ECONOMIA
Insólita situación con la venta de autos: por qué los 0 km se compran hasta un 25% más baratos que los precios de lista
“Que no hayan crecido las ventas de autos 0 kilómetro es más grave de lo que algunos creen. Hoy hay más marcas y modelos que hace un año atrás y el mercado se achicó un 10 por ciento. Por eso, con tal de vender se pasan límites que generan confusión y especulaciones en los usuarios. La gente ya no sabe cuánto cuesta un auto». El que habla es un empresario del sector automotriz que además de ser concesionario oficial de una marca nacional abrió dos agencias para vender también autos de marcas chinas.
Ese diagnóstico intenta reflejar lo que sucede actualmente en el mercado, incluso a pesar de tener los precios casi congelados desde que empezó el año.
“Pero no es que las ventas cayeron en la marca nacional y subieron en las chinas. Está todo frenado. Con la suba del dólar de esta semana volvió a moverse un poco más pero no como para compensar la caída de los últimos meses. Creo que el problema es que mucha gente cree que los autos son más caros de lo que realmente son”, confesó.
La explicación está en el famoso precio de transacción, que no es el mismo que el precio de lista oficial de cada marca. Así como en 2022 y 2023 había sobreprecios de más del 30% porque con un mercado casi cerrado cada concesionario tenía tres clientes por auto y podía cobrar lo que quisiera que alguien siempre iba a pagar ese precio, ahora pasa exactamente lo contrario.
El precio de venta real de un auto es entre un 20 y un 25% menor en casi todos los casos, especialmente en los modelos más accesibles de las marcas aunque no únicamente en esos autos, porque sobran vehículos y faltan clientes.
Sin embargo, como los precios oficiales son más altos se generó la idea de que los autos Mercosur están muy caros y los chinos mucho más baratos. Y la razón para que exista esa diferencia es una sola: los planes de ahorro.
Este sistema de acceder a un vehículo pagándolo en 7 o 10 años de plazo con cuotas accesibles, adjudica cada mes por sorteo o licitación dos unidades, que se compran con el dinero que pone cada suscriptor mensualmente a través de su cuota. Se crean grupos formados por el doble de personas que cantidad de autos se entregarán y se divide el precio de dos autos en esa cantidad de personas. Así, un plan de 84 meses requiere de 168 personas que pagan dos unidades por mes. Por eso el valor de la cuota se actualiza mensualmente de acuerdo al precio de los dos autos que hay que comprar. Entonces, el precio de lista es el que marca el valor de esas unidades.
“Hace tres años la gente se suscribía en plan de ahorro porque sabiendo que la cuota se actualiza por precio de lista, aun con inflación podía resguardar su capital con un auto. Hoy, con la cuota del plan que sigue atada a la lista de precios, como los autos casi no aumentan ese precio ya no es conveniente, porque el auto es en realidad mucho más barato por compra convencional. Por eso hay una caída mayor de planes de ahorro que de ventas convencionales”, explicó el mismo empresario.
El dato duro es de una caída nominal en la suscripción de planes de ahorro del 33,6% interanual, contra una del 13,6% de las ventas generales, pero hay un cambio en el mercado que no se puede desconocer y que genera parte de ese resultado. En 2025, las marcas importadas representaban apenas un 3% del mercado y este año están cerca del 15%, pero como esas marcas no comercializan autos por plan de ahorro sino por venta convencional, la proporción de ventas de autos por plan es mucho más baja.
De hecho, según confirmaron desde una automotriz que tiene históricamente una cartera de plan de ahorro sustancial en su negocio, la facturación de autos para plan de ahorro subió este año más de un 15% dentro de la misma marca.
La pregunta es por qué los precios de lista no pueden acercarse más al precio real de ventas del mercado, especialmente ante una caída de ventas y un resultado que no se puede revertir con precios congelados.
Entre 2022 y 2023, cuando no había unidades por las restricciones económicas que regulaban el comercio, se acumularon muchos autos de planes de ahorro que no se pudieron entregar por “razones de fuerza mayor”. Esto ocurrió especialmente con los autos que correspondían a planes que tienen adjudicación pactada para determinada cuota, porque esos autos no son los que compran las cuotas de los suscriptores, sino autos que adelantan la marcas para generar más suscripciones, por lo tanto más ventas.
Esos autos hay que pagarlos más adelante, cuando la dinámica del propio plan tenga los fondos y ya no tenga que comprar más autos porque se adjudicaron todas las unidades.
“Como esos autos se adelantaron a un precio ‘X’, las terminales quedamos atadas a ese precio que se va actualizando por inflación. Incluso cuando no aumentan los autos como ocurre ahora, pero la inflación sigue corriendo a un 2,5% mensual, ya estamos perdiendo dinero. Pero si se bajara el precio de lista a lo que se considera el valor de transacción actual, el resultado sería de pérdidas de muchos millones de dólares”, confesaron desde una administradora de planes de ahorro a Infobae.
