ECONOMIA
¿Regresan los créditos ANSES?: cómo sería el esquema para pedir préstamos de hasta $1,5 millones
Créditos ANSES de hasta $1.500.000 podrían regresar, pero con una diferencia fundamental respecto al esquema anterior. Un proyecto de ley impulsado por bloques opositores propone un sistema donde los fondos nunca llegan a la cuenta del beneficiario. En su lugar, ANSES pagaría directamente a bancos, financieras y emisoras de tarjetas para cancelar deudas existentes.
El objetivo no es fomentar consumo ni entregar efectivo, sino ofrecer una salida concreta para quienes hoy enfrentan tasas asfixiantes en tarjetas de crédito y préstamos informales con intereses impagables.
La iniciativa llegó en marzo, después de que el decreto 421/2025 eliminara definitivamente los créditos ANSES tradicionales. Legisladores de distintos espacios buscan ahora restituir líneas de financiamiento utilizando recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), pero con un enfoque totalmente distinto.
El proyecto no tiene fecha de tratamiento y su aprobación está en duda ya que el oficialismo cuenta con amplio respaldo en el Congreso y anticipó su rechazo. Sin embargo, la propuesta pone sobre la mesa un debate central: cómo rescatar a millones de hogares atrapados en deudas imposibles de pagar.
Quiénes podrían pedir los nuevos créditos ANSES
El universo de potenciales beneficiarios está definido con precisión en el texto legislativo. Se prioriza a quienes reciben ayuda estatal y tienen ingresos bajos, sectores que históricamente quedaron fuera de los productos financieros formales.
De aprobarse la ley, estas personas podrían solicitar el crédito:
- Titulares de Asignación Universal por Hijo (AUH) y Asignación por Embarazo (AUE) vigentes en todo el país
- Jubilados y pensionados bajo el régimen SIPA con ingresos que no superen seis haberes mínimos
- Beneficiarios de Pensiones No Contributivas (PNC)
- Personal de casas particulares registrado
- Monotributistas inscriptos en las categorías A, B, C y D
La lista abarca a más de 10 millones de personas que hoy tienen acceso limitado o nulo a préstamos bancarios convencionales. El foco está puesto en la vulnerabilidad financiera, no en la capacidad de consumo.
A diferencia de los esquemas anteriores, esta propuesta pone un candado claro. No se puede usar el dinero para gastos discrecionales. Todo debe destinarse a cancelar pasivos existentes.
Cómo funcionaría el pago directo de ANSES a bancos y tarjetas
La operatoria marca un cambio radical respecto a los Créditos ANSES que estuvieron vigentes hasta 2025. El beneficiario no recibirá ni un peso en mano ni en su cuenta bancaria: todo el proceso será 100% digital y el solicitante deberá indicar a qué banco, financiera o emisor de tarjeta le adeuda dinero para que ANSES realice la transferencia directa a ese acreedor.
El monto máximo establecido es de $1.500.000, con un mecanismo de ajuste automático según la evolución del Salario Mínimo Vital y Móvil. Esto busca evitar que la inflación licúe el alcance del programa en pocos meses.
Las condiciones financieras también están reguladas en el proyecto. La tasa de interés se fijará en TAMAR más 10 puntos porcentuales. Esto la mantiene siempre por debajo de los costos de las tarjetas comerciales y créditos personales tradicionales.
Otro tope clave aparece en el descuento mensual. No podrá exceder el 30% del ingreso neto del solicitante. Esto garantiza que la persona mantenga capacidad de pago para sus gastos básicos sin comprometer su subsistencia.
El esquema incluye auditorías automáticas para verificar que los fondos lleguen efectivamente al destino declarado. No habrá intermediarios ni gestores. Todo se tramitará a través de la plataforma Mi ANSES.
Qué dijo el Gobierno sobre el regreso de los créditos ANSES
La semana pasada, el Jefe de Gabinete, Manuel Adorni, cerró la puerta a cualquier expectativa oficial. Aclaró que el regreso de los Créditos ANSES para jubilados y pensionados no está en estudio.
