ECONOMIA
Mora récord: qué ofrecen bancos y billeteras digitales a los clientes que no pueden pagar sus deudas
El sistema financiero argentino atraviesa un momento crítico, con niveles de mora en créditos y préstamos personales que alcanzaron registros inéditos en más de dos décadas. El fenómeno afecta a millones de familias y en menor medida a empresas, y provocó respuestas dispares entre bancos públicos, privados y billeteras digitales, en un contexto signado por la caída del poder adquisitivo, el encarecimiento de servicios y la proliferación de deudas para sostener el consumo. Mientras tanto, el Congreso debate proyectos de ley para aliviar la situación de casi cinco millones de hogares.
La morosidad se disparó en los primeros meses de 2026, de acuerdo con informes del sector. Según cálculos de la consultora 1816 la irregularidad en préstamos a familias trepó al 11%, el mayor nivel desde la crisis de 2001-2002, y en el sector no bancario las cifras rondan el 27 por ciento. El impacto alcanza especialmente a jóvenes y jubilados, mientras las cámaras bancarias y las entidades ajustan sus estrategias para evitar que más personas y empresas queden fuera del sistema.
No es raro que los bancos gestionen, otorgando facilidades, a sus clientes en problemas. Pero en la situación actual el apuro es mayor porque en simultáneo la Cámara de Diputados debate seis proyectos de ley impulsados por bloques opositores, que proponen un régimen de desendeudamiento y reestructuración de deudas de consumo, la eliminación de intereses por mora y la creación de planes de pago sostenibles. El proyecto más mencionado, “Segunda Oportunidad”, prevé la mediación estatal entre deudores y entidades financieras o fintechs, con topes para que las cuotas de refinanciación no superen el 30% de los ingresos familiares. Una regulación que aterra a las entidades financieras.
En este contexto, los principales bancos del país y las billeteras digitales diseñaron mecanismos específicos para acompañar a los clientes en mora y evitar su exclusión financiera. El abordaje varía según el perfil de la entidad, el tipo de cliente y la antigüedad de la deuda, pero predomina la gestión personalizada y el uso de tecnología para anticipar situaciones de riesgo.
Banco Provincia implementó una estrategia basada en la prevención del sobreendeudamiento y la intervención temprana. La entidad priorizó el otorgamiento responsable de crédito y estableció un sistema de monitoreo activo para identificar señales de estrés financiero antes de que los atrasos se profundicen. Según explicaron voceros, el objetivo es actuar de manera ágil y personalizada para evitar que las situaciones de mora se vuelvan estructurales y expulsen a personas o empresas del sistema.
Para clientes con mora temprana, de hasta 90 días, el banco dispuso una línea general de refinanciación de préstamos personales, con plazos de hasta 72 meses y una tasa fija del 81,78% nominal anual vigente a marzo de 2026. Los clientes pueden acceder pagando un anticipo equivalente a una cuota, o sin anticipo si perciben sus haberes en la entidad. Además, para quienes perciben hasta tres salarios mínimos (es decir menos de $1.073.400), el banco puso en marcha un programa especial con tasa fija reducida al 40,89% y extensión de plazos hasta 60 meses. Frente a casos de mora tardía, de más de 90 días, se mantienen plazos de hasta 72 meses, un anticipo del 5% -o sin anticipo para quienes cobran haberes- y, para situaciones críticas, opciones de salida definitiva de la mora, como quitas de capital o cancelación por saldo contable.
En el segmento de empresas, Banco Provincia ofrece líneas de refinanciación tanto para mora temprana como tardía, con plazos de hasta 84 meses, anticipos del 2,5% o 5% y tasas variables más spread que en marzo de 2026 equivalen al 35,16% nominal anual. Estos esquemas se aplican especialmente a deudas no judicializables. Según fuentes de la entidad, “la recuperación de mora se cuadruplicó durante el primer bimestre del año respecto al mismo período de los últimos tres años”, un dato que atribuyen a la estrategia de prevención y acompañamiento.
En el caso de Banco Nación, la política se centra en la oferta de alternativas de pago y planes de refinanciación flexibles, casi individuales. Las condiciones de los acuerdos, según fuentes de la entidad, se determinan a partir de un análisis que contempla el tipo de cliente, el monto y la antigüedad de la deuda, las garantías disponibles y la capacidad de pago. Las propuestas de regularización pueden incluir bonificaciones de intereses y plazos adecuados, siempre con el objetivo de facilitar soluciones sostenibles tanto para clientes como para el banco.