Pero como muchas de las terminales siguen hoy ofreciendo adjudicación pactada en determinadas cuotas de los planes para generar más interés en los usuarios, la rueda sigue girando y ese “rulo” de autos adelantados por las marcas a los grupos de plan de ahorro se renueva constantemente.
La única manera de igualar los precios de lista con los precios reales sería dejar de entregar autos con fondos que no son propios del plan, y esperar que terminen los planes que ya fueron fondeados por las terminales. Si se hiciera eso, en unos ocho años, hipotéticamente, debería estar depurada la distorsión de un precio y otro.
Por concepto, la venta a crédito siempre va a perder en precio con la venta de contado porque pagar a plazos es natural que sea más caro en cualquier rubro, al menos en un país como Argentina, que tiene tasas de interés tan elevadas.
“Pero hay que ver si las automotrices quieren hacer eso, porque disfrazados dentro de los planes está otro negocio que es el de subvencionar los autos de venta convencional gracias a cobrar más caros los de plan de ahorro”, opinó un importador oficial que no vende autos por plan de ahorro por no estar de acuerdo con la génesis del sistema.
La parte buena de esta situación es que los clientes pueden “pelear el precio” mucho más de lo imaginado. Solo se trata de recorrer agencias porque incluso en concesionarias oficiales de la misma marca hay precios más bajos, porque algunos venden incluso por debajo del valor de reposición.
Sin embargo, ese también es un “gol en contra” porque los usuarios tienen derecho a pensar que los autos siguen siendo todavía muy caros.
“Cada marca tiene sus límites. Algunos están cuidando que los descuentos no sean tan altos porque creen que es un mal mensaje para los clientes. Si bajás tanto un auto lo que estás diciendo es que había margen para bajar y no lo hacías porque vendías igual. Aunque es la realidad, difícilmente la gente crea que los concesionarios pierden plata vendiendo más bajo de lo que cuesta reponer ese auto al mes siguiente”, aseguró un gerente de ventas de una cadena de concesionarias de CABA y GBA.
“Hoy hay concesionarios que viven de los premios por cumplir objetivos de ventas y no de la ganancia de cada auto que venden”, aseguró. “Es preferible vender sin ganancia y cobrar los premios, que vender al precio real y quedarse afuera del premio”, señaló.
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ECONOMIA
Mercados volátiles: la suba de tasas enciende alarmas y la Argentina siente el golpe en los bonos y el riesgo país
El escenario fue aplastante. Los bonos del Tesoro norteamericano ahora rinden 5,11% a 10 años, el nivel más alto desde abril de 2007. El anuncio de triplicar las recompras de estos títulos a USD 6.000 millones por parte del secretario del Tesoro, Scott Bessent, exacerbó el alza.
El funcionario estadounidense intentó impulsar una baja de precios para que cedieran los rendimientos, pero el mercado respondió con desconfianza. Los inversores dejaron en claro que exigen tasas elevadas para mantener esos títulos en cartera. Parte de los fondos que estaban invertidos en bonos del Tesoro se trasladó a Obligaciones Negociables de empresas de inteligencia artificial, que ofrecen rendimientos atractivos.
A los inversores les preocupa que Estados Unidos tenga un déficit fiscal de 6% y una deuda de USD 40 billones que bajó de calificación. Los bonos de hoy son más riesgosos que los del pasado.
Por supuesto, los títulos no cayeron en soledad. El rendimiento de los bonos españoles se ubicó por encima de 4%; el de los alemanes en 3,55% y los de Francia en 4,69 por ciento. Los argentinos ahora rinden hasta 12% y explican la suba del riesgo país.
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Lo curioso es que los bonos del Tesoro cayeron después de la difusión de indicadores mejores de lo esperado sobre la economía de Estados Unidos. El índice de actividad manufacturera subió a 57 puntos, por encima de los 53 que preveían los analistas. El dato reforzó la expectativa de que la Reserva Federal (Fed) deberá enfriar la economía con otra suba de tasas, prevista para octubre, para contener la inflación.
La estrategia no difiere de la aplicada en la Argentina: resignar actividad para moderar las expectativas de inflación. Al menos el 70% de los analistas apuesta por ese escenario. También lo sugieren algunos integrantes de la Junta de Gobernadores de la Fed, que sostienen que el plan antiinflacionario requiere un nuevo aumento de tasas.
El alza del precio del petróleo, el récord del gasoil y la decisión de prohibir las exportaciones de ese combustible fueron otros factores que presionaron a los bonos. El mercado teme que esas medidas impulsen una nueva suba de la inflación.
