles.
En la billetera BNA+:
- Ingresá a la billetera BNA+.
- Seleccioná Tarjetas de crédito.
- Hacé clic en Consulta.
- Elegí Cierres y vencimientos.
- Seleccioná Consumos mensuales, límites y disponibles.
Cómo consultar el límite de extracción de la tarjeta Mastercard Débito
- Ingresá a Home Banking.
- Seleccioná la solapa Cuenta.
- Elegí Límites de Extracción.
Cómo modificar el límite de la tarjeta de débito en la billetera BNA+
- Ingresá a la billetera BNA+.
- Seleccioná la solapa Tu banco.
- Elegí Tarjeta de débito.
- Haé clic en Modificar límite.
- Elegí el monto deseado.
- Aceptá los términos y condiciones.
- Hacé clic en Cambiar límite.
¿Cómo operar con BNA+ si no tengo cuenta en Banco Nación?
Descargá la app BNA+ y, una vez completados los pasos de verificación y registro de tus datos personales, podrás elegir el tipo de cuenta que deseas abrir y la sucursal de apertura.
La tarjeta de débito asociada a la nueva cuenta será digital, permitiéndote operar desde la app. Si preferís recibir una tarjeta física, podrás solicitarla y será enviada al domicilio registrado en tus datos personales. La operación no tiene costo.
¿Qué se puede hacer en los cajeros automáticos?
Los cajeros automáticos no solo permiten retirar efectivo, sino que también son herramientas muy útiles para realizar una variedad de trámites que muchos desconocen. Los servicios que ofrecen varían según el banco, aunque la mayoría de las entidades comparten funciones similares.
Por ejemplo, en el Banco Nación, además de retirar efectivo, se pueden realizar transferencias, consultar el CBU, el saldo, los puntos acumulados, los últimos movimientos y los débitos automáticos.
También es posible gestionar las claves del cajero y del homebanking, recargar el teléfono y la tarjeta SUBE, pagar impuestos y servicios, hacer inversiones a plazo fijo, entre otras opciones.
Además, los cajeros automáticos cuentan con una opción llamada «Punto Efectivo«, que permite a los usuarios realizar una extracción sin necesidad de utilizar la tarjeta de débito. Para ello, es necesario generar previamente una Orden de Extracción desde BNA+, Home Banking o el cajero automático. Incluso, un tercero puede retirar el dinero si se le proporcionan los datos correspondientes.
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ECONOMIA
Estas personas quedarán fuera de la jubilación y estas son las soluciones que tienen a disposición
La eliminación definitiva de la moratoria previsional impacta a miles de argentinos que buscan su jubilación. Las alternativas para acceder a una pensión
12/03/2025 – 09:39hs
Mientras la Administración Nacional de la Seguridad Social (Anses) continúa de forma habitual el calendario de acreditación de los pagos para los jubilados, al mismo tiempo, el Gobierno nacional ha anunciado una medida trascendental: eliminará de manera definitiva la moratoria previsional, lo que afectará a aquellos que no han alcanzado los 30 años de aportes requeridos para poder acceder a la jubilación.
El organismo previsional, actualmente dirigido por Fernando Bearzi, destaca la importancia de la Ley 24.476, que posibilita a los trabajadores acceder a una jubilación. En este escenario, el Plan de Pago de Deuda Previsional se mantendrá en vigencia hasta finales de marzo.
Hasta el momento, nueve de cada diez nuevas jubilaciones otorgadas por la entidad se realizaron a través de la moratoria previsional. Además, a finales del año pasado, desde el Ejecutivo se informó que aproximadamente 480.000 personas habían podido gozar de este beneficio.
El futuro de la moratoria previsional: ¿hasta cuándo estará vigente?
La moratoria previsional de Anses otorga la posibilidad a quienes no hayan cumplido con los 30 años de aportes de acceder a una jubilación. Durante el último año de mandato de Alberto Fernández, el Congreso aprobó la Ley 27.705, que permitía a los trabajadores autónomos y en relación de dependencia regularizar su deuda de aportes previsionales y, de este modo, acceder a una jubilación.
Este beneficio se encuentra dirigido especialmente a mujeres de 60 años y hombres de 65 años, que tendrán la oportunidad de incorporar períodos no registrados en su historial laboral, con el fin de cumplir con los años necesarios para acceder a la jubilación. Luego de la decisión del Gobierno de Javier Milei, el Plan de Pago de Deuda Previsional quedará suspendido a partir del 23 de marzo próximo.
Cómo jubilarse sin aportes en 2025
Con la eliminación de la moratoria previsional, los trabajadores que no cumplieron con los aportes necesarios solo podrán acceder a la Prestación Universal al Adulto Mayor (PUAM).
Esta prestación asegura una cobertura previsional para personas mayores de 65 años que no cuenten con una jubilación o pensión, otorgándoles el 80% del haber mínimo.
Aún hay una moratoria previsional que está vigente: quiénes pueden ingresar
La eliminación de la moratoria solo afectará a aquellas personas que ya hayan alcanzado la edad de jubilación, ya que en estos casos la norma tiene un plazo de vigencia limitado, el cual el Gobierno decidió no extender. Por otro lado, el plan dirigido a quienes se encuentran a 10 años o menos de la edad de jubilación no tiene un plazo de vigencia limitado.