De esta manera, el funcionario desmintió las versiones que circularon en redes sociales y distintos portales sobre un relanzamiento del programa de préstamos desde el Ejecutivo.
Los Créditos ANSES fueron un programa que permitió a jubilados, pensionados y titulares de asignaciones familiares acceder a financiamiento con la menor tasa de interés del Estado. Se usaron para viajes, arreglos de viviendas y compra de electrodomésticos, entre otras cosas.
Las declaraciones de Adorni refuerzan la postura oficial de no utilizar los fondos del sistema previsional para otorgar préstamos personales. Esta política quedó establecida con el decreto 421/2025.
En consecuencia, quienes actualmente perciben haberes de ANSES no tienen acceso a líneas de financiamiento desde el Estado. Deben recurrir a entidades privadas si necesitan solicitar un préstamo, enfrentando tasas significativamente más altas que las que ofrecía el programa eliminado.
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ECONOMIA
Sobreajuste, anemia de inversión, lagunas financieras: Cavallo consideró “excelente” un informe con duras críticas al plan económico
REUTERS/Tita Barros
Hay lagunas financieras en las proyecciones oficiales y problemas como un aumento de la deuda doméstica debido a la obsesión oficial por “esterilizar” los pesos que emite para comprar dólares y limitarse a una acumulación de reservas insuficiente para asegurar un “Plan B”
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El Treasury a 10 años amplió su rendimiento 70 puntos básicos, mientras que para Argentina la sobretasa demandada por encima de la deuda de Estados Unidos creció 178 puntos básicos (Broda y Asoc.)
- Dudas sobre los pagos a mediano plazo: el mercado observa con cautela los fuertes vencimientos de deuda previstos para 2027 (que superan los USD 21.000 millones con acreedores privados y multilaterales) y la capacidad del Gobierno para renovarlos. No obstante, “los datos de deuda externa del Indec mostraron que en el segundo trimestre de 2026 los inversores no residentes sumaron exposición a bonos soberanos hard dollar de manera significativa. En términos de estrategia, esto implica que cualquier cancelación de capital probablemente gatillará demanda en el mercado secundario”, publicó el agente de liquidación y compensación Facimex.
- Acumulación de reservas: La desaceleración en el ritmo de compra de divisas y la menor acumulación de reservas —tanto brutas como netas— por parte del Banco Central generan dudas sobre la solvencia para futuros pagos.
- Actividad económica despareja: indicadores de consumo, construcción e industria con bajas interanuales (como la caída en el EMAE) generan a la vez incertidumbre acerca del respaldo político y social con el cual contará el modelo económico. “La actividad económica cayó 2,9% mensual en julio y volvió a niveles similares a los de febrero de 2025. La debilidad fue generalizada: nueve de las 10 principales actividades retrocedieron en el mes, mientras que la industria cayó 5%”, resaltó Marcos Cohen Arazi, economista de la Fundación Mediterránea. “A esto se suma una demanda agregada con escaso dinamismo, en la que las exportaciones aparecen como el único componente con un crecimiento significativo”, dijo el economista.
- Incertidumbre electoral: este ruido político y la expectativa anticipada hacia un disputado escenario electoral de 2027 aumentan la cautela de los grandes inversores. “Si bien Argentina enfrenta esta etapa con fundamentals más sólidos que otras veces, la volatilidad electoral se adelantó un año y aparece en un contexto global que todavía no muestra señales claras (…) En este marco, preferimos esperar una mayor claridad antes de aumentar exposición a estos niveles, mientras monitoreamos la evolución del spread por legislación en los Bonares”, comentó Delphos Investment.
