ECONOMIA
La morosidad crece en Argentina: cómo aumentar pagos exitosos
La economía de los hogares argentinos enfrenta uno de sus escenarios más complejos en más de dos décadas. De acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el porcentaje de préstamos irregulares otorgados a personas físicas pasó del 2,94% en febrero de 2025 al 11,2% en febrero de 2026.
El deterioro más marcado se observa en los préstamos personales. Según el informe oficial, la morosidad en este segmento alcanzó el 13,8%, su nivel más elevado en los últimos quince años. A su vez, el incumplimiento en tarjetas de crédito también mostró un fuerte incremento, llegando al 11,6%.
Este contexto se vincula con una presión creciente sobre las finanzas familiares. Un relevamiento del Centro de Estudios para la Recuperación de la Argentina (Centro RA), perteneciente a la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional de Buenos Aires (UBA), señala que los servicios ya absorben el 42% de los ingresos de los hogares. Esta situación obliga a redefinir gastos, priorizar consumos e incluso financiar necesidades básicas. En paralelo, ganan terreno las billeteras virtuales y los proveedores no financieros, cuya tasa de fidelidad creció del 40,4% al 71,3% en apenas un año.
Morosidad: aumentar las chances de cobranza cambiando de estrategia
Las dificultades económicas que atraviesan los hogares modificaron también la manera en que las organizaciones y empresas deben pensar su cobranza. En este escenario, además del propio contexto económico, la capacidad de cobro depende cada vez más de ofrecer experiencias simples, flexibles y con más opciones de financiamiento, que pueden aumentar drásticamente las chances de lograr un pago exitoso.
Más opciones de pago, más oportunidades de cobro
En primer lugar, se debe tener en cuenta la importancia de la multiplicidad de medios de pago. Entre cuentas bancarias, billeteras virtuales, tarjetas y transferencias, los usuarios esperan poder elegir cómo pagar como base. Cuando las alternativas son limitadas o los procesos resultan complejos, la cobranza encuentra una barrera adicional.
Plataformas como Pago TIC permiten centralizar y conciliar automáticamente todos los medios de pago en un único lugar: tarjetas de débito y crédito, QR interoperable, transferencias y DEBIN. Además de simplificar la operatoria diaria de empresas e instituciones, esta solución genera mayores niveles de cobro al adaptarse a las preferencias y posibilidades de cada pagador.
Un rechazo no debería frenar la cobranza
Uno de los principales problemas aparece cuando un pago automático es rechazado. Muchas veces, si el débito falla por falta de fondos, cuentas múltiples o límites insuficientes, la gestión se interrumpe y la deuda queda pendiente hasta una nueva intervención.
Para responder a esta situación, Pago TIC ofrece débito automático con múltiples medios de pago: si un método es rechazado, el sistema puede intentar automáticamente con otra alternativa disponible. Este mecanismo reduce fricciones en los cobros, mejora la experiencia del usuario y contribuye a aumentar la tasa de pagos exitosos, generando además mayor previsibilidad financiera para las entidades.
Cabe destacar que, en este escenario, la fecha de vencimiento dejó de ser una garantía de disponibilidad de fondos. En muchos casos, las familias reorganizan sus pagos a lo largo del mes y la liquidez puede variar semana a semana.
Con los reintentos inteligentes de débito automático, el sistema vuelve a intentar el cobro varias veces durante el mes cuando inicialmente no hay fondos disponibles. De esta manera, es posible incrementar significativamente los pagos exitosos sin recurrir a llamados o seguimientos manuales, alcanzando un aumento de pagos exitosos hasta en un 95%.
La financiación como aliada de la cobranza
En un contexto donde el presupuesto familiar está cada vez más ajustado, brindar alternativas de financiación se vuelve una importante herramienta para sostener los ingresos.
Con esa mirada, Pago TIC ofrece «Cuota a Cuota», una solución que permite financiar pagos en hasta 12 cuotas sin interés para el pagador mediante tarjetas Visa, Mastercard y Cordobesa, con acreditaciones mensuales para las entidades por cada cuota cobrada, generando un flujo de ingresos constante y más previsible.
El aumento de la morosidad refleja una transformación profunda en la economía y en los hábitos financieros. Frente a este escenario, las empresas e instituciones que logren incorporar soluciones inteligentes para sostener y aumentar su recaudación serán aquellas que puedan adaptarse a este contexto con más eficiencia y previsibilidad.
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ECONOMIA
Repuntaron los bonos y cayó el riesgo país pero el mercado limita el horizonte a octubre de 2027
Dos factores confluyeron para que los bonos soberanos interrumpieran una racha de once ruedas consecutivas de caídas, que había elevado el riesgo país en 138 puntos, hasta los 628 puntos básicos. La fuerte liquidación de exportadores y la compra de USD 70 millones por parte del Banco Central en el Mercado Libre de Cambios (MLC) alentaron compras de oportunidad.
De esta manera, los títulos más largos, que son los de más elevada renta, subieron hasta 1,15% y el riesgo país cayó 21 unidades (-3,3%) a 607 puntos básicos.