El resultado fue una caída de las bolsas y los bonos de la región. Los títulos argentinos bajo ley extranjera retrocedieron hasta 1,7%, mientras que el riesgo país subió 11 unidades, o 2%, hasta los 566 puntos básicos.
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El escenario complica a la Argentina, cuyas reservas cayeron USD 481 millones hasta USD 48.933 millones, pese a que en lo que va del mes acumulan una suba de 676 millones de dólares. Más allá de los pagos de deuda al exterior, la baja respondió a la menor compra de dólares en el Mercado Libre de Cambios y a la caída de las cotizaciones del oro, el euro, la libra esterlina y el yuan, que también integran las reservas.
Ayer el dólar subió 0,51% frente a las seis principales divisas del mundo y en el mes se fortaleció 2,61% a favor de la suba de tasas de interés. Hoy, la moneda norteamericana se encuentra en su nivel más alto desde el 12 de julio pasado.
Con su volatilidad, las Bolsas de Nueva York exhibieron incomodidad con la situación después de una buena rueda el lunes y otra aceptable al día siguiente. Ayer, el Nasdaq perdió 1,6% después de haber alcanzado su nivel récord en la rueda anterior. El S&P 500 cedió 0,70% y el Dow Jones 0,60 por ciento.
La Bolsa local padeció el movimiento y el Merval de las acciones líderes bajó 0,9% en pesos y 1,3% en dólares. Los bancos estuvieron afectados y los de mejor comportamiento fueron Cresud (+2,1%) e YPF (1,6%).
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En el MLC se operaron USD 481 millones, el movimiento más bajo en dos semanas y el Central compró apenas 6 millones de dólares. El manejo del tipo de cambio se hace con cautela para no complicar los pagos de 2027. El dólar mayorista aumentó $2 (0,13%) a 1.516 pesos.
La consultora F2 que dirige Andrés Reschini señaló que en el mercado de futuros “el volumen de operaciones se elevó desde 724.429 previos a 1.367.895 con ajustes positivos en línea con el spot e implícitas a la baja”.
Y sumó: “El interés abierto registró un incremento de USD 198,8 millones que es el mayor para una rueda desde el 14 de julio principalmente por una fuerte demanda en la posición que vence a fin de octubre mientras que en la rueda de soberanos dollar linked (DL) en BYMA, t+1 el volumen se elevó a USD 321 millones desde los 145 millones promedio por rueda de las de 5 anteriores. De modo que podría estar adelantándose el rolleo ante la cercanía al fixing de la letra D30S6 de este viernes”.
En paralelo, mañana se define el precio del dólar al que se pagará el bono D30S6, atado a la evolución del tipo de cambio. A partir de esa premisa es que se anticipa que será una rueda con un alto nivel de especulación para inflar al tipo de cambio.
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En la plaza financiera el MEP y el contado con liquidación (CCL) subieron 0,4% a $1.542 y $1.613, respectivamente. El “blue” avanzó $5 (+0,30%) a 1.560 pesos.
En el overnite, anoche continuaba la baja de los principales indicadores de las Bolsas de Nueva York, mientras el oro recuperaba 0,4% de su valor y el petróleo bajaba 1 por ciento. El Brent cotizaba a 102,30 dólares. El dólar seguía en alza frente a las monedas del mundo y la tasa de los Bonos del Tesoro se operaba a 5,12% a 10 años y a 5,40% a 30 años. No son datos positivos para los bonos de la deuda argentina.
El día a día se impone sobre las buenas noticias del futuro. La Argentina está informando importantes convenios de inversión en Estados Unidos que contemplan un cambio drástico en la producción. Por caso, el Corredor Andes-Atlántico que conectará la minería del nordeste con los puertos, la ampliación de la red ferroviaria de carga y el desarrollo de Vaca Muerta. Las tierras raras del nordeste incrementarán las exportaciones. Los celulares llevan hasta cinco minerales distintos de esta minería al igual que los autos eléctricos o los procesadores que alimenta la inteligencia artificial.
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ECONOMIA
Cambios en el e-commerce: la billetera de los bancos se integra con ChatGPT para elegir, comprar y pagar un producto con IA
La incorporación de la inteligencia artificial a la vida cotidiana modifica parámetros del comercio electrónico, que se transforma en comercio agéntico. Todavía hay que esperar para que las plataformas de IA decidan compras por sí solas. Pero ya es posible en la Argentina elegir un producto, comprarlo y pagarlo dentro de la misma conversación de ChatGPT, con un grado de personalización muy superior a lo que suele brindar el e-commerce tal como se lo conoce.