- Tasas de interés en Estados Unidos: Los altos rendimientos de los bonos del Tesoro de Estados Unidos, en máximos desde 2003, más la expectativa de un sendero alcista para las tasas de la referencia de la Fed (Reserva Federal de Estados Unidos) hacen que los activos emergentes y de mayor riesgo, como los bonos argentinos, resulten menos atractivos o requieran mucho más rendimiento para atraer a los fondos. “Es cierto que Estados Unidos tiene déficit fiscal, pero no puede sostener indefinidamente este nivel de tasas de interés. Es muy probable que en algún momento tenga que tomar una medida drástica, con un control fiscal muy estricto”, reflexionó Mariano Sardáns, presidente ejecutivo de la gerenciadora de patrimonios FDI. Remarcó que “si esa diferencia se corrige, vemos más potencial de suba de precios en el bono de Estados Unidos a 10 años, aunque hoy pague menos tasa que los bonos emergentes”.
Es cierto que Estados Unidos tiene déficit fiscal, pero no puede sostener indefinidamente este nivel de tasas de interés (Sardáns)
- Conflictos geopolíticos y shocks globales: mientras que las tensiones internacionales y la volatilidad en el precio del petróleo (que superó los USD 100 por barril) golpean a la renta fija global, las elecciones de medio término en Estados Unidos el 3 de noviembre, que podrían condicionar a la administración de Donald Trump, tensan aún más el panorama inversor. “El contexto internacional continúa siendo adverso para los mercados emergentes. Shocks externos de esta magnitud normalmente han tenido un impacto muy negativo en Argentina. No obstante, con un ancla fiscal muy robusta y un flujo de dólares sostenido, el impacto se acota al índice de riesgo país y valuación de los activos”, sostuvo IEB.
Sin acceso genuino a los mercados internacionales, la política económica se ve obligada a construir sus propios amortiguadores (Segura)
La combinación de un mundo más difícil con los últimos datos de pobreza y PIB están incrementando las dudas electorales (Geretto)
- “El que menos depende de Argentina, es la tasa de interés de Estados Unidos. Con el Treasury a 10 años en 5,3% anual, el piso de rendimiento para cualquier bono emergente subió. Con una tasa libre de riesgo en esos niveles, es muy difícil que un bono soberano rinda menos de 10% anual. Para que los bonos perforen ese umbral, necesitamos ver al menos una señal de que el ciclo de suba de la Fed terminó, ya sea una pausa explícita o un dato de inflación norteamericana que cambie las expectativas. Sin eso, el techo de compresión es limitado”, dijo Delhon.
- La acumulación de reservas. “El mercado hizo una conexión directa entre el freno en las compras del BCRA y la suba del índice de riesgo país. Para que los bonos compriman, el BCRA necesita retomar un ritmo de compras que le devuelva credibilidad al colchón de reservas. No necesariamente los USD 137 millones diarios de mayo, pero sí algo consistente que muestre que la tendencia se revirtió”, precisó Delhon.
- La visibilidad sobre el financiamiento de 2027. “El Gobierno presentó en julio un programa financiero en dólares detallando fuente por fuente para cubrir USD 19.200 millones de vencimientos en 2026 y USD 24.900 millones en 2027, sin contemplar emisión en mercados internacionales. Del cupo de USD 5.000 presentado en préstamos privados con garantía multilateral, aun deben ingresar USD 800 millones, que junto con desembolsos pendientes del FMI y los USD 774 millones pendientes de AO29 son los catalizadores que pueden ir cerrando la brecha de financiamiento y devolverle confianza a la curva”, detalló el analista de Mills Capital.
- “El político y es el más difícil de gestionar. Hasta que no haya mayor claridad sobre el escenario electoral; quién compite, con qué programa, qué chances tiene, el mercado va a seguir castigando el tramo largo de la curva. Se necesita certeza de que cualquiera que vaya a honrar los compromisos de deuda. Esa señal hoy no existe porque no hay un opositor definido”, completó Lorenzo Delhon.
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Puntos importantes
Inversores temen estancamiento económico que afecte reelección de Milei, pese a su apoyo al Presidente.
El Gobierno prioriza dólar estable e inflación controlada, busca apoyo financiero externo.
Fricciones internas (Caputo, Sturzenegger) añaden incertidumbre política a los mercados.
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