El plazo fijo tradicional es una inversión conservadora, segura y le sigue ganando al movimiento del precio del dólar; por eso, varios ahorristas se vuelcan a este instrumento. El problema es que en las últimas semanas cayeron con fuerza las tasas de interés que pagan e, incluso, en bancos líderes ya se está ofreciendo hasta un piso del 15% anual. El dato relevante es que no todas las entidades pagan lo mismo, y en algunas de ellas se puede ganar una «súper» tasa sin ser cliente, debido a que se pueden obtener unos 10 puntos porcentuales más que lo propuesto por las firmas líderes.

En resumen, en los bancos más grandes en volumen de operaciones y cantidad de clientes, un plazo fijo tradicional ofrece una tasa nominal anual (TNA) que va de un mínimo de 15% y un máximo del 19,5% en el canal digital minorista para personas humanas, lo que equivale a ganar entre un 1,23% y un 1,6% cada 30 días, que es el tiempo mínimo de encaje requerido para este instrumento financiero.

En cambio, ciertos bancos más chicos del sistema están ofreciendo en sus plazos fijos web para no clientes un interés que llega a un máximo del 25% anual, lo que significa una renta del 2,05% mensual. Por lo tanto, se puede obtener una renta con los depósitos en pesos que resulta ser hasta un 50% superior entre los bancos que ofrecen más y menos tasa.

Es que en un banco líder se puede ganar un mínimo de $12.329 por cada millón de pesos colocados a 30 días, mientras que con la tasa más elevada de los bancos más chicos se obtienen hasta $20.548 con el mismo monto inicial y tiempo de encaje. A pesar de estas diferencias, resalta a las claras que cualquier plazo fijo tradicional está perdiendo frente a la inflación, debido a que varios economistas privados consideran que fue de alrededor del 2,6% en abril pasado, y que rondaría un nivel similar en el corriente mayo. El lado positivo es que el precio del dólar se encuentra equilibrado en los últimos meses, por lo que los depósitos en pesos proponen una renta mayor.

Cómo funciona el plazo fijo con súper tasa que te hace ganar más

En síntesis, existe la posibilidad de realizar un plazo fijo tradicional en un banco diferente al que se posee una cuenta o caja de ahorro para obtener una tasa más seductora. El único requisito para hacerlo es tener bancarizado el dinero a invertir. Los bancos más chicos, muchos de los cuales atienden a empresas de determinados sectores y pymes, brindan una tasa de interés más alta que los más grandes como forma de seducir a los ahorristas y captar su «materia prima», que son los pesos, para poder otorgar préstamos a sus clientes.

«A todos los bancos chicos les sirve esta operatoria ya que, al no tener muchas sucursales, accedemos a personas del interior del país donde no tenemos llegada física», detalla Javier Dicristo, gerente de Inversiones de Banco Meridian, a iProfesional. Y completa que, para las personas que buscan ahorrar y ganar la mayor tasa disponible en un plazo fijo tradicional, es una operación «súper transparente y, además, muy segura».

De acuerdo a datos del BCRA, los bancos chicos y financieras que ofrecen la tasa más alta de interés para un plazo fijo web para no clientes, que hoy es de un máximo del 25% de TNA, son:

• Banco VOII
• Reba
• Crédito Regional Compañía Financiera

Le siguen, con un 24% de TNA, Banco Meridian, BMV (Banco Más Ventas) y BiBank.

Los pasos para acceder a la mejor tasa sin ser cliente del banco

El plazo fijo web se consolidó como una herramienta financiera que amplía el acceso a las tasas del sistema bancario sin necesidad de abrir una cuenta en la entidad elegida. Es decir, sin ser cliente de estas entidades financieras más pequeñas. Por ende, es una modalidad diseñada especialmente para no clientes, quienes pueden constituir el depósito de manera completamente digital, ya sea ingresando desde la página oficial del banco o firma en cuestión, o a través del portal del Banco Central de la República Argentina (BCRA), en la sección «Plazos Fijos Online».

El mecanismo es simple, ya que el interesado carga sus datos personales y de seguridad en la plataforma. Luego, la entidad donde se constituye el plazo fijo web envía una confirmación de la información al correo electrónico declarado por el ahorrista y, una vez validada esta información, cursa una orden de DEBIN (Débito Inmediato) contra la cuenta bancaria del usuario en su banco de origen.

El proceso requiere un paso clave: el «no cliente» debe ingresar a su home banking habitual y aprobar ese DEBIN. De esta manera, se concreta la transferencia de fondos para la constitución del plazo fijo. Todo el circuito queda registrado dentro del sistema bancario formal, lo que refuerza la trazabilidad y la seguridad de la operación.

Al vencimiento, y tras cumplirse el tiempo de la inversión realizada, la entidad emisora devuelve automáticamente el capital más los intereses generados a la cuenta bancaria de origen del inversor. Por ende, no hay intermediarios ni movimientos manuales: el flujo es directo y bancarizado de punta a punta.

En resumen, en pocos pasos se puede constituir un plazo fijo tradicional de forma digital y ganar la «súper» tasa de interés que ofrecen determinados bancos y empresas financieras, que se ubican hasta 10 puntos porcentuales por encima de lo publicado por algunos bancos líderes.