La mora en la Argentina llegó a su nivel más alto, lo que reavivó las dudas sobre la disponibilidad de crédito y la situación financiera de hogares y empresas. En este escenario, el historial crediticio adquiere un papel clave, ya que determina quién puede acceder a financiamiento, bajo qué condiciones y cuáles son los riesgos asociados a un contexto con indicadores en ascenso.

El perfil crediticio actúa como una radiografía financiera de cada individuo o compañía. Es la referencia que consultan bancos, entidades financieras, comercios y prestadores de servicios antes de autorizar préstamos, emitir tarjetas o establecer límites de consumo. Este historial no solo muestra la puntualidad en los pagos, sino también el tipo y cantidad de productos financieros en uso, demoras registradas y solicitudes recientes de nuevos créditos.

La valoración promedio es de 3,4 puntos sobre 5. El historial no solo define si una persona puede recibir una tarjeta o un préstamo, sino que también incide en el monto, la tasa de interés, los plazos y hasta en operaciones como alquileres, donde se suele requerir un informe antes de concretar el contrato.

Existen alternativas oficiales y gratuitas para consultar el propio historial crediticio, cada una con características y alcances específicos. Este acceso está garantizado por la legislación vigente.

El Banco Central de la República Argentina cuenta con la Central de Deudores, una plataforma donde, con el CUIT o CUIL, se puede obtener un informe sobre deudas bancarias, tarjetas de crédito y cheques rechazados de los últimos 24 meses. El sistema califica la situación en una escala del 1 al 6 según el cumplimiento y los días de atraso:

• Situación 1: al día
• Situación 2: atrasos menores
• Situación 3: problemas de pago
• Situación 4: alto riesgo de incobrabilidad
• Situación 5: deuda incobrable
• Situación 6: incobrable por razones técnicas

El acceso no tiene costo y solo requiere el número de CUIT o CUIL. El documento detalla el cumplimiento de las obligaciones y la entidad que reportó cada deuda.

Veraz, uno de los principales burós de crédito, debe entregar de manera gratuita un informe completo cada seis meses, conforme a la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales. El trámite está disponible por teléfono al (011) 5352-4800 y en la web oficial. El informe de Veraz incluye datos más amplios que los del BCRA, como consultas de terceros y deudas con comercios fuera del sistema financiero formal.

Nosis, otro actor relevante del sector privado, también debe facilitar el acceso gratuito al informe propio, ya sea mediante la aplicación “Mi Nosis” o desde su sitio web. Consultar Nosis ofrece una perspectiva más abarcativa, ya que algunas empresas reportan información solo a este registro y no a otros.

El historial crediticio influye en cada instancia donde se evalúa la confiabilidad financiera de personas y empresas. Entre los principales efectos de tener un buen o mal perfil se encuentran:

• Más posibilidades de obtener créditos personales, hipotecarios o prendarios.
• Acceso a mejores tasas y montos superiores.
• Condiciones más favorables en compras importantes.
• Mejor capacidad de negociación en contratos de alquiler.

Con diecisiete meses consecutivos de suba en la mora, consultar y monitorear el historial crediticio adquiere un papel central. Cumplir con los pagos, evitar atrasos y mantener productos financieros activos son aspectos que ayudan a construir una imagen positiva.

Diversas conductas pueden impactar en el historial crediticio, más allá de la existencia de deudas. Entre las más relevantes se encuentran:

• Mantenerse al día con pagos de servicios y tarjetas.
• Registrar atrasos, incluso si luego se regularizan.
• No contar con productos financieros activos, lo que dificulta formar un historial.
• Solicitar varios préstamos en poco tiempo, lo que puede alertar sobre un posible aumento de riesgo.

Las entidades financieras suelen analizar estos datos de manera automática, por lo que un pago fuera de término puede afectar la calificación durante varios meses, incluso una vez regularizada la situación.

