ECONOMIA
Mora y crédito: cuáles son los sectores más afectados y por qué los jóvenes están entre los principales deudores
La última actualización sobre la morosidad en el sistema financiero argentino expone diferencias marcadas según regiones, edades y tipos de préstamo. Un informe reciente de Matías Fernández, economista y director de Publika, detalla cómo la deuda impaga afecta de forma desigual a distintos sectores. El análisis, que utiliza datos de la central de deudores del Banco Central, permite identificar los focos más críticos y desmontar mitos sobre el rol de las fintech y otros actores del crédito.
El informe, que se viralizó y fue motivo de discusión pública, presenta cifras que muestran diferencias claras entre bancos públicos, privados, fintech y prestamistas no bancarios.
Según el trabajo de Fernández, la mora promedio varía de forma significativa según el tipo de entidad financiera. El foco principal se encuentra en los créditos de efectivo rápido y en las casas de electrodomésticos, donde los índices superan el 50%. En contraste, los bancos públicos y provinciales muestran niveles mucho más bajos, alrededor del 10%.
Distribución de la morosidad según entidades
El informe detalla que los bancos privados presentan una mora promedio del 19%, mientras que los bancos públicos registran solo un 10%. Las tarjetas no bancarias alcanzan un 24%, y las fintech superan el 23%. Los bancos provinciales privatizados mantienen la mora por debajo del 10%.
El segmento más crítico corresponde a los créditos de efectivo rápido, con una mora del 52,4%. Más de la mitad de los tomadores de estos préstamos no cumple con los pagos durante al menos noventa días. En el caso de las casas de electrodomésticos, la mora también supera el 50%.
La situación de las tarjetas de supermercados también genera preocupación, con un índice cercano al 40%. En estos casos, el crédito promedio ronda los ochocientos mil pesos.
Jóvenes, regiones y niveles de deuda
El análisis señala que la morosidad afecta especialmente a los jóvenes. De cada cien jóvenes, treinta y dos acceden a un crédito. Entre ellos, 9,5% se encuentra en situación irregular. El promedio de mora en este grupo etario se ubica cerca del 40%.
En provincias como Catamarca y San Luis, casi el 50% de los jóvenes con crédito presenta algún nivel de irregularidad. En San Juan, la cifra alcanza el 13%. La ciudad de Buenos Aires muestra los niveles más bajos, con solo 5,4% de jóvenes en situación irregular y un acceso al crédito menor en comparación con otras regiones.
El informe destaca que la concentración de la morosidad en áreas del interior contradice la idea de que los problemas se limitan a los grandes centros urbanos. En zonas con baja desocupación y salarios bajos, la mora alcanza niveles elevados.
Tipos de crédito y montos promedios
El crédito promedio más alto corresponde a las automotrices, con una mora de apenas 4%. En bancos públicos y privados, el crédito promedio ronda el millón cuatrocientos mil pesos. Las tarjetas de supermercados y las tarjetas no bancarias presentan créditos promedios de ochocientos mil y setecientos mil pesos, respectivamente.
El crédito rápido, tradicionalmente solicitado para necesidades inmediatas, promedia quinientos mil pesos. En el caso de las fintech, el monto promedio es de ciento ochenta y un mil pesos. En la principal fintech del mercado, el valor se reduce a ciento dieciséis mil pesos.
Polémica y respuestas oficiales
El análisis generó reacciones políticas. El presidente compartió el informe en redes sociales y cuestionó a quienes, según su visión, “se han dedicado a agitar el tema”. Durante una reunión de gabinete, el Gobierno concluyó: “Los indicadores no reflejan una situación de crisis. El incremento de la mora comienza a revertirse y muestra una tendencia descendente”.
Las medidas oficiales incluyeron el trabajo con actores del sector para renegociar tasas y extender plazos, además de estrategias para reducir la inflación y el riesgo país. El Gobierno impulsó experiencias como la del Banco Nación para facilitar la refinanciación de deudas, pero evitó exigir a los bancos privados que adopten la misma política.
