ECONOMIA
Si te atrasaste con la tarjeta o un préstamo, como saber si estás en la «lista negra» del BCRA
El aumento de la mora en tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamiento en cuotas hizo crecer una preocupación entre miles de argentinos: saber si están «marcados» por el sistema financiero y cómo aparece su historial ante bancos y fintech.
Los últimos datos oficiales muestran además cómo se distribuye actualmente la mora dentro del sistema financiero, que en febrero llegaba al 11,2% para el segmento familias. En la cartera de consumo de entidades públicas, el 88% de los clientes permanece en situación 1, mientras que el 5% ya figura en situación 2, el 3,4% en situación 3, el 3% en situación 4 y el 0,6% en situación 5.
Ese deterioro se aceleró durante el último año. Según datos publicados por el propio BCRA, la irregularidad en los créditos a familias pasó del 3% a más del 11% en el término de un año, marcando uno de los mayores saltos de mora de las últimas décadas.
En ese contexto, una de las búsquedas que más se repite es cómo verificar si una persona figura en la llamada «lista negra» del Banco Central. Aunque técnicamente no existe una lista negra formal, el Banco Central de la República Argentina cuenta con una base de datos pública llamada Central de Deudores, donde se informa la situación crediticia de quienes tienen préstamos, tarjetas o cualquier tipo de deuda reportada por entidades financieras.
El sistema permite consultar gratuitamente si una persona está al día, si registra atrasos o si directamente aparece con una calificación negativa que podría complicarle el acceso a nuevos créditos. La consulta puede hacerse de manera online desde la web oficial del organismo.
Central de Deudores del BCRA
Para ingresar solamente se necesita el número de CUIT, CUIL o CDI y completar un código de verificación. Una vez dentro, el sistema muestra las entidades con las que la persona tiene deudas, el monto informado y la categoría asignada según su comportamiento de pago. La Central de Deudores clasifica a cada persona según el nivel de cumplimiento de pagos.
- Situación 1: normal. La persona paga sus obligaciones en tiempo y forma. No registra atrasos relevantes, de hasta 31 días.
- Situación 2: riesgo bajo. Existen atrasos menores, generalmente entre 31 y hasta 90 días.
- Situación 3: riesgo medio. La mora ya es más importante y puede complicar el acceso a nuevos créditos. Corresponde a atrasos entre los 90 y 180 días.
- Situación 4: riesgo alto. La deuda presenta incumplimientos severos. Deudas impagas desde 181 a 365 días.
- Situación 5: irrecuperable. Es la peor categoría. Indica que la entidad considera muy difícil recuperar la deuda. Deudas de más de un año.
En muchos casos, cuando se habla de «estar en la lista negra», se hace referencia justamente a aparecer en situación 3, 4 o 5.
Qué pasa si aparecés con mala calificación
Figurar con una mala situación crediticia puede tener consecuencias concretas. Los bancos suelen endurecer las condiciones para otorgar préstamos, reducir límites de tarjetas o directamente rechazar solicitudes de financiamiento. Además, muchas fintech y billeteras virtuales también utilizan estos registros para definir si aprueban créditos o pagos en cuotas.
Desde el sector financiero explican que hoy el historial crediticio funciona como una especie de «currículum económico». No solamente influye para acceder a préstamos, sino también para conseguir mejores tasas o ampliar límites de consumo. Otro punto importante es que la información no desaparece automáticamente cuando se cancela una deuda. Aunque la situación puede normalizarse tras regularizar pagos, la actualización puede demorar y el historial permanece visible durante un tiempo determinado según la normativa vigente.
Por eso, especialistas recomiendan revisar periódicamente tanto la Central de Deudores del BCRA como los informes privados de crédito para detectar errores, regularizar atrasos y evitar problemas al momento de solicitar financiamiento.
para el economista y especialista en consumo financiero Damián Di Pace, el deterioro del historial crediticio se volvió una de las principales consecuencias del aumento del endeudamiento de los hogares. «Muchas familias empezaron financiándose con tarjeta para sostener gastos cotidianos y luego terminaron refinanciando saldos a tasas muy elevadas. Eso termina impactando directamente en la calificación crediticia», explica.
En la misma línea, el director de la consultora Focus Market, Damián Di Pace, sostiene que hoy los bancos y las fintech miran cada vez más el comportamiento de pago antes de aprobar financiamiento. «El historial en la Central de Deudores se convirtió en una especie de DNI financiero. Una mala calificación puede cerrar muchas puertas incluso para operaciones pequeñas», advierte.
Desde el sector fintech también observan un seguimiento más estricto del riesgo. Fuentes del mercado explican que, además de la información del BCRA, muchas plataformas analizan ingresos, movimientos de cuentas y comportamiento de consumo para definir límites y tasas.