Para acceder a datos crediticios de manera segura y conforme a la legislación vigente, es fundamental recurrir a los canales oficiales:

• Banco Central de la República Argentina: a través del sitio BCRA y Vos, los usuarios encuentran material informativo y pueden ingresar directamente a la Central de Deudores.
• Argentina.gob.ar – Datos Personales: detalla la normativa de la Ley 25.326 y facilita procedimientos para corregir datos incorrectos o desactualizados.
• Defensa del Consumidor: ofrece orientación y gestiones para eliminar deudas ya saldadas que aún aparecen en los antecedentes crediticios.

El incremento de la mora en el sistema financiero argentino, documentado por fuentes oficiales, destaca la importancia de conocer y proteger el historial crediticio propio y el de empresas. El sistema de calificación de entidades como el BCRA y los burós privados resulta esencial para anticipar posibles trabas o condiciones menos favorables al solicitar financiamiento o negociar acuerdos.

Tener un historial crediticio desfavorable puede dificultar el acceso a productos financieros, aumentar los costos de financiamiento y generar obstáculos en transacciones habituales como compras en cuotas, adquisición de vehículos o alquiler de inmuebles. Los atrasos o deudas clasificadas como incobrables reducen las opciones de negociación y suelen dar lugar a condiciones más exigentes.

Una gestión activa del historial crediticio requiere estar informado sobre los compromisos asumidos, realizar consultas periódicas en los registros habilitados y aprovechar las herramientas de control disponibles. Los bancos suelen ofrecer aplicaciones y plataformas web para verificar productos, límites y fechas de vencimiento, lo que contribuye a organizar los pagos y evitar inconvenientes.

El acceso a beneficios y reintegros para quienes utilizan el transporte público se amplió en julio de 2026 en el Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA) y en otras regiones del país. Bancos, billeteras virtuales y plataformas de pago ofrecen descuentos y devoluciones sobre el precio de los boletos de colectivos, subtes, peajes y servicios de larga distancia, con propuestas que alcanzan hasta el 100% de reintegro. Cada promoción incluye topes y requisitos que los usuarios deben consultar antes de acceder a los descuentos.

El abanico de opciones contempla pagos realizados con tecnología NFC, códigos QR y billeteras digitales, permitiendo que los usuarios puedan elegir la modalidad que mejor se adapte a sus necesidades diarias. Estas alternativas buscan incentivar el uso de medios electrónicos, reducir el uso de efectivo y facilitar el acceso a promociones específicas para quienes viajan de manera frecuente.

Uno de los beneficios más destacados lo ofrece Cuenta DNI del Banco Provincia, que otorga un reintegro del 40% para adolescentes de 13 a 17 años en subte, Premetro y colectivos adheridos del AMBA al abonar con NFC desde el celular, utilizando la tarjeta de débito asociada y en dispositivos con sistema Android. Esta propuesta se encuentra disponible todos los días y apunta buscan un ahorro total en sus traslados urbanos, siempre que cumplan con los requisitos de la promoción. El tope de ahorro es de $15.000 por mes por persona

Por su parte, Mercado Pago brinda un 70% de reintegro en el pago de colectivos y subtes al utilizar el código QR como medio de pago. El tope de devolución es de $10.000 y la acreditación del reintegro se realiza en un plazo de 72 horas hábiles. La vigencia de esta oferta se extiende hasta el 31 de julio de 2026, permitiendo que los usuarios planifiquen sus viajes mensuales con un margen de ahorro importante.

Otra alternativa relevante surge de la alianza entre Santander y MODO, que permite acceder hasta a un 100% de reintegro en colectivos y subtes mediante QR Transporte y dinero en cuenta Santander. El tope mensual para esta promoción es de $8.000 y su vigencia se extiende hasta el 31 de agosto de 2026, lo que brinda la posibilidad de aprovechar el beneficio durante dos meses consecutivos.