Entre los principales bancos privados, mientras tanto, la gestión de la mora también se apoya en la personalización y en el uso de tecnología. Fuentes de uno de los bancos líderes, consultadas en off the record, descartaron la existencia de campañas masivas ante el aumento de la morosidad. “El monitoreo es constante, uno a uno. Hoy la tecnología permite detectar individualmente a clientes con dificultades”, explicaron. El sistema analiza el comportamiento de cada usuario y, cuando identifica señales de estrés financiero, ofrece opciones de refinanciación con condiciones diferenciadas, como tasas más bajas y extensión de plazos. Durante el proceso, se suspenden las tarjetas de crédito y la posibilidad de tomar nuevos créditos o sobregiros, hasta que el cliente regulariza su situación.
Este mecanismo, según la fuente, busca evitar que los clientes caigan en instancias judiciales o pierdan su condición de sujetos de crédito. “La idea es preservar al cliente y ayudarlo en el momento que tiene alguna dificultad. Es un sistema personalizado y bastante automatizado”, detallaron. Los clientes pueden acceder a estos planes tanto por canales digitales como telefónicos o en sucursales, y los esquemas se adaptan al segmento y capacidad de pago de cada usuario. “No se comunica masivamente porque puede generar malestar entre los clientes que no tienen problemas de pago”, admitieron.
En Banco Santander, mientras tanto, voceros explicaron que la gestión también es individual. Al detectar que la relación entre los pagos mensuales y los ingresos de un cliente se complica, la entidad ofrece planes de pago para hacer a la cancelación más accesible. Mientras el cliente paga la línea de refinanciación, se suspenden productos como tarjetas de crédito, sobregiros y nuevos préstamos, aunque mantiene su cuenta y otros servicios. Los canales habituales para solicitar ayuda incluyen el home banking, la app de la entidad, el centro de atención telefónica y las sucursales.
En el ámbito de los bancos privados, otra entidad que prefirió no ser identificada señaló que la estrategia combina medidas preventivas en la originación de créditos, gestión del recupero y refinanciación, con extensión de plazos y mejora de condiciones para facilitar a los clientes la superación de la dificultad. La entidad también puso énfasis en la gestión de la pre mora, con acciones de educación financiera y alternativas para evitar que los clientes caigan en incumplimiento.
Las billeteras digitales, como Mercado Pago, adoptaron modelos de gestión del riesgo similares pero basados en tecnología de scoring propia, que analiza más de 3.000 variables y se actualiza en tiempo real. Según voceros de la fintech, este modelo permite otorgar líneas de crédito acordes a las capacidades de pago de los usuarios y personalizar condiciones. “Este proceso nos permite realizar una gestión de riesgo mucho más precisa y dinámica que la del sistema tradicional, personalizar condiciones y otorgar líneas de crédito acordes a las capacidades de pago de los usuarios”, dijeron.
El debate legislativo en la Cámara de Diputados introduce otro factor de presión sobre el sistema. Los proyectos en discusión cuentan con el respaldo de seis bloques opositores y apuntan a crear un nuevo régimen para deudores de consumo, con la posibilidad de reestructurar deudas, eliminar intereses por mora y establecer planes de pago con cuotas que no superen el 30% de los ingresos familiares. La iniciativa “Segunda Oportunidad” plantea la intervención estatal como árbitro entre deudores y entidades financieras y fintechs. Según datos legislativos de abril de 2026, la morosidad afecta al 40% de los jóvenes y cuadruplicó su tasa en el segmento de jubilados.
Desde una de las cámaras bancarias, una fuente consultada advirtió que no existen acciones coordinadas a nivel sectorial y que cada banco define sus propios programas, algo que prefieren por sobre una línea de rescate regulada desde el poder legislativo. “Cuanto menos se meta el gobierno, mejor. Los acuerdos entre privados funcionan mejor en estos casos”, sostuvo. Además, criticó los proyectos de ley impulsados por la oposición, al considerar que “rompen contratos” y pueden tener un efecto negativo sobre el crédito futuro, al modificar condiciones de tasa y plazo, e imponer techos que restringen el acceso. “Solo van a recibir crédito los menos riesgosos, y hay segmentos de la población que se quedan afuera”, agregó.