Modo, la billetera electrónica de los bancos, se integró a ChatGPT para lanzar el Comercio Agéntico Abierto, que consiste en completar la compra, desde el comienzo hasta el pago, sin salir de la conversación. ChatGPT tiene integradas distintas aplicaciones: así como se le puede pedir que se conecte a Spotify para escuchar música, también se le podrá solicitar que se conecte a Modo para hacer un pago.
En la app explican que “Modo es la primera empresa en Latinoamérica en llevar el comercio agéntico fuera de un entorno de prueba: una transacción real, en un comercio real, con llegada directa al usuario”. La iniciativa también es un punto central en la competencia con su archirrival, Mercado Pago, el gigante del comercio electrónico, al ofrecer una herramienta de IA aún no explorada por la empresa fundada por Marcos Galperin.
El arranque de Modo se dará con Frávega, el primer comercio en sumarse a la movida. Pero el plan consiste en un ecosistema abierto, en el que se sumen nuevos rubros y comercios de manera gradual. En el futuro, el cliente que vaya a comprar un electrodoméstico elegirá entre Frávega y otros comercios que le sugiera la IA y también entre otros medios de pago que sigan el camino de Modo. Esa conversación con ChatGPT le podrá sugerir también al cliente comprar en Mercado Libre.
Allí también habrá un foco crítico de competencia: los asistentes de IA priorizan el mejor precio y el medio de pago más conveniente, sin importar el tamaño de la empresa que lo ofrece, a diferencia de los buscadores que priorizan contenidos promocionados. Y además, la IA lo hace con la personalización que implica conocer al cliente al que se le dan cientos de respuestas y búsquedas en forma cotidiana.
“Cuando un usuario quiere hacer una compra, en la mayoría de los casos primero entra a ChatGPT o similar, tiene una conversación y busca recomendaciones. Después, tiene que salir de ahí y meterse en la web del comercio para hacer la compra. Lo que buscamos es integrar ambas cosas en una misma conversación”, señaló Rafael Soto, CEO de Modo, la billetera que ya fue utilizada por más de 25 millones de usuarios (de 35 bancos diferentes) y 1 millón de comercios.
Tener esa única interacción es la clave del asunto: la búsqueda tradicional obliga luego a recorrer otras páginas para comprobar si el producto está disponible. La IA se encarga de todo eso sin necesidad de salir a otras apps o plataformas y, gracias a Modo, “cierra” la operación sugiriendo medios de pago y concretándola. “Pasamos de facilitar el momento del pago a formar parte de una experiencia donde decisión, compra y pago se integran en una misma conversación”, aseguró Soto.
La compañía asegura que el comercio agéntico abierto es un estándar que no se define por un solo jugador, sino que se construye de manera colaborativa entre comercios, adquirentes, bancos y marcas. El principal desafío no es tecnológico, sino de confianza: garantizar que el agente que compra en nombre de un usuario esté debidamente autorizado.
Juan Martín Romero, director de Negocios y Tecnología de Frávega, sostuvo que la decisión se alinea con la búsqueda de la empresa por incorporar innovaciones en el comercio y los medios de pago. “Que un cliente pueda encontrar y comprar un producto de Frávega a través de una conversación con un agente de IA es un salto enorme en la experiencia de compra”, afirmó Romero. El ejecutivo señaló que la cadena busca participar de ese cambio desde el inicio.
La competencia que viene
Aún cuando Modo pegó primero al integrarse a ChatGPT, la utilización de asistentes de IA bajo diferentes formatos ya está en los planes de la industria de los medios de pago. Mercado Pago incorporó a comienzos de 2026 un Asistente Financiero Personal dentro de su aplicación, con más de 100 funciones para gestionar operaciones por voz o texto. La herramienta permite, entre otras acciones, pagar servicios con una foto, hacer transferencias a partir de capturas de chats, crear recordatorios, revisar saldos y consultar gastos. La empresa indicó que las operaciones sensibles requieren una confirmación del usuario.
También hay avances por el lado de las tarjetas. Mastercard lanzó el programa de pagos agénticos Mastercard Agent Pay, que habilita transacciones iniciadas por asistentes de inteligencia artificial mediante tarjetas de débito y crédito, bajo consentimiento del titular. El Banco Nación participó de experiencias piloto en Argentina. El modelo contempla protección de las credenciales de pago, autenticación biométrica y mecanismos para verificar que la orden impartida por el usuario sea legítima.
Por su parte, Visa desarrolló un programa de alcance regional de comercio mediante agentes de IA junto con Santander, con alcance en Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay. Según la compañía, en Visa Intelligent Commerce los usuarios delegan el proceso de compra en el asistente, aunque las operaciones mantienen requisitos de seguridad y consentimiento. Visa aseguró además que más del 70% de los consumidores latinoamericanos ya utiliza alguna herramienta de inteligencia artificial en sus decisiones de compra.
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