La plataforma Modo, de manera independiente, suma un 50% extra de reintegro en transporte público para quienes abonan con QR Transporte. El tope mensual es de $5.000 por usuario y el beneficio se encuentra vigente hasta el 31 de julio, permitiendo acumulación con otras promociones según las condiciones de cada entidad.

En el caso de Naranja X, existen dos opciones para los usuarios. Quienes viajan en colectivos, subte y peajes pueden acceder a un 50% de reintegro pagando con Visa Naranja X + NFC, dentro de un período que va del 1 al 31 de julio. Además, para los usuarios del subte, se suma la posibilidad de conseguir el mismo porcentaje de devolución pagando con QR desde la aplicación y utilizando dinero en cuenta, también disponible hasta el 31 de julio.

Banco Macro y Modo ofrecen un 20% de reintegro al pagar el transporte con QR, con la condición de mantener un saldo mínimo de $1.200 en la cuenta. Esta promoción, difundida por Agencia Noticias Argentinas, se publicó durante junio de 2026 y busca ampliar la base de usuarios de las billeteras digitales asociadas al banco.

En el caso de los viajes de larga distancia, Banco Provincia otorga la posibilidad de financiar la compra de pasajes de ómnibus en 4 y 6 cuotas sin interés si el pago se realiza con tarjetas Visa o Mastercard. Esta promoción se extiende hasta el 31 de agosto, lo que permite una mayor planificación de los viajes interurbanos, especialmente en temporada alta.

La plataforma Plataforma 10 (P10) y MODO también establecen un 10% de descuento en compras online al abonarse con QR desde la aplicación del banco o MODO, vigente entre el 9 de junio y el 1 de julio. Esta opción apunta al público que utiliza la web para adquirir boletos, permitiendo sumar ahorros adicionales en la compra digital.

Las tarifas informadas para el AMBA durante julio de 2026 son: $820,99 para colectivos de CABA, $728,28 para líneas nacionales, $1.063,98 para líneas provinciales y $1.621 para el subte. Estos valores sirven como referencia para calcular el ahorro total que pueden obtener los usuarios al aplicar los distintos porcentajes de reintegro y descuento.

Cada beneficio posee condiciones específicas, como topes por usuario, plazos de vigencia y modalidades de pago requeridas. Las entidades financieras y plataformas digitales recomiendan revisar cuidadosamente los detalles antes de utilizar cualquier promoción, ya que las condiciones pueden modificarse según el tipo de cuenta, la tarjeta asociada o el sistema de pago empleado.

El uso de estos beneficios varía según la región y el sistema de transporte. En el AMBA, la cobertura de servicios y la interoperabilidad de las billeteras digitales permiten que un amplio sector de la población pueda acceder a los reintegros y descuentos, mientras que en otras zonas del país la disponibilidad depende de los convenios vigentes entre las empresas de transporte y las entidades financieras.

La implementación de reintegros y descuentos busca fomentar la digitalización de los pagos y facilitar el acceso a los servicios de transporte público. Los usuarios que deseen aprovechar estos beneficios deben mantenerse informados sobre las actualizaciones de las promociones y verificar regularmente los canales oficiales de cada banco, billetera o plataforma digital.

El fondo por desempleo que brinda la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) es, ni más ni menos, que un aporte económico por parte del Estado para aquellos trabajadores que perdieron su empleo.

Se trata de una ayuda que recibe el exempleado para no quedarse sin ingresos de un día para el otro al perder su trabajo.

El beneficio es para todos los que trabajaban en relación de dependencia y fueron despedidos sin causa. Además del cobro mensual, los beneficiarios tienen acceso a asignaciones familiares. De esta manera, pueden percibir asignación por prenatal, por hijo, ayuda escolar anual, por matrimonio y por nacimiento o adopción, según corresponda.

Quiénes pueden cobrar la Prestación por Desempleo de ANSES

Los requisitos varían según el tipo de contrato que tenía el trabajador. Esto significa que no todos aquellos que fueron despedidos califican automáticamente para este beneficio.