Pero la Bolsa no detuvo su caída y el Merval de las acciones líderes perdió 0,6 por ciento. Transportadora de Gas del Norte, que viene de un mal balance y de tarifas atrasadas, continuó su declive y bajó 4%, seguida de Central Puerto e YPF con 2,4 por ciento.
En el exterior, el escenario se complicó más para la Argentina porque los bonos del Tesoro de Estados Unidos continúan bajando y sus tasas rompen récords. El Bono a 10 años ahora rinde 5,25%, el nivel más alto desde 2006 y el bono a 30 años subió a 5,60% el mayor retorno desde 2002.
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Esa dinámica arrastró a los títulos del mundo. Los de Alemania subieron su tasa a 3,61%; los de Francia a 4,81% y los de Japón a 3,08 por ciento. La deuda se encareció para todos y a la Argentina la sorprende con un escenario político inestable. Una muestra de cómo inciden los tiempos electorales surge de la comparación entre dos bonos soberanos. El Bonar AO27, que vence antes de las elecciones, rinde 4,4%, mientras que el AO28 ofrece 11,6 por ciento. Medido en riesgo país, el primero arroja un diferencial casi imperceptible y el segundo alcanza los 630 puntos básicos. Los inversores votan todos los días con sus decisiones de inversión, y los rendimientos reflejan esa preferencia.
En Estados Unidos, la caída del Índice de Confianza del Consumidor fue elevada y la llevó a los niveles de 2014. La suba de los bonos del Tesoro arrastraron al alza la tasa de hipotecas y los alquileres. Por eso, el dinero que se destina a consumo es menor y equivale a una caída del salario real.
En la Reserva Federal, este indicador genera dudas porque un enfriamiento de la economía podría postergar de octubre a diciembre la suba de tasas prevista. Esa posibilidad es la que el mercado comienza a incorporar en los precios, pese a las dudas que resurgen sobre el sector de inteligencia artificial, principal demandante de fondos de los inversores globales.
Las Bolsas de Nueva York reaccionaron con cautela ante este escenario y anotaron leves bajas que no superaron 0,26 por ciento. La menor tensión entre Estados Unidos e Irán hizo bajar el petróleo porque el rial iraní tuvo una fuerte caída; sigue pagando los costos del cierre del estrecho de Ormuz. La economía parece solucionar lo que la diplomacia no puede. El dólar sigue fuerte en el mundo y subió 0,22 por ciento. En el mes aumentó 1,68% frente a las seis principales divisas del mundo.
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La abundancia de dólares en la Argentina impide que la moneda estadounidense arrastre al peso. En el MLC se operaron USD 846 millones y el BCRA pudo comprar una cifra cercana a lo acostumbrado el mes pasado de 70 millones de dólares. Es la mayor compra de las últimas 22 ruedas. El dólar mayorista bajó $1,50 (-0,2%) a 1.522 pesos.
La consultora F2 de Andrés Reschini señaló que “en futuros el volumen operado fue de 2.008.703 contratos y el interés abierto sumó otros USD 69,5 millones hasta 4.294 millones. En la rueda de bonos soberanos dollar linked (BYMA, t+1) el volumen de operaciones fue de USD 170 millones (VN) que es superior a los USD 140 millones previos, pero nada que se salga de lo habitual”.
Otro buen dato para respaldar al dólar fue el que dio el Indec al señalar que la Balanza de Pagos del segundo trimestre fue récord para Bienes y Servicios con USD 7.191 millones que permitieron un saldo a favor de 2.214 millones de dólares. Según F2 este saldo “refuerza la idea de una proyección positiva para fin de año”.
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En el mercado financiero, el MEP cayó $6 (-0,4%) a $1.550 y el contado con liquidación (CCL) perdió $10 (-0,6%) a 1.614 pesos. El “blue” cayó $5 (-0,30%) a 1.560 pesos.
Las tasas de interés bajaron. Las LECAP con vencimiento hasta el 30 de noviembre rinden 1,9%, aunque la letra que vence el 15 de enero registró un salto inesperado: su tasa subió a 2,06% efectivo mensual, por encima del 2,03% que ofrece el instrumento con vencimiento el 31 de enero. En el mercado atribuyeron el movimiento a una venta de gran volumen, que permitió a compradores de oportunidad acceder a un título con mayor renta.
En el mercado overnite, se preanunciaba una rueda con mejores precios en las Bolsas de Nueva York porque los rendimientos del Tesoro operaban anoche en baja. El Dow Jones estaba 0,30% arriba, el oro aumentaba 0,75% a USD 4.211, pero el petróleo Brent dio vuelta su apertura inicial a la baja y estaba 0,40% arriba en USD 96 por barril. El dólar seguía en alza frente a las principales monedas del mundo.
Los inversores locales esperaban una mejor rueda para los bonos soberanos. Hay precios de oportunidad. Si bajan las tasas de los títulos del Tesoro de Estados Unidos, podría repetirse el alza de ayer.
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