El fenómeno de la morosidad afecta especialmente a quienes acceden a créditos de bajo monto y a usuarios jóvenes. En muchos casos, la deuda impaga se vende a empresas de recupero, donde la mora llega al 98%.
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ECONOMIA
El gobierno abre una ronda de negocios para acercar las empresas locales a los USD 50.000 millones ya comprometidos del RIGI
REUTERS/Irina Dambrauskas
Corporate Events,South America / Central America
Con un monto operado de USD 412,6 millones en el segmento de contado, el dólar mayorista finalizó sin variantes este lunes, a 1.520 pesos.
“Desde el 27 de julio pasado que un inicio de semana comenzaba sin cambios respecto al viernes anterior”, comentó Gustavo Quintana, agente de PR Corredores de Cambio.
El BCRA amplió el techo de las bandas cambiarias a 1.924,62 pesos. Así, el tipo de cambio oficial quedó a 404,62 pesos o 26,6% de ese límite teórico para la libre flotación, la brecha más amplia desde el 8 de mayo de 2025 (27%), unos 17 meses atrás, dentro de un esquema que comenzó a regir el 14 de abril del año pasado.
El dólar al público se sostuvo a $1.540 para la venta en el Banco Nación. El BCRA informó que en las entidades financieras el dólar minorista promedió $1.540,24 para la venta y $1.487,15 para la compra. El dólar blue cayó 15 pesos o 1% en el día, a 1.545 pesos.
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Los analistas asocian además la estabilización cambiaria doméstico con el avance de 2,5% del real brasileño respecto del dólar norteamericano, que este lunes se operó a 5 reales por unidad luego de las elecciones presidenciales en el país vecino, un piso desde mayo.
“La fuerte apreciación del real brasileño también parece favorecer al dólar mayorista, que cede con moderación hasta los 1.520, ante una oferta más activa a partir de la expectativa de mayores ingresos de capitales a la región”, indicó el economista Gustavo Ber.
“Asimismo, se aproxima una etapa de mayor demanda de dinero, que los operadores esperan que las autoridades aprovechen tanto para acelerar las compras del BCRA como para retomar una remonetización gradual de la economía, con potencial para impulsar la actividad y el crédito”, añadió el titular del Estudio Ber.
“Consideramos que el resultado electoral de ayer en Brasil es favorable para Argentina. La ventaja de dos puntos de Bolsonaro lo deja al borde de una victoria, y creemos que un real brasileño más fuerte, tasas más bajas y la presencia de un aliado natural dentro del Mercosur juegan a favor de los planes del presidente Milei. Se espera que el real se aprecie alrededor de 5%, mientras que las tasas deberían bajar entre 20 y 30 puntos básicos. Para el Mercosur, esto probablemente implique mayores probabilidades de una integración global como bloque”, evaluó Max Capital.
“La atención se traslada directamente al plano geopolítico y comercial tras la primera vuelta de las elecciones presidenciales en Brasil, donde el presidente Javier Milei siguió de cerca los resultados expresando su firme respaldo en redes a la candidatura de la derecha encarnada por Flávio Bolsonaro. Las dinámicas en el principal socio comercial de la Argentina abren un canal de expectativa sobre el futuro flujo del comercio bilateral”, analizó Felipe Mendoza, analista de mercados de EBC Financial Group.
“A partir del martes, el Central puso el pie en el acelerador. Compró USD 358 millones en los último cuatro días de la semana, equivalente a comprar USD 90 millones en promedio por día. Algo así no se veía desde hace dos meses, cuando en julio terminó con compras excepcionales que superaron los USD 100 millones por rueda en un promedio de cuatro días”, señaló Portfolio Personal Inversiones.