Para poder acceder, los trabajadores permanentes deben acreditar un mínimo de seis meses de aportes durante los tres años previos al despido. 

Mientras que los que están en forma eventual y de temporada, las reglas son distintas. Deben haber trabajado al menos 12 meses en los últimos tres años.

Además, necesitan demostrar más de 90 días de actividad laboral durante el último año antes de perder el empleo.

De cuánto es el monto del beneficio por desempleo y cuánto tiempo dura

El monto que recibe cada beneficiario se calcula en función de los ingresos previos. La cantidad de cuotas depende de los meses trabajados con aportes durante los últimos tres años.

En total, puede extenderse entre 2 y 12 cuotas mensuales, según el historial laboral de cada uno. Cuantos más meses de aportes, más tiempo dura la asistencia.

A continuación, te mostramos cómo funciona la escala funciona:

• Entre 6 y 11 meses de aportes: 2 cuotas
• Entre 12 y 23 meses de aportes: 4 cuotas
• Entre 24 y 35 meses de aportes: 8 cuotas
• 36 meses o más de aportes: 12 cuotas

Existe una protección adicional para trabajadores mayores de 45 años, que reciben seis meses adicionales a lo que les corresponda según sus aportes.

Este extra reconoce que para quienes superan esa edad, conseguir un nuevo empleo puede llevar más tiempo y el mercado laboral presenta mayores barreras de acceso.

Qué documentación hay que presentar para tramitar el beneficio de ANSES

Antes de iniciar la gestión en ANSES, hay que reunir toda la documentación. En todos los casos se requiere DNI original y copia. 

Esto es lo que se necesita presentar, según el caso:

• Despido sin justa causa: telegrama de despido, carta documento o nota de despido con firma certificada del empleador
• Quiebra o concurso del empleador: nota del síndico certificando la disolución del contrato, sentencia de quiebra autenticada, telegrama del empleador o ejemplar del Boletín Oficial donde se publicó la quiebra
• Renuncia con justa causa: telegrama de intimación y telegrama de desvinculación laboral enviados por el trabajador
• No renovación de contrato a plazo fijo: copia del contrato de trabajo vencido
• Fallecimiento de empleador unipersonal: copia certificada del acta de defunción

Si el trabajador padecía una enfermedad o accidente al momento del despido, debe agregar un certificado médico. Este documento debe acreditar aptitud laboral para ocupar un puesto acorde a su situación de salud.

Cómo se tramita el fondo por Desempleo paso a paso

El trámite puede hacerse de dos maneras: online o presencial. 

Para iniciar el trámite online, hay que ingresar al sistema de Atención Virtual de ANSES. Se necesita el número de CUIL y la clave de seguridad social.

El sistema guía al usuario por los pasos. Hay que cargar toda la documentación digitalizada que compruebe el desempleo.

Quienes prefieran la atención presencial deben sacar turno previo en una oficina de ANSES. Allí se presenta la documentación en papel.

Un agente del organismo asiste en la carga del trámite. Revisa que los papeles estén completos y en orden.

Cómo funciona el cobro una vez aprobada la solicitud

Una vez que ANSES aprueba la solicitud, abren una Caja de Ahorro de la Seguridad Social para el beneficiario en donde depositan el monto correspondiente cada mes.

El primer cobro debe hacerse por ventanilla en la sucursal bancaria asignada. Esto permite que el banco verifique la identidad del beneficiario y, además, se le entrega una tarjeta de débito. A partir de entonces, los siguientes pagos pueden retirarse por cajeros automáticos.

Los depósitos siguen el cronograma mensual de ANSES. Las fechas de pago se asignan según la terminación del DNI de cada beneficiario.

Un tema clave es que si el beneficiario consigue trabajo, debe avisar de inmediato. La ley exige solicitar la suspensión de la prestación dentro de los cinco días hábiles posteriores al inicio de la nueva actividad laboral.