ECONOMIA
La Anónima prepara el desembarco en los hiper Libertad, que se despiden con liquidaciones inéditas
La toma de control por parte de la patagónica La Anónima de gran parte de la estructura comercial de Grupo Libertad ya empezó a generar cambios contundentes en el interior de la Argentina. En marzo de este año, la firma que controla la familia Braun se quedó con 12 de los 14 hipermercados de la compañía dominada por el grupo salvadoreño Calleja. El proceso de traspaso de activos y personal demandará una transición que se extenderá hasta el último día de mayo de este año. Mientras tanto, y con vistas a los cambios que se vienen, los puntos de ventas de Grupo Libertad en sitios como Posadas, en la provincia de Misiones, y San Juan, activaron una agresiva liquidación de stock que incluye descuentos de entre el 30 y el 70% en una amplia variedad de artículos seleccionados.
La operación entre Grupo Libertad y La Anónima fue anunciada a mediados de marzo. El movimiento de la cadena de los Braun sorprendió porque ocurre en un contexto de cautela en el nicho de los supermercados.
La Anónima toma el control de los hipermercados Libertad
Al margen de reconocer que atraviesa dificultades con la rentabilidad, la cadena sumó un centro de distribución y sucursales en Córdoba, Tucumán, Rosario, Salta, San Juan, Rafaela, Posadas y Santiago del Estero, a partir de esta operación con Libertad.
La fecha de cierre definitivo de la marca Libertad en la capital misionera está prevista para el próximo 28 de mayo, por lo que el 27 será la última jornada de atención al público bajo el mando del Grupo Calleja.
La urgencia por reducir al máximo la mercadería disponible antes del traspaso formal de las instalaciones ha generado un aluvión de clientes interesados en las rebajas, que se aplican principalmente en los rubros de bazar, hogar, limpieza, textiles y alimentos seleccionados, incluyendo promociones de «2×1» en productos puntuales.
En San Juan, en tanto, desde la representación local del Sindicato Empleados de Comercio se indicó que entre el cierre de mayo y el inicio de junio, el hipermercado Libertad en esa ciudad «cambiará su estética de marca para reemplazarla por el diseño de la reconocida cadena de hipermercados patagónica. Todavía están liquidando la mercadería con jugosos descuentos».
«Cada supermercado tiene sus formatos y sus cajas; todos son diferentes. Por ese motivo, Libertad estará cerrado algunos días, pero será de forma transitoria hasta que La Anónima comience a funcionar», declaró al respecto Mirna Moral, secretaria general del gremio.
«Actualmente, hay sectores del hiper que se encuentran vacíos, sin góndolas ni productos. Así, ya está todo preparado para empezar a colocar los elementos de marca y mercadería de La Anónima. En ese sentido, la transición no solo implica un cambio de nombre en las marquesinas, sino una reestructuración profunda de la oferta comercial», indicaron fuentes locales.
Preocupación por los empleos
Al momento de anunciar la operación, se indicó que los más de 1.600 empleados ligados a esas sucursales mantendrían sus puestos de trabajo y que el proceso de traspaso demandará una transición que se extenderá hasta el último día de mayo de este año.
A la par de esto, en Córdoba, donde Grupo Libertad concentra la mayoría de sus operaciones, se anticipa que habrá despidos en la estructura administrativa de los locales que pasarán a operar para La Anónima. Los recortes de personal podrían alcanzar los 100 empleos.
«Nosotros no seremos transferidos como quienes trabajan en los híper. Ya se nos anunció que quedaremos desvinculados», declararon portavoces de los empleados, citados por La Voz.
En concreto, se señala que los recortes de personal comprenderán a quienes se ocupan del vínculo con proveedores y realizan tareas contables y de manejo del personal.
«En total, serían unos 80 los trabajadores desvinculados, con posibilidad de llegar hasta 100. Aunque comentarios extraoficiales señalaron que el número preciso quedará determinado a lo largo de la transición de tres meses (hasta el 31 de mayo) que se dieron Libertad y La Anónima para completar el pase de timón de los híper», indicó el matutino mencionado.
Se indicó, también, que Grupo Libertad ya habría empezado a notificar a los cesanteados y, en ese proceso, también les anticipó que cumplirá con el preaviso y el pago de las indemnizaciones que establece la normativa laboral. Las razones en torno a estos recortes están en que La Anónima ya posee una estructura administrativa con capacidad para atender las nuevas sucursales.
En paralelo, se conoció que la venta de hipermercados no implica en absoluto la salida de Calleja de la Argentina. Muy por el contrario, el grupo salvadoreño apunta a consolidar su negocio inmobiliario en el interior del país.