“Creemos que liquidaciones de emisiones corporativas -aunque todavía no provinciales- pudieron darse la semana pasada y agregar oferta al mercado de cambios. En este sentido, recordemos que septiembre fue el segundo mejor mes de colocaciones desde que se destrabaron estas operaciones luego de las elecciones legislativas nacionales del año pasado, pisándole los talones a noviembre de 2025. En particular, se colocaron USD 3.411 millones, de los cuales USD 600 millones correspondieron a la emisión de San Juan y el resto a colocaciones corporativas, entre las que se destacaron compañías del sector energético como YPF, Tecpetrol y Vista”, añadieron los analistas de Portfolio Personal.
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Ignacio Morales, Chief Investments Officer de Wise Capital, explicó que “la entidad interviene para absorber el excedente de divisas sin fijar el tipo de cambio, sustentada en un flujo de ingreso genuino. Tras cerrar un septiembre de menor ritmo acumulativo con USD 473 millones, las compras anuales alcanzan los USD 14.568 millones y superan la meta inicial de USD 10.000 millones”.
“Con esta dinámica, el Gobierno proyecta llegar a los USD 20.000 millones impulsado por la cosecha de trigo y el flujo exportador de energía y minería. La Casa Rosada atribuye este proceso a la solidez de Vaca Muerta y el agro, proyectando un marco de mayor estabilidad cambiaria, menor inflación y más previsibilidad financiera para la economía”, añadió Morales.
Europe
Con la mayoría de las listas de precios actualizadas a octubre (con algunas marcas que subieron más de lo habitual y otras que se mantuvieron conservadoras), la lista de los 10 autos más accesibles del mercado automotor de 0 km volvió a presentar novedades.
Los incrementos se dieron en mayor medida en las marcas de Stellantis, que aplicó un 4% de incremento sobre la mayoría de sus modelos de Fiat, Peugeot y Citroën, mientras otros fabricantes locales o regionales fueron un poco menos agresivos, con incrementos de entre 0,9% y 1,7% para sus versiones más económicas del catálogo.
Sin embargo, la contracara sigue siendo la de las marcas importadoras, que tienen sus precios en dólares y, por lo tanto, no modifican los valores, sino que sus autos quedan atados a la cotización del dólar.
Los 10 autos más económicos de octubre
1. JMEV Easy 3: USD 16.900 / $26.026.000
Este citycar 100% eléctrico viene de China y es importado por el Grupo Antelo. Su precio estaba en USD 18.900 hasta julio, pero por tercer mes consecutivo tiene un precio promocional USD 2.000 menor gracias al cual se duplicaron sus, permitiéndole saltar al primer puesto del ranking y superar al Renault Kwid, que se había mantenido siempre en ese lugar privilegiado desde su regreso al mercado argentino.
2. Hyundai HB20: $28.500.000
Después de haber estado en el tercer puesto absoluto durante varios meses, el HB20 subió una posición más en septiembre que vuelve a mantener en octubre, incluso pese a aplicar un aumento del 1,8%. El HB20 es el segundo modelo más económico para la compra, pero también es el auto de menor precio entre los de motor de combustión, más barato del mercado también. Su mecánica es 1.6 litros atmosférico y la versión de entrada a la gama tiene caja manual de 6 velocidades.
3. Renault Kwid: $28.580.000
Desde diciembre de 2024 hasta julio de este año, el Kwid siempre se mantuvo como el auto más accesible del mercado argentino. Sin embargo, con la irrupción de los autos importados asiáticos y la apuesta de sostener precios de Hyundai, este citycar brasileño de Renault bajó en julio al segundo lugar del ranking y al tercero en septiembre. Este mes su precio volvió a aumentar un 0,9%. El Kwid es un hatchback del segmento A, tiene un motor 1.0 litros aspirado de tres cilindros y caja manual de 5 velocidades.
