El interés compuesto es una herramienta controversial: puede ser muy beneficiosa, al momento de invertir, y muy perjudicial, si se toma deuda. Esto se debe a que se generan intereses sobre los intereses, elevando considerablemente las sumas que se obtienen. En este sentido, desde iProfesional, te contamos cómo usar esta herramienta a tu favor.

¿Cómo generar un interés compuesto?

Para generar interés compuesto se debe invertir en un instrumento que genere una determinada rentabilidad y luego el monto debe reinvertirse para obtener intereses sobre el capital como de las utilidades previamente obtenidas.

Por ejemplo, si invertiste $10.000 a un 10% de interés en un mes, estarías obteniendo $1.000. Si luego reinvertís el total, es decir, los $10.000 del capital original más los $1.000 que obtuviste, estarás obteniendo $1.100, una cifra superior a la anterior.

Esto último se debe a que, sin modificar el interés, obtuviste un 10% sobre los $10.000, pero también sobre los $1.000. Si luego repetís el proceso, estarías obteniendo $1.110, ya que $1.000 provienen de los $10.000 originales, $100 por los $1.000 y $10 por los $100.

Si tomás en cuenta esta última cifra te darás cuenta de que el interés inicial era 10% mensual, por lo que si hiciste la operación 3 veces, es decir, 3 meses, el interés debería ser del 30%, es decir, $13.000. Sin embargo, como podrás notar, la suma es superior: concretamente $13.210 ($10.000 + $1.000 + $1.100 + $1.110), lo que se traduce en un interés del 32,1%. Ese 2,1% fue producto del interés compuesto.

El interés compuesto consiste, en términos simples, en obtener intereses sobre los intereses generados previamente

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En este sentido, mientras más cortos sean los períodos de recapitalización y la tasa sea más alta, mayor será el interés compuesto que se obtendrá. Además, el factor tiempo es crucial, ya que hace crecer la inversiones exponecialmente.

¿Qué banco ofrece el mejor rendimiento en inversión 2023?

En el caso de los plazos fijos, instrumento característico de los bancos, es importante señalar que, debido a que el BCRA estableció una tasa mínima para este tipo de inversión (considerada por los bancos como exageradamente alta) todos se limitan únicamente a ofrecerla, por lo que no hay diferencias entre un banco y otro.

En el caso de otros instrumentos como, por ejemplo, los fondos comunes de inversión, todo dependerá de la tolerancia al riesgo. Además, es muy difícil establecer a un fondo como «el más rentable», ya que, a diferencia de instrumentos de renta fija como el plazo fijo, estos son de renta variable.

Es decir, que los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, por lo que únicamente se puede observar los rendimientos pasados para hacer «estimaciones», pero no existe «garantía» de que estos se repitan.

Por ejemplo, el rendimiento para el fondo Renta fija ahorro clase «A» administrado por Pellegrini y el Banco Nación generó en el mes de agosto un rendimiento del 9,08%, por lo que si se repitiese durante 12 meses sería el equivalente a 108,96%, una tasa inferior a la del plazo fijo.

El plazo fijo suele ofrecer intereses por encima de los que se obtienen en muchos FCI

En el caso de Santander con su FCI Super ahorro clase «A», el rendimiento en los últimos 12 meses fue del 95,49%, el cual también se queda «atrás» con respecto al plazo fijo.

¿Dónde puedo invertir mi dinero sin riesgo?

Es importante que toda inversión conlleva un riesgo, ya que «riesgo nulo», teóricamente, solo es el dinero en efectivo o su equivalente (aunque es debatible, ya que la inflación genera «pérdidas»). Sin embargo, existen algunos instrumentos muy populares de bajo riesgo en los que podés invertir tu dinero:

• Plazos fijos: es el instrumento conservador más popular de Argentina. Existen una gran variedad de versiones destacándose el tradicional, en el que colocás un determinado dinero a un plazo con una tasa de interés previamente pactada, como también su «versión UVA» en la que adquirís UVAS las cuales, al terminar el plazo, se pagan al valor de ese momento más un 1% de interés nominal anual
• Fondos comunes de inversión: otro de los instrumentos más populares son los fondos comunes de inversión. Los mismos permiten acceder a una cartera diversificada de activos pagando una cuotaparte, la cual te permite acceder a un porcentaje del capital del fondo. Los más comunes y de menor riesgo son los denominados «money market», los cuales tienen muy bajas probabilidades de «perder dinero» (sin contar la inflación), siendo los más habituales aquellos que están integrados a billeteras como Mercado Pago y Ualá, permitiendo invertir en ellos y retirar el dinero en cualquier momento del día
• Stablecoins y staking: si bien el mercado cripto es considerado un mercado de alto riesgo, no sucede lo mismo con las stablecoins las cuales, si bien como toda inversión tiene un riesgo, este es bajo, especialmente en las criptomonedas con bastante trayectoria como el USDC o USDT. Las mismas tienen paridad con el dólar y se puede hacer staking, obteniendo intereses en estas que se traducen en ganancias en dólares