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ECONOMIA
Servicios profesionales o gestionados: ¿cómo identificar cuál responde a las necesidades de la empresa?
A medida que los entornos de TI se vuelven más complejos y están directamente vinculados al desempeño del negocio, crece la necesidad de que las organizaciones comprendan claramente los diferentes modelos de contratación de servicios tecnológicos y, así, identifiquen el momento y el contexto en que cada uno puede satisfacer sus necesidades.
Un dato de Deloitte, que indica que las empresas que alinean su estrategia de TI con los objetivos del negocio tienen hasta 1,8 veces más probabilidades de alcanzar resultados financieros superiores en comparación con sus competidores, refuerza la relevancia de tomar decisiones bien fundamentadas al momento de optar por la contratación de servicios externos.
Los servicios profesionales en tecnología tienen un papel claro en proyectos con un alcance definido: implementación de soluciones, migraciones de infraestructura, remediación de vulnerabilidades o capacitación de equipos técnicos internos. Son, por naturaleza, entregas con inicio, desarrollo y final, destinadas a resolver necesidades específicas y transferir conocimiento para que el cliente se vuelva más autónomo. Sin embargo, una vez finalizado el proyecto, la responsabilidad de mantener la infraestructura segura y operativa recae sobre la propia organización, lo que exige un equipo interno calificado y actualizado.
Muchas organizaciones ven en los servicios gestionados no solo una forma de reducir costos, sino también un medio para transformar la tecnología en un activo estratégico
En contraste, los servicios gestionados establecen una relación continua entre el cliente y el proveedor, combinando recursos técnicos, procesos y tecnología para operar actividades críticas de manera recurrente, dentro de un alcance acordado contractualmente. Este modelo libera a los equipos internos para que se concentren en iniciativas estratégicas, innovación, optimización de procesos y alineación con los objetivos del negocio, mientras el socio asume la ejecución de actividades operativas como monitoreo 24/7, mantenimiento de red y seguridad de extremo a extremo.
Ante las constantes amenazas cibernéticas, la escasez de talento y la creciente complejidad de los entornos de TI, muchas organizaciones ven en los servicios gestionados no solo una forma de reducir costos, sino también un medio para transformar la tecnología en un activo estratégico, con gobernanza, transparencia e informes de gestión que evidencian la evolución continua del entorno.
La decisión entre servicios profesionales y gestionados, por lo tanto, debe basarse no solo en “quién los ejecuta”, sino principalmente en dónde el cliente desea concentrar su enfoque: en la operación o en la estrategia que impulsa el negocio.
El autor es gerente de servicios profesionales y gestionados de NEC en América Latina
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El Hot Sale 2026 arrancó este lunes 11 de mayo y Mercado Libre no tardó en mostrar las cartas. En apenas las primeras horas del evento, las categorías ganadoras ya están definidas.
Smart TV de alta gama, electrodomésticos inteligentes, celulares con 5G, conectividad satelital y productos de belleza premium concentran el interés. El evento organizado por la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (Cace) se extiende hasta el miércoles 13 de mayo y reúne a más de 800 marcas con ofertas especiales, envíos rápidos y cuotas sin interés, en un contexto donde los consumidores comparan precios y priorizan el financiamiento.
Las promociones bancarias y las cuotas fijas empujan compras que antes quedaban fuera del presupuesto. Este año, el consumo es más racional pero también más estratégico.
Los Smart TV vuelven a ser los reyes del Hot Sale
Los televisores se posicionaron como los artículos más vendidos en Mercado Libre. Las búsquedas crecieron 800% según los reportes de la plataforma.
La cercanía del Mundial 2026 explica parte del fenómeno. Los usuarios buscan equipos 4K y QLED para vivir la experiencia en alta definición.
El gran protagonista es el Smart TV Samsung 65″ QLED 65Q7F. Este equipo 4K de alta gama destaca por su brillo excepcional y colores vibrantes que transforman la sala de estar.
Su diseño minimalista es otro punto fuerte. El sistema Invisible Connection oculta los cables. El módulo One Connect permite una estética limpia, ideal para colgar en la pared sin que se vea un solo cable.
También crecieron las búsquedas de modelos más accesibles de 50 pulgadas. La gama media encuentra su espacio en este Hot Sale.