Figurar con una mala calificación puede tener consecuencias concretas. Los bancos suelen endurecer las condiciones para otorgar préstamos, reducir límites de tarjetas o directamente rechazar solicitudes de financiamiento. Además, muchas fintech y billeteras virtuales también utilizan estos registros para definir si aprueban créditos o pagos en cuotas.
Según explica el analista financiero Salvador Di Stéfano, el problema no pasa solamente por tener deuda sino por perder capacidad de pago. «En contextos de caída del ingreso real, muchas personas empiezan pateando un resumen de tarjeta y terminan acumulando atrasos que afectan su perfil durante meses», señala.
Otro punto importante es que la información no desaparece automáticamente cuando se cancela una deuda. Aunque la situación puede normalizarse tras regularizar pagos, la actualización puede demorar y el historial permanece visible durante un tiempo determinado según la normativa vigente.
Por eso, especialistas financieros recomiendan revisar periódicamente la Central de Deudores para detectar posibles errores, evitar sorpresas al solicitar un préstamo y monitorear cómo impactan las deudas en el perfil crediticio.
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ECONOMIA
Todo el año hubo viento de cola para la Argentina, pero ahora empezó a soplar también de frente
A lo largo de 2026, el Gobierno se benefició del fuerte aumento de los precios internacionales de productos que exporta. La guerra en el Golfo Pérsico generó un fuerte salto del petróleo, que siete meses después del inicio volvió a ubicarse arriba de los 100 dólares el barril. La soja también operó en alza y subió más de 20%, llegando hasta los USD 480 por tonelada.
La consecuencia es que los términos de intercambio de la Argentina subieron al mayor nivel de la historia. Las exportaciones superarán este año por primera vez los USD 100.000 millones y la balanza comercial podría arrojar un superávit inédito que según las últimas estimaciones del sector privado podría llegar a los 28.000 millones de dólares.
Este viento de cola que tuvo la economía local también se reflejó en fuertes compras del Banco Central. La entidad ya lleva adquiridos USD 14.200 millones, aunque en septiembre aflojó sustancialmente.
La oferta de dólares permitió no solo abastecer a los importadores, al público que quiere atesorar y a las empresas que giran dividendos al exterior, sino también al propio BCRA para fortalecer el balance de la entidad.
Los precios internacionales están fuera del alcance del Gobierno, que se benefició de esta situación particular. De todas maneras, resultaron claves las inversiones en energía para que Argentina pasara de ser neto importador hace tres años a un exportador neto cada vez más relevante. Se espera que el complejo de energía y minería genere un superávit cercano a los USD 30.000 millones, del mismo orden que el sector agropecuario.
Este fuerte ingreso de dólares y la mayor robustez del Central también ayudaron para que el riesgo país descienda hasta los 400 puntos básicos a fines de julio pasado. Muchas empresas, bancos y provincias aprovecharon para colocar deuda en el exterior, sumando cerca de USD 22.000 millones a la oferta de divisas en lo que va de 2026.
Sin embargo, lo mismo que beneficio a la Argentina este año ahora también está generando dificultades. La suba del petróleo por encima de los USD 100 sumó inflación a la economía norteamericana, manteniéndose en niveles cercanos a 3,5% anual.
La Reserva Federal norteamericano decidió ayer la primera suba de tasas en tres años. Fue una respuesta a un fuerte aumento además de los rendimientos de los bonos del Tesoro de largo plazo. Los de 10 años pasaron a rendir 5% anual, niveles que no se veían hace muchos años.
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Este aumento de los rendimientos perjudicó a los activos de riesgo e impactó negativamente sobre los mercados emergentes. Hubo consecuencias directas también para los bonos argentinos, que cayeron luego de haber alcanzado un pico de precios a mediados de julio.
La consecuencia directa de esta situación fue el aumento del riesgo país a los 500 puntos básicos. Si se agrega a la tasa de 5% anual que pagan los bonos norteamericanos, la consecuencia es que si Argentina quisiera financiarse en los mercados internacionales debería pagar una tasa superior al 10% anual en dólares.
Este viento de frente que empezó a soplar desde Estados Unidos está pasando factura a la política de endeudamiento del Tesoro argentino. En las dos últimas licitaciones no se colocaron bonos en dólares en el mercado local para no convalidar un incremento de las tasas. Y se optó por deuda en pesos de corto plazo, que vence en su totalidad durante la gestión de Javier Milei.
Se dan así dos situaciones simultáneas. Argentina se beneficia del viento de cola del fuerte alza de las materias primas que exporta, pero al mismo tiempo también sopla viento de frente por el aumento de tasas norteamericanas, que aumenta la aversión al riesgo de los inversores internacionales.