Por lo tanto, este grupo podrá adquirir los aportes correspondientes a períodos previos a abril de 2012, siempre y cuando hayan cumplido los 18 años y se hayan encontrado en el país en el mes correspondiente a esos aportes. Para acceder al plan de pago, se debe solicitar un turno presencial en Anses, donde se determinará la compra de los aportes, que podrá abonarse hasta el último día del mes en que se realice el trámite.
La persona también debe llevar certificaciones de servicio emitidas por el empleador en caso de que haya tenido algún trabajo en relación de dependencia. Pasadas las 72 horas se puede chequear en la página web que se ya esté acreditado el trámite.
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ECONOMIA
Terra Ignis, la petrolera provincial que puede quedarse con las operaciones de YPF en Tierra del Fuego
La empresa de hidrocarburos de Tierra del Fuego, Terra Ignis, avanza en las negociaciones con YPF para transferir a la empresa provincial la operación de áreas estratégicas, como parte de la estrategia de desinversión de la compañía nacional que busca enfocarse en el desarrollo de sus áreas no convencionales de Vaca Muerta.
En la provincia, la compañía tiene a su cargo la operación de siete bloques onshore y otros dos no operados, además de facilities e infraestructura clave para el desarrollo de los recursos en la provincia que negocia para el trasapaso como parte de la segunda etapa del Proyecto Andes, y que incluye una más dura negociación por los activos en Santa Cruz.
Desde la provincia se explica que esta posible transferencia representa «un paso clave hacia la autonomía energética» que le permitirá a Tierra del Fuego gestionar sus recursos naturales de manera más eficiente y con mayor control
Los cierto es que la nueva gestión de Horacio Marin al frente de la petrolera nacional tiene interés en definir «en pocos meses las negociaciones pendientes» sobre sus operaciones en cinco provincias que completan 55 bloques en desinversión, en lo que calificó «el proyecto más transformador para eliminar pérdidas e ineficiencias», en un reciente llamado con inversores.
Así, la compañía ya cedió dos bloques convencionales o maduros en Llancanelo, Mendoza, y está en etapa de transferencia de otros doce a través de dos clusters; en Neuquén está en la etapa final de revisión de siste bloques mientras avanza en negociaciones por las áreas Chihuido Puesto Hernández; mientras que en Chubut ya acordó por El Trébol-Escalante y Cañadón Central-Cañadón Perdido, y busca completar otros cuatro.
Terra Ignis la alternativa a la salida de YPF en Tierra del Fuego
En Santa Cruz se presenta la situación más compleja para convalidar la salida de YPF, en una negociación en la cual la provincia busca asegurar la continuidad de miles de trabajadores -más allá de los retiros voluntarios en marcha- y los ingresos por la actividad hidrocarburífera.
Pero en Tierra del Fuego, las fuentes de la gobernación explican que se está avanzando en conversaciones para que Terra Ignis se haga cargo de las áreas en la provincia. La petrolera provincial fue creada en 2017, concebida para ser la empresa energética encargada de promover la exploración, explotación y comercialización de hidrocarburos en su territorio.
De acuerdo al plan de desinversión de la compañía, las áreas que actualmente están bajo la órbita de YPF y que podrían ser transferidas a Terra Ignis se encuentran principalmente en la zona norte de la Isla Grande de Tierra del Fuego.
Entre las operaciones más relevantes se incluyen la planta de procesamiento San Sebastián, la planta de almacenamiento Cruz del Sur, la cabecera del Gasoducto General San Martín, el Gasoducto Fueguino, y otras áreas maduras y de alto potencial como las áreas CA-12 1 y 2, situadas en el centro de la isla.
Estas operaciones representan una parte importante de la infraestructura energética de la provincia, y su transferencia a Terra Ignis permitiría a Tierra del Fuego tomar el control de sectores clave para su desarrollo energético.
YPF desinvierte en el convencional y hace foco en Vaca Muerta
El foco que YPF esta haciendo hace un año en Vaca Muerta tuvo sus primeros resultados tras al año de gestión de Marin y la puesta en marcha de su plan 4×4 que le permitieron consolidarse como el mayor productor de petróleo shale y primer exportador de petróleo del país.
Durante 2024, la producción shale promedió los 122.000 barriles diarios, un 26% de crecimiento respecto al año anterior, pero en los últimos meses del 2024, la producción alcanzó los 138.000 barriles diarios. Las exportaciones de petróleo, principalmente a Chile, promediaron los 35.000 barriles diarios en 2024, un 174% superiores al año anterior.
En tanto, las reservas de shale P1 de Vaca Muerta fueron de 854 Mboe en 2024, un crecimiento del 13% respecto al año anterior. Hoy representan el 78% del total de reservas de la compañía y la tasa de reemplazo de reservas es de 1,9x, lo cual implica que las actividades shale de la empresa durante 2024 permitieron que las reservas crezcan casi al doble de lo que se extrajo.
Financieramente, YPF cerró un 2024 con un El EBITDA ajustado que creció un 15% alcanzando los u$s4.654 millones, impulsado principalmente por la recuperación del precio local de los combustibles, los crecientes ingresos por exportaciones de petróleo y la expansión del shale oil.
Ese desempeño del año pasado incluye alrededor de -u$s300 millones de campos maduros que se dejaron de operar y -u$s85 millones por clima adverso en Patagonia para la producción convencional.
Finalmente, las inversiones alcanzaron los u$s5.041 millones en 2024 en línea con el objetivo planteado en el plan estratégico, de las cuales el 63,5% fueron destinadas al no convencional, mayoritariamente en Vaca Muerta.
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Este es el monto que podés retirar sin problemas en los cajeros del Banco Nación
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