4. Fiat Mobi: $30.280.000
Este es el único modelo de Fiat que no tuvo incremento de precio en los últimos dos meses, contrastando con un 4% y un 4,4% que se aplicó a Argo y Cronos. El sostenimiento de Mobi sin incrementos es una estrategia de Stellantis para seguir peleando en la primera franja de precios del mercado. El Mobi viene desde Brasil y tiene una mecánica de combustión con un nuevo propulsor 1.0 litros turbo y caja manual de 5 velocidades.
5. Chevrolet Onix: $33.274.900
Aquí aparece el gran salto de precios del ranking por el cambio de segmento, solo con la excepción del Hyundai HB20 que se filtra entre los más modelos compactos. En esta categoría, el Chevrolet Onix aumentó un 1,5% en octubre, menos que sus competidores directos, lo que le permite mantenerse como el único de los hatchback y sedanes B de las terminales locales dentro del ranking. El Onix y Onix Plus, vienen e Brasil y tienen motor 1.0 litros turbo con opciones de caja manual y automática a medida que sube la gama.
6. MG3: USD 21.900 / $33.726.000
Fue una de las novedades de los últimos meses, porque es la versión naftera de un modelo que había entrado al mercado solo con equipamiento híbrido. El MG3 es un hatchback B importado de China con un motor 1.5 litros aspirado de 114 CV y caja automática tipo CVT. Aunque llega importado desde extrazona y paga el 35% de arancel, tiene un precio menor que varios de los competidores locales.
7. Kaiyi X3: USD 22.000 / $33.770.000
Este es el otro nuevo modelo que llegó al mercado argentino desde China y que, por estar equipado con un motor de gasolina, no puede evitar tampoco el arancel del 35%. El Kaiky X3 es un B-SUV de 5 pasajeros con motor naftero 1.5 litros de 114 CV y caja automática CVT. Es el modelo de entrada a la gama del modelo, que se completa con el X3 Pro, propulsado por un motor turbo de 125 CV.
8. Fiat Argo: $35.470.000
El Fiat Argo representa el cambio del mercado. Hace pocos meses era uno de los cuatro autos más baratos en Argentina. Sin embargo. fue perdiendo posiciones entre los nuevos jugadores con precios más bajos y en dólares que no aumentan, y los incrementos que aplican las automotrices locales por sus costos internos. Es un B-Hach brasileño, que equivale a un Cronos sin baúl. Tiene su misma mecánica 1.3 litros atmosférico con caja de cambios manual de 5 marchas.
9. Suzuki Swift Hybrid: USD 22.400 / $34.160.000
Incluso a pesar de la suba del dólar, este vehículo icónico de los 90 reversionado en un B-Hatch híbrido, se mantiene en el Top 10 de los autos de menor precio en Argentina también en septiembre. Es también el vehículo con esta tecnología más barato del mercado, con un sistema Mild-Hybrid que le permite evitar el arancel de importación extrazona. El Swift se vende en dos versiones, una con caja manual y otra automática CVT.
10. Nissan Versa: $34.815.400
Provisionalmente, el Nissan Versa queda como el décimo modelo del ranking mientras Volkswagen no de a publicidad los precios del Polo Robust, que el mes pasado era el cuarto de la lista con su precio de $29.775.900. El Versa, mientras tanto, tiene una relación de equipamiento y precio muy competitiva pero hoy se ve afectado en el volumen de unidades por provenir de México, país con el que se venció el acuerdo de libre comercio en marzo y no parece estar próximo a renovarse, lo que impide traer autos sin arancel.
Más allá de esa situación entre el Polo y el Versa, hay otros tres modelos que salieron del ranking por su precio, pero tienen un nivel muy alto de ventas a nivel tal de estar entre los 12 modelos con mayores patentamientos.
Se trata del Toyota Yaris, que se posiciona con su auto más accesible en $36.315.000, el Peugeot 208, que ahora se comercializa a partir de los $36.360.000, y el Fiat Cronos, que tiene su precio de acceso a la gama en $36.650.000.
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