Celulares: las cuotas fijas abren la puerta a la gama alta
Los smartphones consolidaron su lugar entre los más vendidos. Los descuentos bancarios y la financiación extendida permitieron renovar equipos de gama media y alta.
Motorola, Samsung y Xiaomi lideran las preferencias. Pero hay un claro ganador en ventas.
El Samsung Galaxy A56 5G (256 GB) es el líder indiscutido de la categoría, impulsado por opciones de financiación en hasta 12 cuotas fijas que lo vuelven accesible sin resignar prestaciones de gama premium.
Este smartphone de gama media premium destaca por su equilibrio entre potencia y almacenamiento. Su procesador optimizado garantiza un rendimiento fluido.
La conectividad 5G ya no es lujo, es estándar. El sistema de cámaras avanzado y la pantalla Super AMOLED ofrecen una experiencia visual de alta calidad.
La relación precio-prestaciones lo posiciona como una de las opciones más eficientes del mercado argentino.
Conectividad satelital: Starlink Mini arrasa en las ventas
Los dispositivos de smart home y seguridad también brillan en este Hot Sale 2026. Cerraduras inteligentes, cámaras de seguridad y antenas de internet muestran crecimiento sostenido.
Pero hay un producto que se robó todas las miradas: el Kit de Internet Satelital Starlink Mini. La versión portátil del servicio de internet satelital se posicionó rápidamente entre lo más vendido.
Esta solución ultraportátil tiene el tamaño de una laptop. Fue diseñada para caber en una mochila sin ocupar demasiado espacio.
Integra el router Wi-Fi directamente en la antena. Consume menos energía que otros modelos. Puede alimentarse mediante baterías portátiles USB-C PD.
Es la opción ideal para nómadas digitales y zonas rurales. Ofrece conectividad de alta velocidad con máxima movilidad, algo impensado hace apenas unos años en Argentina.
Electrodomésticos inverter: ahorro energético que se nota en la factura
El Lavasecarropas Philco Inverter (12/8 kg) es el más solicitado dentro de la categoría hogar. Los electrodomésticos con tecnología inverter están siendo los más buscados del evento.
El ahorro energético explica el furor. Las promociones de envío gratis terminan de cerrar la ecuación.
Este modelo de carga frontal lava hasta 12 kilogramos. Seca 8 kilogramos en el mismo ciclo. Está equipado con tecnología Direct Drive Inverter que reduce ruido y vibraciones.
El centrifugado alcanza hasta 1400 RPM. Ofrece 16 programas de lavado y secado para distintos tipos de tela.
Su diseño está pensado para hogares con alta demanda de lavado. Funciona perfecto en espacios reducidos donde no hay lugar para dos equipos separados.
Belleza premium: los serums faciales que nunca faltan
Representando al segmento de Salud y Belleza, el Serum La Roche-Posay Hyalu B5 es un éxito recurrente en cada Hot Sale. Los cupones de descuento adicionales y su alta rotación lo mantienen en el top.
Este concentrado antiedad líder combina dos tipos de ácido hialurónico puro. Suma vitamina B5 y madecassoside en su fórmula.
Está diseñado para reparar la barrera cutánea. Rellena arrugas y devuelve elasticidad a la piel. Es apto incluso para pieles sensibles gracias a su textura de rápida absorción.
Su efecto hidratante es inmediato, algo que las consumidoras valoran especialmente en productos de este rango de precio.
Qué otros productos están arrasando en el Hot Sale
Durante el primer día del evento, las freidoras de aire volvieron a tener un fuerte protagonismo. No es novedad, pero siguen siendo infaltables.
También crecieron las ventas de cafeteras automáticas y pequeños electrodomésticos vinculados al consumo doméstico. El café de especialidad ya llegó a los hogares argentinos.
La categoría moda volvió a ubicarse entre las más fuertes del evento. Las zapatillas deportivas, especialmente modelos urbanos y running, registran alto movimiento.
Los descuentos alcanzan hasta el 40% en marcas reconocidas. Las cuotas sin interés empujan ventas que antes quedaban en el carrito sin concretar.
También hay mucho interés por la domótica. Las cerraduras inteligentes son uno de los dispositivos más promocionados por Mercado Libre en esta edición.
Según datos del sector, el Hot Sale 2026 se desarrolla en un contexto de consumo más racional, donde los usuarios comparan precios entre plataformas, priorizan cuotas sin interés y planifican compras de mayor valor con más tiempo de anticipación que en ediciones anteriores.
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