Luis Caputo,Di Tella
ECONOMIA
Presupuesto 2027: el Gobierno asume un escenario complicado para volver a colocar deuda en los mercados internacionales
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ECONOMIA
Mercados: bajaron las acciones y los bonos argentinos, mientras retrocedió el precio del crudo
Wall Street tuvo cierre negativo este miércoles, una vez asimilada la suba de 25 puntos básicos dictada por la Reserva Federal de los EEUU (Fed) para las tasas de referencia. El índice Dow Jones de Industriales restó 1,2%, el promedio s6P 500 resignó 0,5%, mientras que el panel tecnológico Nasdaq terminó “plano”.
Los precios del crudo cayeron 3%, ya que las noticias de que Arabia Saudita está ofreciendo cargamentos adicionales a través de Omán aliviaron las preocupaciones sobre la magnitud de las interrupciones en el suministro de Oriente Medio, mientras que los precios del gasóleo en Europa se mantenían cerca de un máximo histórico.
Los futuros del crudo Brent del Mar del Norte cedieron 3%, a USD 105,50 el barril con entrega en noviembre, El crudo ligero de Texas cayó 3,7%, a USD 102 el barril para entregar en octubre.
El índice S&P Merval de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires cayó 1,7%, en los 3.028.871 puntos.
Los bonos soberanos en dólares -Bonares y Globales- cayeron un 0,3% en promedio, mientras que el riesgo país de JP Morgan, que mide la brecha de tasas entre los bonos del Tesoro de los EEUU y sus pares emergentes, avanzó un entero, en los 510 puntos básicos.
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“El FOMC votó 12–0 por elevar el rango de Fed Funds en 25 puntos básicos, a 3,75%–4,00%, efectivo el 17 de septiembre de 2026. La Fed mantiene su política de reservas amplias: continúa el roll-over en subasta de los vencimientos de Treasuries y redirige los vencimientos de agency securities hacia letras del Tesoro (Treasury bills)”, sintetizó Alan Versalli, estratega de Cocos.
“El comunicado describió una economía que se expande “‘a paso sólido’: gasto doméstico resiliente pese a la incertidumbre geopolítica, productividad e inversión fuertes, y un mercado laboral estable, es decir la creación de empleo en línea con la fuerza laboral, desempleo sin cambios significativos”, continuó Versalli.
“Tras el anuncio de la decisión y las declaraciones posteriores de Kevin Warsh, presidente de la Fed, los mercados financieros reaccionaron de forma mixta. Los principales índices de acciones presentaron mermas generalizadas, mientras que el dólar se fortaleció frente a otras divisas, tras un discurso en el que se eliminó el ‘forward guidance’ para tomar decisiones en base a los datos”, consignó el equipo de Advisory de Puente.
Entre los ADR y acciones de compañías argentinas que son negociados en dólares en Wall Street se observó una caída en las cotizaciones de títulos vinculados a la producción de energía, ante el retroceso del crudo. El ADR de YPF cedió 5,2%, a USD 54,60, mientras que Vista Energy cayó también 5,2% y Pampa Energía, un 3 por ciento.
Los precios del petróleo venía con firme alza después de que fuentes del sector naviero indicaran que se habían suspendido las cargas de crudo en Yanbu, el centro de exportación saudí situado en el Mar Rojo, y que Arabia Saudita había cancelado entregas a clientes europeos, agravando la preocupación de que las interrupciones en una ruta de exportación crucial pudieran prolongarse durante semanas.
Sin embargo, Riad está ofreciendo más cargamentos de crudo a las refinerías asiáticas mediante trasvases de barco a barco frente al puerto de Sohar, en Omán, después de que unos ataques con drones dañaran su principal oleoducto hacia el mar Rojo, según afirmaron personas familiarizadas con el asunto.
“Las noticias sobre las exportaciones de Arabia Saudita desde el golfo sugieren que están disminuyendo los temores de que la interrupción pueda ser mayor”, afirmó a Reuters Giovanni Staunovo, analista de UBS.
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Los tránsitos de buques visibles por el Estrecho de Ormuz se mantuvieron el martes en cifras de un solo dígito, concretamente en cuatro, frente a los siete del día anterior, según mostraron el miércoles los datos preliminares de tráfico marítimo. Esa cifra se situó muy por debajo de la media de 18 de los últimos 10 días.
Esta vía marítima gestionaba una quinta parte del suministro mundial de petróleo y gas natural licuado antes de que comenzara la guerra de Estados Unidos e Israel contra Irán a finales de febrero.
Por otra parte, los futuros europeos del gasoil cerraron el martes en un máximo histórico y alcanzaron su nivel intradía más alto desde abril, lo que pone de relieve la escasez en los mercados de combustible, ya que las perturbaciones en Oriente Medio han limitado los flujos de crudo y productos derivados.
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